Как почистить свою кредитную историю

Опубликовано Эксперт в

Оглавление:

Как очистить кредитную историю в общей базе

Как почистить свою кредитную историю

Кредитный рейтинг считается одним из значимых факторов, который оказывает влияние на решение банка при рассмотрении заявки на кредит от потенциального заемщика. У некоторых граждан он умеет довольно низкий уровень. Поэтому вопрос как удалить кредитную историю из базы данных и можно ли это сделать становится актуальным.

Как очистить свою кредитную историю

Для многих ответ на вопрос как очистить кредитную историю является однозначным –удалить данные из БКИ. Однако, сделать это не представляется возможным, поскольку действия считаются противозаконными. Тем не менее существует несколько способов по легальному исправлению КИ.


Кредит в МФО

Получить заем можно не только в банках. Подобные услуги оказывают микрофинансовые организации. Процент одобрения займов достигает 95%. Требования к заемщикам минимальные, как и пакет документов – достаточно предоставить паспорт.

Несмотря на привлекательные условия, тарифные показатели по кредитам, оформленным в МФО, довольно жесткие. Это выражается в высокой процентной ставке и небольшом сроке действия договора.

Если гражданин хочет улучшить кредитную историю, то следует быть уверенным в возможности погасить заем, открытый в МФО. В противном случае это только ухудшит положение.

Подать заявку на микрокредит в несколько МФО

«Кредитный Доктор» от Совкомбанка

Совкомбанк – кредитно-финансовая организация, работающая с клиентами с плохой кредитной историей. Банк предлагает участие в специальной программе по исправлению рейтинга:

Программа 1 Программа 2
Сумма займа 4999 р. 9999 р.
Срок действия кредита 3 месяца6 месяцев 6 месяцев9 месяцев
Процентная ставка 33.3% годовых
Пакет услуг Банковская карта MasterCard Gold «Золотой ключ Кредитный доктор»+Страхование от несчастных случаев на сумму 50 тыс.р. Банковская карта MasterCard Gold «Золотой ключ Кредитный доктор»С защитой дома — КЛАССИКА

В будущем, если клиент захочет взять ссуду в Совкомбанке, участие в программе «Кредитный Доктор» окажет положительное влияние на тарифные показатели по новому займу.

Улучшить кредитную историю в Совкомбанке

Кредитная карта

Также вопрос того, как почистить кредитную историю, решается с помощью стандартных кредитных карт. Для этого понадобится не менее двух платежных инструментов. Поэтому заявку на их получение лучше подавать сразу в несколько банков. Если запрос одобрен и вы получили две карты, то далее выполните следующий ряд действий:

  1. переведите N-ную сумму с одной кредитки на другую (это будет значить, что вы воспользовались займом)
  2. через две недели проведите обратную операцию
  3. повторите те же действия, изменив порядок использования кредиток

Таким образом, будет использовано и погашено два кредита. Эти данные будут внесены в базу БКИ. В этом случае переплата будет заключаться в комиссиях за осуществление операций по переводу денежных средств. Также некоторые банки могут взимать плату за выпуск и обслуживание кредиток. Однако, это будет значительно меньше переплаты, начисленной по процентной ставке.

Нелегальные способы очистки КИ

Несмотря на то, что нижеперечисленных варианты являются противозаконными, их используют некоторые фирмы. Они занимаются исправлением данных базы БКИ с помощью мошеннических действий. Поэтому каждый, кто обращается за помощью в такие организации либо пытается решить этот вопрос самостоятельно, должен знать чего именно следует избегать.

Самостоятельно

Этот способ подразумевает использование специальных компьютерных программ и кодов, взламывающих хранилище БКИ. Помимо того, что их применение будет классифицироваться по п.2 ст.327 УК РФ (лишение свободы до 4 лет), такой вариант имеет еще некоторые недостатки:

  • сложность выполнения, поскольку работа со сложными программами требует определенных знаний
  • высокий уровень защиты базы БКИ, что делает ее взлом практически невозможным
  • отсутствие информации о том, в каком именно хранилище находится искомая информация

Через посредников

Вариант относится к организациям, которые предлагают почистить кредитную историю недобросовестного заемщика. Сотрудники таких фирм просят клиента предоставить определенный пакет документов, после чего их юристы занимаются разрешением этой проблемы.

Весь процесс может выглядеть вполне законно. На самом деле в таких случаях используются нелегальные методы, в т.ч. подделка документов, договоренность с банком на совершение подобных сделок и подлог данных.

Как бесплатно очистить плохую кредитную историю

Что нужно для улучшения кредитной истории

Чтобы почистить плохую кредитную историю, необязательно брать на себя долговое обязательство с высокой переплатой. Сделать это можно и бесплатно. При этом не нужно совершать какие-либо манипуляции: собирать документы или обращаться в соответствующие учреждения.

Существует такое понятие, как срок давности. Это значит, что бюро кредитных историй хранит КИ каждого гражданина не более 10 лет. По окончании этого срока информация о потенциальном заемщике будет выглядеть так, будто он никогда не оформлял кредит. Соответственно, с чистой КИ есть все шансы получить ссуду, достаточно подождать, пока закончится указанный период времени.

Рекомендации по улучшению кредитной истории

Что бы вы ни делали, полностью скрыть информацию о некогда недобросовестно выполненных финансовых обязательствах перед банком не получится. Однако, в данные можно добавить положительные сведения.

В первую очередь это касается исправной оплаты по всем направлениям начиная от коммунальных платежей и заканчивая налогами и алиментами. Далее следует документально подтвердить свою платежеспособность.

Для этого не только взять с места работы справку о доходах по форме 2-НДФЛ, но и предоставить бумаги, свидетельствующие о праве собственности на любого рода объекты недвижимости или транспортные средства.

Обратите Внимание!

В этом случае можно будет оформить имущественный залог. Так банк будет уверен, что вы вернете долг.

Случается, что просрочки образовываются по обстоятельствам, не зависящим от самого заемщика. Это может быть сокращение с места работы, тяжелая болезнь и другие факторы, которые негативно сказались на платежеспособности клиента. В такой ситуации следует собрать бумаги, подтверждающие невиновность клиента.

Это может быть выписка из медицинской карты, документы, свидетельствующие о ликвидации предприятия и т.д. Если причиной просрочки платежа явилась задержка заработной платы, то нужно не только взять в бухгалтерии по месту работы соответствующий документ, но и запросить выписку о начислениях на карту в банке.

Также специалисты кредитного отдела будут более лояльны к уже действующим клиентам банка. Если потенциальный заемщик уже брал здесь ссуду, которую успешно погасил, или имеет сберегательный счет, то шансы на одобрение заявки увеличатся.

Источник: https://kreditort.ru/kredit-s-plohoj-ki/ochistit-istoriyu.html

Можно ли почистить кредитную историю от просрочек?

Если негативные моменты портят вашу КИ, необходимо знать, как очистить кредитную историю в общей базе. Отчет формируется на основе всех кредитов, которые вы брали. Если один из них был с просрочками, несоблюдение графиков – это испортит общий репорт из БКИ. Иногда наступает момент, что единственный выход – стереть доступную информацию по задолженностям.

Что такое кредитная история?

КИ представляет отчет из бюро кредитных историй, в котором содержится полная информация о выполнение требований заемщиком на протяжении кредитования. Кредитная история физлица включает в себя титулку, главную часть и примечания. Титулка описывает непосредственно заемщика, а в главной части содержится информация о сумме и сроках кредита, о графике погашения, задолженностях и другом.

База по хранению кредитных историй

На территории Российской Федерации можно насчитать 16 учреждений, которые занимаются кредитными историями, в том числе и плохими. Эти организации не имеют права разглашать информацию о вашей кредитной истории. Ее может получить только банковское учреждение, в котором вы желаете оформить займ, а также непосредственно вы.

Бытует неверное мнение, что кредитные истории находятся на хранении в Центральном каталоге кредитных историй. Это учреждение располагает информацией о том, где хранится ваша кредитная история, но у ЦККИ сама КИ отсутствует. Эта контора занимается нормативными документами все бюро, а также регулирует правовую составляющую.

Единая база – не совсем подходящее определение. Ваша кредитная история может храниться не в единственном бюро.

Банковские учреждения сотрудничают с разными кредитными бюро. В зависимости от того, в скольких банках вы оформлялись, и кто был партнером, можно сделать вывод, сколько бюро располагают информацией о вашей репутации.

Как провести полную чистку кредитной истории?

И снова многие граждане Российской Федерации возвращаются в банки, дабы оформить новый займ. Многие получают отказ в свой адрес по причине испорченной кредитной истории. КИ начинает портиться даже тогда, когда вы всего пару-тройку раз просрочили с оплатой.

По теме статьи:  Как взять кредит с плохой кредитной историей? Список банков

Сейчас многие задумываются об очищении своей кредитной истории.

Если вы уверены в себе, то стоит сначала перепроверить информацию, прежде чем платить за очистку негативных моментов или полного удаления КИ.

Финансовое учреждение может по ошибке оправить не ваши данные или не обновленные данные. А бюро кредитных историй считает их достоверными.

Работник банка, заполняя формы по кредиту, ввел неправильные реквизиты – деньги прошли по другой кредитной линии или не прошли вовсе. Кредитная репутация уже подмочена, но напоминаем – изменить КИ или почистить ее за деньги вы успеете всегда.

Достоверность данных вы можете проверить, отослав запрос в бюро кредитных историй. По закону РФ один раз в год отчет выдают бесплатно.

Как вылечить кредитную историю от “недугов”?

Можно ли от просрочек избавиться? Сколько стоит удалить из базы данных испорченную КИ? Когда очищается кредитная история? Это неполный список вопросов тех, кто уже погряз в задолженностях и мечтает о чуде – чистой КИ.

Без полной предоплаты не обойтись. Придется перечислить денежные средства, за которые “лжесотрудники” гарантируют закрыть вопрос о вашей испорченной репутации.

В режиме онлайн происходит следующее:

  1. Указываются персональные данные для, того чтобы “чистильщик” имел доступ к отчету.
  2. Отправляется денежная сумма в размере от 10000 рублей.
  3. Указывается e-mail, на который придет незапятнанная кредитная история.

Спустя 24 часа на e-mail приходит очищенная КИ. Вы не ожидаете подвоха, но проблемы начинаются заново. При новом обращении за кредитом вы поймете, что прежние данные существуют.

Мошенников наказать будет сложно. Они не оставляют координат для связи, говоря о том, что будут наказаны за такие действия.

Как улучшить положение по кредитной истории?

Становится понятно, что чистка – не выход, нужно искать иные пути решения проблемы. Ведь кредитная история находится в бюро до 10 лет, включая последние изменения.

Новые пути решения:

  • По истечению 10-го срока направиться в финучреждение и начать новую кредитную историю
  • Улучшить кредитную историю и получить новый займ гораздо быстрее.

По теме статьи:  Как можно исправить испорченную кредитную историю?

Варианты улучшения кредитной истории представлены в таблице ниже.

ВариантыХарактеристика
Оплатить текущую задолженность Для начала оплатите мелкие долги, постепенно доходя до крупных и погашая их. Если на данный момент вы неплатежеспособны, то обратитесь в финучреждение за пересмотром кредита (снижение учетной ставки, увеличение сроков или рассрочка). Облегчение на домашний бюджет даст возможность своевременно платить по счетам. Если этот пункт не выполняется, то дальнейшие не имеют значения.
Получить мелкие займы Мелкие займы предоставляются МФО без проверки КИ. На руках нужно иметь обычный паспорт РФ. Но платить должны точно по графику. Положительно скажется ситуация, когда обращение за мелкими займами будет пару-тройку раз. Далее можно обращаться в организации покрупнее. Они будут дополнять кредитную историю положительными отметками. Через 1,5 года прийти в одну из крупнейших финансовых организаций. Шансы на одобрение в разы увеличатся, так как просматривается информация за крайние 3 года.
Положиться на готовые программы Сотрудничайте сразу с крупнейшим банком. Улучшение займет определенный период времени. Вам предоставляется денежная сумма по учетный процент. Требуется четкое выполнение программы – и тогда в будущем будут доступны крупные суммы от банка.

Выводы

Следует подчеркнуть, что избавиться от испорченной кредитной истории, не прилагая усилий – невозможно. Единственной базы хранения данных не существует. Ее можно только улучшить, выбрав один из предложенных вариантов.

Воспользовавшись одним из способов, вы увеличиваете шансы на одобрение кредитного займа.

Отзывы

Михаил, 34 года, Москва

Я связался с Займер для того, чтобы улучшить положение кредитной истории. На консультации меня заверили, что после каждой проплаты в бюро кредитных историй направляется информация о моей платежеспособности.

Три платежа я закрыл вовремя, но никаких изменений не обнаружил в КИ. Сотрудники отнекиваются, утверждая, что вина не их. Но было обещано через неделю прояснить ситуацию. Прошло две неделе, ответа – нет. Расстроен таким положением дел.

Оксана, 32 года, Архангельск

Решила вступить в сотрудничество с Совкомбанком по программе Доктор. Заключила соглашение, в котором согласно графику нужно вносить каждый месяц платежи на общую сумму 10000 рублей. Я платила банку, не приобретая ни одной услуги. Платежи вносились – кредитная история оставалась прежней. Совет – лучше подождать 10 лет.

По теме статьи:  Как узнать код субъекта кредитной истории?Инокентий, 45 лет, Ростов-на-Дону

Сотрудничал с Совкомбанком полгода назад. Подписал соглашение, несмотря на то, что условия жесткие. Я ожидал улучшения кредитной истории и одобрения кредита от банка.

Это Важно!

Мне Совкомбанк в кредите отказал при исправном внесении платежей. Обратился в Россельхозбанк – никаких отметок в моей кредитной истории нет. Я был с полным набором документов, поэтому сотрудник набрал управляющему Совкомбанка. Об этом в банке не слышали.

Выводы делайте самостоятельно.

Источник: https://CreditSoviets.com/kreditnaya-istoriya/kak-ochistit/

Как почистить кредитную историю. Хитрости для очистки плохой истории кредитов

Как почистить кредитную историю

Часто при получении кредита можно услышать от банковского сотрудника о том, что была проверена кредитная история (КИ) клиента. Если она оказалась плохой, то заем вряд ли будет выдан.

Плохая КИ может быть основной причиной для отказа в выдаче кредита не только в банке, но и в МФО, а также других финансовых организациях. Именно поэтому многие стремятся почистить эти данные, чтобы они нигде не значились.

Читать далее:  Как рассчитать ежемесячный платеж по кредиту

Как почистить кредитную историю? Ответы на этот вопрос детально описаны далее.

Как исправить свою кредитную историю

Как почистить кредитную историю. С чего начать

Самый первый шаг к очищению плохой кредитной истории — это погашений всех кредитных задолженностей. Нужно сразу или по мере возможности закрыть все кредиты и выполнить взятые на себя обязательства. Не должно быть никаких открытых просрочек. Так можно начать новую историю заемщика с «чистого листа». Но это не означает, что старые данные будут полностью стерты.

Информация о всех взятых кредитах, сроках погашения, просрочках и другие данные имеют свой срок хранения — 15 лет. Только через это время будет полностью очищена старая история кредитов. Но в течение этих 15 лет человеку могут потребоваться средства. Ему снова нужно будет взять заем, а плохая КИ не позволяет это сделать, так как повсюду будет услышан отказ. Что же делать в такой ситуации?

Как исправить свою кредитную историю: алгоритм действий

Следует не просто погасить все свои просрочки, но и попытаться взять новый кредит. Алгоритм действий таков:

  1. Анализ информации о своих задолженностях.
  2. Погашение и закрытие всех взятых кредитов.
  3. Поиск банков, МФО, где может быть выдан заем клиенту с плохой кредитной историей. Многие организации предлагают отдельные программы для таких клиентом. Разумеется, условия кредитования будут более жесткими и невыгодными. К примеру, может быть предложена очень высокая процентная ставка и/или короткие сроки кредитования, высокие комиссии и т.д. Также потребуется залог или поручительство. Конечно же, все эти условия могут показаться многим непреодолимым препятствием. Но это единственно законный шанс на исправление своей кредитной истории.
  4. Если будет взят новый кредит, то следует в обязательном порядке вовремя погашать все платежи. Ситуацию может поправить и то, если заемщик погасил свою задолженность до срока.
  5. Вряд ли один такой своевременно погашенный кредит сможет спасти ситуацию с КИ. Процесс ее исправления очень долгий. Нужно создать новую историю кредитов, которые были своевременно или досрочно погашено. Поэтому таких займов должно быть несколько.
  6. Как правило, если в банке или МФО был взят и погашен новый кредит, то организация вырабатывает доверие к такому клиенту. Могут быть предложены новые программы кредитования на более выгодных условиях. Поэтому со временем понижаются и процентные ставки, увеличивается сумма, сроки предоставления кредита.

Любая ситуация является поправимой, если планомерно улучшать свою историю кредитов. На фоне многих новых погашенных займов старые постепенно потеряют свою значимость в глазах банков.

Кредитные эксперты начнут думать, что клиент пошел по пути исправления и является платёжеспособным. Поэтому не нужно ждать 15 лет, достаточно своевременно погашать свою задолженность по новым займам.

Это долгий процесс, но он даст самый лучший результат.

Кредитная история, что это такое

Под кредитной историей понимают краткую информацию и/или одни только цифры относительно всех ранее взятых клиентом займов. Многие думают, что в КИ есть описание поведения, действий заемщика, его характеристика, но это не так. Это краткие данные об:

  1. Количество взятые кредитов, их виды.
  2. Перечень банков, организаций где они были.
  3. Даты открытия, закрытия, оплаты взносов.
  4. Информация о просрочках, пролонгациях и т.д.
  5. ФИО тех, кто открывал, погашал заем.
  6. Любая другая информация, касающаяся кредитов.

Кредитные специалисты заинтересованы в том, чтобы в этом документе была сжатая, краткая, но важная для них информация. Им важно ее быстро проанализировать, учесть перед принятием решения о выдаче кредита.

Поэтому вряд ли кто-либо будет вносить в КИ подробную информацию о разговоре с клиентом, его поведении и т.д. Этот документ хранится 15 лет в «Бюро Кредитных Историй».

Если спустя это время будут взяты новые займы, то информация в КИ полностью обновляется, в нее вносятся новые данные.

 Также важно отличать понятия «Черный список банка» и «Плохая кредитная история». Заемщик может быть в черном списке конкретного банка, а не всех кредитных организаций и остальных банков. Если история кредитов клиента является плохой, то она одинаково испорчена для всех банков, организаций. Поэтому очень важно ее исправить.

Хитрости для очистки плохой истории кредитов

Как почистить кредитную историю: хитрости

Очистить свои данные в КИ все же можно. К примеру, можно даже избежать этой ситуации. При заполнении заявки на следующий заем каждый потребитель имеет право не подписывать согласие на анализ его истории кредитов.

В таком случае кредитный специалист не имеет право ее просматривать. Естественно, уровень доверия к клиенту будет снижен, а такое его поведение может стать причиной отказа в выдаче кредита. Но всегда можно обратиться туда, где кредитуют и потребителей с плохой кредитной историей.

Конечно же, проценты там будут выше, а сроки погашения короткими.

Другие способы очищения КИ:

  1. Подать заявку в Центральный каталог с целью получения выписки из своей кредитной истории. Возможно, в ней есть ошибки, которые можно исправить. Для этого нужно предоставить все доказательства или оспорить ситуацию через суд.
  2. Есть закон «О персональных данных».

    В девятой статье можно найти информацию о том, что нельзя использовать информацию о человеке без его согласия. На основе этой статьи можно расторгнуть договор о хранении своих персональных данных. Следует обратиться в суд. Тогда история кредитов будет полностью стерта.

    Но такое возможно только в том случае, если клиентом не было подписано в банке заявление о разрешении просмотра его персональных данных. Такой метод очищения кредитной истории используют не многие, так как его результативность невысокая.

Гораздо проще постепенно исправлять свою историю кредитов, чем искать лазейки в законодательных актах.

Если будет своевременно погашено несколько новых займов, то есть высокая вероятность, что банки начнут рассматривать такого клиента, как человека с уже исправленной кредитной историей.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Источник: https://www.credytoff.ru/kak-pochistit-kreditnuyu-istoriyu/

Как очистить кредитную историю

На разных этапах своей жизни человек может сталкиваться с финансовыми трудностями, для решения которых может потребоваться кредит. Более того, необходимость в кредитовании у человека может возникать не единожды, что в свою очередь способствует накоплению большой кредитной истории.

Кредитная история человека может свидетельствовать о его ответственности и благонадежности в процессе оформления последующих кредитов.

На сегодняшний день существует специально созданная система, позволяющая просматривать данные о финансовой жизни людей, называется она БКИ (бюро кредитных историй).

Полезный Совет!

После создания этого специализированного бюро, просматривать информацию о финансовой ответственности человека могут не только банковские сотрудники, но и работодатели, деловые партнеры, а также супруги.

Соответственно, это способствовало тому, что люди начали более ответственно относиться к выплате кредитов и к своей кредитной истории в целом. Но, к сожалению, это не всегда удается, ведь в жизни бывают разные ситуации, которые могут негативно сказаться на кредитной истории человека.

И поэтому у очень многих людей сейчас возникает вопрос, как очистить кредитную историю и возможно ли это сделать?

Способы улучшения кредитной истории

Функции Бюро кредитных историй

Многие люди, у которых имеются кредитные карты без справок с плохой кредитной историей, ошибочно считают, что можно немного почистить свою кредитную историю, удалив из нее некоторые моменты, которые портят ее. Это могут быть просрочки по кредиту, внесения не полных обязательных платежей и так далее.

Почистить кредитную историю нельзя по одной простой причине – БКИ создано специально для банков и других финансовых организаций, чтобы они могли оценить уровень благонадежности потенциального заемщика и понять, можно ли выдавать ему кредит.

Благодаря такому бюро не только снижается риск невозврата кредита, но улучшаются условия кредитования, поскольку банк сводит к минимуму свои финансовые потери в результате кредитования граждан. Именно поэтому любые изменения в кредитной истории гражданином не предусмотрены.

Узнать, как очистить кредитную можно, только если там указана неправдивая информация.

Первый случай, который можно удалить из кредитной истории – это информация о кредите, который человек не оформлял, например, если такие услуги предлагал банк миг кредит.

К сожалению встречаются случаи, когда человек подал заявку на получение кредита и банк одобрил ее, но по каким-то личным причинам человек так и не подписал кредитный договор и соответственно не получил кредит, но в банке при этом отображается информация о том, что кредит все-таки был выдан. Соответственно, человек не оплачивает такой кредит, поскольку денежные средства по нему он не получал, но информация о просроченных платежах все-таки отображается в кредитной истории. Для того чтобы устранить такую информацию из кредитной истории, необходимо обратиться в банк, который дал неправдивые данные, и потребовать от него очистки кредитной истории.

Вторая ситуация, которая может повлиять на кредитную историю без вины человека, это когда после закрытия кредита, данные о нем, не были своевременно переданы банком.

Обратите Внимание!

Такая информация в кредитной истории может отображаться как неоплаченный долг, соответственно, при оформлении последующего кредита человек может получить отказ.

Для того чтобы исправить такую ситуацию, нужно также обратиться в банк, виноватый в несвоевременной подаче данных о погашении кредита, и он будет должен устранить недоразумения.

Причины очистки кредитной истории

Негативно сказаться на кредитной истории может также небольшой остаток по кредитному долгу. Банковские операторы могут совершать ошибки, в результате в систему могут быть внесены не правильные цифры, которые будут указывать на небольшой остаток, долг.

 Например, чтобы оформить ипотеку на строительство частного дома в россельхозбанке, нужно предварительно все точно изучить и проверятьв дальнейшем все данные по рассчетам по договору.

 Естественно, человек об этом знать не будет, соответственно он уверен в том, что долг погашен, но при повторной попытке оформления кредита, может возникнуть трудность.

Такой ситуации можно избежать, достаточно после внесения последнего платежа по кредиту обратиться в банк и взять выписку о полном погашении долга. Если же такая ситуация все-таки возникла, тогда необходимо незамедлительно погасить остаток по кредиту и проследить за тем, чтобы банковские сотрудники сразу внесли новую информацию в БКИ.

Можно ли удалить кредитную историю

Если человек задался вопросом, как очистить кредитную историю, когда рассматривается ипотечное кредитование в 2016 году, естественно, чаще всего он ищет ответ в Интернете и может встретить там много различных советов.

На самом деле все эти советы беспочвенны, поскольку как уже было указано, удалить или исправить кредитную историю самостоятельно невозможно.

Но стоит отметить, что кредитная история хранится только на протяжении 10 лет, поэтому по истечении этого срока, все данные о конкретном человеке, которые были внесены ранее этого срока, удаляются.

Это Важно!

Еще одним важным моментом является факт попадания в черный список банков, поскольку даже после очистки кредитной истории, из черного списка информация о человеке не удаляется.

Источник: https://creditoskop.ru/kak-ochistit-kreditnuyu-istoriyu/

Проверенный способ чистки кредитной истории во всех БКИ

Несоизмеримый размер долгов, начисление бешеных процентов и штрафов, угрозы коллекторов, рассмотрение дела в суде и последующее принудительное взыскание имущества в счет долга – часто ситуация, настолько запущена, что человеку приходится искать способ, как очистить кредитную историю в общей базе всех бюро.

Почему уровень КИ так важен для банков

В 7 из 8 обращений в банки – именно уровень кредитного рейтинга повлиял на отказ в заявке.

Наличие просроченной задолженности, частичный либо полный невозврат заемных средств – высокий риск для банка. Если уровень КИ заемщика низкий – ни одна кредитующая организация не будет с ним сотрудничать, даже завышенные ставки не покроют рискованность сделки.

Кредитная история физического лица – своего рода досье о том, как он погашал займы в прошлом и как погашает займы в настоящее время. Таким образом, КИ позволяет банкам оценить, насколько кредитоспособным является потенциальный клиент и насколько высоким является уровень невозврата своих денег.

Поскольку большинство заявок отклоняются именно по причине плохой КИ, то обращаться к банкам в таком случае бесполезно, частые запросы еще больше ухудшат КИ.

Как очистить кредитную историю в общей базе и сколько это будет стоить

Для начала заемщик должен понимать, что не существует никакой «общей базы». Информация об оформлении и погашении кредитов и займов (а в последнее время и о наличии задолженностей по оплате услуг) хранится в бюро кредитных историй.

Каждая организация сотрудничает с определенными банками и МФО, которые передают информацию о заемщиках в партнерское бюро. Таким образом, если гражданин обслуживается сразу в нескольких банках и микрофинансовых компаниях, то его информация может находиться в нескольких бюро одновременно.

Краткий алгоритм проверки КИ представлен на картинке. В интернете узнать информацию можно за 15 минут.

В последние два-три года все чаще появляются предложения об оказании услуг «якобы за очистку КИ».

Почему «якобы»? Консалтинговая контора или конкретный гражданин, представившийся действующим работником бюро, предлагают удалить некоторую негативную информацию гражданину за определенную плату.

Сумма услуги – немаленькая (минимум 10 тыс. р.). По истечении времени, гражданину представляется исправленный отчет.

Полезный Совет!

Неприятный сюрприз поджидает человека, когда он собирается кредитоваться и получает отказ, либо при самостоятельном заказе отчета: КИ осталась такой же плохой, как и была.

Нет ни единого законного способа очистить КИ, люди, предлагающие подобные услуги – финансовые мошенники. В дальнейшем их сложно найти – потерпевший не знает о них совершенно никакой информации.

Проверенные способы улучшить КИ

Что же остается заемщику с испорченной КИ? Возможно три варианта развития событий:

  1. Не совершать никаких действий. В таком случае ни один банк, МФО или кредитный кооператив не даст Вам денег взаймы даже под завышенный процент. Не следует забывать, что при рассмотрении резюме кандидата на вакансию специалиста, работодатель также имеет право запросить КИ потенциального работника. Ее низкий уровень может стать причиной отказа в найме на работу.
  2. Ждать 10 лет до следующего заключения договора займа. Именно столько хранится КИ.
  3. Воспользоваться одним из способов улучшения КИ.

Способ 1. Оформить кредитку с небольшим лимитом. Делать это лучше в банках, нарабатывающих клиентскую базу.

Способ 2.  Оформить несколько микрозаймов. МФО лояльно относятся к потребителям своих услуг: КИ проверяется редко, для оформления нужен только паспорт, деньги доступны моментально на карту. При оформлении микрокредитов для улучшения рейтинга следует пользоваться следующим алгоритмом:

  1. Оформить небольшой микрозайм, полностью в срок погасить его.
  2. Оформить второй микрокредит на более крупную сумму с более длительным сроком гашения. Погасить его в полном объеме и точно в срок.
  3. Проделать пункты 1 и 2 как минимум еще два раза.
  4. Для закрепления получить потребительский кредит в банке. Помните, что для начала Вам установят высокую процентную ставку. На выгодных для Вас условиях, никто не согласится Вас кредитовать. После аккуратного погашения потребкредита, можно обращаться за более крупной суммой с более низкой процентной ставкой. Все интересные предложения МФО⇒ у нас на сайте.

Способ 3. Воспользоваться программой улучшения КИ в микрофинансовых компаниях или банках. Программы постепенного исправления кредитного рейтинга все чаще предлагают своим клиентам не только МФО, но и крупные банки.

Успешно выполнив хотя бы один из вышеперечисленных методов, заемщику не придется искать ответ на вопрос, как очистить кредитную историю в общей базе.

Ки испорчена не по вине владельца

Испорченная КИ может быть даже у благонадежных клиентов. И это не обязательно мошеннический займ, оформленный по Вашему утерянному паспорту или украденным персональным данным.

Как правило, причина неверной информации в КИ – ошибки из-за человеческого фактора.

 Не стоит также забывать, что, хотя базы данных и обработка сведений происходит в автоматическом режиме, операционная система также может дать сбой и передать неверные данные.

Итак, пользователь проверил КИ, нашел несоответствующие сведения. Для внесения исправлений:

  1. Нужно обратиться в бюро, хранящее неверные сведения с письменным запросом.
  2. Указать несоответствие и приложить доказательства – квитанции, чеки.
  3. Бюро обязано рассмотреть обращение, провести проверку и ответить в течение 30 дней.
  4. Если факт некорректных сведений будет доказан – в КИ будут внесены поправки.

Можно сделать вывод, что как бы не искал заемщик ответ на вопрос, как очистить кредитную историю в общей базе, законным путем он это сделать не сможет. Воспользовавшись подобными услугами, он автоматически станет потерпевшей стороной в мошенничестве.

А вот повысить рейтинг для увеличения шансов на получение займа можно сразу тремя способами, описанными в публикации. Воспользуйтесь наиболее подходящим для Вас!

Получите отчёт по вашему кредитному рейтингу из БКИ Наличие долгов

или просрочек по кредиту

Действующие кредиты

платежи и выплаты по ним

Причины

по которым вам отказал банк

Ваши шансы

получить новый кредит

Источник: https://100creditov.com/kak-ochistit-kreditnuyu-istoriyu-v-obshhej-baze/

Как исправить свое финансовое досье: советы специалистов!

2018-01-20

Ангелина Смирнова 2018-01-20

Юбилейная 100200 Россия, Москва +7 929 553 77 72

Установлено, что в России около 7 млн. граждан – потенциальные банкроты, имеющие испорченные кредитные истории. Как почистить – один из самых волнующих вопросов для тех людей, у которых досье не испорчено безнадежно и кто нуждается в получении заемных обязательств.

Как исправить кредитную историю

Понятие исправления досье применимо для тех заемщиков, которые не по своей вине имеют испорченную КИ. Распространенные причины:

  1. Технические ошибки в программных обеспечениях кредитующих организаций или компаний, которые принимают сведения о заемщиках (бюро кредитных историй).
  2. Случаи мошенничества. Это могут быть как обычное оформление кредита по утерянному паспорту, так и недобросовестные работники банков и МФО.
  3. Некорректные сведения в КИ. Человеческий фактор еще никто не отменял.

Не забывайте постоянно проверять КИ.

Почистить неверные данные имеет право только уполномоченный сотрудник бюро после тщательной проверки заявления.

Как почистить кредитные истории

В связи с тяжелой экономической ситуацией и сильной долговой нагрузкой населения, актуальность вопроса «как почистить/исправить/удалить КИ» достигла максимальной актуальности. В связи с этим появились различные сомнительные сервисы, предлагающие за крупное вознаграждение удалить нежелательную информацию.

Важно! Услуги вида: «У нас есть свой человек в бюро, который сможет за плату почистить нежелательные сведения» –  мошенничество. Будьте внимательны и не поддавайтесь на красивые слова.

Обратите Внимание!

Удалить данные не получится – через 10 лет КИ аннулируется автоматически (если никакие изменения не вносятся в досье). Зато КИ можно почистить путем постепенного улучшения за счет увеличения рейтинга. Суть улучшения заключается в предоставлении положительной информации в БКИ. Для этого нужно оформить несколько заемных обязательств и точно в срок погасить задолженность.

Нюанс! Обратите внимание на то, что досрочное гашение может только ухудшить КИ. Поэтому лучше закрывать долг точно вовремя.

Исправление микрозаймами

Наиболее действенный способ исправлений КИ – обращения в МФО. Компании крайне редко проверяют досье потенциального клиента, процент одобрения микрокредитов с испорченным досье превышает 90%.

Кроме того к заемщикам не предъявляется никаких требований, кроме наличия паспорта РФ:

  • возраст практически не ограничен;
  • не требуется справка о доходах, подтверждение занятости и прочие документы;
  • за счет своевременного гашения, в кредитные истории попадает положительная информация. Вопрос, как почистить КИ – отпадает.
Конга От 0,77% до 20 400 рублей
Мой Займ От 0,55%  до 80 000 рублей
Ё-заем Первый займ – без процентов

До 30 000 рублей

Слон финанс От 1,30% до 20 000 рублей Займер От 0,63% до 30 000 рублей Все предложения самых одобряемых микрозаймов

Товары в рассрочку или кредитные карты

Жить в кредит – для многих вошло в привычку: займы, карты, рассрочка. Ни один крупный магазин бытовой техники не обходится без консультанта из банка-партнера, оформляющего рассрочку на покупку. К покупателям не предъявляется почти никаких требований, нужен паспорт. Своевременное закрытие кредита или гашение рассрочки на несколько товаров поднимут рейтинг заемщика.

Заменителем потребительского кредитования в банках является выдача кредиток. Запросите небольшой лимит, аккуратно рассчитайтесь. Для большего эффекта оформите еще 2-3 карты. Актуальные предложения кредитных карт.

Если Вы скептически относитесь к оформлению кредиток – попробуйте получить небольшой потребительский кредит.

Обращайтесь к лояльным банкам, которые выдают деньги при низком рейтинге и сквозь пальцы смотрят на кредитные истории клиентов. В таком случае вопрос, как почистить, не будет больше волновать.

Конечно, если постулаты кредитного договора будут соблюдены, а клиент будет в курсе своей КИ.

: можно ли исправить КИ

Источник: https://BankCreditov.com/kak-pochistit-kreditnye-istorii/

Как очистить кредитную историю в общей базе России — убрать просрочку из кредитной истории в бки бесплатно

Кредитная история являет собой отчет из БКИ, в котором представлена информация об исполнении кредитозаемщиком всех обязательств, принятых по кредитным соглашениям. Сведения о заемщике в бюро предоставляют кредиторы.

КИ может рассказать о погашенных или непогашенных банковских кредитах. В ней указывается количество оформленных займов, регулярность внесения платежей по кредитам, а также фиксируется информация о полученных отказах в выдаче кредитных средств.

Сотовые операторы тоже передают данные о своих клиентах в БКИ.

Они предоставляют выписку о задолженностях на мобильных счетах.

На основании кредитной репутации заемщика банковские организации принимают решение: кредитовать клиента или нет.

КИ состоит из 3 частей:

Разновидности кредитной истории

Каждый потенциальный заемщик имеет кредитную историю. Как говорилось выше, кредитная история представляет собой досье, где фиксируются сведения о выданных займах, обращения в банковские учреждения за ссудами, наличие просрочек или задолженностей, графики их погашения и прочее.

Все эти и другие данные хранятся в бюро кредитных историй. Отчеты из БКИ помогают банкам оценить платежеспособность, а также добропорядочность будущих клиентов. Таким образом, они минимизируют риски невозврата денежных средств.

Кредитная история бывает:

Далее расскажем о том, как вылечить кредитную историю.

Удалять КИ или не удалять?

Не ведитесь на заманчивые предложения, где «хорошие» люди обещают за кругленькую сумму быстро удалить вашу КИ.

Помните, они действуют противозаконно!

Говоря другими словами, используя свои связи, мошенники пользуются тем, что сотрудники БКИ превышают служебные полномочия и нарушают законодательство РФ.

Теоретически они могут решить такую проблему, как почистить кредитную историю в БКИ, поскольку все данные находятся в электронном виде. Однако даже взлом БД не гарантирует того, что информацию не восстановят из архивов.

Вот почему такой способ удаления не только опасен, но и совершенно не практичен.

Это Важно!

Если вы все еще считаете, что так удалять КИ разумно, то вспомните тот факт, что кредитозаемщик с нулевым рейтингом имеет такие же шансы на получение заемных средств как и заемщик с плохой КИ.

Разве это увеличит шансы получить привлекательный займ? Возможно, не нужно рисковать своей свободой, тратить деньги и время на игру, которая не стоит свеч? Лучше подумайте, как очистить свою кредитную историю самостоятельно бесплатно. Начните жить в кредит по-новому!

Можно ли удалить кредитную историю из базы данных?

Всегда будет спрос на услуги кредитования, ведь они дают возможность наслаждаться жизнью в кредит. Различные проверки и даже контроль платежеспособности клиентов не даст банку 100% гарантии, что заемщик вовремя будет вносить платежи по кредиту и не откажется от выполнения кредитных обязательств.

В связи с этим банки создают свои базы данных для ведения учета неплательщиков, а также общие базы КИ, в которых собирают данные о клиентах.

У заемщиков с испорченной историей часто возникает вопрос, как очистить кредитную историю в общей базе? Увы, удалить плохую кредитную историю невозможно! Даже по желанию владельца этой КИ.

Вся информация о заемщике храниться в БКИ на протяжении 10 лет.

Удалению подлежат лишь те кредитные истории, которые были созданы незаконно. К примеру, если заемщик получил кредит по поддельным документам. В любых других ситуациях удаление КИ будет считаться противозаконным.

В случаях, когда в кредитную историю заемщика были внесены ложные либо ошибочные сведения, их можно обжаловать. Тогда информацию перепроверяют и в КИ вносят изменения.

Если же все данные в кредитной истории клиента корректны и полностью соответствуют действительности, то ему необходимо задумываться не о том, как можно почистить кредитную историю в банке, а как улучшить ее. Это можно сделать несколькими законными путями:

  • выплатить досрочно долг;
  • погасить текущую задолженность;
  • использовать кредитки при оплате товаров или услуг;
  • оформить микрокредиты и вовремя их закрывать.

Во время рассмотрения анкет на предоставление потребительских кредитов банковские организации первым делом смотрят на кредитную репутацию потенциального кредитозаемщика. То есть, они изучают отчет и акцентируют свое внимание на размере ранее взятых ссуд, сроках и процессе их погашения.

Так банки производят оценку рисков, которые могут появиться при выплате кредита клиентом.

Если вы никогда не оформляли на свое имя кредитов и займов, кредитная история может отсутствовать. Если же вы заключали кредитный договор, значит, подобный отчет есть в базе данных. Вы имеете право ознакомиться со своей кредитной историей.

Такие отчеты могут храниться в нескольких различных БКИ. Период хранения составляет 10 лет. Кредитная история выдается только с письменного согласия ее владельца. Без вашего разрешения КИ не получат даже те, у кого имеются данные вашего паспорта. Когда с момента внесения последний изменений в КИ проходит 10 лет, она аннулируется.

Каждый человек может раз в год бесплатно получить информацию, которая содержится в его кредитной истории.

Для ознакомления со своей КИ необходимо выполнить следующие действия:

  1. Узнать, какое бюро КИ хранит ваш отчет. Для этого следует сформировать запрос в Центральный каталог кредитных историй. Запросить КИ можно напрямую либо же через интернет, отправив электронное письмо.
  2. После получения ответа, нужно обратиться за отчетом в указанное БКИ.

Также можно получить КИ, обратившись по почте в НБКИ, или воспользоваться услугами его партнеров. Как вариант, кредитную историю можно посмотреть онлайн. Для этого нужно лишь заполнить специальную форму на сайте www.cbr.ru.

Код субъекта КИ: что о нем нужно знать?

Обращаясь в ЦККИ, нужно знать код субъекта кредитной истории – комбинацию цифр и букв, что гарантирует безопасность данных и сведений. Обычно он формируется во время подписания договора, но если этого не произошло, вы можете создать его, обратившись в БКИ или в любое банковское учреждение.

При заключении нового кредитного соглашения клиент может установить новый код субъекта КИ. В таком случае старый код аннулируется. На сайте Банка России заемщик может бесплатно удалить, изменить или же создать дополнительный код.

Если в ходе проверки документа обнаружите несоответствия, вы можете направить запрос с перечнем ошибок (заверенный у нотариуса) в НБКИ либо в бюро, в котором хранится ваш отчет. Сотрудники бюро перепроверят информацию в КИ и в случае обнаружения неточностей внесут в нее поправки.

Полезный Совет!

Не забывайте, что для сохранения безупречной репутации заемщику необходимо лишь придерживаться условий договора, то есть ежемесячно вносить платежи и вовремя закрывать задолженности. Так, клиент сможет значительно увеличить свои шансы на получение кредитных средств в будущем, да еще и на более заманчивых условиях кредитования.

Если в последнее время вы недобросовестно исполняли кредитные обязательства, то вам следует задуматься, как убрать просрочку из кредитной истории. Правда, удалить ее вам не удастся, а вот перекрыть свои погрешности возможно.

К примеру, можно оформить микрокредит и точно выполнить все обязательства согласно кредитному соглашению. Так вы сможете улучшить свою репутацию в глазах финансово-кредитных организаций.

Имея хорошую КИ, можно рассчитывать на потребительский кредит с минимальной процентной ставкой.

Сейчас в интернете недобросовестные заемщики могут найти множество различных источников, которые содержат детальные руководства о том, как почистить кредитную историю в России.

В таких подробных инструкциях описываются не только законные способы удаления КИ, но и криминальные. Давайте рассмотрим, почему многие стремятся удалить плохую КИ, что их на это толкает?

Если кредитная репутация клиента оставляет желать лучшего, и он ощущает острую нехватку денежных средств, у него часто возникают проблемы с получением денег в долг.

Конечно, удалить всю информацию о заемщике, которой владеют банковские учреждения, невозможно, а из так называемого черного списка и вовсе нереально. Ведь банки регулярно обмениваются сведениями о недобропорядочных заемщиках между собой.

Даже если вам и удастся удалить свои данные из черного списка одной банковской организации, вы по-прежнему будете числиться в других. Следовательно, во время очередного обмена удаленные материалы будут восстановлены.

Если вы окончательно приняли решение избавиться от плохой истории в БКИ, это будет непросто, поэтому запаситесь терпением заранее.

Источник: https://zaim-beri.ru/kak-ochistit-kreditnuyu-istoriyu/

Не знаете, как очистить кредитную историю? Рассказываем!

В современном мире мы привыкли пользоваться кредитными средствами. Но не каждый заемщик реально оценивает свои силы, поэтому допускает просрочки или вовсе отказывается от погашения долга. Могут быть предпосылками таких действий и уважительные причины: болезнь, увольнение, стихийные бедствия и т.п.

Все это отражается в финансовом досье человека. Без внимания Бюро кредитных историй (далее БКИ) не останется ни один ваш шаг. Несоблюдение финансовой дисциплины, естественно, негативно скажется на дальнейшем кредитовании.

Поэтому возникают вопросы: «Как очистить кредитную историю, можно ли это сделать в законном порядке?».

Почему ухудшается кредитная история: предпосылки

Прежде, чем мы разберемся с тем, как очистить кредитную историю, предлагаем посмотреть, по каким причинам она портится. Это должно помочь вам быть осмотрительными и не допускать в будущем ошибок. Итак, кредитная история (КИ) может определяться как негативная, если:

  • заемщик перестал своевременно либо вовсе выполнять условия кредитного договора (умышленно/в силу определенных обстоятельств);
  • банковский сотрудник допустил ошибку при отправке сведений о вас в БКИ, произошел технический сбой в системе;
  • мошенники оформили кредит/займ на ваше имя.

В последних двух случаях решить проблему проще. А вот недобросовестность плательщика ведет к более хлопотному и длительному процессу, и чаще всего отрицательная финансовая репутация – дело рук самих заемщиков. Поскольку ни один из плательщиков не имеет права распоряжаться личным кредитным делом, почистить кредитную историю – задача непростая.

Как очистить кредитную историю в общей базе

Следует сказать, что теоретически удаление КИ возможно. На практике все происходит иначе.

Если историю испортили не по вашей вине, необходимо выяснить, вследствие чего банк/МФО подал в бюро неверные сведения. С кредитно-финансовым учреждением разобраться легче.

Обратите Внимание!

Как правило, достаточно подать заявление в письменном виде и попросить сотрудника кредитующей организации провести внутреннюю проверку.

Если окажется, что заемщик не нарушал условия договора, банки или финансовые компании самостоятельно отправят запрос в БКИ на предмет удаления недостоверной информации. Когда КИ ухудшилась из-за мошенников, оспаривать дело придется в судебных органах. Суд должен подтвердить вашу правоту, что обязательно будет учтено БКИ. Ну, а как же убрать кредитную историю, если человек сам виноват?

Легальные способы, как очистить кредитную историю

Удаление КИ по закону запрещено. Электронный файл с корректными данными о заемщике очистить безосновательно не в праве даже работники БКИ, тем более, только ограниченный круг должностных лиц имеет к ней доступ.

Каждую историю в общей базе надежно хранят многоуровневые системы защиты, поэтому взломать их простому пользователю не под силу. Смена фамилии, переезд, утрата документа, удостоверяющего личность, — также не выход.

В бюро без проблем смогут идентифицировать вас даже при изменении персональной информации. К тому же, все изменения в КИ, включая выдачу по запросу, будут фиксироваться. Неужели законными способами все-таки кредитную историю не очистить?! Чтобы не стать правонарушителем, но избавиться от пятен в своем финансовом досье, можно поступить следующим образом:

  • погасить все текущие ссуды и займы, и отказаться на ближайшие 10 лет от заемных средств, т.е. кредитования. Почему именно на 10 лет? Просто БКИ хранят информацию о заемщике на протяжении этого периода, а после она поступает в архив;
  • добиться от кредитора запроса в бюро об устранении его ошибки.

Еще аннулироваться кредитная история может, если по каким-то причинам бюро, где она находилась, расформировали, а правопреемник не нашелся. Тогда ее направляют в ЦККИ и хранят свыше 5 лет.

Если вам предлагают сами работники БКИ за определенное вознаграждение заняться вопросом, как очистить кредитную историю, или вы наталкивались на сервисы в интернете, программистов, которые готовы оказать свою помощь, не соглашайтесь.

Это сомнительные способы, приводящие только к худшим последствиям, – лишению свободы на 4 года по ст. 327 п. 2 УК РФ. Лучше всего исправить кредитную историю. Это даже необходимо. Правда, такой вариант требует определенных затрат времени и денег.

Как происходит улучшение кредитной истории

Обладателям плохой кредитной истории рекомендуется ее исправить. Предполагается, что будут внесены новые сведения, которые охарактеризуют человека как благонадежного заемщика. Сделать это можно такими методами:

  • открыть вклад в банке;
  • стать зарплатным клиентом. Получая доходы на банковский счет, вы, тем самым, предоставляете финучреждению информацию о своем финансовом состоянии. Видя вашу платежеспособность, банк включит вас в белый список. С возвращением доверия станет доступным кредитование, даже если в кредитной истории до сих пор отражаются негативные данные. Вдобавок, есть кредиторы, которые готовы пойти на сделку с заемщиками, испортившими КИ небольшими просрочки и, не успевшими ее улучшить. Об этом мы писали ранее;
  • оформить 2 кредитные карты с минимальным лимитом и льготным периодом. Человеку необходимо будет по одной из карточек брать кредит, а потом переводить средства на вторую. Далее вы своевременно погашаете долг, укладываясь в БП. Тогда потери будут небольшими, включая комиссию за денежный перевод. Подобные транзакции приводят к относительно быстрому и существенному улучшению кредитной истории;
  • обратиться в МФО и взять экспресс-займ. Они чаще одобряют онлайн-заявки без учета КИ. Однако нужно не раз прибегнуть к данному способу и исправно погашать задолженности. Услуги МФО дороговаты, но за счет скидок и акций плата за пользование займом будет уменьшаться. К тому же, есть компании, выдающие первые займы без процентов или по приемлемой ставке (еКапуста, МигКредит, Е-заем, МаниМен, Займер и др.). Минимизировать расходы еще поможет досрочный возврат заемных средств;
  • взять потребительский кредит. Благодаря лояльности некоторых банковских структур плохая кредитная история или ее отсутствие — не помеха в потребительском кредитовании. Опять-таки, безупречно исполняя свои долговые обязательства, вы зарекомендуете себя с хорошей стороны,
  • приобрести необходимый товар в рассрочку или оформить товарный кредит;
  • воспользоваться возможностями программы Совкомбанка, специально направленной на улучшение истории. Она подразумевает оплату некоторых сервисов и услуг, выполняется в 3 этапа. По желанию заемщика может быть выбран один из двух вариантов программы.

Резюмируя

Если вы внимательно читали статью, значит, теперь знаете, как удалить плохую кредитную историю и, что лучшим исходом будет ее улучшение. Обратите внимание, что исправить положение вещей нельзя только в том случае, когда к погашению долга заемщика принуждали в судебном порядке. Контролируйте все изменения и данные, отражаемые в КИ, периодически проверяя ее.

Источник: https://vzayt-credit.ru/ochistit-kreditnuyu-istoriyu/

Как очистить кредитную историю в общей базе? Вся правда!

Вопросом, как очистить кредитную историю в общей базе, задаются все больше граждан страны. Постоянные кредиты, невозможность вовремя оплатить задолженность, все это приводит к ухудшению кредитного отчета. Иногда ситуация настолько критическая, что возможностью избавиться от проблем представляется только стертая информация по всем долгам.

Общая база хранения кредитной истории — так ли

Всем известно, что отчет по кредитной истории каждого участника банковских отношений хранится в Бюро Кредитных Историй. На сегодняшний момент официально действует 16 организаций. Каждая несет ответственность за сохранность личных данных, соблюдает запрет на передачу отчета третьим лица без согласия субъекта.

Важно! Существует ошибочное мнение о хранении кредитных историй в ЦККИ (Центральном каталоге кредитных историй). Организация владеет информацией о местонахождении вашей КИ, но не выдает ее. По заявлению предоставляет список бюро, в которых находится отчет запрашивающего лица.
Так же ведет нормативно-правовую работу в отношении всех 16 БКИ.

Говорить о наличии единой базы, не совсем правильно. Ведь отчет может находится не в одном бюро, а нескольких. Все зависит от банка, в котором оформлен кредит.

Информация передается в то БКИ, с которым заключено партнерское соглашение. Если займы получены в нескольких организациях, то вероятность нахождения отчета сразу в 2-3х бюро возрастает.

Узнать, в каких БКИ хранится информация о ваших кредитах можно тут.

Неофициальный способ очистить кредитную историю

Все больше предложений появляется от «лжесотрудников» бюро. Предлагается за денежное вознаграждение удалить ненужную информацию по кредитам. Поддельные документы доказывают отношение к работе одного из бюро. Просят выполнить несколько простых действий:

  1. Указать личные данные, для доступа к отчету;
  2. Перевести на счет около 10 000 р. за услугу;
  3. Указать почту, для получения чистой КИ.

Через сутки идеальная кредитная история показывается вам. Проблемы начнутся, как только обратитесь за очередным кредитом. Поймете, что ничего не изменилось, все данные продолжают действовать.

Обнаружить мошенников сложно. Они не оставляют данных для связи, аргументируя это незаконной деятельностью и страхом быть уволенным с работы.

Варианты улучшить кредитную историю. Что нужно знать

Если возник вопрос «как очистить кредитную историю», значит стало затруднительно получить необходимый заём в банке. И произошло это из-за плохой КИ, которую испортили просрочками и неуплатами.

!  Кредитная история хранится в бюро 10 лет со дня последних изменений.

Поэтому есть два варианта решения вопроса:

  • Можно дожидаться истечения срока действия отчета. Через 10 лет смело идти в банк и создавать новую историю.
  • Исправить КИ и получить необходимый кредит в скором времени.

Способы улучшить кредитную историю зависят от того, насколько велики суммы долгов и наличие судебных взысканий. Алгоритм действий следующий:

Погасить действующие долги. Если их несколько, начинать нужно с меньших сумм, постепенно закрывая крупные. Если выплаты не возможны из-за  возникших ситуаций (рождение ребенка, увольнение и т.д.

), необходимо незамедлительно обратиться в банк, где оформлен кредитный договор. У многих действуют специальные программы, которые снижают процентные ставки, дают рассрочку. Это снизит финансовую нагрузку, даст возможность вовремя вносить платежи.

Без выполнения этого пункта последующие не имеют никакой ценности.

⓵ Самостоятельно оформить мелкие ссуды. Этот вариант может использовать даже гражданин с безнадежной ситуацией. МФО предоставляют такие займы, не проверяя кредитную историю. Нужен только паспорт. Главное условие – погашать долг точно в срок.

Желательно воспользоваться услугами не единожды. После этого можно переходить на небольшие (новые) банки. Продолжать «обновлять» кредитную историю уже там. Примерно через 1- 1,5 года обратиться в известную банковскую организацию.

Как правило, на решение по кредиту больше влияет «свежая» информация за последние 2-3 года.

⓵ Использовать готовые программы. В таком случае лучше сразу выбрать крупный банк, или тот, в который раньше обращались. Исправление происходит в несколько этапов. Каждый отличается суммой и процентами по ней.

Выполняя пункты программы, получаете более выгодные условия кредитования + данные фиксируются в кредитной истории. Часто после прохождения таких продуктов, происходит дальнейшее сотрудничество.

Организация доверяет и готова предложить «весомые» суммы.

Ответ на вопрос «как очистить кредитную историю в общей базе» исчерпан. Удалить отчет невозможно, кроме того, единой базы хранения не существует. Что можно предпринять, так это исправить свою КИ одним из вышеописанных способов.

Если вам постоянно отказывают в кредитах, проверьте свою кредитную историю.
Закажите онлайн отчет и узнайте по каким причинам вам делают отказы, в каком состоянии ваша КИ. Посмотрите на себя глазами банков!
↪ Узнать свою кредитную историю

Как очистить кредитную историю в общей базе? Вся правда! was last modified: Май 10th, 2018 by Александр Невский

  • Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ
  • Снижение платежей на 85% уже в день обращения!

Источник: http://CreditHistory24.ru/kreditnye-istorii/kak-ochistit-kreditnuyu-istoriyu-v-obshhej-baze

Все способы удаления кредитной истории

Существует много информации про удаление кредитной истории. Есть способы, которые вписываются в рамки закона, некоторые идут по их грани, а бывают и незаконные. Нужно лишь определиться с тем, зачем нужно удалять эти данные.

Сложности удаления истории

В первую очередь от кредитной истории избавляются, если возникла необходимость удалить все следы своего плохого долгового прошлого. Невзирая на то, что понятия рейтинга не существует, ранжирование все-таки присутствует.

Здесь кроется наибольшая ошибка – кредитная история заемщика и черный список банка имеют взаимосвязь, но они не взаимодополняются.

И, даже если вы сумеете удалить все данные, скорее всего, не получится удалить их из списков о неплательщиках банков.

Это Важно!

Итак, если вы все-таки решились на удаление из бюро, то имейте в виду, что дальнейшие действия будут очень сложными.

Это и не удивительно, так как дела о заемщиках заводятся лишь после их непосредственного согласия, а данные о них передаются только после письменного освидетельствования. Поэтому дела нельзя использовать в личных целях.

Согласно закону «О кредитных историях…», все дела сохраняются на протяжении 15 лет, и до этого момента от них нельзя избавляться.

Сервис подбора Банки.Ру
Сервис подбора кредитных карт, кредитов или ипотеки
Проценты по кредиту: от 8% годовых
Льготный период: до 120 дней
Кредитный лимит: до 5 000 0000 руб
Бесплатно расчитывается кредитный рейтинг и подбираются только подходящие предложения
Оформить на официальном сайтеТинькофф Платинум
Кредитный лимит карты: до 300 000 ₽
Льготный период: 55 дней
Ставка по кредиту: от 12,0% годовых
Кэшбэк с расходов: до 30%
Рассрочка до 12 месяцев у партнеров
Доступна услуга «120 дней без процентов» для рефинансирования кредитов других банков Оформить на официальном сайте

Есть законные и вполне действенные методы удаления кредитного дела:

  • Первое, что нужно отметить – в случае оформления кредита, у вас есть возможность оставить неподписанным согласие на просмотр вашей кредитной истории. Естественно, вам могут не дать ссуду, хотя, в 15 % случаев банки соглашаются с клиентами и все-таки дают им взаймы, руководствуясь условиями «плохого заемщика». Это означает, что сроки погашения кредита будут минимальными, а процентная ставка – весьма высокой. Это отличный вариант для тех, кто захочет поправить свою кредитную историю, ведь в ней пропишется позитивный пункт в случае полного возврата долга.
  • Далее, как вариант, есть возможность осуществить запрос в Центральный каталог с целью получить выписку из своей истории. После этого нужно будет сверить все данные и, в случае обнаружения каких-либо ошибок, настаивать на корректировке.
  • Третий вариант – это направление в суд заявления о удалении договора хранения личной информации. При этом руководствоваться нужно ФЗ «О персональных данных», статья 9-я, в которой идет речь о том, что оперирование данными без разрешения их хозяина строго запрещено. Таких судебных дел в практике практически не встречается, а имеющиеся дела оканчивались провалом. Так происходит, потому что обязательным условием является оформленное письменно разрешение на манипуляции с личными данными. A, так как клиент банка может и не подписывать заявление, возможно отказать кредитному учреждению в доступе к истории. Однако дело сберегается, а государственные гарантии его целостности часто являются неосуществимыми, поэтому всегда можно попытаться его удалить направив в архив.

Нужно ли избавляться от кредитной истории

Некоторые люди, предлагающие за определенную плату стереть кредитную историю, делают это, нарушая закон. Иными словами, благодаря имеющимся связям, они удаляют ее за счет сотрудников Бюро кредитных историй, которые используют свои полномочия для обхода закона.

В теории удалить информацию можно, так как она имеет цифровой формат и в любой момент может быть представлена банком по запросу. Естественно, даже с учетом того, что базы могут быть взломаны, нет гарантий, что данные через некоторое время не будут воссозданы из имеющихся резервных архивов.

Это говорит о том, что такое удаление информации не только противозаконно, но и может быть неэффективным.

Если вы все еще уверены в том, что удаление истории о кредитах целесообразно и крайне необходимо, имейте в виду, что заемщик, у которого нулевой рейтинг, располагается практически на одном уровне, что и заемщик, у которого плохое кредитное дело.

Естественно, что это никак не увеличит шансы на получение выгодного займа. Стоит задуматься о том, что, может быть, нет надобности в расходовании своего времени, средств и свободы.

Всегда есть шанс, что у вас появятся проблемы с законом – так, может быть, легче стать законопослушным гражданином и создать свою финансовую жизнь с чистого листа?

Источник: http://kredituysa.ru/vse-sposoby-udaleniya-kreditnoj-istorii-2/

Чистка плохой кредитной истории

Существуют различные способы изменения и очищения кредитной истории, часть из которых выходит за рамки закона и не должна применяться. В настоящей статье будут отражены основные методы, позволяющие скорректировать кредитную историю, не нарушая положения законодательства.

Понятие и формирование кредитной истории

Кредитная история – это сжатое описание и раскрытие статуса каждого конкретно взятого лица в качестве заемщика.

Таким образом, данная информация включает в себя все выданные лицу ранее кредиты, сроки, в которые они были погашены, своевременность погашения как основных, так и процентных выплат, а также иная информация, сопутствующая взаимоотношениям, возникающим между банком или иным кредитным учреждением и его клиентами.

Не так давно в Российской Федерации начало свое функционирование специальное бюро, которое формирует и хранит кредитные истории всех граждан в пределах РФ, — Бюро кредитных историй (далее – БКИ).

Банки самостоятельно подают информацию о заемщиках в БКИ при наличии их письменного согласия.

Как правило, сами лица, получавшие кредиты, в случае надлежащего выполнения всех условий кредитования, имеют заинтересованность в том, чтобы данная информация была отражена в кредитной истории.

Нельзя сказать, что при осуществлении запроса на получение информации о том или ином потенциальном клиенте, БКИ выдает историю с указанием на то, плохой или хорошей она является. Фактически, кредитная история (далее – КИ) не предоставляет комментариев, носящих оценочные характеристики, а просто демонстрирует цепочку операций, совершаемых лицом в связи с получением кредита.

Соответственно, отнесение КИ к плохой или хорошей осуществляется непосредственно кредитным учреждением, в которое лицо обратилось за получением кредита, на основе анализа позитивных и негативных аспектов совершения данных лицом банковских операций – своевременно ли производились выплаты, имелись ли какие-либо нарушения со стороны заемщика и другое.

Как проверить свою кредитную историю

КИ можно получить бесплатно при обращении за ней один раз в год, все дальнейшие запросы на получение КИ будут подлежать дополнительной оплате. Подать заявление на получение КИ можно как путем личной явки, так и электронным способом.Отчеты обо всех имеющихся или имевшихся кредитах хранятся в БКИ в течение десяти лет со дня, когда в такой отчет было внесено последнее изменение.

Важно отметить, что получить КИ возможно только с согласия на то лица, к которому она относится. Даже несмотря на наличие у заявителя паспортных данных лица, в отношении которого истребуется КИ, без письменного согласия последняя предоставлена не будет.

В первую очередь, необходимо определить именно то бюро, в котором находится необходимая КИ. Выяснить это можно путем направления соответствующего запроса в Центральный каталог кредитных историй (далее – ЦККИ) лично или в электронном виде на электронный почтовый адрес, указанный на сайте ЦККИ.

Полезный Совет!

Далее необходимо обратиться непосредственно в указанное в ответе ЦККИ бюро лично или через заполнение формы обращения на сайте Центрального Банка РФ (далее – ЦБ РФ).

Перейти на сайт cbr.ru: Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй

Адреса БКИ также представлены на сайте ЦБ РФ, на данный момент на территории города Москвы действуют следующие учреждения:

Наименование БКИ

Адрес, время работы

АО «НБКИ»

г. Москва, Нововладыкинский пр., дом 8, строение 4, 5 этаж.

Время и дни приема: 10.00-17.00, с понедельника по пятницу

ЗАО «ОКБ»

г. Москва, 2й Казачий пер-к, дом 11, строение 1

Источник: https://ipoteka.finance/kreditnaja-istorija/chistka-plohoj-kreditnoj-istorii.html

Рубрики: Вклады

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *