Из чего состоит банковская карта

Опубликовано Эксперт в

Оглавление:

Виды банковских пластиковых карт

Из чего состоит банковская карта

Все мы сталкиваемся с пластиковыми картами практически каждый день. Еще несколько лет назад такие карты были не так распространены. Однако в настоящее время, практически у каждого человека, будь то крупный бизнесмен или простой обыватель, есть пластиковая банковская карта.

Давайте подробнее рассмотрим, какие же виды банковских карт существуют.

Особенности пластиковых карт

Банковская карта – это пластиковая карточка, которая привязывается банком к лицевому счёту владельца этой карты. Банковские карты, как правило, предназначены для осуществления безналичных платежей.

Большинство платёжных банковских карт изготавливаются в формате, который установлен международным стандартом ISO 7810 ID-1: размер 85,6 × 53,98 мм, на карте имеется магнитная полоса, которая несет в себе специальную информацию. Существуют также и чиповые пластиковые карты.

На лицевой стороне карты обязательно присутствует, номер карты, логотип платёжной системы, срок действия, а также может быть указано имя ее  владельца.

На обратной стороне карты, как уже отмечалось выше, имеется магнитная полоса и бумажная полоса с личной подписью владельца.  На некоторых картах присутствует CVV-код или его аналог.


Виды банковских карт

В банках обычно выпускают следующие разновидности банковских пластиковых карт:

Кредитные карты. Данный вид пластиковых карт используется её владельцем для осуществления операций (платежей), расчёты по которым происходят за счёт средств, которые кредитная организация, выпустившая данную карту, предоставила своему клиенту.

При этом кредитная карта имеет установленный лимит денежных средств согласно условиям заключенного между банком и клиентом кредитного договора.

Каждый банк, устанавливая кредитный лимит на карту, руководствуется своей внутренней политикой и потенциальной платёжеспособностью каждого отдельного клиента.

Как правило, процесс получения кредитной карты в банке довольно прост, так как не производится тщательная проверка личности клиента и изучение его кредитной истории. Отметим, что на остаток денежных средств на счёте происходит начисление %, также как и на обычный банковский вклад.

Дебетовые (расчетные) карты. Основное назначении этого вида карт — совершение ее владельцем операций (платежей) в пределах установленного банком-эмитентом предела денежной суммы (расходный лимит).

Обратите Внимание!

При этом все расчёты осуществляются за счёт денег клиента, которые находятся на его счете в банке, или кредита, который предоставляется банком-эмитентом своему клиенту согласно заключенному договору банковского счёта в случае отсутствии или нехватки денежных средств на банковском счёте клиента (так называемый овердрафт).

Предоплаченные карты. Эти банковские карты используются для совершения её владельцем операций (платежей), расчёты по которым производятся банком-эмитентом от своего имени.

Такая карта удостоверяет право ее владельца требовать от кредитной организации оплату установленных товаров (работ, услуг, а также результатов интеллектуальной деятельности) или выдачи определенной суммы наличных денег.

Внутрибанковские карты. Подобные банковские карты могут использоваться исключительно в банкоматах и кассовых терминалах, принадлежащих выпустившему их банку. Также банк-эмитент может предоставить своим клиентам возможность управлять своим банковским счетом через Интернет в рамках своего официального сайта.

Также следует учитывать, то банкоматы и платежные терминалы других банков, а также многие интернет-магазины, как правило, не принимают платежи по таким картам. В качестве примера внутрибанковской пластиковой карты можно назвать Сберкарт (внутрибанковскаямикропроцессорная пластиковая карта, выпускаемая Сбербанком России).

Международные карты. Этот вид пластиковых карт обычно применяется при осуществлении международных платежей. Среди самых популярных мировых платежных систем можно выделить карты – Visa (Visa Classic, Visa Electron, Visa Gold, Visa Platinum) и Mastercard (Maestro, Cirrus, Mastercard Mass, Mastercard Gold, Mastercard Platinum).

Среди них наиболее доступными являются пластиковые карты Visa Electron и Mastercard (Maestro и Cirrus). Обычно эти карты являются дебетовыми и не имеют возможности осуществлять электронные платежи через системы Интернет.

Данные пластиковые карты являются самыми дешёвыми, как в обслуживании, так и по стоимости их выпуска. Если рассматривать самые популярные международные пластиковые карты в мире, то это — Mastercard Mass и Visa Classic.

Эти карты бывают как кредитные, так и дебетовые, а также принимаются при осуществлении платежей в Интернете.

Виртуальные карты. Сейчас уже многие современные банки осуществляют выпуск виртуальных карт.

Внешне такие карты выглядят примерно также как и все остальные карты, они бывают только дебетовыми и предназначены, что собственно вытекает из их названия, для осуществления расчетов только в Интернете.

Владельцы таких виртуальных карт не смогут получить наличных денег ни в банкоматах, ни в терминалах. Исключение —  закрытие карты в банке-эмитенте, когда в отделении банка владельцу карточки возвращаются денежные средства, оставшиеся на его счете.

Раздел: Банки

Источник: BePrime.ru

Источник: http://beprime.ru/vidy-bankovskix-kart/

Типы банковских карт

Что такое банковская карта? Это современный платежный инструмент, без которого нельзя представить финансовую систему. Небольшой кусок пластика с чипом, магнитной полосой и инициалами владельца как ключ обеспечивает доступ к счету. С её помощью можно снимать наличные, пополнять счет, делать переводы, платить за услуги, контролировать баланс, копить деньги и преумножать сбережения.

Пластиковая банковская карта живет практически в каждом российском кошельке, и часто — не в единственном экземпляре. Только одни пользуются сразу всеми карточками действительно по необходимости, а другие держат их «на всякий случай», «осталась со старой работы» и т.п. Чтобы ваши карты могли приносить вам пользу, нужно хотя бы немного узнать об их предназначении и разновидностях.

Существует масса критериев и признаков, по которым можно классифицировать карты банков:

  • По типу счета: кредитные или дебетовые.
  • По наименованию платежной системы: Виза, Мастеркард (Маэстро), МИР.
  • По тарифу и Ко-брендингу: «Социальная», «Аэрофлот», М- бонус и т.п.
  • По классу: низшие строки эконом-сегмента занимают карты Виза Электрон и Маэстро от Мастеркард, а на вершине списка – платиновые и премиум карты.
  • По типу защиты и содержания информации: чипованные, с магнитной полосой.
  • По персонализации: именные и Noname.
  • По принципу материального носителя: виртуальные или реальные.
  • По наименованию банка эмитента (банка, который выпустил карту).

Кредитные и дебетовые карты

Дебетовая карта – это счет для хранения собственных денежных средств: получения зарплаты, пополнения с целью совершения расчетов, накоплений. Дебетовый счет не может иметь отрицательного остатка (за исключением услуги овердрафт).

Кредитная карта даёт доступ к деньгам банка, ограниченных определённым лимитом: это счет, который может иметь минусовой баланс.

Кредитка имеет возобновляемый лимит: оформив её однажды, вам не придется в течение 3-5 лет задумываться о том, где срочно взять деньги.

Это Важно!

Банки привлекают клиентов дополнительными приятностями в форме льготного периода, кэшбэка, начисления процентов на положительный остаток.

Любая карта имеет свой тариф обслуживания, который зависит от перечня подключенных услуг, типа счета и банка эмитента. Согласно тарифу, клиент платит банку за обслуживание карты – от 0 до 15000 рублей в год.

Бесплатное обслуживание характерно дебетовым картам низшего класса и карточкам, выпущенным по специальным тарифам.

Самую высокую цену придется заплатить за карту премиум-сегмента, напичканную страховками и дополнительными услугами.

Тариф и Ко-брендинг

Отдельные тарифы и карты, выпущенные совместно с другой компанией, получили особое распространение и популярность. Например, бесплатная «Социальная» от Сбербанка или как её ещё называют «карта с ромашками» есть практически у каждого: на неё оформляются детские пособия, пенсии, компенсации, стипендии.

Те, кто копят на отпуск и довольно часто совершают авиаперелеты, останавливают выбор на картах с бонусной программой накопления миль от знаменитых авиакомпаний: например, Аэрофлот.

Многие также пользуются картами, которые одновременно выполняют функцию бонусной и дебетовой: например, Тинькофф Алиэкспресс, М-видео Бонус от Альфа банка, карта Малина и пр.

Тип платежной системы

Подавляющее большинство банковских карт использует расчеты через процессинговые центры Виза или Мастеркард. Однако, в России с недавнего времени появилась собственная платежная система МИР, призванная заменить зарубежные аналоги.

Если вы планируете пользоваться картой только на территории Росси, не имеет значения, какой платежной системе отдать предпочтение. Разницувы почувствуете только при расчетах в странах с другой валютой.

Класс карты

  • Низший класс – VisaElectron, MasterCardMaestro (характерно недорогое обслуживание, минимальный набор входящих услуг);
  • Средний класс – VisaClassic, MasterCardStandard (оптимальный набор услуг, доступная цена обслуживания);
  • Высший класс – серебряные Silver, золотые Gold, платиновые Platinum (карты для статусных клиентов с широким набором услуг и сравнительно дорогим обслуживанием);
  • Премиум класс – черные карты Premium (высшее звено – для обеспеченных клиентов: максимальный набор услуг, дорогое содержание карты).
Читать далее:  Как перевести деньги с мегафона на вебмани

От класса карты также зависит максимальный суточный лимит на операции и снятие наличных. Не удивляйтесь, если вы не сможете снять через банкомат большую сумму с Маэстро или Электрон: для таких карточек суточный лимит ограничен суммой 15-50 тысяч.

Тип защиты и содержания информации

Данные клиента записываются на встроенный чип или магнитную полосу. Карта может иметь одновременно оба ресурса. Чип лучше защищает информацию: если магнитной полосой вы просто проводите по терминалу, чтобы оплатить покупку, то при использовании чипованной карты нужно будет ввести пин код.

Карты нового поколения оснащены технологией PayPass– «оплата в одно касание».

Персонализация

Привычно видеть на карте своё имя и фамилию в латинской транскрипции – это свидетельство именной карты.

Но нередко встречаются пустые карты с надписью Nonameили Cartholder: это специально выпущенный пластик к счету клиента – такие карты придуманы для того.

Чтобы клиент смог моментально воспользоваться банковскими услугами. Как правило, безымянная карта выдается на период, пока банк выпускает полноценный пластик.

Материальный носитель

Не обязательно иметь в руках кусок пластика, чтобы совершать расчеты. Если вы преимущественно покупаете в интернете – вам подойдет виртуальная карта. Чаще всего, её открывают для того, чтобы обезопасить денежные средства на основной карте и не светить её данные в непроверенных интернет магазинах.

Банк эмитент

Для пользователей привычнее различать карты по наименованию банка, который её выпустила: «Сбербанковская», «Альфабанковская», «ВТБшная» и т.п. Название банка никак не характеризует карточку, но тем не менее в народе используется и такой тип классификации.

Источник: https://banks.is/publ/337-vidy-bankovskih-kart

Как устроена банковская карта, и как она выглядит?

Понятно дело, что тут речь идет именно о разновидности различных карт, которые по своему внешнему виду довольно сильно отличается.

Как устроена банковская карта? Тут нужно начинать с самого вида, банковская карта имеет довольно удобную прямоугольную форму размера – длина: 8,56 см; высота 5,38 см; толщина: 0,076 см.

Данная форма выбрана не спроста и по мнению экспертов является самой удобной для хранения ее в любом кармане.

Устройство банковской карты

Внешний вид тыльной стороны

Как выглядит банковская карта с задней и с тыльной стороны? Тут как задняя, так и передняя часть карты имеет свои функции и свой вид. Обычно на тыльной стороне карта имеется рисунок, который определяет какого вида и типа карта. Сзади же карта может иметь уже более строгий и классический цвет.

Из чего состоит тыльная сторона банковской карты? Спереди карты обычно присутствует:

  • Номер карты – это одна из самых важных частей карты и обычно состоит из четырех четырехзначных цифр, которые разделены между собой пробелами. Данный номер чаще всего указывают при покупках в интернете либо при переводах через онлайн. Чаще всего цифр 16, но иногда бывает 18 или 19. Это все зависит от платежной системы, которую использует данная карта. Некоторые платежные системы используют 15 цифр как например American Express.
  • 4 цифры под номером карты – обычно данное число пишут под первыми четырьмя цифрами номера карты, и они совпадают с теми же первыми цифрами карты. На карте данный реквизит обычно делают для того, чтобы узнать подделка данная карта или нет.
  • Фамилия и Имя владельца карты – обычно пишется латинскими буквами. Есть карты, которые не имеют данного реквизита, так как они не именные, чаще это карты мгновенной выдачи, которые выдают сразу же после подписания заявления в банке.
  • Срок действия карты – данный реквизит является одним из самых главным при осуществлении покупок через интернет или в любом онлайн-сервисе. Обычно пишется дата окончания действия карты в формате – месяц / год. Некоторые банки предоставляют карты с двумя реквизитами начало и окончание действие карты.
  • Логотип платежной системы – все банковские карточки выпускаются и работают на основе определенной платежной системы. От платежной системы зависит как тариф по годовому обслуживанию, использование средств за границей, а также проводимых акций той или иной платежной системой. Самыми распространенными в мире являются платежные системы Visa и MasterCard. Обычно на карту наносят эмблему платежной системы именно с тыльной стороны, но бывают и исключения.
  • Специальный код проверки – любая карточка имеет данный код и нужен он для проведения транзакции через интернет. У American Express обычно данный код расположен на тыльной стороне, а у Visa и MasterCard он расположен сзади.
  • Чип банковской карты – банковских чипов существует огромное множество, но все они выполняют защитную функцию, так как одной магнитной ленты как оказывается недостаточно и теперь банки стали выпускать карту с чипами.
  • Логотип банка – обычно состоит из самого логотипа и названия банка. По договору пластиковая карта является собственностью банка и об этом нужно помнить.

Из чего состоит задняя сторона карты?

Обычно задняя часть имеет более строгие краски и дополнительную информацию о вашей банковской карте и самом банке:

  • В самом низу вы можете опять заметить логотип и название карты.
  • Бумажная полоса для подписи – данный тип защиты также установлен банком, для того, чтобы злоумышленники не смогли воспользоваться картой. Многие банки устанавливают правило, что карта без подписи не действительна и ею нельзя пользоваться.
  • Специальный код подлинности – Данный код, состоящий из нескольких цифр определяет вашу карту как действительную при оплате через онлайн-сервисы или любой интернет-магазин. Так банк видит, что вы являетесь подлинным владельцем карты. У Visa данный код называется CVV2, а у MasterCard CVC2.
  • Магнитная полоса – еще один тип защиты, которые также содержит в себе всю доступную информацию. Вы можете расплачиваться, используя терминал по чипу, так и по магнитной полосе.

Материал карт

Как правило обыкновенные карты не высокого класса производят из обычного пластика. Именно поэтому мы старательно рекомендуем вам аккуратно обращаться с вашей картой. Также с течением времени многие карты начинают подтереться в некоторых местах из-за чего становится хуже видны цифры номера или другие атрибуты. Именно поэтому лучше носить свою карту в бумажнике или кошельке.

Карты же высокого класса могут быть сделаны из прочных материалов, а также драгоценных металлов. Такими картами обычно пользуются очень богатые и состоятельные клиенты банка. Но не все банки предоставляют такие дорогие карты.

(1 5,00

Источник: https://CartoVed.ru/common/kak-ustroena-bankovskaya-karta-i-kak-ona-vyglyadit.html

Элементы банковской карты

Фрод от англ. fraud мошенничество обман.

В связи с распространением банковских карт и увеличением случаев мошенничества в этой сфере, данная статья может оказаться полезной.

Банковская карта в настоящее время и в ближайшее время, Ваш постоянный спутник, к которому необходимо научится бережно относится, как к портмоне, паспорту, деньгам, персональной информации.

Зачастую, доступ к банковской карте открывает куда большие перспективы для мошенников, нежели доступ к Вашему кошельку.

Отследить и вовремя обнаружить пропажу денежных средств не всегда представляется возможным, добиться возврата и восстановления конфиденциальности стоит немалых усилий и затрат, установить либо изобличить преступника, в некоторых случаях не в Ваших силах.

Для начала разберемся в основных понятиях и наиболее важных элементах, составляющих целый мир, в котором наиболее продвинутые, обладающие необходимой информацией, могут извлечь для себя пользу, защитив себя и свои денежные средства от рук мошенников.

Большинство банковских карт представляют собой кусок пластика, прямоугольной формы. При изготовлении используют международный стандарт ISO 7810 ID1, в России эти стандарты отражены и закреплены в ГОСТ Р ИСО/МЭК 7810-2006.

Номинальные размеры

  • ширина 85,6 мм
  • высота 53,98 мм
  • толщина 0,76 мм
  • радиус закругления 3,18 мм

Лицевая сторона

  1. Номер.

    Cтандарт 16 цифр (возможно 18-19). Разберем на примере 16 цифр.

    Первая цифра из 6 соответствует платежной системе, а именно:

    5 — платежная система MasterCard,

    4 — соответствует платежной системе VISA,

    6 — China UnionPay, 3,5,6 — Мaestro.

    С 2 по 4 номер кредитного учреждения,

    5,6 конкретизируют банк-эмитент, а также банковский продукт, т.е. Указавает на ее классификацию по системе проведения расчетов (расчетные — дебетовые, кредитные).

    ПЕРВЫЕ 6 цифр образуют Банковский идентификационный номер, узнать БИН можно по ссылке www.bindb.com/bin-database.html.

    7,8 определяют программу банка-эмитента. С 7 по 15 индивидуальный зашифрованный номер счета, заканчивающийся на цифре 15 С 7 по 16, генерируются в случайном порядке и призваны заботится об уникальности. В них зашифровано отделение банка-эмитента, валюта карты и так далее.

    16 цифра формируется о алгоритму Луна.

  • Другие обозначения

    Под номером под первыми цифрами нанесены первые четыре значения, совпадающие c первыми четырьмя цифрами номера карты. На лицевой стороне напечатан либо эмбоссирован, то есть выдавлен срок действия, возможно Ф.И.О. владельца, логотип платежной системы (VISA, MasterCard и другие).

  • Чип EMV (Europay, MasterCard, Visa Chip). Микропроцессор,содержащий идентификационные данные владельца, вшитые в микросхему, По своим характеристикам схож с SIM картой, специально создан как средство дополнительной защиты карты от несанкционированного доступа. Является более надежным способом аутентификации лица, совершающего операцию по сравнению с картой оснащенной только магнитной полосой.
  • Читать далее:  Что такое безусловная франшиза в каско

    Оборотная сторона

    1. Магнитная полоса.

      Используется для хранения минимальной информации, конкретно на ней хранится ФИО, № счета, срок действия. Состоит из трех треков, на которых записана информация в определенном и ограниченном виде: 1 трек используется для записи Ф.И.О. владельца карты,идентификационного срока действия и номера карты 2 трек — зачастую копируется информация с 1 трека

      3 трек- содержит информацию о банке-эмитенте.

    2. CVC2 / СVV2 — КОД.

      3 цифровых значения, размещены рядом с полосой для подписи владельца либо на ней: MasterCard CVC2 (Card Verification Code 2), VISA CVV2 (Card Verification Value 2).

      Так называемый, код безопасности, подразумевающий цифровое значение, используемое для подтверждения операций в Интернете. Обозначается аббревиатура CNP – Card Not Present.

      На деле является дополнительной проблемой для владельца карты.

      Используется для онлайн платежей в Интернете, при оплате различных сайтах. Отсутствие кодов на карте, может означать, что карта не используется для оплаты в Интернете. В некоторых онлайн магазинах запрашивается дополнительный код csc, зачастую применяется в двойном значении в паре с CVV2.

    3. CSC (Card Security Code).

      CSC — четырехзначный код, размещенный на полосе для подписи. Коды используются в совокупности со сроком действия и ее номером. Меры предосторожности! Данные коды являются для злоумышленников лакомым куском. Для проведения данного вида операций используйте отдельную карту, это позволит вам сохранить в безопасности Ваши деньги на основных картах.

    4. Другие обозначения.

      Строка для подписи держателя.

    Пин код

    PIN code — personal identification numbe соответствует международному стандарту ISO 9564 это закодированный, идентификационный номер, является секретным кодом и электронным аналогом подписи владельца. Предназначен для удалённого доступа к счёту через банкоматы и электронные терминалы в торговом предприятии РOS – терминалы (Рoint of Sale — точка продажи).

    Значение PIN кода от 4 до 12 цифр, распространен в четырехзначное значении. Возможно значение состоящие из букв.

    При расчетах в сети ИНТЕРНЕТ ввод PIN-кода не нужен, все предложения его использовать, являются частью мошеннической схемы. При оформлении банковской карты, следует исключить возможность получение ПИН кода в конверте, так риск, того, что им могут воспользоваться мошенники велик. При утере PIN кода, его восстановление невозможно.

    Артемий Старченко.

    Читать все материалы на тему Мошенничество с банковскими картами

    Еще материалы по теме:

    Мошенничество с сим картами и телефонное мошенничество

    Как избежат мошенничества

    Что делать если украли деньги с карты

    Как вернуть деньги по ФЗ

    Защита и уязвимости банковских карт

    Кража денег с карт с использованием SMS

    Источник: https://zashhitaprav.ru/articles/moshennichestvo/karty/

    Секреты номера банковской карты | Блог банкира

    Added to bookmarks: 2

    Среди обозначений, которые нанесены на поверхность пластиковой кредитной карты, огромное количество вопросов вызывает номер банковской карты, состоящий из множества цифр: зачем он нужен, какие сведения он в себе хранит, можно ли ее использовать в своих интересах.

    Количество цифр в номере карты

    Чаще всего номер банковской карты включает в себя 16 цифр, которые нанесены в виде нескольких групп по четыре знака. К ранним карточным программам относятся карты, состоящие из 13-значных номеров, а именно: первая группа содержит четыре цифры, а все последующие группы состоят из трех цифр.

    Выпуск банковских карт с 19-значным номером производится в рамках карт, открытых ранее, со стандартными номерами (16-значными). Они обозначают конкретную подпрограмму (субнаправление), в пределах которой происходит их эмиссия.

    Номера с количеством цифр 13 и 19 встречаются весьма редко, поэтому целесообразнее остановиться на расшифровке номеров с 16 цифрами.

    Что таит в себе номер банковской карты?

    Принадлежность кредитной карты к определенной системе платежей характеризуется первой цифрой. Так, исходными знаками всех кредитных карт American Express являются 3, MasterCard – цифры 5, VISA – цифры 4.

    Оставшиеся три цифры (вторая, третья и четвертая) – это сформированный номер банковской организации, которая предоставила банковскую карту.

    Дополнительно идентифицируют банковское учреждение пятая и шестая цифры. Именно поэтому первоначальные шесть знаков на банковской карте носят название банковского идентификатора (БИН, BIN).

    В одной из следующих статей я расскажу, как определить банк, зная этот БИН.

    Полезный Совет!

    Следующие две цифры номера (седьмая и восьмая) уточняют программу банковской организации, в пределах которой выпущена карта.
    Непосредственно номер кредитной карты определяют цифры с девятой по пятнадцатую.

    Цифровая последовательность не сквозная. Основанием для формирования номера является специальный алгоритм. Вероятность совпадения всех семи цифр номера на двух банковских картах ничтожна мала, т. к.

    количество возможных вариаций числа из семи цифр намного превышает численность жителей планеты.

    И заканчивается 16-тизначный номер цифрой, являющейся итогом математических вычислений по специальной формуле над цифрами, которые входят в семизначный номер банковской карты.

    А вот здесь я начал составлять список банков и их начальных цифр

    Бины банков России

    Безопасность карты и номер

    Ошибочное предположение большинства держателей пластиковых банковских карт, что хранение в секрете значения ПИН-кода карты является гарантом ее безопасности. Несомненно, ПИН-код не стоит никому афишировать.

    Но для осуществления платы через Интернет услуг или товаров хватит знания периода окончания действия банковской карты, ее номера и кода безопасности, точнее уникального числа, состоящего из трех цифр, которое нанесено с обратной стороны кредитной карты на месте, где должен находиться образец подписи.

    Код безопасности в банковских картах American Express, состоящий из 4 цифр, размещается над основным номером карты на ее лицевой стороне.

    Разумеется, банки не стоят на месте, развиваются и придумывают защиту для оплаты товаров и услуг через интернет.

    Была придумана технология 3Ds (Какие банки поддерживают технологию 3-D Secure?), когда для нужно подтвердить операцию вводом пароля, пришедшего на мобильный телефон, указанный в банке при выдаче карты.

    Также новшеством является установка лимитов на траты по карте: для интернета, для заграницы, для обналички через банкоматов. Лимиты можно оперативно менять через интернет-банк, наглухо закрывая возможность мошенничества.

    Но во избежание всяких проблем, даже при получении денег в банкомате, лучше сохранять в секрете информацию, которая нанесена на банковскую пластиковую карту.

    Источник: https://blogbankir.ru/sekrety-nomera-bankovskoy-karty.html

    Виды банковских карт – назначение, особенности и функциональные возможности

    Tweet

    С момента появления первой банковской карты по мировым масштабам прошло немного времени – чуть больше шестидесяти лет.

    За этот период банковская карта прошла путь от простого картонного прямоугольника до современного пластика с внедренным чипом, стала повсеместно доступной и очень популярной.

    Возможности современной банковской карты и виды банковских карт различны и зависят от ее функционального назначения, особенностей проведения операций, принадлежности к той или иной платежной системе и других многочисленных характеристик.

    на тему

     Виды банковских карт

     Интересное видео

    Источник: http://bankcarding.ru/vidy-bankovskih-kart/

    Пластиковые банковские карты — виды, классификация, защита карт

    Пластиковые банковские карты прочно вошли в современную жизнь практически каждого взрослого россиянина. Их существует огромное количество, чем они отличаются друг от друга и что необходимо знать о них нам, пользователям этих карт?

    Дебетовые карты

    Самое первое и  главное отличие пластиковых банковских карт: они бывают дебетовые и кредитовые. На дебетовых картах находятся собственные средства, но только безналичные – зарплата, пенсия, алименты, то есть аналог обычных бумажных денег.

    Расплачиваться картой за  товары и услуги можно,  как онлайн, так и офлайн. Самые распространенные дебетовые карты — это зарплатные карты.

    Обратите Внимание!

    Некоторые дебетовые карты бывают с овердрафтом — возможностью при недостаточности собственных средств использовать деньги банка в долг. Чаще всего овердрафт предоставляется по зарплатным картам, и размер его зависит от размера зарплаты держателя карты. Сумма овердрафта обычно — это проценты от зарплаты или несколько окладов.

    Кроме разрешенного овердрафта по карте может возникнуть неразрешенный овердрафт (технический), когда расходы по карте превысили допустимый лимит. Он может случиться, как по дебетовым, так и по кредитным картам.

    Кредитные карты

    Кредитные карты – это аналог потребительских кредитов. Банк выдает кредит на определенную сумму, клиент с помощью карты  оплачивает свои покупки.

    В отличие от кредита и карт с овердрафтом у кредитных карт есть льготный период (grace period), обычно около 50 дней. Если вернуть потраченные деньги банку в течение льготного периода проценты начисляться не будут.

    Виды кредитных карт различаются в зависимости от платежной системы, статуса карт, сложности их оформления, тарифов и условий обслуживания (процентная ставка, кредитный лимит, стоимость обслуживания, льготный период, наличие бонусов).

    Целевая аудитория

    Карты различаются в зависимости от того, для кого они предназначены: пенсионер, студент, геймер, шопоголик, путешественник, олигарх или кто-либо еще.

    Молодежные карты — это карты, рассчитанные на молодых людей с невысокой стоимостью обслуживания и ярким дизайном. Примеры таких карт:

    • молодежная карта Сбербанка;
    • молодежная карта Альфа-Банка Next.

    Игровые карты — карты для геймеров позволяют получать кэшбэк для игр и прокачать свой аккаунт.

    Дебетовая карта World of tanks от Альфа-Банка порадует любителей WoT золотым кэшбэком и премиум-аккаунтом на месяц (при первом начислении золота).

    Кредитная карта All Games Тинькофф Банка будет интересна всем любителям онлайн-игр. Банк начисляет повышенные бонусы при оплате картой в Steam, Origin,  Xbox Games, PlayStation Store и 1С Интерес. Бонусы можно тратить в магазинах игр и электроники.

    Премиальные карты

    Банки предлагают премиальные карты для обеспеченных и очень обеспеченных людей. Это Visa Gold, Platinum, Signature, Infinity и MasterCard Gold, Platinum, World, World Black Edition, Word Elite.

    Премиальное обслуживание дорого и не всегда оправданно, но дает приятные привилегии. Например, бесплатное получение карты Priority Pass  — дающее право посетить вип-залы аэропортов. Количество бесплатных посещений и спутников определяет банк-эмитент элитной карты.

    Для состоятельных клиентов банки также предлагают услугу private banking — индивидуальное банковское обслуживание.

    Читать далее:  Qiwi какой процент

    Кэшбэк

    Некоторые карты, как кредитные, так и дебетовые обладают функцией кэшбэка — при оплате за покупки картой, банк возвращает часть денег назад, например, 1% от покупки. Кэшбэк может быть выражен деньгами или в виде бонусов.

    Начисленные бонусы иногда оказываются бесполезными — их просто негде потратить. Выбирая карту с кэшбэком, определите, пригодятся ли вам начисленные бонусы.

    Среди банков популярна практика начисления кэшбэка в зависимости от категории. Например, оплата в ресторане и кафе — 5%, оплата на АЗС — 10%. Какая именно покупка была сделана определяется кодом MCC, который присваивается каждой торговой точке.

    Карты с бонусным кэшбэком

    Карта Сбербанка, подключенная к бонусной программе Спасибо — бонусы можно потратить у партнеров банка.

    Бонусная программа от ВТБ 24 Коллекция — это накопление бонусов и обмен их на подарки. Подарки можно выбрать из обширного каталлога. Минус программы — платная доставка и длительное начисление баллов.

    Платежная карта Билайн — бонусы можно потратить на услуги связи, товары в салонах Билайн и у партнеров Билайна (например, Формула Кино, супермаркеты Перекресток, Аптека.ру и другие).

    Это Важно!

    Карта Кари клуб от торговой сети kari — позволяет расплачиваться картой в любых магазинах и одновременно накапливать бонусы. Их можно потратить только в магазинах kari и kari Kids.

    Карта Пятерочка Почта Банка — начисляет бонусы во всех торговых точках. В магазинах «Пятерочка» можно потратить накопленные бонусы, там же начисляются повышенные бонусы, по сравнению с другими магазинами. Выпуск и обслуживание карты бесплатное, карта моментальная, выдается сразу при обращении в банк.

    Карты с денежным кэшбэком

    Карты с денежным кэшбэком удобны своей универсальностью — нет привязки к какому-либо продукту или магазину. Наиболее популярны карты с кэшбэком от Тинькофф банка:

    • дебетовая карта  Tinkoff Black;
    • кредитная карта Тинькофф Платинум.

    Доходные карты

    Многие банковские карты (и кредитные и дебетовые) имеют приятный бонус — начисление процентов на остаток по счету. Такие карты называются доходными.

    https://www.youtube.com/watch?v=fa91mRODF4c

    Условия  начисления процентов отличаются в зависимости от банка и карты, например, процент на остаток может начисляться ежедневно или ежемесячно.

    Банки могут устанавливать минимальный (неснижаемый) остаток по счету или, наоборот, максимальный. При нарушении ограничений суммы остатка — проценты начисляться не будут.

    Предоплаченные (подарочные) карты

    Предоплаченные карты — это дебетовые анонимные карты с  максимальным лимитом до 15 тыс. рублей. Не требуют идентификации, поэтому являются мгновенными. Могут передаваться третьим лицам, поэтому их часто называют подарочными картами.

    В настоящее время подарочные карты предлагают несколько банков, лидером в этом сегменте является Банк Русский Стандарт. Он предлагает карты на любой случай жизни.

    Компания Sodexo предлагает бизнесу карты для мотивации и награждения по какому-либо поводу сотрудников. Подарочная карта Gift Pass — это один из видов таких карт.  Позволяет обладателю карты расплачиваться в любых магазинах, в том числе в интернете. Является приятным и полезным (что немаловажно) подарком от работодателя.

    Некоторые банки выпускают для желающих карты с индивидуальным дизайном. Изображение на карту выбирается в каталоге на официальном сайте банка либо можно подобрать собственное, например, свою фотографию. Подойдет не каждое изображение, банки накладывают запрет на материалы сексуального, религиозного, политического характера, с нарушением авторского права и другие.

    Источник: http://finansoviyblog.ru/karty/chem-otlichayutsya-plastikovye-bankovskie-karty.html

    Виды пластиковых карт: какие бывают платежные средства

    Добавлено в закладки: 0

    Современный человек не может обходиться без использования пластиковых карт. С их помощью можно осуществлять безналичный расчет и хранение сбережений. Используя платежные средства, человек не задумывается об особенностях, присущих картам. Но анализ информации о “банковском пластике” позволит выяснить интересные нюансы.

    Разновидности банковских карт

    Карты бывают магнитными и чиповыми (или смарт). Магнитные карты на обратной стороне имеют полосу, содержащую следующую информацию:

    • данные о владельце карты;
    • наименование банка, выпустившего платежное средство;
    • номер счета или лицевой счет в определенной сети магазинов;
    • накопленная сумма бонусов.

    Другой вид карты имеет встроенный чип (микросхему) и носит название смарт. Микросхема содержит в себе гораздо больше информации о владельце и может предоставить данные о состояние его счета в текущий момент. Такая информация тщательно зашифровывается и считывается только сотрудниками банка или владельцем карты.

    Магнитные карты более распространены. Они имеют  длительную историю обращения. Но за чиповыми картами, по мнению it-специалистов, – будущее. Существуют и смешанные банковские карты, совмещающие предыдущие варианты.

    Полезный Совет!

    Карты подразделяются и на эмброссированные и неэмброссированные. Различие состоит в способе нанесения информации о владельце карты и сроке действия. Существует специальная машина, которая называется эмброссер. Она осуществляет продавливание букв текста на пластиковой карте. В результате получается выпуклый с лицевой стороны текст. В других видах карт эта информация просто выжигается.

    У неэмброссированные карт очень узкий спектр применения. Они используются для электронных платежей. Примером этому является VISA Electron.

    Особенности банковских карты

    Банковские пластиковые карты имеют самую сложную классификацию. Они используются для осуществления расчетов, без использования бумажных денег. По ним можно получить наличные средства в терминалах или банкоматах.

    Кроме перевода «электронных» денег в наличные, банковские карты предоставляют возможность оплачивать услуги или покупки в сети Интернет или непосредственно в терминалах магазинов.

    информация, расположенная на лицевой стороне карты, –  логотип банковского учреждения, которые выпустило карту, и платежной системы, через которую проводятся платежи с использованием таких карт. Обязательно должны присутствовать следующие данные:

    • об имени владельца карты;
    • сроке действия;
    • номере карты.

    Для исключения подделок на лицевой стороне могут размещаться голограммы.

    Обратная сторона содержит место для подписи хозяина карты. На ней может быть напечатана и его фотография или места, где можно обналичить средства, хранящиеся на карте. На обратной стороне располагается магнитная полоса.

    Номер карты представляет собой шестнадцатизначное число. Первые шесть цифр обозначают кредитную организацию, выпустившую карту. Последняя цифра является контрольной. А остальные 9 цифр являются номером счета карты.

    Различия по характеру использования

    В зависимости от характера использования банковские карты подразделяются на две группы – это дебетовые и кредитные.

    При получении кредитной карты, ее владельцу может быть предоставлен быстрый займ в пределах лимитированной суммы карты. Существует особый льготный период (как правило, от 1 до 3 месяцев), в течение которого владелец карты может располагать этой суммой безвозмездно.

    По истечении льготного срока, человек обязан погасить задолженность положив денежные средства на карту через банкомат или перевести средства на нее электронным способом.

    Если этого не сделать, на сумму задолженности будут начисляться повышенные проценты. В настоящий момент переплата по потребительскому кредиту в России составляет 16 – 18% годовых.

    По кредитной карте по истечении льготного периода будут начисляться минимум 2% в месяц или 24% в год.

    Для снижения оборота наличных денег, используются дебетовые или зарплатные банковские карты. Денежные средства зачисляются на счет платежного средства, с которого его владелец может либо снять деньги, либо оплатить покупки.

    Классификация в зависимости от владельца

    Все банковские карты могут классифицироваться по их владельцам. Выделяют платежные средств:

    • корпоративные;
    • индивидуальные;
    • семейные.

    Держателями индивидуальных карт могут быть только частные, физические лица. Оформляется такая карта непосредственно лицом, которое будет владеть картой.

    Широкое распространение получили корпоративные карты, держателями которых являются представители организации. По такой карте можно установить предел суммы, свыше которой расходовать средства нельзя.

    Особого внимания заслуживают семейные карты. Они сочетают в себе характерные черты предыдущих видов карт. Такой вид платежного средства выдается только физическому лицу. Оно может инициировать выпуск дополнительных карт на каждого члена своей семьи с установлением кредита по каждой из карт. Все платежные средства будут привязаны к одному счету.

    Разделение карт по классам

    Пластиковые карты разделяются по классам – классическая и золотая. Разница между видами карт состоит в сумме оборота денежных средств за определенный период времени. Для кредитных карт – это еще и повышение лимита, и предоставление дополнительных льгот, в частности снижения процентных ставок.

    Такое разделение соотносится с престижем. Чем больше денег тратит человек, тем престижнее его банковская карта. Существуют и другие градации классификации – платиновая, серебряная, базовая и множество иных. Они зависят от корпоративной политики кредитного учреждения, выпускающего карты. Подробнее ознакомиться со всеми предоставляемыми картами можно на сайте банка.

    Другие карточки

    Пластиковые карты и их виды не исчерпываются только банковскими платежными средствами. Существуют:

    1. Идентификационные карточки – представляют информацию о человеке и используются в виде пропусков на стратегические объекты. Чип, встроенный в карту, срабатывает во взаимодействии с механизмом турникета или электронного замка и открывает его.
    2. Клубные – предназначены для вступления в тот или иной клуб по интересам. Такие карты не несут информации о держателе, а просто предоставляют доступ в клуб.
    3. Дисконтные карты – позволяют получить покупателю скидку в магазине. Для увеличения объема продаж, владельцы магазинов согласны предоставлять дисконт или скидку на покупку товаров. Такие карты могут быть накопительными. Чем больше товаров приобретается в этом магазине, тем выше предоставляется скидка.

    Выбор разновидности карты зависит от цели, которую хочет достичь человек, оформляя платежное средство.

    Источник: https://biznes-prost.ru/o-plastikovyx-kreditnyx-kartochkax.html

    Рубрики: Вклады

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *