Как гасить ипотеку материнским капиталом в сбербанке

Опубликовано Эксперт в

Оглавление:

Ипотека по материнскому капиталу в Сбербанке: погашение и внесение первого взноса

Как гасить ипотеку материнским капиталом в сбербанке

Для улучшения демографической ситуации в России Правительство разработало и внедрило особую меру социальной поддержки для родителей, усыновивших (удочеривших) или родивших второго, третьего или последующего ребенка — материнский капитал, который может быть использован для приобретения семьей собственного жилья или расширения уже имеющегося.

ПАО Сбербанк России предлагает максимально выгодные и удобные варианты приобретения жилья в ипотеку с материнским капиталом. Как оплатить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке? Будем разбираться!

к оглавлению ↑

Какое жилье можно приобрести

Сбербанк предоставляет возможность взять жилищный кредит на приобретение:

Подобрать и получить выгодный кредит

  • жилой площади на стадии строительства;
  • квартиру в новостройке или на вторичном рынке;
  • частного дома и земли под ним.

Деньгами сертификата на материнский капитал в Сбербанке можно погасить как часть ипотеки или заем полностью, так и внести первоначальный взнос.

к оглавлению ↑

Для получения ипотеки с использованием материнского капитала в Сбербанке кредитозаемщик должен достичь 21-летнего возраста, но на момент погашения последнего платежа он не должен быть старше 75 лет.

Огромное значение имеет и рабочий стаж берущего жилищный заем — он должен составлять как минимум 1 год за прошедшие последние 5 лет, и — не менее полугода на настоящем месте трудоустройства (если клиент не является владельцем зарплатной карты Сбербанка).

Плюсом при оформлении ипотеки под материнский капитал является то что, Сбербанк разрешает клиенту привлечь троих созаемщиков, при условии, что их доходы будут учтены при принятии решения о возможности выдачи кредитных денежных средств.

Обратите Внимание!

Супруг/супруга титульного кредитуемого будет созаемщиком вне зависимости от наличия работы, уровня доходов и возраста, если иное не предусмотрено действующим юридически верным договором.

Жилищное кредитование с использованием семейных средств по сертификату предоставляется на следующих условиях:

  • только в рублях;
  • минимальный первый взнос — 20%;
  • сумма займа — от 45 000 до 40 000 000 рублей;
  • 30 лет — максимальный срок;
  • погашение аннуитетными платежами;
  • ссуда обеспечивается обязательным страхованием и залогом приобретаемого объекта.

Минимальная процентная ставка 13%, которая возрастает в зависимости от таких факторов:

  • срок займа;
  • если недвижимость построена без участия Сбербанковских кредитных средств (+0,5%);
  • при отказе клиента от страхования собственных здоровья и жизни (+ 1%);
  • если ипотека еще не зарегистрирована (+ 1%) — при обеспечении займа залогом иной жилплощади или проведением сделки через сейфовые ячейки Сбербанка дополнительный процент процент не начисляется.

Кредиты наличными Сити банка – предлагаем ознакомиться с широкой линейкой предложений для физических лиц и отзывами клиентов.

В нашем обзоре мы расскажем, что необходимо для получения жилья военнослужащим, какой должен быть порядок оформления военной ипотеки и сколько длится эта процедура.

Какие документы вам понадобятся для получения налогового вычета при покупке квартиры и как происходит возврат подоходного налога, читайте здесь.

к оглавлению ↑

Чтобы взять в Сбербанке ипотеку под материнский капитал, потребуется предоставить в банк определенный набор документов. Для рассмотрения заявки

Подобрать и получить выгодный кредит

с подтверждением дохода:

  • анкета-заявление от кредитуемого;
  • паспорта с отметкой о постоянной, либо временной регистрации;
  • справку о доходах каждого из заемщиков/созаемщиков;

если доходы не подтверждены:

  • анкета-заявление;
  • паспорт с регистрационной отметкой;
  • любой второй (дополнительный) документ — водительские права, удостоверение личности военнослужащего или сотрудника федеральных органов власти, СНИЛС, загранпаспорт, военный билет.

В обязательном порядке банку предоставляются:

  1. Сертификат на маткап.
  2. Справка из территориального отделения Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала.

к оглавлению ↑

Порядок оформления жилищного займа

В первую очередь надо посетить Пенсионный фонд и запросить справку или иную официальную бумагу, подтверждающую остаток средств по сертификату.

Затем собирается пакет документов (перечисленный выше) и передается заемщиком банковскому кредитному специалисту. Как правило, решение о возможности оформления жилищного займа принимается банком в срок от 2 до 5 дней.

При положительном решении по кредиту на жилье следующими этапами являются:

  • поиск недвижимости;
  • заключение с банком договора;
  • страховка объекта недвижимости;
  • передача документов в территориальный отдел Пенсионного фонда (их проверка может длиться до 30 дней), а средства банку перечислят не позднее 60 дней с момента окончания проверки.

Возможно, вас заинтересует информация о программе реструктуризации ипотечных жилищных кредитов. Условия участия в программе, и в каких случаях возможна ее реализация, читайте на нашем сайте.

Как получить ипотеку с господдержкой, кому она положена и в какой банк лучше обратиться для участия в данной программе – ответы на все эти вопросы найдете в этой статье.

Это Важно!

Какие существуют виды вкладов для физических лиц в банке ВТБ 24 и насколько они выгодны, можете узнать из этого материала.

к оглавлению ↑

Уже оформленный и вступивший в силу договор жилищного кредитования можно погасить семейным капиталом. Для этого потребуется в ПФР написать заявление и предоставить:

  • удостоверения личности всех собственников жилого помещения;
  • сертификат на семейный капитал;
  • СНИЛС титульного заемщика;
  • копию договора на кредит;
  • банковская справка о сумме основного долга, процентов, пеней, комиссий, штрафов;
  • копия свидетельства о собственности на жилье;
  • копия ипотечного договора, прошедшего гос. регистрацию;
  • обязательство в письменном виде об оформлении помещения в общую долевую собственность на детей и супруга/супругу в течении полугода с момента снятия обременения с жилплощади;
  • копия финансового счета и выписка из домовой книги.

Как рассчитать процентную ставку при оплате ипотеки материнским капиталом в Сбербанке, и с какими трудностями можно столкнуться при его погашении, можете узнать из этого видео:

Проверка предоставленных документов займет до 30 дней, после чего деньги будут напрямую перечислены банку в счет погашения процентов или основного долга в срок до 2 месяцев.

Для оформления ипотечного кредитования под материнский капитал следует обратиться в отделение Сбербанка с подготовленным пакетом документов.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Источник: https://cursinfo.com/ipoteka-po-matkapitalu-v-sberbanke/


Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Перед молодыми российскими семьями с двумя и более детьми очень остро стоит вопрос об улучшении и расширении жилья. Получая сертификат на материнский капитал, родители приобретают шанс использовать бюджетные средства для решения подобной проблемы.

Сегодня законодательством разрешено применять маткапитал можно только в качестве разовых выплат –начального платежа при оформлении ипотечного займа или его погашения (оплата тела кредита и процентов).

Государство с этого готово изменить существующие правила: ведется разработка нового закона и благодаря этому у заемщика появится возможность применить семейный доход для ежемесячных платежей.

Но сейчас кредитозаемщиков больше интересует, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке.

Ипотека с господержкой от 6% – условия акционной программы получения кредита на жилье для семей с несколькими детьми.

Банковским учреждением реализуются специальные кредитные программы для молодых родителей, желающих применить полученный сертификат. Как рационально и правильно оплатить заемщику ипотеку маткапиталом в Сбербанке?

Если жилищный займ оформлен, а в семье родился ребенок, то госсубсидию по действующему законодательству можно внести как часть средств для досрочной или частичной выплаты.

Полезный Совет!

По наблюдениям специалистов, что применить субсидию в качестве выплаты жилищного займа намного проще, чем оформить новый. Схема достаточно простая.

После подачи в ПФР заявления с его счета средства перечисляются на банковский счет.

Процентные ставки

Преимуществом кредитов, где можно применить  субсидию, являются достаточно лояльные проценты по сравнению с предложениями других кредиторов. Особые условия предоставляются зарплатным клиентам и сотрудникам учреждения: для них ставка снижается на 1-2%.

Владельцы сертификатов могут стать участниками специальной кредитной линии «Молодая семья», где предусмотрена самая низкая ставка по кредиту – 11,5%. Немного больше придется платить тем, кто берет заемные средства для индивидуального строительства – 14%. Жилищный кредит может вырасти на 1% в случае отказа клиента от личной страховки. Залоговое недвижимое имущество в любом случае страхуется.

Погашение кредита на жилье

Погашение ипотеки с применением материнского капитала в Сбербанке – это наиболее выгодное вложение бюджетной субсидии. Родители могут оформить договор, не дожидаясь 3-х лет после появления ребенка. По законодательству обналичить средства до истечения этого срока можно лишь на жилищное кредитование: в качестве начального взноса или окончательных выплат.

Обратиться в ПФР с заявлением о распоряжении денег нужно не позже, чем через полгода после оформления ссуды.

Еще одно условие – оформление долевой собственности всех членов семьи на квартиру.

Заемщику необходимо знать, что при наличии детского капитала при погашении ипотеки в Сбербанке, по условию клиент получает право на налоговый вычет. Он составляет 13% выплаченной ссуды.

Для получения вычета необходимо посетить налоговую инспекцию, собрав нужные документы:

  • заявление,
  • декларация 3-НДФЛ;
  • справка 2-НДФЛ
  • справка, подтверждающая расходы на покупку жилья.

Если у заемщика с получением сертификата на маткапитал появилось желание частично или полностью закрыть жилищный кредит, ему нужно пройти несколько этапов.

1 этап – обратиться в отделение, где оформлялся займ, и написать заявление. К нему потребуются приложить пакет документов:

  • паспорт титульного заемщика,
  • сертификат.

Кредитор выдает клиенту справку о задолженности (размер тела кредита и процентов).

2 этап – посетить ПФР. При себе иметь следующую документацию:

  • паспорт владельца сертификата;
  • сертификат;
  • справку кредитора о задолженности;
  • право собственности на объект недвижимости;
  • если на членов семьи не выделены доли, то потребуется оформить нотариальное обязательство о выделении на детей и второго супруга долей в течение полугодия после закрытия кредита.

В некоторых случаях возможно предоставление дополнительной документации. Это может быть судебное решение о признании права на получение сертификата, доверенность представителя, подтверждение усыновления и т.п. Сотрудники Пенсионного фонда по описи принимают документы на рассмотрение. Процедура принятия решения занимает 30 дней.

3 этап – заемщик с разрешением от ПФ посещает банк.

4 этап – в течение 30 дней средства от ПФ поступают кредитору. После их зачисления в банке рассматривается новый график выплат (уменьшается ежемесячный платеж или длительность кредитного договора) или полностью закрывается кредит (это зависит от суммы задолженности). Взять справку о закрытии кредита.

5 этап – в течение полугода после закрытия займа и снятие его через Росреестр выполнить выделение долей, если это требуется. Это может быть оформлено соглашением о распределении долей или договором дарения.

Заключение

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке, по отзывам клиентов – простая процедура. К тому же, не потребуется предоставлять значительный пакет документов, их количество минимально. Предоставление государством помощи и рост выделяемых средств, позволяет предположить, что много молодых семей с детьми смогут решить свою жилищную проблему.

07-11-2017

  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/ipoteka/kak-pogasit-ipoteku-materinskim-kapitalom-v-sberbanke.html

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке в 2018 году — порядок, документы, условия

Как происходит погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке в 2018 году? Основные условия оформления, требования к заявителю, процедура и расчет сумм выплаты – все это вы можете узнать, прочитав данную статью.

Сбербанк предоставляет выгодные условия для ипотечного кредитования, а именно возможность использования материнского капитала.

Общие аспекты

Материнский капитал – это поддержка от государства семьям, в которых два и более ребенка. Размер помощи составляет 453026 рублей.

Чтобы участвовать в данной программе, нужно завести своего ребенка или усыновить второго ребенка до конца 2018 года.

график распоряжения материнским капиталом

Наибольшее доверие граждан на данный момент имеет Сбербанк. Он предоставляет оптимальные условия кредитования молодым семьям.

Информация о банке

Сбербанк — один из старейших и крупнейших банков России, он был основан в 1841 году. Подавляющее большинство граждан нашей страны (70%) пользуются услугами именно этого банка.

Сбербанк предоставляет людям широкий спектр услуг на выгодных условиях — различные вклады, кредиты, денежные переводы, выпуск банковских карт, страхование и многое другое.

Банк предоставляет гражданам управление своими средствами через интернет. Это заметно упрощает пользование услугами, а также экономит время.

Отделения Сбербанка находятся в каждом городе России, люди могут всегда обратиться за консультацией по интересующим вопросам.

Одно из выгодных предложений Сбербанка молодым семьям – это предоставление возможности погашения ипотеки, используя средства маткапитала.

Сбербанк один из первых банков, который начал предоставлять такую возможность. Это одно из удачных применений материнского сертификата, поэтому все больше семей выбирают данный способ.

Читать далее:  Где можно быстро получить кредитную карту

Как можно использовать средства сертификата

Средства материнского сертификата предоставляются для целевого использования, а именно:

  • приобретение нужных товаров или оплата услуг для ребенка-инвалида;
  • оплата образования ребенка;
  • оформление пенсии матери;
  • погашение ипотеки, приобретение или покупка жилья.

Большинство семей предпочитает последний вариант. Государство и банк предоставляют выгодные условия на покупку жилья. При таком выборе средства можно использовать сразу, оплатить можно как всю сумму, так и ее часть.

Законные основания

Возможность выплаты ипотеки средствами материнского капитала регламентируется законами:

Источник: https://posobieguru.ru/nedvizhimost/ipoteka/pogashenie-materinskim-kapitalom-v-sberbanke/

Порядок погашения ипотеки Сбербанка материнским капиталом

Выдаваемый государством материнский капитал нашел свое применение в ипотечном кредитовании. Так, благодаря данной государственной поддержке, предоставляется возможность рассчитаться с уже имеющимся займом или внести материнский капитал как первоначальный взнос за ипотеку.

Удобство использования материнского капитала заключается в том, что его можно обналичить в любое время, то есть если сертификат был получен, когда выплаты по ипотеке уже были, им можно погасить долг.

Если же договор еще даже не оформлен, сертификат о назначении материнского капитала может быть оформлен в качестве первоначального взноса. Рассмотрим порядок погашения долга по ипотеке в Сбербанке.

Обратите Внимание!

Полностью или частично погасить материнским капиталом можно ипотечные кредиты, полученные как после, так и до рождения ребенка, на которого выдавался сертификат.

Условия оформления ипотеки под мат капитал

Сбербанк предоставляет возможность погасить ипотеку материнским капиталом, как и оформить кредит с использованием сертификата в качестве первоначального взноса.

Условия выдачи ипотеки под материнский капитал в качестве первоначального взноса следующие:

  • процентная ставка 11-13%;
  • сумма кредитования варьируется в пределах 300 000 — 15 000 000 рублей;
  • сумма первого взноса должна быть не меньше 20%, следовательно обзавестись очень дорогой недвижимость физические лица, владельца сертификата не могут, так как его размера не хватит на оплату 20% от стоимости жилья;
  • срок ипотечного кредитования варьируется от года до 30 лет;
  • отсутствие комиссии за оформление кредита;
  • выгодная программа для лиц, которые получают заработную плата на карту Сбербанка;
  • предусмотрено досрочное погашение кредита.

Также Сбербанк требует от своих клиентов выполнение следующих требований:

  • на момент выдачи возраст заемщика не должен быть менее 21 года;
  • на момент последней выплаты долга, заемщик не должен быть старше 75-летнего возраста;
  • в случае, если не были подтверждены доходы, возраст заемщика должен быть не старше 65 лет;
  • стаж работы за последние 5 лет и стаж не менее полугода с последнего рабочего места;
  • наличие созаемщика.

Процентная ставка

Процентная ставка зависит от того на какой срок была оформлена ипотека и величины первоначального взноса. Чем меньше срок выплат по задолжности и выше сумма первого взноса, тем ниже будет процентная ставка. Таким образом, в случае первого взноса в размере более 50% на срок до 10 лет, ставка будет равна 11%.

С увеличением срока на 10 лет, повышается ставка по кредиту на 0,25%. Такая система доступна только для тех, кто получает зарплату на карточку Сбербанка (для зарплатных клиентов). Для остальных категорий существует ряд надбавок, которые варьируются в пределах 0,5-1%.

При этом все могут осушществить погашение части долга или всего (если сумма соответствует) материнским капиталом.

Необходимые документы для погашения долга

Для погашения ипотеки материнским капиталом подаются документы в Пенсионный Фонд, где после рассмотрения выносится решение об одобрении или отказе. Чаще всего Пенсионный Фонд одобряет проведение данной процедуры, в случае, если все предоставленные плательщиком сведения будут достоверны и в полном объеме.

Необходимые документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • пенсионное свидетельство;
  • сертификат на материнский капитал или его дубликат;
  • свидетельство о рождении всех детей;
  • свидетельство о браке супругов;
  • договор ипотечного кредита.

При положительном решении ПФ, денежные средства сразу же поступают на счет банка, в котором была взята ипотека. Срок перечисления занимает не больше 10 дней с момента удовлетворения заявки на погашение долга по ипотеке. Если кредит еще не был оформлен, то сертификат используется в качестве первоначального взноса.

Погасить ипотеку материнским капиталом возможно только после одобрения заявления на совершение данного действия Пенсионным Фондом.

Оплата через Сбербанк онлайн

Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность производить погашение долга по ипотеке через интернет с помощью сервиса Сбербанк Онлайн, однако внести на счет средства материнского капитала таким образом сразу невозможно, так как необходимо получение предварительного согласия ПФ. При одобрении заявки на погашение кредита за квартиру средствами материнского капитала физическое лицо обязано явиться в банк со всем пакетом документом и завершить процедуру там. Необходимо это для того, чтобы уберечь сертификат от нецелевого использования. А вот погасить долг по ипотеке с помощью средств, имеющихся на кредитной карте или счете Сбербанка через личный кабинет возможно. Чтобы воспользоваться услугой нужен пароль и логин для входа в личный кабинет, поэтому необходимо зарегистрироваться на сайте заранее.

Пошаговая инструкция погашения долга через онлайн-сервис Сбербанка следующая:

  • Совершить вход в личный кабинет с помощью логина и пароля.
  • Осуществить подтверждение входа в систему через полученный смс-код.
  • Далее необходимо перейти по вкладке «Кредиты».
  • На появившейся странице выбрать необходимый кредит для погашения.
  • Заполнение формы с указанием суммы на перевод денежных средств.
  • В завершении, следует подтвердить операцию.

Получение налогового вычета возможно?

Получение налогового вычета возможно только за расходы по уплате процентов, следовательно при досрочном погашении долга с помощью материнского капитала вариант получить проценты обратно есть. Но для этого необходимо выполнение следующих условий:

  • кредит должен быть целевым;
  • кредит должен быть потрачен на приобретение жилой недвижимости;
  • получение вычета по расходам уплаты задолженности должно быть оформлено также как и имущественный вычет.

Следовательно, если в качестве остатка по кредиту выступил сертификат о получении материнского капитала, получить налоговый вычет возможно.

При погашении ипотечного кредита предоставляется возможность получить налоговый вычет в размере 13%. Высчитывается данный процент исходя из произведенных расходов на выплату задолженности.

Необходимый пакет документ для оформления возврата получения налогового вычета:

  • паспорт гражданина РФ;
  • кредитный договор;
  • справка 2-НДФЛ;
  • декларация 3-НДФЛ;
  • заявление на возврат НДФЛ;
  • выписка по текущему счету;
  • график уплаты ипотеки;
  • справка об уплаченных процентах.

Источник: https://rcbbank.ru/poryadok-pogasheniya-ipoteki-sberbanka-materinskim-kapitalom/

Условия погашения ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Когда в семье появляется второй, а тем более третий ребенок, счастливых маму и папу неизбежно ждет увеличение расходов. Особенно сильно дополнительные траты бьют по карману семей, обремененных ипотечным кредитом. Выручить в этом случае может такой законный способ, как полная или частичная уплата ипотеки Сбербанка за счет средств маткапитала.

О том, как использовать материнский капитал на погашение ипотеки, поговорим далее.

Особых сложностей в том, чтобы погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке нет, так как этот порядок давно выработан, проверен и находится под контролем госорганов.

Выплата ипотеки за счет средств маткапитала – один из видов досрочного погашения кредита на жилье, оформленного ранее.

Условия этой процедуры в Сбербанке:

  • Нужно уведомить кредитную организацию в тот день, когда платеж будет внесен;
  • Комиссия за досрочную выплату долга не взимается;
  • Срок кредитования остается прежним, снижается сумма к ежемесячной уплате.
  • За счет маткапитала не гасятся проценты и штрафные санкции, а только основная часть ссуды.

Частичное погашение

Процедура погашения ипотеки в Сбербанке за счет материнского капитала такова:

Следует обратиться в ПФР за сертификатом. Нередко сотрудники ПФР говорят, что обращаться необходимо лишь матери, но закон не запрещает это сделать и отцу ребенка. Поэтому отказ госслужащих в принятии такого заявления от отца незаконен. В случае смерти родителей до обращения за сертификатом такое право возникает у детей, которым уже есть 18 лет.

Когда сертификат будет выдан, у родителей возникает право воспользоваться денежными средствами по нему. Как говорилось выше, необходимо поставить кредитную организацию в известность о своих планах.

После необходимо оформить в ПФР документ – заявление о распоряжении материнским капиталом. Это – обязанность владельца капитала.

Если главным заемщиком по ипотечному кредиту выступил супруг, а владелицей маткапитала стала супруга, к такому заявлению прикладываются документы, подтверждающие супружество.

После их рассмотрения сотрудники ПФР дают разрешение на перевод средств, или мотивированный отказ в его осуществлении.

Далее происходит оплата части кредита путем перевода денежных средств на счет в Сбербанке, открытый клиенту для погашения ипотеки. Владелец материнского капитала может использовать для этой цели как всю его сумму, так и какую – то часть.

После этого заемщикам выдается новый график уплаты по ипотечному кредиту, из которого будет видно, что сумма ежемесячного платежа стала меньше.

Полное погашение

Процедура полного погашения ипотеки в Сбербанке за счет маткапитала аналогична и включает те же этапы:

  • Обращение в ПФР,
  • Извещение ответственных сотрудников Сбербанка о предстоящей выплате долга в полном объеме;
  • Оформление заявления на распоряжение маткапиталом;
  • Перевод денежных средств на счет в Сбербанке.

Отличается лишь заключительный этап: при полном гашении ипотеки клиенту выдается справка об уплате ипотечного долга перед Сбербанком.

Необходимые документы

Для того, чтобы получить сертификат на материнский капитал, в Пенсионный фонд нужно представить:

  1. Паспорт владельца – заявителя;
  2. Карточку СНИЛС;
  3. Свидетельство об учете в ИФНС по месту жительства (ИНН);
  4. Свидетельства о вступлении в брак либо о его расторжении;
  5. Свидетельства о рождении всех детей;
  6. Справку из домоуправления о количестве членов семьи;
  7. Обязательство владельца сертификата, заверенное нотариусом, в регистрации всех детей в ипотечном жилье после гашения материнского капитала.

Кроме того, необходимо представление родового сертификата. Рассматривать заявку сотрудники ПФР будут на протяжении месячного срока, если вопрос решится положительно, сертификат можно получить владельцу, предъявившему паспорт.

Затем пишется заявление о перечислении денежных средств в счет погашения ипотеки.

К такому заявлению прикладываются:

  1. Паспорт главного заемщика по ипотеке;
  2. Если владелец капитала и заемщик – не одно лицо, то свидетельство о вступлении в брак;
  3. Договор о предоставлении ипотечного кредита со всеми приложениями, в т. ч. и графиком уплаты;
  4. Правоустанавливающие документы на жилье (с марта 2017 свидетельства не выдаются, права собственников подтверждает выписка из Единого госреестра прав на недвижимость);
  5. Банковские реквизиты для перевода маткапитала.

Образец заявления

Заявление об использовании маткапитала составляется так:

  1. Указывается ФИО владельца;
  2. Указывается статус – (матери, отца, ребенка);
  3. Заполняются графы о дате рождения, свидетельстве СНИЛС;
  4. Вписываются реквизиты сертификата: серия, номер, полное название подразделения ПФР, дата предоставления;
  5. Заполняются графы о паспортных данных, месте проживания, дате рождения или усыновления детей;
  6. В случае оформления документа представителем указываются необходимые сведения о нем;
  7. Далее необходимо указать сумму к переводу, подчеркнуть, полным или частичным будет погашение ипотеки, отметить цель использования средств маткапитала.
  8. Затем нужно проставить подписи в нескольких графах в подтверждение отсутствия судимостей, отмены усыновления, решений судов о лишении, ограничении родительских прав, отобрании ребенка.
  9. Завершающим этапом заполнения станет подтверждение ознакомления с правилами направления материнского капитала, правилами отказа от направления средств, а также подлинности данных заявления, собственноручной подписью.

Скачать образец можно по ссылке: 

Получение налогового вычета при погашении ипотеки материнским капиталом

При приобретении имущества и некоторых видов услуг граждане нашей страны вправе получить частичную компенсацию потраченных средств из госбюджета. В таком порядке подлежат компенсации 13% от дохода физлица за три года, предшествующие дате возврата.

Согласно закону, семейный капитал можно потратить на покупку жилья. Однако НК РФ установил: вычет 13% не подлежит предоставлению на расходы в части маткапитала.

Таким образом, если при покупке жилья была использована эта мера господдержки, налоговый вычет в размере 13% вы получите с ваших действительных подтвержденных доходов, за минусом средств маткапитала.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/usloviya-pogasheniya-ipoteki-materinskim-kapitalom-v-sberbanke/

Как погасить ипотеку с помощью материнского капитала в Сбербанке?

После рождения второго ребенка расходы возрастают. Особенно чувствительно это в том случае, если семья платит ипотеку. Поэтому получение сертификата на МСК и уменьшение платежей как никогда актуально.

Чтобы погасить жилищный займ от Сбербанка материнским капиталом, нужно следовать простому алгоритму. Вся процедура регламентирована и расписана, находится под контролем органов, так что особых проблем не возникают.

Условия досрочного погашения

Использование МК считается досрочным погашением. Поэтому, прежде чем предпринимать конкретные шаги, нужно внимательно изучить раздел договора и дополнительных соглашений (при их наличии), которые касаются данного вопроса.

Некоторые компании устанавливают так называемый мораторий, который запрещает гасить долг раньше определенного времени. Если его нет, то никак проблем не предвидится. О том, как лучше гасить задолженность раньше срока, читайте в этой статье.

Конечно, договоры в Сбербанке типовые, так что обычно условия выглядят так:

  • комиссия — отсутствует;
  • необходимо предварительное уведомление банка в день платежа;
  • сокращается размер выплаты, а не срок;
  • погашается только тело ссуды, пени (при наличии) и проценты погашает заемщик самостоятельно.

Таким образом, досрочное погашение задолженности формально ничем не отличается от любого другого ДП. Правда, в данном случае перевод денег будет осуществлять не сам заемщик, а Пенсионный фонд. Больше о перечислении субсидии читайте здесь.

Конкретные условия платежа нужно смотреть в договоре, так как они могут отличаться, чтобы не получить неприятных неожиданностей.

Оформление сертификата в Пенсионном фонде

Для начала необходимо оформить сам сертификат. Он выдается в ПФР. По общему правилу, за получением субсидии должна обращаться мать ребенка, но вполне допустимо, чтобы документы сдал отец.

Таким образом, незаконно, если в ПФ документы от отца не принимают. О том, как получить семейный капитал, читайте по ссылке.

В случае, если и мать, и отец умерли, не успев оформить документ, право на распоряжение субсидией переходит к детям в одинаковой пропорции после их 18-летия. Они также имеют право погасить оформленную на себя ипотеку.

Для получения сертификата необходимо принести:

  • паспорт заявителя (матери или отца);
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • свидетельство о браке (или разводе);
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • справку о составе семьи (из ЖЭУ);
  • нотариально заверенное обязательство от родителя, на которого оформлена ипотека, выделить долю детям в жилище;
  • родовой сертификат.

В некоторых случаях могут понадобится другие документы, например, если мать ранее не получила СНИЛС, то нужно будет сначала оформить его. Срок рассмотрения заявки — 1 месяц. Затем нужно будет подойти с паспортом и забрать себе док-т.

Перевод средств в Сбербанк

После получения документа о назначении субсидии можно переходить к переводу денег. Хотя в стандартных условиях договора не обговаривается срок предварительного уведомления банка, лучше заранее обратиться к кредитному инспектору и поставить его в известность о своих намерениях.

Это также необходимо, поскольку нужно будет предоставить в ПФ копию лицензии банка и учредительных документов (для доказательства его легитимности). Несмотря на то, что банк допольно известный и авторитетный документы собрать придется: таков порядок.

Читать далее:  Биткоин как обналичить

Помимо них, нужно будет предоставить в Пенсионный фонд следующие бумаги:

  • паспорт заемщика;
  • СНИЛС;
  • кредитный договор с банком;
  • график платежей;
  • выписку по счету (чтобы указать, сколько осталось платить и не берет ли банк лишнего);
  • свидетельства о регистрации прав на квартиру — как минимум три: на основного заемщика и двух его детей;
  • реквизиты банка для перевода средств.

Нужно будет оформить заявление на распоряжение маткапиталом. Допускается перевод всей суммы, а также ее части. Досрочное погашение можно производить неоднократно: например, если сначала хотели оставить часть маткапитала, но потом пришлось потратить и ее.

Распоряжение должен оставлять владелец МСК. Если основной заемщик — муж, а капитал на себя оформила жена, то придется предоставлять дополнительно документы, подтверждающие семейное положение. В течение месяца документы изучаются, и если всё в порядке — средства переводятся в банк.

Получение нового графика платежей или справки о выплате кредита

Но на этом дела с кредитором не прекращаются. После получения средств его сотрудники известят заемщика о приходе перевода и попросят его подойти в отделение.

  • В случае, если платеж частично погасил долг, заемщику выдадут новый график. По общему правилу, сокращается размер ежемесячных выплат. Но можно оставить заявление на реструктуризацию займа и уменьшение срока.
  • Если же перевод полностью закрыл ипотеку, необходимо через месяц подойти в отделение и взять справку об отсутствии задолженности по договору. Как правило, проблем с «ожившими» кредитами не бывает, но лучше подстраховаться.

Если остались пени и штрафы, то придется сначала расплатиться с ними, и только потом можно будет получить справку об отсутствии долгов. Материнский капитал можно также использовать в качестве первого взноса на ипотеку, подробнее о такой возможности вы узнаете из этой статьи.

Источник: http://KreditorPro.ru/kak-v-sberbanke-pogasit-ipoteku-s-pomoshhyu-materinskogo-kapitala/

Материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке

Многие люди интересуются, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке? Семьи в России с появлением второго или последующих детей обретают возможность прибегнуть к способу господдержки — материнскому (семейному) капиталу (МСК).

Одним из наиболее применяемых вариантов данной меры является вложение денежных средств в ипотечные займы для улучшения жилищных условий семьи.

Из-за возрастающей популярности такого рода кредитования возникает заинтересованность, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке.

Как погасить ипотеку с помощью маткапитала

Израсходовать МСК на оплату займа на недвижимое имущество возможно несколькими способами. После оформления и процедуры вручения сертификат дозволяется потратить на первичный взнос, а также для досрочного полного или частичного погашения жилищной ссуды в Сбербанке.

Процедура и порядок погашения ипотеки материнским капиталом требуют сбора многочисленных справок и документации. Перечень бумаг, предъявляемых в Пенсионный Фонд Российской Федерации (ПФРФ) для дальнейшей возможности потратить МСК, несколько разнится в зависимости от типа кредитуемого объекта и варианта погашения.

Это Важно!

Если в момент возникновения права пользования данной мерой господдержки семья уже выплачивает жилищный кредит, потребуется заказать в Сбербанке справку об остатке задолженности и предоставить ее в ПФРФ, приложив всю обязательную документацию, заявить о желании перечислить деньги.

Если же средства МСК планируется потратить с целью внесения первого взноса, вместе с заявлением и бумагами для рассмотрения кредитной заявки и сертификатом на маткапитал следует предъявить справку из ПФРФ об остаточном балансе средств МСК. Сделать это потребуется в течение 90 дней после вынесения Сбербанком решения об одобрении кредита, а сам документ действителен 30 дней и в банк подается вместе с документацией на кредитуемое жилье.

При одобрении заявления ПФРФ деньги переводятся на счет в Сбербанке. Операция занимает не более 1 месяца и 10 суток с подачи заявки на востребование сертификата.

Непременным обязательством для оплаты ипотеки маткапиталом выступает условие расположения недвижимости на территории Российской Федерации. Кроме того, объект недвижимости должен принадлежать всей семье в порядке долевой собственности, либо потребуется составить расписку об обязательном внесении недвижимости в общее имущество и заверить его у нотариуса.

Когда можно погасить ипотеку материнским капиталом

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке возможно одновременно с появлением второго или последующих детей, так как трата МСК на первый взнос, досрочный частичный или полный расчет по жилищному займу является исключительной ситуацией и не обязывает к достижению ребенком, с появлением которого возникает право востребования сертификата, трехлетнего возраста.

С учетом указанной выше информации использование материнского капитала для погашения ипотеки в Сбербанке — один из наиболее доступных вариантов для российских семей, воспитывающих 2 (и больше) детей.

Какие нужны документы для погашения материнским капиталом

Одновременно с заявкой о намерении распорядиться средствами маткапитала в ПФР предоставляется пакет документов. При любом способе использования сертификата для расчета с ипотечным кредитом в основной перечень входят:

  • паспорт;
  • документ о регистрации (пребывании или жительстве);
  • паспорт супруги (супруга) обладателя сертификата, если он (она) выступает участником сделки;
  • свидетельство о вступлении в брак;
  • если заявление подается представителем — его паспорт, а также нотариальная доверенность на его полномочия;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования получателя МСК.

Помимо указанных выше документов для первого взноса понадобятся:

  • копия договора приобретения недвижимости (участия в долевом строительстве или разрешения на строительство), оформленного на получателя сертификата;
  • выписка из ЕГРН о правах лица на объект кредитования (если не предусмотрен переход прав только после внесения полной стоимости) в случае покупки жилого помещения;
  • документ об оплате участия в долевом строительстве и об остатке задолженности;
  • кредитный контракт;
  • ипотечный договор;
  • обязательство оформления приобретенного или построенного с применением средств МСК жилья в совместную собственность всей семьи, написанное и заверенное у нотариуса.

Для произведения досрочной выплаты с использованием сертификата дополнительно к основному перечню документов предоставляются:

  • ипотечный договор;
  • кредитный контракт;
  • справка из ЕГРН о наличии прав владения собственностью всех членов семьи на объект кредитования;
  • справка об объеме задолженности по выплате ипотечных процентов и о размере основного долга;
  • копия договора участия в долевом строительстве или копия разрешения на строительство — при условии, что объект не введен в эксплуатацию;
  • документ о зачислении средств займа безналичным способом на счет в Сбербанке, открытый получателем сертификата или его супругом (супругой);
  • письменное обязательство законодательно оформить купленное или построенное с помощью средств МСК жилое помещение в совместную собственность семьи (супруги и дети), написанное и засвидетельствованное у нотариуса.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке осуществляется по заявлению, содержащему следующую информацию: ФИО плательщика, номер ипотечного договора, счет для списания денег, сумма и дата платежа. При этом комиссия за досрочное погашение отсутствует, как и ограничение на его объем.

Если же часть МСК уже потрачена на некие нужды, остаток возможно израсходовать исключительно на платеж по уже действующему займу. Важным замечанием будет упоминание о том, что материнский капитал для уплаты в счет погашения первичного взноса ипотеки в Сбербанке может использоваться лишь целиком при отсутствии списания средств на иные расходы.

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Введение материнского капитала в России значительно повысило процент рождаемости. Пользующимся популярностью среди молодых родителей способом реализации выданного сертификата является досрочное погашение ипотеки.

Погасить размер задолженности ипотечного займа маткапиталом можно до исполнения детям трех лет. Данная статья расскажет о том, каким образом возможно произвести оплату оставшегося долга по жилищному займу денежными средствами маткапитала на примере действующей программы от Сбербанка.

Какие нужны документы для погашения ипотеки материнским капиталом?

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке подразумевает процедуру взноса клиентом в банк оставшейся части долга по имеющемуся ипотечному займу. Оплатить задолженность можно частично или полностью.

Полная оплата ипотечного долга осуществляется, когда средств материнского капитала достаточно для оплаты. Частичная оплата производится, когда средств капитала не хватает. Чаще это бывает при высокой сумме оформленного кредита.

Напомним, что размер материнского капитала – 453 тыс. рублей.

Для оформления досрочного погашения ипотеки в Сбербанке средствами материнского капиталы нужны такие документы:

  • заявление о досрочном погашении заемщиком оставшегося долга;
  • договор оформленного ранее ипотечного займа;
  • справка из банка о сумме оставшейся к оплате задолженности;
  • копия сертификата;
  • справка из ПФ о размере денежных средств на счете по сертификату. Срок действия справки — месяц;
  • свидетельство о собственности на купленную по кредитному займу квартиру (если оно оформлено);
  • ДДУ, если приобреталась квартира в доме на стадии строительства;
  • обязательство об оформлении жилья в собственность в течение полугода с момента досрочного погашения задолженности. Оформление производится в долевую собственность с выделением доли, принадлежащей детям.

Все эти документы направляются в ПФ для получения разрешения реализовать материнский капитал. Перечень бумаг одинаков для всех банков, будь то Сбербанк, ВТБ или Россельхозбанк. В месячный срок принимается решение: отказать или разрешить.

Еще месяц дается на перевод денежных средств банку по реквизитам, указанным в тексте договора.

Если происходит частичная ликвидация, то заемщику необходимо после перевода денег ПФ обратиться в банк для перерасчета оставшейся задолженности по кредиту.

Условия досрочного погашения ипотеки

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке можно использовать двумя вариантами:

  • на стадии внесения регулярных взносов;
  • на стадии оформления займа.

Первый вариант реализуется при наличии оформленного кредита в целях купить жилье. Второй вариант предполагает внесение средств в качестве первоначального платежа по займу. Сбербанк предоставляет клиентам воспользоваться программой «Ипотека плюс маткапитал».

Порядок и условия программы таковы:

  • процентная ставка – 13%;
  • срок займа – до 30 лет;
  • комиссия за рассмотрение документов отсутствует;
  • обязательное оформление залога приобретенного объекта.

По условиям программы можно выбирать новую квартиру, в строящемся доме или вторичное жилье – ограничений не установлено банком. Программа предлагает выгодные условия применительно к настоящему времени. Вопрос использования материальных средств по сертификату при рождении ребенка на выплату банку задолженности приобретает все большую актуальность.

Досрочное частичное погашение ипотеки

Частичная оплата долга сертификатом происходит по той же схеме, что и полная. Материнским капиталом погашается основная сумма задолженности перед банком. Возможна и оплата процентов по ипотеке государством. Исключение составляют штрафы и пени за просрочку. Их средствами сертификата погасить нельзя.

Как снять обременение с квартиры после досрочного погашения ипотеки?

Правильно рассчитать возможность досрочного погашения ипотеки в Сбербанке поможет калькулятор, представленный онлайн на официальном сайте. Произведенный расчет поможет оценить финансовые возможности и перспективы семьи относительно последующих выплат по предоставленному займу.

После выплаты долга банку обременение на жилой объект аннулируется. В Регистрационную палату подаются документы для снятия залога и внесения изменений в бланк свидетельства на квартиру. Перечень подаваемых документов опубликован на сайте Регпалаты.

Обязательно оплачивается госпошлина. Использование денежных средств в счет уплаты задолженности по жилищному займу – отличная помощь государства семьям в решении жилищных проблем.

В связи с этим Сбербанк предоставляет гражданам выгодные условия для произведения полной оплаты долга по оформленным ипотечным продуктам.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/pogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom-v-sberbanke.html

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке: как правильно воспользоваться программой

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке ? Вопрос все чаще появляется в семьях, воспитывающих детей . Это неслучайно потому, что рождаемость в последние годы повышается, а ипотека позволяет приобрести собственное жилье очень быстро и без особых хлопот.

Многие молодые семьи заранее берут ипотеку, рассчитывая в будущем ее выплатить с поддержкой государства.

Сбербанк — один из тех банков, которые позволяют более эффективно использовать материнский капитал для погашение ипотеки. Это одно из основных его направлений при кредитовании населения.

По программам кредитования возможно приобрести как уже готовое, так и еще строящееся жилье, погасить жилищный кредит, использовать средства для строительства собственного дома. Прежде всего, разберемся с особенностями ипотечного кредита и семейного капитала.

Особенности ипотеки

Ипотека относится к целевым кредитам, которая выдается только с одной целью — на покупку жилья. Выдача кредита всегда для любого банка — большой риск невозврата собственных средств банка, которые он дает заемщику в долг.

Основные особенности ипотеки:

  • наличие залога. Залогом является предоставляемое жилье. Заемщик – полновластный хозяин квартиры, но не имеет права ее поменять, продать без согласия банка до погашения ипотеки
  • длительный срок кредитования
  • процентные ставки более низкие
  • повышенные требования: к размеру первого взноса, к кредитной истории, стажу работы, к совокупному доходу семьи, платежеспособности и т.д.
  • осуществление жесткого контроля за выданными в долг средствами
  • оценка жилья с целью определения адекватности запрашиваемой суммы кредита
  • ипотека, как любой кредит, всегда большая переплата.

Матерински капитал

Это ссуда, которая единыжды выдается матери после рождения детей (второго третьего и последующих детей).

Этот капитал создан и выдается для ребенка, для защиты его права на жилье, для поддержки . Мать не может квартиру, купленную по ипотеке, подарить кому-нибудь, разделить ее при разводе .

Кредитный договор можно оформить на отца, на любого другого члена семьи. Однако при этом собственниками квартиры являются все. Официально должна быть выделена доля вашему ребенку.

Погасить кредит, который вы взяли ранее, можно сразу, получив сертификат.

Использование средств семейного капитала

Согласно законодательству, средства можно использовать одним из способов :

  • внести в качестве первого взноса
  • выплачивать ранее взятый кредит

Погашать с помощью материального капитала можно только сумму долга по кредиту, проценты по нему. Комиссионные, штрафы при нарушении графика платежей, оплачивать нельзя.

  • для постройки дома. При этом в начале строительства, реконструкции дома государством выделяется только 50 % суммы. Другую половину можно получить только через 6 месяцев, после предоставления отчета о целевом использовании ранее выделенных средств. Должны быть предоставлены подтверждающие документы, полученные от строителей, от поставщиков строительных материалов .
  • потратить на образование ребенка

Основные этапы погашения ипотеки

Если вы взяли ипотечный кредит после рождения ребенка, то для использования сертификата, вам придется ждать три года после его получения.

Для погашения необходимо следующее :

  • обратиться в банк с заявлением, приложив паспорт и сертификат
  • получить в банке справку о истории вашего кредита. В ней должна быть указана сумма оставшегося долга, которую необходимо погасить согласно подписанному договору.
  • обратиться в Пенсионный фонд с просьбой разрешить использовать семейный капитал для погашение ипотеки ( форма и образец заполнения заявления находятся в ПФ ). Прикладываются при этом следующие документы:
  1. удостоверение личности
  2. сертификат
  3. прочие документы, в зависимости от конкретной ситуации, (доверенность вашего представителя в случае вашего отсутствия при подаче заявления, решение суда и другие).
  • предоставить банку документ, выданный в ПФ и подтверждающий положительное решение на вашу просьбу об использовании выделенных средств
  • принять решение о том, как вы используете полученные средства. На основании информации, полученной из Пенсионного фонда, вашего решения, получив средства от государства, банк может:
  • полностью погасить долг, если полученных средств будет для этого достаточно
  • сократить срок выплаты кредита
Читать далее:  Когда оформлять пенсию по возрасту

Как показывает практика, большинство заемщиков Сбербанка предпочитают сокращать срок погашения, оставляя размер суммы платежей, которые вносятся каждый месяц, неизменными.

При получении банком суммы денег, недостаточной для погашения всей ипотеки, необходимо подписать соглашение, прилагаемое к договору. В нем должен быть представлен новый график платежей для погашения остатка долга с уточненными сроками выплаты.

Полезный Совет!

При погашении сразу всего долга по ипотеке, банк обязан выдать вам справку c указанием, что заем полностью погашен и снять обременение с залога. Вы можете оформлять квартиру в собственность.

Особое внимание требуется уделить документам, которые вы предоставляете и получаете в различные службы вместе с заявлениями. От своевременности подготовки требуемых документов, правильности их оформления зависит оперативность принятия решений.

Преимущества ипотечных программ Сбербанка

Сбербанк, являясь одним из ведущим банков страны, предоставляет заемщикам самые разнообразные свои программы.

Основные преимущества программ:

  • минимальный процент за использование банковских средств
  • менее жесткие требования к заемщикам, которые получают заработную плату через Сбербанк
  • полное отсутствие комиссинных за предоставляемые банком услуги
  • право заемщика на налоговый вычет, (13 % от уплаченной суммы).

Для его получения необходимо:

  • подать в налоговую инспекцию заявление
  • заполнить декларацию 3 — НДФЛ
  • предоставить справку банка с указанием расходов на приобретение жилья
  • справку 2 — НДФЛ .

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Вопрос о том, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку, с каждым годом приобретает все большую актуальность среди семей, имеющий двоих и более детей.

Это связано с тем, что ипотека является лучшим решением для скорейшего приобретения собственного жилья, а использование семейного капитала делает жилищный кредит более доступным и выгодным.

Об особенностях использования материнского капитала в качестве оплаты за ипотеку мы поговорим в нашей статье.

Правовые аспекты погашения ипотеки материнским капиталом

В 2018 году, благодаря Программе поддержки семей и изменений, внесенных законом №288-ФЗ от 25.12.2008, семьи, имеющие ипотеку, могут воспользоваться материнским капиталом для ее погашения.

Первоначально предусматривалось, что данные средства могут быть направлены на улучшение жилищных условий, а именно на строительство и реконструкцию жилья, а также непосредственно на приобретение недвижимости.

Обратите Внимание!

В связи со вступившими в силу изменениями в законодательстве, в целях улучшения условий жизни семья может воспользоваться средствами одним из перечисленных способов:

  1. Оформить ипотечный кредит и внести средства в качестве первоначального взноса.
  2. Выплатить уже существующий кредит, который был взят до рождения (усыновления) второго ребенка. Погашению подлежит основная сумма долга и проценты по нему, но не пени и штрафы, возникшие в связи с просрочкой платежей.
  3. Использовать средства для строительства собственного жилья как путем привлечения подрядных организаций, так и собственными силами. Что касается последнего случая, то на начальном этапе строительства или реконструкции государством выделяется 50% суммы. Семья вправе получить оставшуюся половину не раньше, чем через 6 месяцев и только при условии предоставления подтверждающих документов о расходах на строительство.

Напомним, сумму материнского капитала также можно потратить на получение образования ребенком (в том числе на его содержание в дошкольном общеобразовательном учреждении), а также на трудовую пенсию матери. Часть средств (20 000 рублей) может быть выплачена единоразово на основании соответствующего заявления и направлена на любые нужды семьи.

Основные этапы погашения ипотеки материнским капиталом и их документальное сопровождение

Вопрос о том, как погасить ипотеку материнским капиталом, рассмотрим более подробно, остановившись на каждом из этапов оформления данной процедуры.

Если Вы, получив сертификат материнского капитала, приняли решение о возврате ипотечного кредита, то первое, что Вам нужно сделать – это обратиться в банк. Для этого Вам потребуется соответствующее заявление, к которому следует приложить комплект документов:

  • документ, удостоверяющий личность должника по кредитному договору (паспорт);
  • сертификат на право получения семейного капитала.

При предоставлении корректных документов, представитель банка выдаст Вам справку с полной информацией о займе. В кредитной выписке будет указана сумма основного долга и процентов, подлежащая погашению по кредитному договору.

Далее, согласно процедуре, Вам нужно отправиться в орган Пенсионного фонда, предварительно собрав все необходимые бумаги. Вот список требуемых документов:

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт);
  • сертификат на право получения семейного капитала;
  • свидетельство о праве собственности на жилье, взятое в ипотеку;
  • обязательство на оформление жилья в долевую собственность после того, как кредит будет погашен;
  • прочие документы (при их наличии): доверенность представителя; решение суда о признании Вашего права на семейный капитал; подтверждение усыновления и т.д.

К вышеуказанным документам обязательно нужно приложить соответствующее заявление. Форму бланка Вы можете получить непосредственно в Пенсионном фонде и заполнить ее согласно образцу.

Рассмотрение заявления

Представители органов ПФ принимают документы по описи, взамен предоставляя Вам расписку. Заявление об использовании материнского капитала на погашение ипотеки рассматривается в течение 30 календарных дней, после чего Вы как заявитель должны быть письменно проинформированы о решении.

Если Вы получаете согласование, то документ, полученный от ПФ, следует передать в банк.

На основании информации от Пенсионного фонда и по факту поступления средств, банк может распорядиться средствами одним из способов, в зависимости от Вашего решения:

  1. Полностью погасить долг (в случае, если перечисленной суммы достаточно).
  2. Уменьшить сумму ежемесячных платежей (срок ипотеки при этом остается прежний).
  3. Сократить срок выплаты долга (сумма платежей остается неизменной).

Если суммы семейного капитала недостаточно для полного закрытия ипотеки, то необходимо подписание дополнительного соглашения к ипотечному договору, в котором будет прописан новый график платежей с уточненными сроками.

По факту выплаты всей суммы долга и процентов, Вы вправе требовать у банка соответствующую справку, в которой будет указано, что заем погашен.

Подчеркнем, что при погашении ипотеки материнским капиталом, особое внимание стоит уделить предоставляемым и получаемым документам. Если все бумаги будут подготовлены верно и переданы в срок, то процедура закрытия долга будет разрешена оперативно и в Вашу пользу.

Использование материнского капитала в банках

Погашение ипотеки средствами семейного капитала является одним из приоритетных кредитных направлений крупнейших российских банков.

Так «Россельхозбанк» и «ВТБ 24» предлагают клиентам кредитные программы, которые позволяют эффективно использовать средства материнского капитала.

Среди них, возможность приобретения готового или еще строящегося жилья, а также строительство собственного дома.

Возможность приобрести квартиру или погасить жилищный кредит средствами семейного капитала предлагает и «Сбербанк», на ипотечных программах которого мы остановимся более подробно.

Ипотечные программы «Сбербанка»

Преимуществами кредитных линий с использованием материнского капитала в «Сбербанке» являются лояльные процентные ставки, особые условия для участников зарплатных проектов, а также полное отсутствие каких-либо комиссий. Средства могут быть предоставлены как в рублях, так и в иностранной валюте. Сумма материнского капитала при этом зачисляется как первый взнос.

Так как же погасить ипотеку материнским капиталом в «Сбербанке»? Условия погашения аналогичны механизму, описанному выше. После получения разрешения от ПФ, средства перечисляются непосредственно на расчетный счет с указанием номера кредитного договора, открытого в «Сбербанке» и подлежащего погашению.

Практика последних лет показывает, что клиенты «Сбербанка», использующие семейный капитал таким образом, предпочитают сокращать общий срок выплаты долга, не меняя при этом сумму ежемесячных платежей.

Важно знать, что при погашении ипотеки материнским капиталом в «Сбербанке», должник имеет право на налоговый вычет, что составляет 13% от уплаченной суммы.

Для этого Вам нужно обратиться в органы налоговой инспекции, предварительно подготовив заявление, а также заполнив декларацию 3-НДФЛ.

К пакету документов также необходимо приложить справку, подтверждающую расходы на приобретение недвижимости, и справку 2-НДФЛ.

Как видим, процедура погашения долга по жилищному кредиту, является достаточно простой, а документы, требуемые к предоставлению в специализированные органы, сведены к минимуму. Это дает право предположить, что количество семей, которые смогут улучшить свои жилищные условия благодаря ипотеке и семейному капиталу, с каждый годом будет становиться все больше.

: Специалисты Сбербанка и ВТБ 24 рассказывают о тонкостях использования материнского капитала при ипотеке

Источник: http://ipoteka-expert.com/mozhno-li-materinskim-kapitalom-pogasit-ipoteku/

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке: как взять + погашение

В статье рассмотрим, как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке. Разберемся, как рассчитать сумму платежа на калькуляторе и подать онлайн-заявку. Мы подготовили для вас способы погашения ипотеки материнским капиталом и собрали отзывы об оформлении кредитов в Сбербанке.

Условия получения ипотеки в Сбербанке

В Сбербанке есть 2 программы ипотеки с материнским капиталом. Первый взнос по ним составляет 15%, который может быть полностью или частично оплачен за счет средств такого капитала. Допускается использовать материнский капитал и для погашения ипотечного кредита.

Минимальная сумма кредита — 300 000 р., а максимальная — не может превышать 85% от цены жилья. Комиссия за выдачу ипотеки отсутствует, при этом для увеличения суммы можно привлечь до 3 созаемщиков.

Обратите Внимание!

Обеспечением по ипотеке выступает приобретаемое жилье. Его нужно застраховать от рисков утраты или повреждения. Страхование жизни является добровольным, но при отказе от него процентная ставка увеличивается на 1%.

Также прочитайте: Ипотека в Сбербанке: условия, ставки, подача онлайн-заявки + расчет на калькуляторе

Программы и процентные ставки

Вы сможете воспользоваться материнским капиталом при оформлении следующих программ ипотеки:

Название программы Первоначальный взнос Ставка Срок
Новостройка от 15% от 6,7% до 30 лет
Готовое жилье от 8,6%

Ставка может быть увеличена в следующих случаях:

  • если вы приобретаете строящееся жилье у застройщика, не являющегося партнером банка, — на 2%;
  • при покупке готовой квартиры не через сервис Сбербанка ДомКлик — на 0,3%;
  • если вы получаете зарплату наличными или в другом банке — на 0,3-0,5%;
  • при оформлении без подтверждения доходов и занятости — на 0,8-1%;
  • если вы регистрируете сделку через МФЦ или отделение Росреестра, а не в режиме онлайн — на 0,1%;
  • при отказе от страхования жизни — на 1%;
  • если вы приобретаете готовую квартиру, но не относитесь к категории «Молодая семья» — на 0,5%.

Калькулятор ипотеки

С помощью калькулятора на сайте Сбербанка можно рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке, процентную ставку и минимальный доход для одобрения заявки.

Для расчета нужно выбрать в калькуляторе программу кредитования, указав:

  • стоимость жилья;
  • первоначальный взнос;
  • срок кредитования.

Пример. Квартира стоимостью 4 200 000 р. приобретается на сайте DomClick.ru в ипотеку на 15 лет с первым взносом в 1 000 000 р. Ставка составит 9,6%, а ежемесячный взнос — 33 609 р. Сбербанк одобрит ипотеку при доходе более 48 013 р. в месяц.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку с материнским капиталом

Оставить заявку на ипотеку с мат. капиталом можно без посещения отделения Сбербанка. Для этого нужно выполнить следующие действия:

  1. Зарегистрировать личный кабинет в сервисе DomClick.ru. Заполните анкету рядом с калькулятором ипотеки на сайте Сбербанка. А если у вас подключен Сбербанк Онлайн, то в личный кабинет можно войти с помощью логина и пароля от него.
  2. Заполнить анкету. В ней надо указать паспортные данные, сведения о работодателе и доходе.
  3. Прикрепить копии всех страниц паспорта, трудовой книжки и справки 2-НДФЛ.

Онлайн-заявка рассматривается в течение 8 рабочих дней. Решение по ней придет в виде СМС. Вы можете также отслеживать статус заявки на сайте DomClick.ru.

Также прочитайте: Как оформить онлайн-заявку на потребительский кредит в Сбербанке: пошаговая инструкция + отзывы

Как взять ипотеку в Сбербанке

После получения положительного решения вам нужно выбрать жилье. Подходящий вариант можно найти на сайте DomClick.ru или через объявления и риелторов. Выбранную недвижимость надо оценить у независимого эксперта и согласовать отчет об оценке со Сбербанком.

На последнем этапе оформления ипотеки необходимо зарегистрировать сделку в Росреестре. Для этого можно обратиться в МФЦ с договором купли-продажи и ипотеки.

Электронная регистрация сделки без посещения Сбербанка

С помощью электронной регистрации сделки можно зарегистрировать недвижимость без посещения МФЦ. Менеджер Сбербанка отправит все документы в Росреестр и будет контролировать процесс сделки. По его окончании вы получите выписку из ЕГРН и договор купли-продажи в электронном виде.

В Сбербанке можно оформить еще одну услугу — «Сервис безопасных расчетов». При ее заказе деньги после подписания кредитного договора зачисляются на счет Центра недвижимости Сбербанка, а продавец получает их на свой счет уже после регистрации сделки в Росреестре. Таким образом, можно избежать обмана со стороны недобросовестного продавца.

Требования к заемщикам

Вы сможете рассчитывать на одобрение ипотеки, если соответствуете следующим требованиям:

  • Ваш возраст — больше 21 года на дату подписания договора и меньше 75 лет на планируемую дату полного погашения долга.
  • Вы являетесь гражданином России и имеете постоянную или временную прописку в любом населенном пункте страны.
  • Вы имеете официальную работу.
  • Опыт работы у текущего работодателя превышает полгода, а общий стаж за последние 5 лет — больше года.

Замечание. Если у вас есть зарплатная карта Сбербанка, то требования о стаже на вас не распространяются.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Вы можете использовать материнский капитал на оплату первоначального взноса. Для этого надо обратиться в ПФР и получить выписку об остатке средств. Она действительна в течение 1 месяца, и ее необходимо предоставить в Сбербанк вместе с сертификатом на материнский капитал и отчетом об оценке в течение 90 дней с момента одобрения заявки.

Если Сбербанк согласует недвижимость, вы можете подать заявление в ПФР на использование мат. капитала. Деньги будут перечислены в течение 1 месяца и 10 дней.

За счет мат. капитала допускается также оплатить действующую ипотеку, если жилье было приобретено в общую (долевую) собственность.

Порядок досрочного погашения ипотеки семейным капиталом выглядит так:

  1. Получаем в Сбербанке справку об остатке долга по ипотеке.
  2. Передаем в ПФР справку о сумме оставшегося долга, договор ипотеки и заявление на использование мат. капитала.
  3. Дожидаемся перечисления денег от ПФР.
  4. Подаем заявление на полное или частичное досрочное погашение ипотеки в отделении или через Сбербанк Онлайн.

Отзывы клиентов об ипотеке с материнским капиталом в Сбербанке

Федченкова Светлана:

Пережогина Ксения:

Сапогова Ангелина:

«После получения мат. капитала мы решили им воспользоваться в качестве первого взноса по ипотеке. Обратились в Сбербанк. Заявку одобрили быстро, а менеджер подробно объяснил весь порядок действий. Квартиру согласовали быстро. Долго перечислял деньги ПФР, но все в пределах установленных законом норм».

Балакин Игорь:

«Ипотеку мы оформляли в Сбербанке еще в 2014 году, а после рождения второго ребенка решили потратить мат. капитал на ее досрочное погашение. Нужные документы в банке выдали без проблем. ПФР перевел все в срок. Для нас это отличный вариант, т. к. значительную часть кредита смогли закрыть и сильно сократить платеж».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-pod-materinskij-kapital-v-sberbanke.html

Рубрики: Финансы

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *