Как избавится от кредитов по закону

Опубликовано Эксперт в

Оглавление:

Как на законных основаниях избавиться от кредитных долгов?

Как избавится от кредитов по закону

Когда заемщик оказывается в трудной финансовой ситуации, сопряженной к тому же одним или несколькими непогашенными кредитными задолженностями, как освободиться от долгов по кредитам – вопрос, который встает сам по себе.

Конечно, можно пустить ситуацию на самотек и ждать, пока банк сам начнет принимать меры к взысканию, в том числе с привлечением коллекторов и в судебном порядке.

Но у такого подхода есть два серьезных недостатка – долговое бремя будет увеличиваться, а урегулирование финансовой проблемы – отодвигаться на длительный срок, заставляя жить в постоянном напряжении.

Далеко не все заемщики готовы к таким условиям, и большинство старается оперативно решить вопрос с долгами, причем в предусмотренном или допустимом законом порядке. Далее мы подробно разберем, как законно избавиться от кредитных долгов.

Избавление от кредитов может предполагать:

  1. Изменение условий кредитования с тем, чтобы появилась возможность рассчитаться по долгам. Основные варианты достижения цели – реструктуризация, рефинансирование и (или) объединение кредитов в один, оформленный на новых, более мягких условиях.
  2. Судебное разбирательство, в рамках которого решается задача уменьшения объема долга до возможного уровня и (или) установления судом рассрочки на погашение задолженности в течение нескольких месяцев.
  3. Прохождение процедуры банкротства с погашением всех долгов или части при списании невозможных к погашению сумм.
  4. Выкуп долга (долгов) у банка или коллекторов через третье лицо по значительно меньшей стоимости, чем составляют номинал, набежавшие проценты и неустойка.
  5. Применение иных, более сложных и рискованных, но в целом законных схем решения вопроса с задолженностью. Наиболее часто к таким вариантам относят погашение долгов имеющейся или выкупленной дебиторской задолженностью.

Изменение условий кредитования

Это самый популярный и достаточно широко распространенный подход к урегулированию долговых проблем.

Среди его основных преимуществ:

  1. В большинстве случаев банки готов пойти на урегулирование кредитного вопроса таким путем, а значит, вероятность достижения положительного результата велика.
  2. Возможны различные варианты изменения кредитных условий – реструктуризация, рефинансирование, объединение кредитов в один, разновидности этих процедур, смешанные и индивидуальные схемы, разрабатываемые банком при участии заемщика. Поэтому всегда можно найти оптимальное решение.
  3. Для тех, кто брал кредиты по высоким процентным ставкам, сегодня практически любая их схем способна оказаться выгодной. По сравнению с 2015-2016 годами ставки серьезно снизились.

К сожалению, ни один из вариантов изменения параметров кредитования не позволяет полностью избавиться от долгов. Он дает лишь возможность получения более мягких условий, которые, как предполагается, обеспечат безболезненное погашение заемщиком своих обязательств.

Если же финансовые проблемы очень сложны, их причины невозможно быстро устранить, как и невозможно оперативно восстановить платежеспособность, то любой из вариантов пересмотра условий кредитов не подойдет. Как бы не уменьшился размер периодического платежа, не увеличился бы срок кредитования, платить заемщику все равно будет нечем.

Кроме того, если банку станет известно о плачевной финансовой ситуации должника, то он вряд ли сам пойдет на предоставление рассрочек и в целом на пересмотр условий кредитования.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Судебное разбирательство

Многие заемщики-должники сознательно идут на ожидание судебного разбирательства с банком, и некоторые сразу заявляют о том, что все вопросы с банком будут решать в суде.

Чего можно добиться в суде:

  • уменьшения неустойки или исключения суммы неустойки из подлежащего удовлетворению требования банка;
  • перерасчет начисленных процентов и, возможно, комиссий, что также ведет к уменьшению объема подлежащего взысканию долга;
  • установление периода рассрочки для погашения задолженности;
  • сведение к минимуму возможного процента или фиксированной суммы удержаний из доходов должника.

В принципе, решение долговых вопросов в суде – это не так плохо, как кажется. Во-первых, признанный судом долг будет четко зафиксирован. Во-вторых, через суд вполне можно добиться очень мягких для себя условий постепенного погашения задолженности.

Некоторые годами гасят долг по 500-1000 рублей ежемесячно, по принципу «сколько могу».

Обратите Внимание!

Если есть место работы (получения пенсии или иного дохода), то приставы, прежде всего, направят исполнительный документ по этому месту, и с заемщика будут ежемесячно удерживать лишь определенный процент в счет погашения долга.

В этом случае о необходимости самостоятельно рассчитываться по кредитам можно будет вообще забыть. Наконец, после суда никто уже не будет иметь возможности «давить» на заемщика-должника. Приставы в этом вопросе зачастую формально исполняют свои обязанности. Куда большую активность они проявляют по алиментным и коммунальным долгам.

Банкротство должника

Это не самый популярный вариант, хотя и позволяет навсегда закрыть вопрос с долгами. К сожалению, пока что еще сама процедура банкротства физических лиц несовершенна – требует слишком много затрат.

Простые граждане, даже те, у кого все признаки банкротства присутствуют, обращаться в суд не спешат. Слишком дорого обходятся услуги юристов и вознаграждение арбитражного управляющего.

Банки тоже банкротить заемщиков не торопятся, за исключением разве что юридических лиц и довольно-таки крупных предпринимателей.

Вместе с тем, следует иметь ввиду: процедура банкротства позволяет погасить те долги, которые можно погасить за счет имеющих активов и доходов должника, и списать все оставшиеся непогашенные задолженности.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Выкуп своих долгов

Доступная, законная, но очень редко используемая процедура. Причинами этого являются следующие обстоятельства:

  • мало кто из заемщиков знает о такой возможности;
  • нужна хорошая юридическая поддержка или собственная компетентность;
  • чтобы банк решился на продажу долга, он должен превратиться из проблемной в безвозвратную задолженность, либо нужно привлекать кредитных юристов (антиколлекторов), которые знают эффективные подходы к решению этой задачи;
  • проще договориться с коллекторами, но здесь, опять же, нужно ждать, пока они выкупят долг у банка;
  • необходима просчитанная до мелочей схема: выкуп собственных долгов – не массовое явление.

Сама же схема выглядит как реализация сделки с заключением договора цессии. Привлекается третье лицо, которое приобретает у банка (коллекторов) право требования долга, а затем с применением разных законных механизмов списывает его.

В таких сделках цена договора на порядок меньше объема долга, за счет чего можно не только решить вопрос, как избавиться от кредитов законно, но и потратить на это только определенный процент от совокупного размера задолженности.

Погашение долга дебиторской задолженностью

По поводу реализации этой схемы существует много мнений, причем диаметрально противоположных. Одни юристы считают ее перспективной и эффективной, другие – нет. Но для заемщика важно другое – этот вариант практически невозможно полностью выполнить самостоятельно.

Суть метода – в счет погашения долга банку или приставу (в рамках исполнительного производства) представляется ранее приобретенная или имеющаяся дебиторская задолженность.

Банк с вероятностью 99% откажется ее принять, тем самым обязанность должника будет считаться исполненной по причине отказа кредитора в принятии надлежащего исполнения. Рискованность схемы обусловлена, прежде всего, тем, что ее реализация зачастую предлагается мошенниками.

Нужно искать юристов или антиколлекторов, которые уже осуществляли подобного рода схема, причем успешно. Иначе высока вероятность, что деньги по покупку дебиторки будут потрачены впустую, или вас просто обманут. 

На все ваши вопросы ответит наш дежурный юрист онлайн.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-zakonno-izbavitsya-ot-kreditnyx-dolgov


Как избавиться от долгов по кредитам законно

Многие заемщики сталкиваются с ситуацией, при которой они не могут выполнить свои обязательства перед банком.

Некоторые из них затягивают решение вопроса, в результате чего сумма их долга увеличивается многократно, а банк начинает предпринимать активные попытки по возврату выданных средств.

У должников в подобных случаях есть множество способов, как избавиться от кредитов в рамках закона.

Варианты действий должника

С целью скинуть с себя долговое бремя заемщик может прибегнуть к следующим способам:

  • изменить условия кредитования;
  • выкупить долг через третье лицо;
  • объявить свое банкротство;
  • обратиться в суд с требованием уменьшить размер долга;
  • перекрыть долговую сумму дебиторской задолженностью;
  • организовать торги по продаже имущества.

Каждый из указанных вариантов имеет свои нюансы, преимущества и недостатки, с которыми может столкнуться гражданин.

Есть несколько способов избавления от кредитов, которые помогут обрести финансовую свободу

Выкуп долга через третье лицо

Данное действие со стороны должника законно, но редко им применяется по ряду причин:

  • возникает необходимость в юридическом сопровождении сделки;
  • схема возможна при превращении проблемного долга в безвозвратный;
  • неосведомленность большинства заемщиков о возможности подобного мероприятия.

При выкупе долга привлекается третье лицо, с которым заемщик оформляет договор цессии. Сторонний гражданин выкупает у банка право требовать возврат долга с заемщика, а впоследствии законным способом проводит его списание.

Преимущество способа в том, что цена сделки меньше суммы долга. Заемщик имеет возможность договориться с привлеченным третьим лицом относительно условий выплаты задолженности, потратив только процент от ее общего размера.

Объявление собственного банкротства

Банкротство выступает крайней мерой, когда у должника полностью отсутствуют средства для погашения задолженности. С недавних пор процедура возможна в отношении не только организаций, но и граждан. Закон «О банкротстве физических лиц» имеет несовершенства. По этой причине, к избавлению от задолженности по кредиту данным методом, заемщики прибегают не так часто.

Банкротство подразумевает судебные слушания. Сам процесс может длиться полгода и больше с учетом сложности дела. Недостаток процедуры заключается в ее затратах. Должнику необходимо тратиться на привлечение услуг профессионального юриста. Дополнительные расходы он несет и в отношении еще одной обязательной стороны процесса — арбитражного управляющего.

Преимущество банкротства заключается в том, что большая часть долгов гражданина погашается за счет его доходов и имеющихся активов, а прочая задолженность может быть списана. При неплатежеспособности заемщика суд может выставить на торги находящееся в залоге имущество. В крайних случаях суды принудительно взыскивают долги с заемщиков, передавая дело судебным приставам.

Если гражданин признается банкротом, то долги списываются автоматически

Обращение в суд

Судебное разбирательство считается возможной альтернативой и позволяет должнику добиться следующего:

  • перерасчета имеющихся процентов по кредиту;
  • снижения долговой суммы за счет перерасчета комиссий по договору;
  • уменьшения имеющихся удержаний с дохода заемщика, идущих на оплату долга;
  • назначения отсрочки или рассрочки для выплаты задолженности;
  • снижения размера неустойки за просрочку платежей или ее полного исключения.

Решение суда по подобным делам имеет свои плюсы для должника:

  • установленная судьей сумма долга останется фиксированной;
  • возможность выплаты долга на мягких условиях и небольшими суммами на протяжении длительного времени;
  • при наличии решения суда у должника отпадет необходимость самостоятельно платить по кредиту, поскольку списания будут производиться ежемесячно с его карты при получении им официальной зарплаты;
  • после судебного разбирательства, на заемщика оказывается меньшее давление со стороны приставов и банка.

Перекрытие долговой суммы дебиторской задолженностью

Данный способ подразумевает предоставление должником приставам или банку, в качестве погашения долга, имеющейся у него дебиторской задолженности.

В нее входят денежные суммы, которые задолжали самому должнику другие лица. При данной схеме банки чаще всего отказываются принимать такой вариант погашения задолженности.

При этом отказ от принятия долга банком подразумевает автоматическое исполнение должником обязанности по его уплате.

Минус подобной схемы заключается в риске заемщика попасть в руки мошенников.

Это Важно!

Перекрытие долгов дебиторской задолженностью возможно только при участии профессиональных юристов и антиколлекторов.

При их участии должник может осуществить такую операцию, называемую «антикредит». Антиколлекторы, при обращении к ним должника, могут предложить иные способы избавления от кредитных долгов.

Теоретически, кредит можно перекрыть дебиторской задолженностью, но на практике это редко применяется

Организация торгов

Неплательщик вправе самостоятельно организовать торги по распродаже имеющейся у него собственности. При этом может реализовываться как движимое, так и недвижимое имущество. Для проведения подобной процедуры должник должен заручиться одобрением банка, в котором у него имеется проблемный кредит.

Заемщику выгоднее самостоятельно организовать торги, поскольку при содействии банков стоимость продаваемых объектов собственности будет существенно занижена. При недостаточности вырученной, по итогам торгов суммы, банк и должник могут пересмотреть условия кредитного договора. Первый может предоставить второму рассрочку по уплате задолженности.

В рамках организации самостоятельных торгов должнику может быть предоставлена бесплатная помощь в виде консультации антиколлектора. При его содействии заемщик сможет уладить юридические тонкости вопроса.

Важно проявлять осторожность при выборе антиколлектора, поскольку существует вероятность стать жертвой мошенников.

Читать далее:  Как получить кредит студенту

Для должников не существует единого оптимального варианта того, как избавиться от долгов по кредитам. Все зависит от конкретного случая.

Чаще всего заемщики прибегают к изменению условий кредитования путем рефинансирования или реструктуризации долгов. С появлением возможности признания гражданами себя банкротами проблема получила новое развитие.

При этом банкротство стоит считать крайней и наиболее разумной формой решения вопроса об избавлении граждан от кредитных долгов.

Источник: https://fintolk.ru/banki/kredity/kak-izbavitsya-ot-dolgov-po-kreditam-zakonno.html

Избавляемся от кредита по закону — PR-Credit.RU — все про кредиты и займы

Иногда финансовые учреждения наотрез отказываются «войти в затруднительное материальное положение» должников и подождать, пока те смогут возвратить заем или осуществить пролонгацию уже действующего кредита. Банки требует платить по обязательствам и с одной стороны они правы.

В подобной ситуации заемщику попросту ничего не остается, как платить или постараться защититься от предстоящих продолжительных судебных разбирательств и попыток конфискации имеющегося у него в собственности ценного имущества для его дальнейшей реализации и перечисления вырученных денежных средств в счет погашения задолженности.

Как же выйти из проблемной ситуации, когда кредитор требует вернуть свредства и подает иск в суд, с минимальными потерями? И вообще, существуют ли способы, чтобы законно не платить кредит?

Неявка в суд

В данном случае главная цель заемщика — отсрочить судебный процесс насколько это возможно, а если решение уже вынесено, то необходимо постараться отложить его исполнение. Должник может не являться на судебные заседания и тогда их будут постоянно переносить.

Кроме того, заемщик может использовать свои законные права и подавать ходатайства, к примеру, об отводе судьи или на рассмотрение дела судебной коллегией и так далее. Недостатком подобной «партизанской» войны с кредитором является то, что в определенный момент всему придет конец и судебные разбирательства все-таки состоятся.

Если суд примет решение в пользу банковской организаций, то должнику придется вернуть кредитные средства, в противном случае домой к должнику приедут судебные приставы, после чего последует конфискация ценного имущества в счет уплаты долга.

Единственно чем заемщику может помочь затягивание этого процесса — у него будет время собрать необходимую для погашения долга сумму и избавиться от кредитных обязательств, сохранив тем самым свое имущество.

В некоторых случаях пары месяцев отсрочки от судебного дела должнику достаточно, чтобы решить возникшую финансовую проблему.

Впрочем, если заемщик действительно уверен, что в ближайшее время его материальное положение наладится, то лучше будет все-таки постараться договориться с кредитором о предоставлении отсрочки, как правило, если проблемы временные, банк соглашается на подобную уступку.

Признание недействительности договора заимствования

Еще один способ затянуть процесс суда – инициировать спор о признании кредитного договора недействительным с последующим судебным разбирательством этого вопроса.

Если речь идет о соглашении ипотечного кредитования, то судебный процесс по признанию его недействительным послужит основанием для приостановки дела о конфискации залогового имущества.

Разумеется, заемщик с большой вероятностью может проиграть подобное дело, однако, таким образом он сможет обеспечить себе еще несколько месяцев, чтобы скопить средства для возвращения задолженности.

Полезный Совет!

Или же должник может выиграть судебное разбирательство и погашать не весь размер долга, а лишь тело кредита. Причиной для оспаривания кредитного договора может стать отсутствие у банковской организации лицензии на осуществление кредитной деятельности.

Однако в настоящий момент таких кредиторов крайне мало, но можно постараться найти и другие причины, к примеру, если человек, который поставил свою подпись в договоре кредитования, не вправе был это делать или это было сделано с нарушением.

Помимо этого, причиной для признания кредитного соглашения недействительным может стать отсутствие в нем согласия супруга на кредит или наличие подделанной подписи.

Кредит исчезает с помощью… ремонта

Если заемщик одалживал деньги по ипотечной программе заимствования, то в случае невозврата заемных средств, первое что потребует от должника кредитор – продать залоговое имущество.

Чтобы соглашение залога стало недействительным, достаточно провести перепланировку жилплощади, тогда имущество, указанное в договоре кредитования, не будет соответствовать имеющемуся у заемщика жилью, а финансовое учреждение может претендовать лишь на то жилище, которое представлялось в качестве залога, а такового уже попросту не будет существовать.

Перепланировка квартиры является серьезный поводом для признания кредитного соглашения недействительным. Также это приведет к невозможности осуществления регистрации права собственности хозяином недвижимости, который приобретет ее на торгах, если банк выставит объект залога на реализацию.

Если очень постараться, то подобным способом должник может оставить за собой приобретенную в ипотеку квартиру. Отдельная схема, также позволяющая «провернуть» такого рода аферу, предполагает изменения почтового адреса жилья.

Подобная схема не обойдется без участия местных органов самоуправления. Ипотечной квартире после такой процедуры присваивается новый адрес, а в кредитном договоре остается старый, соответственно кредитор не может забрать недвижимость, находящуюся там, где согласно соглашению заимствования находиться предмет залога.

Впрочем, практичная реализация подобной схемы маловероятна, однако некоторые шансы не платить кредит все-таки имеются.

И напоследок напоминаем. что платить по своим обязательствам конечно надо, не пытайтесь обмануть финансовое учреждение, наши советы только для тех, у кого сложилась сложная финансовая ситуация. Может получится так. что вам будут срочно нужны средства, а взять их будет просто негде, потому банки не станут связываться с таким клиентом. а уж тем более откажут в получении кредита.

Источник: https://pr-credit.ru/izbavlyaemsya-ot-kredita-po-zakonu-ili-kak-obxitrit-kreditora/

33 Юриста — бесплатная юридическая консультация

При наличии нескольких долгов не стоит отчаиваться раньше времени. В этой статье мы расскажем как избавиться от кредитов законным способом.

Нецелесообразная трата денег приводит к долгам, погасить которые трудно. Ситуация усугубляется при оформлении нескольких кредитов одновременно. Прислушавшись к полезным рекомендациям, вы быстро выплатите основную сумму займа, начисленные проценты и пеню.

Как вернуть кредит при отсутствии нужной суммы?

Перед оформлением займа задумайтесь о процессе возврата долга и дополнительных источниках дохода. В противном случае возникает вопрос, как избавиться от кредитов, если платить нечем. В такой ситуации не стоит паниковать и обманывать сотрудников банка. Отключение телефона и временный переезд не решат проблему. Это ухудшит положение должника — дело перейдет в руки коллекторов.

Реальные способы по выплате долга:

  1. При отсутствии учета доходов и расходов семейного бюджета — трудно распределять средства на все нужды. Составленный финансовый план отразит источники доходов и статьи расходов. Для этих целей подойдут органайзеры, специальные программы или приложения — «Учёт расходов», «Семейный бюджет», Home Money.

    Они помогут увидеть существующее положение вещей.

  2. Сокращение ненужных затрат. Отказ от предметов роскоши и новой одежды, уменьшение расходов на их содержание, пересмотр перечня продуктов в рационе сэкономят часть денег.
  3. Поиск дополнительного источника доходов.

    Рассматривайте заработок, как способ избавиться от кредита, не тратьте вырученные деньги на что-то другое.

  4. Продажа неиспользуемых вещей. Доход от их реализации пустите на покрытие долга.
  5. Заём необходимой суммы у родственников или друзей. Объясните, зачем нужны деньги, не берите лишних средств.

Список методов для погашения долга расширится, если подойти к проблеме серьезно. Каждая ситуация индивидуальная, выход из которой станет неожиданным для заёмщика.

Cосредоточьтесь на проблеме, решайте вопрос избавления от кредитов законными способами.

Реструктуризация долга: как избавиться от кредита законным способом?

Просрочка платежа вынуждает кредитора начисляет пеню на тело кредита и проценты за его использование. Сумма долга увеличивается. Не допустить дальнейшего развития событий позволит заявление в банк о реструктуризации долга.

Сотрудники коммерческого учреждения также могут помочь избавиться от кредита законным способом. Условия выдачи ссуды пересматриваются и изменяются на другие.

Реструктуризация займа доступна должникам со сложными жизненными обстоятельствами.

Уважительные причины:

  • увольнение с работы;
  • потеря кормильца;
  • тяжелое заболевание;
  • инвалидность.

Данные происшествия считаются форс-мажорными и перечисляются в кредитном договоре. Заключая сделку, внимательно читайте все пункты договора, который подписываете. Знание содержания документа поможет вам понять, как избавиться от кредитов, если платить нечем.

При наличии на руках подтверждения о возникновении форс-мажорной ситуации, специалист банка предложит схемы реструктуризации:

  • увеличение сроков кредитования при одновременном уменьшении ежемесячных платежей;
  • предоставление кредитных каникул или отсрочки платежей на оговорённый срок;
  • перемещение платёжной нагрузки на последние месяцы выплат;
  • замена кредитной суммы с иностранной валюты на российские рубли.

При невозможности выплаты минимального платежа в срок по уважительным причинам отправляйтесь в банк и договоритесь о пересмотре условий займа. Соглашение излагается в письменном виде и подписывается с двух сторон.

Как избавиться от кредитов, когда их много, или что такое рефинансирование долга?

Рефинансирование — один из наиболее распространенных и оптимальных вариантов избавиться от кредита законным способом. Воссоздать в голове возможные расходы не так уж легко, если накопились долги.

Сгруппировать ссуды в пределах одного кредитного дела с помощью банковского рефинансирования. Это сэкономит денежные средства и личное время. Уплата процентов и неустойки осуществляется по единому кредиту.

Рефинансирование позволяет взять взаймы средства у банка на погашение существующей задолженности. Если ваша кредитная история чиста, банк предоставит вам деньги под пониженную процентную ставку. При наличии просрочки — прерогатива рефинансировать кредит остаётся за финансовым учреждением, выдавшим его.

Обратите Внимание!

Во втором случае процентная ставка увеличится. Новый договор окажется невыгодным, по сравнению с предыдущим. Плательщику придётся выплатить сумму нового кредита сразу, а также понять, как избавится от предыдущих долгов.

Изучите предложенные условия, не берите очередной заём, если он затянет вас ещё глубже в долговую пропасть.

Ни одно финансовое учреждение не простит вам выданную ссуду. Если вы не хотите связываться с судебными приставами и коллекторами, пойдите на компромисс и выберите оптимальный вариант, как избавиться от долгов по кредитам законным способом. Иначе вам грозит 2–3 года судебных тяжб, звонков и визитов незваных гостей.

Источник: https://33urista.ru/blog/drugoe/kak-izbavitsja-ot-kreditov-zakonnym-sposobom

Как избавиться от кредита законным способом — 8 советов

Настоящим бедствием становится увеличение количества просроченных кредитных договоров. В условиях кризиса, когда жизнь лишена какой-либо стабильности, тяжело распланировать финансовые потоки на длительное время.

И те, кто занимали деньги, попадают в щекотливую ситуацию. Просроченный заем, как снежный ком, обрастает все большими штрафами, неустойками. Приходит время решать вопрос, как избавиться от кредита законным способом.

Выйти из сложившейся ситуации можно по-разному.

Способы избавления от долга

Прежде чем говорить о ликвидации долгов, стоит задуматься, сколько же их? Для этого проверьте кредитную историю на BKI24 ↪ Перейти на сайт . Исходя из полученной информации, уже продумывать план мероприятий. Подобные мероприятия включают:

✔ Реструктуризация долга подразумевает под собой внесение изменений в кредитный договор. Результатом реструктуризации является новый график плановых платежей. Следствием такой процедуры будет увеличение срока кредитования, но платежи будут меньше.

✔ Продажа заложенного имущества — наиболее легкий и быстрый вариант. Лучше продажей заниматься самостоятельно, так как банк будет продавать заложенное имущество за бесценок. Цена реализации банком будет приближена к сумме задолженности, включая начисленные проценты, штрафы.

✔ Кредитные каникулы – это отсрочка платежа без изменения процентных ставок и других пунктов договора. Эта мера является временной.

Внимание! Банки, как правило, разрешают повременить с возвратом основного долга, а проценты необходимо платить в срок.

✔ Помощь поручителей. Если кредит подкреплен поручительством, попросите о помощи поручителя. В конце концов, погашение задолженности также входит в его интересы. Конечно, справедливее позже отдать потраченную сумму денег.

✔ Рефинансирование – очень сомнительный вариант. Новые кредиты могут только усугубить ситуацию.

✔ Банкротство физического лица. Новый закон «О банкротстве физических лиц», принятый в 2014 году, позволяет неплатежеспособным гражданам России законным способом избавиться от кредита.

Суд с кредитором

Банки часто пугают заемщиков подачей на них в суд. Не надо этого бояться. При правильном поведении это принесет определенную выгоду.

Подача в суд – крайняя мера для банка. В его интересах до последнего пытаться вернуть все долги, включая штрафы, комиссии, которые «накапали» за все время. В судебном же порядке заемщик добьется только уплаты долга, без скрытых надбавок, комиссий. Сумма платежа здесь будет зависеть от уровня заработной платы.

По закону удержания из заработной платы по суду не должны превышать 50 % всех официальных источников дохода заемщика.

Таким образом, заемщик получит не только платежи, соизмеримые с его уровнем зарплаты, но и спишет большую часть долгов. Конечно, от кредитных долгов этот способ не избавит, но зато сделает выплаты менее обременительными.

Банкротство физических лиц и его последствия

Чаще всего юридические компании, решая вопрос как избавиться от кредита законным способом, предлагают процедуру банкротства физических лиц. Согласно новому законопроекту, после официального признания гражданина банкротом все имеющиеся на текущий момент долги подлежат реструктуризации на срок до пяти лет или открывается конкурсное производство.

Признать физическое лицо банкротом может только суд один раз в пять лет. Однако следствием будет запрет на оформление любых займов.

А результатом конкурсного производства, открытого в отношении физического лица-банкрота, станет продажа всего имущества в счет погашения долгов.⚠ Продаже не подлежит только единственное жилье.

При недостаточности вырученной суммы остальное будут принудительно вычитать из заработной платы.

Процедура банкротства не только сложная, но и дорогостоящая. Здесь не обойтись без помощи юриста, который обеспечит вашу финансовую защиту. Опишите свою ситуацию ↪ бесплатному кредитному юристу, предварительно проверив размер задолженности на сервисе бки24.
↪ Перейти на BKI24.INFO> для проверки задолженностей .

После благополучного исхода, полезным советом станет не брать непосильные кредиты и адекватно оценивать свои возможности.

Как избавиться от кредита законным способом — 8 советов was last modified: Апрель 18th, 2017 by Александр Невский

Источник: http://CreditHistory24.ru/kreditnyj-yurist/kak-izbavitsya-ot-kredita-zakonnym-sposobom

Как избавиться от кредита без негативных последствий? Несколько законных методов

В последнее время все больше граждан интересуются тем, как избавиться от кредита законно и без негативных для себя последствий. В сфере кредитования наблюдается значительное увеличение количества просроченных договоров, это становится настоящим бедствием и для банков, и для должников.

На просроченный кредит банк согласно договору начисляет пени и штрафы, долг растет как снежный ком, а платить его просто нечем. Что делать заемщику в таком случае. На деле выход из ситуации есть, и даже не один. Вот и разберемся с тем, как избавиться от кредитов законно и снять с себя бремя выплаты.

Списание части долга после суда

Должники по банковским кредитам напрасно опасаются обращения в суд. Банки пугают заемщиков подачей иска, но на деле это может оказаться очень даже выгодным для самого должника.

Кредиторы тянут до последнего, прежде чем обратиться в суд. Они давят на заемщика, приглашают коллекторов с целью заставить клиента платить. Но выплата долга частями ни к чему хорошему не приведет, задолженность будет постоянно обрастать новыми процентами. Поэтому лучше постараться стоять на своем и ждать суда. Конечно, это актуально, когда долг разросся до неимоверных размеров.

В судебной практике по кредитным долгам часто применяется такое понятие, как несоразмерность начального долга и текущего. Например, если изначально вы должны были 100000 рублей, а в процессе взыскания долг из-за пеней вырос до 500000 рублей. Поэтому в суде могут просто списать значительную часть долгов.

Что поможет вам в суде?

Не игнорируйте повестки и ходите на судебные заседания. Если не придете, суд просто удовлетворит требования истца в полном объеме. Заявите в суде о несоразмерности долга.

Если просрочка возникла по веским обстоятельствам, обязательно принесите документальное подтверждение этому. Например, больничные листы, справки об уменьшении зарплаты, трудовую с отметкой об увольнении.

Помогут и свидетельства о рождении детей, которые находятся у вас не иждивении.

Суд, конечно, все равно примет сторону банка, но удовлетворит его иск в неполном размере. Подготовка к судебному заседанию и его посещение поспособствует списанию значительно части долга.

Это Важно!

Вам могут присудить только основной долг и судебные издержки банка. Конечно, полностью от долгов этот метод не избавит, но зато сделает бремя выплат более легким.

А в дальнейшем, когда за дело возьмутся приставы, вы также можете решить вопрос, как избавится от долгов и кредитов.

После вступления решения суда в силу дело передается судебным приставам, теперь они будут вести диалог с заемщиком. Они действуют на должника только законными методами. И если эти методы не дают результата, то приставу ничего другого не остается, он направляет в банк бумагу о невозможности взыскания кредитного долга. И это легальный способ избавиться от кредита в полном объеме.

По идее, если вы понимаете, что в дело вскоре вступят приставы, то вам лучше заранее к этому подготовиться, а именно:

1. Пристав направит на ваше место работы исполнительный лист, согласно которому с вашей заработной платы будут списывать в счет долга 50%. Метод избавления от такой меры — найти неофициальное место работы.

2. Пристав наложит арест на все ваши банковские счета. Метод избавление — отсутствие счетов, открытых на ваше имя.

3. Пристав организует процесс изъятия имущества. Обойти эту меру просто — заранее позаботиться о том, что по документам имущество будет принадлежать другим людям.

Кроме этих методов пристав ничего не сможет сделать с должником, только если наложит запрет на выезд за границу. Вскоре пристав будет вынужден вернуть банку дело в взыскании, так как никакими законными методами на должника повлиять невозможно.

Не факт, что банк сразу смирится с таким положение веще, скорее всего, она снова направит дело приставам. Но в итоге все будет ходить по кругу. Пристав снова будет искать имущество и счета, а после их необнаружения вернет дело банку. Рано или поздно банк будет вынужден признать долг безнадежным и списать его. Ежегодно таким образом банки списывают миллиарды долгов.

Банкротство физического лица

Много шума и надежд кредитных должников вызвал Закон о банкротстве физических лиц. Многие граждане, думающие как избавиться от просроченных кредитов, ждали вступления этого документа в законную силу.

Но не все так просто. Банкротство — это сложная процедура, которая не позволит в одночасье избавиться от кредитных выплат. Для начала Закон требует следующего:

1. Проведения реструктуризации задолженности. И только если гражданин докажет, что это невозможно, будет проходить процедура банкротства. Доказывать свою несостоятельность обязательно нужно документально.

Полезный Совет!

2. Продажа имущества должника. Перед началом процесса будет выясняться ситуация с имуществом должника. Забрать не могут только единственное жилье, все остальное пустят с молотка для гашения долга. Уже после, если долг останется, будет проведена его реструктуризация. При невозможности реструктуризации долг списывается, гражданин признается банкротом.

Кроме сложностей, процедура банкротства является еще и дорогостоящей. Если вы решили ее воспользоваться, то рекомендуется прибегнуть к помощи юристов.

Источник: http://wowzaim.ru/kak-izbavitsya-ot-kredita-bez-negativnyh-posledstvij-neskolko-zakonnyh-metodov

Как избавиться от кредита законным способом: все способы

Причиной оказаться в долговой яме может быть много, но вот чтобы выплатить взятый кредит законным методом существует только несколько способов. Они позволят не только избежать серьёзных правонарушений, но и не позволят увеличивать выплаты и получать серьезные штрафы.

Признание банкротства ИП и физических лиц

Многие граждане России сегодня могут столкнуться с проблемой выплаты кредитов и часто нет возможности погашать взятые ранее обязательства. Это может быть, как потеря работы, так и нереально большие процентные ставки.

Тут стоит отметить, что всегда существует возможность приостановки действия договора или можно выбрать метод, который позволит на время избавиться от кредита и остановить действие доверенностей.

Одним из таких способов будет признание банкротства, имеющегося ИП или собственной несостоятельности по выплате кредитной линии.

Процедура рассмотрения банкротства и не состоятельности оплаты кредита, может быть начата, когда суммы задолженностей начинается от 500 000 руб. В таком случае предусматривается наложение ареста на все движимое и недвижимое имущество.

Далее происходит процесс судебных разбирательств. А на время принятия решения останавливаться выплаты по кредитам. В некоторых случаях это даст время на отсрочку и сбор средств.

Если же судом будет принято решение признать банкротом, то распродаётся все имущество и выплачиваются ранее взятые долговые обязательства. При этом деятельность ИП ограничивается на период до 3 лет.

Проценты и выплаты по кредитам аннулируются. При желании можно провести рефинансирование кредита.

Что будет с банкротом?

В случае положительного ответа о банкротстве в суде, гражданам запрещается выдача кредитов на период до 5 лет. Также вступают в силу ограничения о предпринимательской деятельности на 3 года. Это позволяет не входить вновь в долги и детально изучить появившиеся проблемы и нюансы с их выплатами.

Поэтапная реструктуризация долга и оплата обязательств

Возможностью проводить структурированный анализ взятых кредитов позволяет разместить их для поэтапного возвращения. Это становиться возможным с реструктуризацией ранее взятых кредитных обязательств. На сегодня существует два метода реструктуризации, законный и договорной.

В случае с законным, приостанавливаются все штрафы и пеня за неуплату кредитов. В судебном порядке осуществляется разделение ранее взятого кредита на период до 3 лет. Он начинает свое действие по выплатам, с учетом продления или разделения равными долями взятых обязательств.

При желании использовать договорной метод реструктуризации, будет достигнуто соглашение с банковским сектором и тем кредитором, который будет готов провести продление и изменить график выплат по ранее взятому кредиту на индивидуальных основаниях, без выплаты пени и штрафов.

Принимая решение провести реструктуризацию кредита, важно выполнить определённые действия, а именно:

  • предоставить заявление в отделение банка-кредитора, прикрепив к нему документы и договор по взятому кредиту;
  • написать причины невозможности выплат ранее взятого кредита, указать документы способные позволить получить положительный ответ у банка;
  • предоставить документацию о заработной плате, имеющихся льготах и наличии пенсионного свидетельства;
  • прикрепить имеющийся график погашения кредита, с указанными выплатами и остатком по взятому кредиту.
[blockquote_gray»]На портале Lopatnik.info можно использовать калькулятор рефинансирования, чтобы рассчитать — где выгоднее перекредитоваться.[/blockquote_gray]После чего будет заключен новый договор о реструктуризации долговых обязательств или же на основе имеющегося договора, будет составлено дополнительное соглашение. Все процедуры осуществляются в офисе банка, при личном присутствии представителя банковского сектора и заемщика.

Плюсы и преимущества реструктуризации долговых обязательств

В случае принятия положительного решения по реструктуризации долговых обязательств есть большое количество преимуществ, а именно:

  • остановка выплат пени и штрафов;
  • привязка выплат по кредиту к получаемым доходам;
  • снижение количества выплат по ранее предложенному графику;
  • получение помощи и рассмотрение увеличения периода кредитования.

Такого рода возможности дату реальный шанс на уменьшение ежемесячного платежа и позволят снизить нагрузку на финансовый уровень. Давая шансы более конструктивно подойти к выплатам и погашению кредита. При этом не будет потеряно время на судебные разбирательства. Банкротство физического лица — это способом избавиться от долгов.

[blockquote_gray»]

Загляните в кошелек, может быть, вы уже миллионер! Самые дорогие 10-рублевые монеты, которые стоят 100 тысяч рублей. Еще следует изучить деньги, выпускаемые Питерским Монетным двором.

Как получить и пользоваться банковской картой Мегафон: читать подробнее

Обзор самых лучших банковских карт с высоким кэшбэком: http://lopatnik.info/budget/cards/luchshie-karty-s-cashbackom.html

[/blockquote_gray]

Процесс оспаривания договора на полученный ранее кредит

При высоких процентных ставках и невозможности погасить взятые обязательства, есть возможности не выплачивать кредит, для этого должны быть предоставлены в судебном порядке документы о чрезвычайно завышенных процентах, со стороны кредитора. Но до получения ответа в суде не рекомендуется выполнять определенные действия, чтобы не усугубить свое положение и не получить большие штрафы.

Шаги и действия, которые нельзя выполнять при судебном разбирательстве, с долговыми обязательствами и кредитами

Каждый из следующих пунктов может позволить усугубить положение дел и рассмотрение в судебном порядке претензий по ранее взятому кредиту. И если не совершать ниже описанных пунктом, то можно будет получить или положительное решение по возможности непогашения кредитного обязательства или его реструктуризации.

  • Продажа залогового имущества. Нет необходимости распродавать недвижимость или автомобиль, под который был взят кредит, так как это может повлечь за собой уголовную ответственность.
  • Оформление новых кредитных обязательств. Повлияет на решение судебных разбирательств, с учётом ухода от ответственности вы плат штрафов.

В каждом из сложившихся обстоятельств необходимо будет разбираться индивидуально. При этом будут учитывать множественные факторы и ранее составленные договора на получаемые кредиты, как от банковских институтов, так и взятые долговые обязательства пред частными лицами.

Смотрите также видео-интервью с юристом о том, как избавить от кредитов законным способом:

(1 5,00

Источник: http://lopatnik.info/budget/credit/kak-izbavitsya-ot-kredita-zakonnym-sposobom.html

Как избавиться от кредита законным способом?

Что делать, если ухудшилось финансовое положение и по кредитам платить нечем? Скрываться от банка – не выход, так как долговое бремя будет только увеличиваться за счет начисленных неустоек и пеней. Можно ли каким-то образом снять с себя финансовые обязательства перед банком? Как избавиться от кредита законным способом?

Может ли банк списать долги

Кредит – это один из продуктов, на котором зарабатывают банки. Давая деньги под проценты, учреждения делают все, чтобы вернуть свои средства. Надеяться на то, что кредитор простит недобросовестного плательщика и снимет с него все обязательства, глупо.

Подписав договор кредитования, человек берет на себя обязательства по его исполнению. В банковском соглашении прописываются все условия, права и обязанности сторон, а также ответственность клиента в случае образования задолженности по ссуде.

Нарушая договор, заемщик обрекает себя на дополнительные обязательства – выплату неустойки, штрафов и пеней. Как избавиться от кредитов, если платить нечем? Существует законные способы не возвращать ссуду банку.

Однако они применимы не ко всем ситуациям.

Если у заемщика образовалась задолженность, служба безопасности банка начинает анализировать обстоятельства должника, чтобы принять решение о дfльнейших действиях по взысканию. Банк может списать долг в следующих ситуациях:

  • смерть заемщика (при этом наследники у него отсутствуют);
  • размер долга ниже, чем расходы на процедуру его возврата;
  • прошел срок исковой давности (3 года).

Избавиться от кредита практически невозможно, если он оформлен с залогом. Если клиент не платит по договору, то кредитор взыскивает долг посредством изъятия через судебных приставов залогового имущества.

Рассмотрим несколько вариантов избавления от долгов перед банком, их преимущества и недостатки.

Кредитные каникулы

Отсрочка платежей – легальный способ несколько месяцев не выплачивать кредит. Многие банки предоставляют возможность взять кредитные каникулы. Длятся они, как правило, 6-12 месяцев. За это время заемщик освобождается от уплаты основного долга и платит только проценты по кредиту. Или наоборот, выплачивает «тело» кредита, а проценты погашает после окончания каникул.

Предоставить отсрочку только потому, что заемщику нечем платить, банки не могут. На это должны быть уважительные причины. Чтобы получить кредитные каникулы, клиенту нужно предоставить документальное подтверждение своего ухудшенного финансового положения.

Причины, по которым банк может дать отсрочку:

  • длительная болезнь (заемщику придется предоставить справки из медучреждения);
  • увольнение с работы не по вине заемщика (потребуется трудовая книжка или приказ об увольнении, а также справка из центра занятости);
  • потеря кормильца (свидетельство о смерти);
  • рождение ребенка (свидетельство о рождении).

Плюсы кредитных каникул:

  • 6-12 месяцев можно законно не выплачивать сумму кредита, погашая только проценты;
  • оптимальный вариант для тех, у кого временные финансовые трудности.

Минусы:

  • сумма кредита увеличивается;
  • отсрочка предоставляется только заемщикам с хорошей кредитной историей;
  • банк дает кредитные каникулы только в связи с уважительными причинами ухудшения материального положения заемщика.

Реструктуризация

Избавление от долгов посредством реструктуризации подходит тем, кто имеет регулярные доходы и может выплачивать долг, но небольшими платежами.

Реструктуризация – это изменение условий банковского договора. Как правило, банки предлагают продлить кредитное соглашение, в связи с чем уменьшить ежемесячный платеж.

Этот вариант не избавит от долга, но поможет погасить его с наименьшими потерями для бюджета.

Плюсы:

  • возможность снизить процент;
  • возможность выплачивать долг маленькими платежами;
  • банки могут реструктуризировать долг как по потребительскому кредиту, так и по ипотеке.

Минусы:

  • за счет пролонгации кредитного договора увеличиться сумма кредита;
  • предоставляется только при подтверждении потери платежеспособности справками.

Выкуп своего долга

Как избавиться от кредитов законно, при этом сохраняя репутацию благонадежного заемщика? Один из вариантов – выкупить свой долг у банка. Если банки продают долги своих неблагонадежных клиентов коллекторам за 10-20% от их реальной стоимости, то почему бы самому заемщику не купить свой долг?

Выкуп происходит путем заключения с банком договора цессии (переуступки прав требования). С заемщиком банк такой договор заключать не будет, так как он лицо заинтересованное. Поэтому должнику придется найти подставного человека, а лучше организацию, которая выкупит у банка долг. Оказать помощь могут антиколлекторские агентства, специализирующиеся на подобных вопросах.

В итоге заемщик отдает через посредника банку от 10 до 20% от суммы долга и кредитный договор закрывается.

Плюсы:

  • возможность избавиться от долгов, выкупив их практически за бесценок;
  • возможность сохранить белую кредитную историю.

Минусы:

  • за услуги посредников придется заплатить;
  • банк может отказать в выкупе.

Помощь поручителя

Если кредит был оформлен с поручителем, то заемщик может попросить его на определенное время взять обязательства по выплате на себя. Конечно, не каждый поручитель на такое согласиться.

Но с другой стороны, ему ничего не останется делать, как платить кредит за должника, так как по договору это его прямая обязанность.

За это время заемщик может улучшить свое материальное положение и в дальнейшем снова платить по кредиту.

Плюсы:

  • возможность выиграть время на поиск средств;
  • при наличии поручителя банк будет требовать выплаты с него, если основной заемщик не вносит платежи.

Минусы:

  • некоторые банки не сразу переключаются на поручителей, если знают, что с должника можно взыскать сумму.

Избавляться от кредитных обязательств или делать все возможное для выплаты долга банку – выбор за вами. За легальными способами списания задолженностей нередко скрываются «подводные камни», предусмотреть которые удается не всегда. Однако при знании своих законных прав или при помощи юристов почти любой заемщик сможет избавиться от обязательств перед банком.

Источник: https://bankrotam.com/kredity/kak-izbavitsya-ot-kredita-zakonnym-sposobom.html

Как законно избавиться от микрозаймов, если нечем платить — Все о финансах

8 800 350-29-83

 

Вопросом как избавиться от кредитов и микрозаймов законно клиенты банков или МФО должны задаваться ещё до того, как образуется серьёзная просрочка. Чем раньше принять меры и попытаться уладить ситуацию, тем с меньшими потерями можно выйти.

Чаще всего с такой проблемой сталкиваются заёмщики МФО, где займ получить можно всего за несколько минут без необходимости доказывать свою платёжеспособность. Тем большей неожиданностью для клиента потом становится размер суточной процентной ставки и суммы штрафов за просрочками. В итоге 30 тысяч рублей долга легко превращаются в 50, а то и все 100 тысяч. Как решить проблему по закону?

Что предпринять, чтобы выбраться из долгов по микрозаймам

Если заёмщик понимает, что близится период внесения платежа, а денег нет, необходимо обращаться за помощью в МФО.

Именно время здесь имеет самое важное значение, пытаться скрыться от коллекторов и не брать трубку – это плохая идея. Во-первых, долг всё равно продолжает расти, а во-вторых, это негативно отражается на кредитном рейтинге.

В большинстве МФО есть опция продления периода кредитования, многие предлагают реструктуризацию или рефинансирование.

Чтобы выстроить стратегию, сперва необходимо понять, как именно формируется задолженность по потребительскому микрозайму:

  1. Тело долга – это изначально полученная в кредит сумма. Например, 15 тысяч рублей;
  2. Проценты по договору, начисляющиеся ежедневно, обычно 1,5-2%;
  3. Неустойка и пеня за просрочки.

Оспорить тело долга нереально. Даже если заёмщику в судебном порядке удастся доказать, что договор кредитования противоречит нормам Гражданского кодекса страны, вернуть изначально полученные 15 тысяч рублей все равно придётся. Проценты и неустойки оспорить можно и даже нужно, сделать это проще всего в суде.

Поэтому схема действий, как законно избавиться от микрозаймов, если нечем платить, включает в себе два шага:

  1. Добиться отмены начисленных неустоек путём подачи иска на МФО;
  2. Откорректировать схему погашения долга таким образом, чтобы получилось вносить платежи без проблем для бюджета.

Начать лучше всего с обращения в МФО, где необходимо рассказать о сложившейся ситуации.

Если есть объективные причины невозможности гасить долг (например, сокращение на работе или серьёзная болезнь), потребуется принести документы, доказывающие этот факт.

Задача – показать МФО, что от долга никто не скрывается. Если в компании, услугами которой заёмщик воспользовался, есть опция реструктуризации – специалисты предложат такой вариант.

Менее подходящий вариант – дождаться, пока МФО не подаст в суд. Если же заёмщик понимает, что улучшение финансового положения в ближайшее время не наступит, выходом для него может стать банкротство.

Процедура сложная и не является панацеей от всех кредитов.

Признать себя банкротом можно только если сумма накопившегося долга больше чем 500 тысяч рублей, и заёмщик не платит по договору уже больше месяца.

В этом случае в судебном порядке для должника составляется план реструктуризации, чтобы должник проводил расчёты с кредиторами по новому графику. Если банкрот эти обязательства исполнить не смог, судебные приставы изымают его активы (имущество), которое продают на аукционе. Вырученные средства идут на погашение долгов.

Что являет собой реструктуризация в банках

Клиент должен уяснить, что данная услуга не позволяет полностью закрыть долг перед кредитной организацией, а лишь способна улучшить общие условия договора.

В большинстве случаев заёмщики обращаются с просьбой изменить сумму ежемесячного платежа посредством увеличения общего срока кредитования.

Реструктуризация поможет в тех случаях, когда клиент сталкивается с временными финансовыми трудностями и желает уменьшить нагрузку на свой бюджет.

Обратите Внимание!

Специалисты рекомендуют обращаться в банк сразу же после возникновения финансовых трудностей.

Клиенту потребуется аргументировать необходимость в оформлении рефинансирования, предоставив доказательства.

К примеру, он может принести выписку из бухгалтерии предприятия о том, что его заработную плату понизили и ему тяжело выплачивать кредит.

В оказании услуги могут отказать, если у клиента уже накопилось большое количество просрочек. Единственным минусом варианта является то, что не у всех банков есть возможность провести реструктуризацию.

Рефинансирование в МФО и помощь кредитных брокеров

Заёмщикам, которые оформили займ в МФО, рекомендуется сразу же обращаться за реструктуризацией, как только начались финансовые проблемы. Если у компании есть подобная услуга, получится составить новый график платежей.

В данной ситуации специалисты рекомендуют обратиться в специализированную компанию, которая занимается реструктуризацией должников в МФО. Они помогут найти выход даже с самых сложных ситуаций.

В роли подобного помощника может выступить сервис рефинансируй.рф.

Чтобы принять участие в программе и избавиться от кредитов, заёмщику необходимо отвечать таким требованиям:

  1. Быть старше 21 года;
  2. Иметь гражданство РФ и быть прописанным на территории страны.

Заявку на сайте можно заполнить удалённо. Обязательно понадобится скан-копия паспорта, а также кредитного договора с МФО, из которого явно видно текущую сумму долга и процентов. Программа позволит объединить долги по нескольким разным микрозаймам, а также уменьшить сумму выплаты, сделав её посильной для заёмщика.

Альтернативный выход из ситуации – кредитные каникулы или пролонгация

Многие банки предполагают, что на протяжении срока кредитования у клиента могут возникнуть временные финансовые проблемы. Поэтому они предлагают воспользоваться «паузой» и не выплачивать кредит несколько месяцев, чтобы уладить свои дела.

В зависимости от ситуации клиента, банк может пойти навстречу в особо тяжёлых случаях и полностью освободить от внесения платежей на определённый период.

Намного чаще практикуется вариант, когда клиент оплачивает только процентную ставку по договору, а основное тело кредита остаётся без изменений.

Ключевое условие предоставления «отпуска» – отсутствие просрочек по текущему кредитному договору. Также потребуется документально доказать банку, что на данный момент есть проблемы финансового характера. К сожалению, не все банки предоставляют подобную услугу.

Микрофинансовые организации также предлагают пролонгацию договора тем клиентам, которые не могут полностью в срок погасить свой долг.

Почти во всех МФО клиент должен внести всю сумму процентов по договору, что позволит ему пользоваться деньгами на тех же условиях дальше. Например, в МФО Займер пролонгация предлагается на тот же срок, на который займ был получен.

Прибегать к такому варианту решения проблемы нехватки денег в этой компании можно не больше 6 раз подряд.

Итоги

При первой же просрочке и от банка, и от МФО должнику начинают поступать звонки с напоминанием погасить сформировавшуюся задолженность.

Эти звонки не нужно игнорировать, ими стоит воспользоваться как шансом улучшить своё положение.

Кредитору необходимо рассказать о причинах сложной финансовой ситуации предоставить подтверждающие документы и предложить свой вариант выхода.

Ввиду того, что проблемы всех должников похожи, у МФО и банков уже есть готовые разработанные сценарии. Не спешите отказываться от продления срока кредитования или от рефинансирования, если такая программа доступна.

Это Важно!

Это простой и законный метод избавиться от накопившихся долгов. Обязательно получите консультацию юриста, чтобы потом не иметь проблем с исками от кредиторов. В критических ситуациях спасение лишь одно – банкротство.

Прочтите также: Лучшие займы онлайн на карту: ТОП МФО 2018

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseofinansah.ru/kredity-i-zajmy/kak-izbavitsya-ot-kreditov-i-mikrozajmov-zakonno

Дай списать. Четыре законных способа избавиться от долгов по кредитам

28.08.2017 18:21

Бум потребительских кредитов в России прошел, МФО и коллекторов в прошлом году попытались приструнить на парламентском уровне, а россиянам в 2015 году подарили возможность стать банкротами и списать все долги. «Телеграф» узнал у экспертов, какие способы работают и можно ли пережить своих кредиторов. Оказалось, все не так радужно, но надежда на новую финансовую жизнь без долгов все же есть.

В июле СМИ со ссылкой на службу судебных приставов сообщили, что в 2017 году россиянам могут списать долгов почти на триллион рублей. Позже пресс-служба ФССП опровергла «Российской газете» эту информацию, но все же признала, что за первое полугодие закрыла 11% (488 тыс.

) исполнительных производств из-за невозможности получить с должников хоть что-то из-за их крайней бедности.

При этом в интернете сотни сайтов предлагают избавиться от долгов легко и просто, описывая такие способы, как возможность переждать три года, пока не пройдет исковой срок давности, или добиться списания кредитов юридическим путем.

О том, реально ли это сделать, рассказали старший юрист Лиги защиты российских должников Денис Малахов и самарский адвокат Егор Евсейчев.

При этом первый из них уточнил, что на самом деле обещания многих юридических компаний полностью избавить от долгов — это миф, так как обязанность выплатить долг никуда не исчезает.

Впрочем, о нескольких способах облегчить долговое бремя эксперты рассказали. И помощь юристов здесь лишней не будет.

Реструктуризация долга

При реструктуризации долга полностью от кредита избавиться не удастся, но можно попробовать договориться с банком о более приемлемых условиях. Об одном из таких случаев из своей практики рассказал Егор Евсейчев. Его клиентам удалось сохранить заложенную по ипотеке недвижимость и при этом договориться с банком о новых условиях выплаты валютной ипотеки.

«Итоговые переговоры с банком, с участием адвоката, привели к уменьшению претензий, рассрочке и выплате лишь тела кредита без процентов и пеней», — рассказал адвокат.

По его словам, на такие условия выплаты кредитов банки соглашаются редко, особенно это касается региональных отделений, где руководство не хочет брать на себя такую ответственность. Но иногда доводы должников действуют на банкиров.

Полезный Совет!

Одним из наиболее действенных является доказательство неликвидности объекта залога.

По словам Дениса Малахова, реструктуризация на самом деле не панацея, особенно если человеку совсем нечем платить. «При реструктуризации человек соглашается со всеми штрафами и общую сумму долга вместе с этими штрафами перераспределяют на более длительный срок, возможно под другой процент, менее выгодный, кроме того, банки нечасто такое одобряют», — объясняет эксперт.

По его мнению, в случае, если у человека остаются любые финансовые возможности, ему выгодно судиться с банками, чтобы остановить рост долга, расторгнуть кредитный договор и в судебном процессе снизить до минимума начисленные штрафы и пени.

«Затем дело передается приставам на исполнение и должник может выплачивать долг теми суммами, которые он имеет возможность платить. Этого будет достаточно, чтобы приставы исполняли решение суда без последствий в виде наложения арестов на имущество», — объяснил Малахов.

Банкротство

В 2015 году в России приняли закон о личном банкротстве, который позволяет должникам полностью избавиться от долгов. Пока это не самая простая и небесплатная процедура.

Процесс о банкротстве может длиться несколько месяцев, а только обязательные платежи по нему (госпошлина, оплата финансовому управляющему, публикация в СМИ, проведение аукциона») обходятся в сумму более 100 тыс. рублей.

Впрочем, за эти деньги можно избавиться от многомиллионных долгов всем кредиторам одновременно, поскольку после процедуры банкротства должны будут списать даже задолженности по услугам ЖКХ и налогам.

За полтора года действия закона им воспользовались более 24 тыс. россиян, а за первое полугодие этого года — уже 13 тысяч. К 1 июня 2017 года сумма задолженности, которую им должны списать по решениям судов, составила 24,74 млрд рублей.

«Когда сумма задолженности очень велика, а имущества и официальных доходов нет, наиболее выгодный вариант — это банкротство», — считает Малахов.

При этом, подавая на банкротство или по-другому решая вопрос выплаты долга, нужно быть готовым, что придется расстаться почти со всем имуществом. Пока суд не примет решения, в счет выплаты долга придется отдать «излишки» — машину, вторую квартиру, земельный участок. Их или заберут приставы, или продадут с молотка.

«Также арест накладывается и на доходы должника, но не более 50% от общей суммы. Единственное жилье и бытовая техника, и все прочее необходимое для жизни под санкции приставов попасть не могут», — объясняют юристы.

Выкуп долга за полцены

По словам юристов, иногда с кредитором можно договориться и выкупить у него долг за часть стоимости.

Это возможно, если сам кредитор признает безнадежное финансовое положение должника и понимает, что взять с него больше нечего.

Иногда, по словам адвоката Евсейчева, об этом можно договориться напрямую с кредитором, оформив дополнительное соглашение. Также можно воспользоваться выкупом по договору цессии (переуступка права требования).

«Сделать это самостоятельно должник не может, только через третье лицо и только после расторжения кредитного договора, то есть после суда.

Обратите Внимание!

Таким образом, с банком можно договориться о выкупе долга за 15-20% от суммы задолженности, но работает это не всегда.

Долг должен считаться безнадежным, то есть приставы не могут ничего взыскать, либо те небольшие суммы, что они взыскивают, не могут удовлетворить кредитора», — говорит Малахов.

Переждать

В некоторых ситуациях можно просто переждать, пока истечет срок искового требования долга. По закону после трех лет безнадежные долги списываются вместе с процентами, штрафами и пенями. Правда, пока в среде юристов есть расхождения, с какого именно периода ведется отсчет – с последней уплаты необходимого платежа или со дня окончания кредитного договора.

По словам Малахова, большинство юристов считают, что срок исковой давности начинает идти со дня, когда заемщик должен был бы вернуть всю сумму целиком, и только после этой даты, если в течение трех лет банк не подает в суд, то после у него такое право пропадает. Впрочем, это касается только не очень крупных долгов, тем более банкам.

«Банки никогда ничего не прощают, если и бывает — это единичные случаи, суд состоится в любом случае, а вопрос взыскания — это уже другой вопрос.

Бывает, что банки не обращаются в суд по небольшим суммам не более 100 000 рублей, но это бывает редко», — комментирует Малахов.

Такие суммы в банке могут просто забыть или не обратить внимания, поскольку у них есть должники с более крупными задолженностями.

Зато с МФО, которые дают в долг суммы от 5 до 30 тыс. рублей, ситуация проще. По словам адвоката Евсейчева, такие долги довольно часто прощают, поскольку их неотдача уже заложена в бизнес-модель, из-за чего в микрофинансовых организациях и берут по 500-800% годовых. При этом МФО почти никогда не судятся, поскольку затраты на процесс выйдут им дороже.

По мнению Дениса Малахова, МФО надеются больше на психологическое давление при возврате и предпочитают дергать должников через коллекторов.

В этом случае должнику нужны только крепкие нервы и телефон с возможностью вносить номера в черный список.

Это Важно!

При этом Малахов не рекомендует скрываться от приставов: «нужно обязательно сходить на прием, дать объяснения, что платить не отказываюсь, но нечем вообще».

Он увидел условия их жизни. В Челябинской области глава микрофинансовой организации простил несколько своих должников. Об этом сообщает региональная пресс-служба судебных приставов. Приставы взяли директора МФО с собой в рейд по адресам нескольких его клиентов, от которых тот долго добивался погашения долгов.

Источник: https://rustelegraph.ru/news/2017-08-28/Spisat-dolgi-Chetyre-sposoba-izbavitsya-ot-kreditov-i-nachat-novuyu-finansovuyu-zhizn-76222

Рубрики: Финансы

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *