Как получить выгодный кредит

Опубликовано Эксперт в

Оглавление:

Как выгодно взять кредит: советы для потенциальных заемщиков

Как получить выгодный кредит

Оксана04 сентября 2017 года

Количество банков и кредитных организаций неуклонно растет. Да, деньги сегодня ценнее, чем завтра, банки на этом зарабатывают, продавая людям самый ценный на данный момент товар: деньги. Но выгодно ли потребителям платить такие проценты?

Полный пакет документов увеличит шансы на выгодное кредитование

Какая цель у банков? Прибыль. Прибыль всегда обратно пропорциональна риску того, что кредитор не заплатит. Как выгодно взять кредит? Банку нужны доказательства того, что в случае отсутствия денег вы сможете что-то продать. Для чего и необходимо заполнять многочисленные анкеты, предоставлять документы на имущество, недвижимость, автомобили.

Если банк удостоверится в вашей платежеспособности, вы сможете взять кредит на выгодных условиях — под более низкий процент и с удобным графиком выплат. Примерный перечень документов на получение кредита выглядит так:

  • заявление на получение кредита;
  • анкета;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • справка о должности и о зарплате за последние 3-6 месяцев;
  • трудовая книжка или справка с последнего места работы о трудовом стаже;
  • свидетельство о браке;
  • военный билет;
  • водительское удостоверение;
  • пенсионное удостоверение;
  • документы на имущество, если оно идет в залог.

Экспресс кредитование: за скорость придется переплатить

Если деньги нужны вам прямо сейчас, придется заплатить за оперативность. Время — деньги, если у кредитной организации деньги находятся в наличии, то есть ждут вас как заемщика, значит они временно «не работают» и банк теряет прибыль. Эту то прибыль вам и придется возместить банку.

Поэтому стоит подумать, какой кредит выгоднее взять, чтобы не терять в деньгах. Кредиторы, обещающие предоставить деньги прямо сейчас, обычно требуют только:

  • паспорт;
  • заполнение анкеты.

Получается, банк рискует, поскольку не получает максимально возможной информации о ваших доходах, имуществе, семейной положении. И за риск банка платить придется заемщику.

Избежать этого риска можно в том случае, если у вас уже есть какие-либо отношения с данным банком и у кредитора есть информация о клиенте. Например, наличие вклада или зарплатной карты подразумевает, что вы уже сдавали в этот банк копии и оригиналы необходимых документов. В этом случае и процент по экспресс кредитованию будет снижен.

Обеспечение по кредиту снизит процентную ставку

Обеспечение по кредиту — гарантия того, что если вы не сможете вернуть долг, это сделают ваши поручители. Важно найти платежеспособных поручителей, их финансовое положение также будет проверяться. Если у банка имеется гарантия того, что кредит будет погашен, процентная ставка будет существенно снижена.

Залог — имущество, которое банк имеет право забрать себе в случае, если вы не сможете выплатить задолженность. Сумма залога оценивается заранее, и если она выше долга, разницу в стоимости будет возвращена. Достаточное обеспечение по кредиту позволит ответить на вопрос, какой кредит лучше взять.

Внимательное изучение кредитного договора

Читать договор обязательно для всех. Даже если у вас нет юридического образования, не стоит лениться — внимательное прочтение документов гарантирует вашу защиту от подводных камней. Сотрудник банка может забыть или умышленно скрыть от вас важные мелочи.

Например, важно, чтобы проценты начислялись с момента получения вами денег, а не с даты подписания договора.

Полная стоимость кредита должна быть также приведена в договоре, мало того, обязательно и наличие графика оплат. Важно помнить, что несоблюдение графика выплат влечет серьезные последствия: если вы после недоплаты положите на свой счет часть денег «вперед», все равно можно «не догнать» график и на просроченную часть долга будут продолжать начисляться проценты.

Поэтому графу про досрочное погашение обязательно следует прочитать: если не планируете гасить долг раньше срока, возможно, придется оплатить часть суммы заранее, если будете «догонять» просроченный график. Стоит серьезно подумать о том, как взять выгодный кредит — где меньше процентная ставка, или где меньше подводных камней.

Делая ответы на вопросы банка, стоит предоставлять правдивую и точную информацию. Это не сложно, хоть порой и кажется ненужным занятием. Если вы сомневаетесь, правильно ли поняли какой-либо пункт — обратитесь к сотруднику банка с просьбой разъяснить.

Ошибиться можно в годе окончания образования или в трудовом стаже, но относительно доходов или имущества шутить с банком не стоит. Если вы сознательно обманете возможного кредитора, банк потеряет к вам доверие и вы не сможете взять кредит на выгодных условиях.

Кредитные предложения банков

Финансовый рынок един, и кредитные предложения у всех банков в среднем имеют одни рамки. Процентные ставки примерно равны, отличия идет по срокам или лимитам сумм. Например, кредит под залог жилья (ипотека) составляет от 10% на срок от 3-х до 30 лет. Потребительский кредит без обеспечения до 3000000 рублей от 1 до 5 лет обойдется заемщику 12,9-24% годовых.

Последнее время все большее количество банков навязывает кредиты с дополнительным страхованием жизни, здоровья, финансовых рисков от потери работы. Выигрыш от этого предложения небольшой — получая кредит с более низкой ставкой, вы оплачиваете ненужные вам услуги.

Длительность пользования заёмом

Стоимость кредита зависит как от взятой суммы, процентов на нее, так и от времени, на который вы берете деньги в долг. Каждый рубль должен приносить доход в каждую единицу времени, поэтому банки заинтересованы в постоянной работе всех имеющихся у них ресурсов.

Чем меньше срок кредитования, то есть чем быстрее вы расплатитесь с банком, тем меньше будет переплата. Ваша цель — быстрее заработать требуемую сумму денег и закрыть кредит. Важно знать о том, по какому принципу в вашем конкретном случае считаются проценты. Иногда есть смысл по чуть-чуть отдавать раньше срока, а в других случаях это не скажется на расчете процентов.

Как выгодно взять кредит: советы для потенциальных заемщиков

Источник: https://money-creditor.ru/news/banki-krediti/kak-vigodno-vzyat-kredit.html


11 лучших банков, где можно взять потребительский кредит наличными

 Потребительский кредит  – один из наиболее распространенных способов получения финансов на реализацию своих потребностей. Например, такие потребности как приобретение бытовой техники, мебели, оплата образования, ремонт дома и многое другое.

Средний период на который клиент может получить займ составляет от 1 месяца до 7 лет, включительно. При этом в большинстве случаев средства выдаются наличными, но иногда также начисляются на карту клиента.

Многие банки для получения потребительского кредита до 300 000 рублей требуют всего лишь один документ — паспорт. Другие дополнительные сведения финансовые организации обычно не требуют.

Обратите Внимание!

 Желающим занять сумму сверх этого лимита следует предоставить подтверждение своей финансовой состоятельности для выплат долга (справка о доходах) либо оставить в залог свое имущество.

Многие финансовые организации выдают потребительский кредит на сумму 100 тыс. – 1 млн. рублей. Некоторые банки предоставляют небольшой размер займа от 5 тыс. рублей, а другие банки могут предоставить кредит в размере до 30 млн. рублей.

Наша редакция собрала лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодняшний день существующие на рынке России в таблице ниже.

Время рассмотрения заявки

15минут

Время рассмотрения заявки

15минут

Время рассмотрения заявки

1минута

Время рассмотрения заявки

24часа

Время рассмотрения заявки

10минут

Время рассмотрения заявки

24часа

Время рассмотрения заявки

24часа

Время рассмотрения заявки

15минут

Время рассмотрения заявки

24часа

Время рассмотрения заявки

7минут

Время рассмотрения заявки

2часа

Что делать, если вам отказали в потребительском кредите?

Бывают случаи, когда финансовые организации отказывают в предоставлении займа. Не стоит отчаиваться. Существует 3 дополнительных способа получить данную услугу на территории России:

  • Можно улучшить свою кредитную историю;
  • Оформить микрозайм. Услуга отличается простым и скоростным обслуживанием. Получить кредит можно наличными в одном из офисов компании или на карту пользователя, воспользовавшись официальным сайтом. Отказы в предоставлении микрозайма случаются редко. При этом процентная ставка для погашения долга будет превышать банковскую;
  • Подать запрос на предоставление экспресс-кредита. Этот совет подходит, если вы хотите получить в займ небольшую сумму средств. Плюс, погашаемые проценты также будут завышены.

Понижаем процентную ставку до минимума

Надежность и обоснованная ответственность заемщика могут способствовать получению меньшей процентной ставки. Для приобретения подобной репутации в глазах сотрудников финансового отдела банка, необходимо предоставить возможный перечень документов, в том числе свидетельствующих о платежеспособности клиента. В их число входят:

  • Паспорт, загранпаспорт;
  • Военный билет;
  • СНИЛС;
  • Пенсионное удостоверение;
  • Медицинский полис;
  • Присвоенный код налогоплательщика (ИНН).

Информацию о постоянном доходе и его размерах можно подтвердить с помощью справки НДФЛ 2-й или 3-й формы за период от 3-х до 6-ти последних месяцев. При этом первый вариант (2-НДФЛ) более приемлем, поскольку указывает на постоянство финансовых поступлений.

Кроме того уместно заручиться поддержкой одного или нескольких поручителей и предоставить сведения о залоговом имуществе.

Дополнительные факторы влияющие на процентную ставку

На размер суммы погашения потребительского кредита влияют такие факторы:

  • Начисляемые проценты;
  • Дополнительный комиссионный сбор (ежемесячный или единовременный);
  • Схема погашения.

Узнать полный перечень пунктов, составляющих переплату при погашении потребительского займа можно из договора. При этом, перед оформлением соглашения банковский сотрудник обязан предъявить клиенту расчет суммы, которая подлежит выплате. Иногда больше половины ежемесячного платежа уходит на покрытие процентных начислений, в результате чего клиент переплачивает.

Перед подписанием договора тщательно проанализировать схему ежемесячных платежей и количество дополнительных комиссий.

Источник: https://sovetbank.ru/kreditpotreb/

Выгодный кредит наличными: как получить деньги в долг

Добавлено в закладки: 0

Сегодня человек может быстро обзавестись необходимой суммой денежных средств, взяв кредит. На рынке финансов присутствует целый перечень разнообразных предложений. Не все они одинаково выгодные. Гражданин может самостоятельно оказать влияние на стоимость используемого займа. Для этого стоит заранее выяснить, как получить выгодный кредит наличными.

Что стоит принять во внимание?

Решив получить выгодный кредит наличными, стоит подобрать подходящий банк для обращения. Анализируя учреждения, нужно обратить внимание на:

  1. Репутацию компании. Сотрудничать стоит только положительно зарекомендовавшими себя банками. Особое внимание стоит выделять отзывам о юридической чистоте всех совершаемых операций.
  2. Период присутствия на рынке. Если заемщик решит начать сотрудничать с новыми организациями, он может рассчитывать на сниженную процентную ставку. Однако добросовестность таких компаний не всегда подтверждена.
  3. Условия взаимодействия. Эксперты советуют проанализировать несколько действующих программ. Это поможет гражданину подобрать наиболее выгодные условия.

Отдавать предпочтение стоит организации, которая удовлетворила требованиям заемщика по всем параметрам. На поиск подходящей компании может потребоваться время. Однако только так человек сможет получить выгодный кредит наличными.

Какие условия считаются выгодными?

Анализируя предложение понравившегося банка, стоит уделить особое внимание условиям сотрудничества. От них напрямую зависит то, насколько выгодным будет кредит наличными.

Ставка по предложению должна составлять 15-20%. Не стоит пытаться найти займ, который позволяет взять выгодный кредит наличными по переплате существенно ниже средней.

Такое предложение может подразумевать наличие скрытых комиссий и переплат.

Остальные параметры услуги зависят от целей, которые преследует заемщик. Не стоит брать займ на слишком продолжительный период. Это позволит снизить размер ежемесячного платежа, однако повысит общую стоимость предложения. Чем быстрее заемщик рассчитается с кредитором, тем более выгодным будет кредит наличными.

Факторы, влияющие на выгодность предложения

Перед тем, как взять выгодный кредит наличными, эксперты советуют ознакомиться с особенностями, оказывающими влияние на стоимость предложения. Анализируя заявку, банки обращают внимание на:

  1. Кредитную историю клиента. Параметр учитывается в первую очередь. Он позволяет организации составить представление о благонадежности заемщика. Лица, зарекомендовавшие себя с положительной стороны, могут рассчитывать на более лояльное отношение со стороны кредитора. Займ гражданам, которые имели просрочки в прошлом, предоставляется под высокий процент или не предоставляется вовсе.
  2. Возраст заявителя. Выдавая кредит, банк хочет быть уверен, что его денежные средства будут своевременно возвращены. Потому компания старается не сотрудничать с лицами, которые, по ее мнению, не смогут осуществить расчет по взятым обязательствам. Банки предпочитают взаимодействовать с платежеспособными трудящимися гражданами. Потому в заявки чаще одобряются лицам, находящимся в возрасте 25-40 лет.
  3. Наличие официального трудоустройства и достаточный размер заработной платы. Величина ежемесячного платежа по кредиту не должна превышать 40% от дохода заемщика. Чем больше заработок, тем более лояльная ставка будет установлена по предложению.
  4. Список предоставленной документации. Бумаги позволяют банку составить представление о заемщике. Чем больше сведений знает о гражданине компания, тем с большей охотой она будет сотрудничать с ним.
  5. Общий и непрерывный трудовой стаж. Наличие постоянной работы свидетельствует о стабильности гражданина. Банки отдают предпочтение лицам, постоянно трудящимся на одном и том же месте работы.
Читать далее:  Кто такие ооо кредитэкспресс финанс

Если гражданин удовлетворит компанию по всем вышеуказанным параметрам, он сможет получить наиболее выгодный кредит наличными под минимальную процентную ставку.

Какие документы нужны?

Чтобы человек мог получить самый выгодный кредит наличными, он должен предоставить пакет документации. Бумаги необходимы для подтверждения тех сведений, которые гражданин сообщил компании в заявке. Чтобы повысить лояльность со стороны кредитора, эксперты советуют подготовить максимальный перечень документов. Для оформления выгодного кредита наличными понадобится:

  • паспорт заявителя;
  • дополнительное удостоверение личности;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах;
  • трудовая книжка, заверенная работодателем.

Точный перечень бумаг зависит от внутренней политики организации, в которую осуществляется обращение. Некоторые банки могут потребовать документ об образовании. Собрав все необходимые бумаги, можно рассчитывать на снижение процентной ставки по займу.

Оформляем выгодный кредит

Вне зависимости от того, в каком банке человек хочет взять выгодный кредит наличными, процедура оформления будет иметь примерно одинаковый вид. Чтобы получить необходимую сумму денежных средств, потребуется выполнить следующие действия:

  1. Проанализировать перечень доступных предложений. Не стоит ограничиваться несколькими вариантами. Лучше детально ознакомиться с займами 5-10 банков. Стоит изучить информацию и о самом кредитном учреждении. Для этого потребуется найти отзывы. Лучше изучать мнения клиентов, расположенные на независимых ресурсах.
  2. Выбрать подходящее предложение. Оно должно удовлетворять заемщика по всем параметрам.
  3. Подготовить пакет документации и обратиться в выбранную организацию. Действие можно осуществить, самостоятельно посетив отделение учреждения или подать заявку в режиме онлайн.
  4. Дождаться вынесения решения. Вердикт будет принят в течение 1-3 дней. Затем с потенциальным заемщиком свяжутся.
  5. Прийти в офис банка с полным пакетом документов, если заявка одобрена. В отделении учреждения произойдет подписание документов. Перед тем, как оставлять подпись на договоре, стоит детально изучить его. От положений документа зависит выгодность услуги.
  6. Получить денежные средства. Способ зависит от суммы. Займы до 100000 руб выдаются на руки, а более крупные кредиты начисляются на счет заемщика.

Когда выгодный кредит наличными получен, нужно начать осуществлять расчет с банком. В процессе оформления человек получит график платежей. Его необходимо строго соблюдать. Нарушение указанных в документе дат приведет к применению штрафов и пеней. Это существенно увеличит стоимость услуги. Потому стоит тщательно придерживаться условий сотрудничества.

Советы по оформлению

Если человек хочет получить выгодный кредит наличными, еще на этапе подготовки к обращению в компанию стоит ознакомиться с советами экспертов. Дабы уменьшить стоимость услуги, необходимо:

  1. Не брать экспресс займы. Быстрые кредиты упрощают процедуру оформления, но существенно повышают итоговую цену займа. Если гражданин хочет взять выгодный кредит наличными, потребуется подготовить полный пакет документации и подождать в течении 1-3 дней.
  2. Стоит предоставить обеспечение. Наличие залога уменьшает для банка количество рисков. Потому учреждения охотнее выдают деньги в долг на более выгодных условиях.
  3. Не портить кредитную историю. Если заемщик допускал просрочки в прошлом, выгодный кредит наличными получить не удастся. Банки максимально увеличат стоимость услуги или откажутся сотрудничать с клиентом вовсе. Гражданин может попытаться исправить кредитную историю. Для этого потребуется взять небольшой займ и своевременно погасить его. Действие может потребоваться выполнить несколько раз. Расчет по обязательствам нужно выполнять своевременно. Если человек вновь допустит просрочки, он не только не улучшит кредитную историю, но и ещё сильнее ухудшит ее.
  4. Анкету нужно заполнять максимально полно. Чем больше у компании сведений, тем лучше она понимает, что за гражданин хочет начать с ней сотрудничество. Не стоит указывать в анкете ложные сведения. Если будет выявлена попытка обмана банка, организация незамедлительно отклонит заявку.
  5. Привлечь созаемщика. Дополнительный гарант своевременного выполнения обязательств повысит лояльность организации.
  6. Обратиться в банк, при помощи которого человек получает заработную плату. Организации лояльно относятся к зарплатным клиентам. Для лиц, входящих в эту категорию, разработаны дополнительные бонусы.

Выгодный кредит наличными складывается из целого перечня условий, которые нужно соблюсти.

Предоставив компании максимально полную информацию, заемщик сможет рассчитывать на получение денежных средств на более лояльных условиях. Услуга доступна только положительно зарекомендовавшим себя гражданам.

Если человек успел испортить кредитную историю, он может попытаться исправить ее, взяв небольшой займ и своевременно вернув его.

Источник: https://biznes-prost.ru/chto-nuzhno-chtoby-poluchit-vygodnyj-kredit-nalichnymi.html

Как выгодно взять кредит наличными? 12 актуальных советов для заемщиков

Рынок финансовых услуг изобилует разнообразием кредитных предложений.

Среди всего многообразия важно уметь подбирать наиболее подходящие условия займа.      

к оглавлению ↑

Кому предоставляется выгодный кредит

Наиболее привилегированные условия кредитования актуальны для сотрудников банка. Кроме того, выгодно взять кредит наличными могут корпоративные клиенты. К таким относятся сотрудники компаний-партнеров банка, а также лица, обсуживающиеся по зарплатному проекту. Все остальные клиенты берут кредит на общих условиях.

к оглавлению ↑

Как выгодно взять кредит наличными: советы по уменьшению переплаты

Существуют несколько практичных способов для минимизации переплаты по кредиту:

Определение цели кредита. Все кредиты бывают целевыми и нецелевыми. Первый вид означает оформление займа на приобретение намеченного товара, второй – деньги можно направить на любую покупку. Годовая ставка на целевой кредит на 5-10% ниже, чем на кредит наличными, зарегистрированный на любые нужды.

Разумный расчет необходимой суммы. Банки могут предложить суммы выше требований клиента. Размер займа должен в точности соответствовать спросу заемщика. Следует помнить, что чем выше сумма долга, тем больше переплата.

Мониторинг и сопоставление кредитных программ. Следует ознакомиться с условиями всех банков, ведущих свою деятельность в округе. Не всегда в самом известном банке предлагаются лучшие кредитные предложения.

Оценка предложений банков, в которых вы ранее обслуживались. Следует обратить внимание на условия банка, в котором был ранее оформлен и успешно погашен кредит.

К клиентам, показавшим себя хорошо, могут применяться пониженные процентные ставки. Также нужно отдать предпочтение банку, в котором осуществляется обслуживание по зарплатному счету.

Корпоративным клиентам предлагаются льготные условия сотрудничества со сниженными годовыми ставками.

Передача максимального пакета документов. Предъявленные клиентом основные и дополнительные документы для идентификации личности характеризуют готовность клиента на продуктивное долгосрочное сотрудничество.

Выдача информации о дополнительных доходах. Для подтверждения своей платежеспособности допускается предоставление документов, свидетельствующих о получение дохода от депозита, сдачи в аренду квартиры, машины и др. Также можно заблаговременно разместить депозит в банке, в котором планируется оформить кредит.

Предложить залоговую недвижимость. При регистрации кредита с обременением банки несут меньше рисков, связанных с возвратом задолженности. Поэтому на таких условиях предлагаются сниженные проценты.

Ориентирование на минимальную переплату по кредиту. Годовая ставка — единственный показатель, который следует учитывать при оформлении кредита. Осуществляя предварительный расчет по займу, нужно уделить внимание переплате. Чем больше срок кредитования, тем больше переплата по кредиту.

Тщательное изучение всех пунктов договора. В кредитный документ по умолчанию могут быть включены страховые продукты, такие как защита жизни, здоровья заемщика. Услуга оформляется только с согласия клиента.

Ознакомление со всеми комиссиями. Комиссии могут взиматься за открытие и ведение счета, за внесение и выдачу наличных, СМС-уведомления, за досрочное гашение и другие.

Способы досрочного погашения. Важно, чтобы банк не накладывал мораторий на досрочное погашение, поскольку для заемщика выгоднее выплатить кредит досрочно, особенно в начальном периоде ведения кредита.

Поддержание положительной кредитной истории. Информация о ранее выданных кредитах и добросовестность выполнения клиентом своих обязательств находится в бюро кредитных историй. Банк при рассмотрении заявок учитывает кредитную информацию из БКИ. Принятие банком решения, а также окончательная процентная ставка устанавливаются с учетом этих данных.

Рассмотренные способы позволяют подобрать подходящую кредитную организацию, минимизировать процентную ставку, а также сэкономить на переплатах и дополнительных комиссиях.

Ирина Кирова

к оглавлению ↑

Подбор лучших предложений по кредитам наличными

С помощью данного сервиса вы можете бесплатно подобрать лучшие предложения по кредитам, микрозаймам или кредитным картам. Всё просто, в онлайн режиме, только следуйте инструкциям.

Нажимая на кнопку «Оформить», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

Источник: https://finansy.name/kredity/vygodno-vzjat-nalichnymi.html

Как взять выгодный потребительский кредит

Доброго времени суток, друзья! Сегодня, быть может, я слегка затрону кого-то за живое и раскрою тему потребительских кредитов. Те, кому до сих пор не довелось столкнуться с таким понятием, может не поймут, почему за живое, а те, кто является опытным или наученным горьким опытом заёмщиком — с пониманием покачают головой )

Суть в том, что изобилие банков предлагающих взять кредит, только усложняет процесс выбора и найти действительно выгодные условия, как говорят без подвоха, не так то просто.

Поэтому, поговорим сегодня о том, как взять выгодный потребительский кредит.

Итак…

Что же такое потребительский кредит

Потребительский кредит – все тот же денежный займ, осуществляемый банком с процентами, только подразумевающий выдачу финансов на решение бытовых потребительских проблем.

То есть, потребительский кредит на покупку виллы на побережье океана Вам никто не выдаст. Речь о куда меньших суммах, а стало быть, и условия выдачи немного лояльнее.

Столкнуться с необходимостью в получении потребительского кредита может каждый, как говорится – «не зарекайся».

Ведь финансовые дыры могут возникнуть совершенно непредвиденно. Задерживают зарплату, а запасы пустеют, поломалось авто, а финансы уже распределены, в магазине техники очень соблазнительные скидки, а упускать шанс купить новый холодильник который планировался еще два года назад – глупо.

Так и возникает решение взять некоторую сумму денег в долг у банка. Вот только очень важно выбрать правильный банк и правильную программу, детально ознакомившись с условиями.

Выбор кредитора

Очевидно для всех – выбирать банк необходимо из крупных систем, которые могут предложить сразу ассортимент кредитных программ.

Широкий выбор позволит выбрать программу с учетом индивидуальных возможностей и первоначальных целей кредитования. Помимо этого, крупные учреждения оснащены сетью филиалов и терминалов, позволяющих осуществлять операции максимально удобно и в любое время.

Но, неизменно главным преимуществом крупных банков является надежность, проверенная годами.

Это Важно!

Однако, нельзя исключать возможность, что небольшой банк может предложить гораздо более выгодные условия. Ведь такие финансовые  учреждения стремятся отвоевать место под солнцем, завоёвывая доверие новых клиентов и предлагая различные заманушки и пониженные ставки.

Так что если сумма кредита не велика и вы готовы рискнуть – можете промониторить и маленькие банки.

Необходимо помнить еще и о сложностях выдачи кредита: некоторые учреждения устанавливают очень строгие правила и выдают кредиты далеко не всем.

К примеру, имея плохую кредитную историю или не имея официального трудоустройства, в некоторых банках велик риск отказа. Рациональным решением будет взять кредит в том банке, который перечисляет вам зарплату.

Условия и подводные камни

Теперь переходим к выбору выгодных условий. Не стоит доверять баннерам, кричащим о 0% годовых. Каждый банк хочет подать свои услуги под самым аппетитным соусом, но на деле тот может оказаться чистым уксусом.

Поэтому, определившись с кредитором, займитесь детальным изучением услуг и нюансов. Процентная ставка – основой фактор, на который стоит обратить внимание, но та заманчивая циферка, которая указана в буклете банка зачастую номинальная.

Годовая ставка может содержать еще ряд составляющих, не упомянутых банком. И чтобы избежать конфликтов и проблем с банком — уточните все заранее.

Просмотрите информацию на официальном сайте банка, даже ту, что обычно поддается ультра мелким  шрифтом, почитайте отзывы пользователей и проконсультируйтесь с работником банка, задавая ему прямые вопросы.

Одно из решений потребительского кредита – карта Халва

Карта «Халва» – это новый продукт от Совкомбанка, и отличное решение для тех, кто планирует взять действительно потребительский кредит, а не средства на покупку квартиры. Официальный сайт банковского продукта www.halvacard.ru.

Карта отличается тем, что позволяет производить только безналичные расчеты.

То есть, становясь владельцем «Халвы» вы не имеете возможности снять наличные средства, однако можете покупать самые разнообразные товары, включая технику, одежду, бытовые принадлежности, туристические путевки и многое другое в рассрочку, действительно без процентов.

Такой безналичный расчет за услуги, товары или работу, можно производить среди партнеров банка. Их список обширен и включает сети крупных магазинов, к примеру, Lamoda, Эльдорадо и другие.

Использование карты может осуществляться исключительно на территории России и Белорусской Республики. Льготный период пользование картой беспроцентный, базовая ставка 10% годовых.

Период рассрочки зависит от партнера, у которого вы купили товар или услугу, при этом он может варьировать от 1 месяца до года. Покупки производятся без комиссий и какой либо переплаты.

Лично я выделил несколько преимуществ пользования картой «Халва»:

  • покупку можно произвести моментально. Без рассмотрения или оформления документов. Это экономит время и не портит настроение;
  • некоторые партнеры оформляют рассрочку до 12 месяцев, а это позволяет выплатить займ вообще легко и незаметно;
  • никаких взносов и переплат, как я и говорил. Сумма вашей покупки делится на точное количество платежей с учетом периода рассрочки;
  • лимит можно возобновить до 350 тысяч рублей;
  • просто огромное количество партнеров дает возможность потратить кредит на любую необходимость, будь это товар или услуга;
  • плате осуществляется по системе PayPass, что позволяет проводить его за долю секунды, даже не вводя пин-код и не подписывая чеки;
  • карту можно приобрести совершенно бесплатно и без платы за годовое обслуживание;
  • все расходы можно отслеживать и контролировать в личном кабинете. Что, безусловно, очень удобно и не даст забыть дате погашения.

Решения от Альфа-Банка с беспроцентным периодом в 100 дней

Еще одним достойным решением получить выгодный потребительский кредит является оформление кредитной карты от Альфа банка.

По правде говоря, более интересных предложений на рынке кредитования, я не встречал. Беспроцентный период в 100 дней — это максимальный срок, среди альтернативных предложений от других банков.

А с недавних пор, с данной карты можно ещё и снимать наличные, что так же попадает под льготный период, который ранее, распространялся только на покупки в магазинах.

Решение для тех, у кого все печально, но надо срочно

Напоследок, самый не рекомендуемый мной способ взять потребительский кредит — оформление займа в микрофинансовой организации.

Например, робот онлайн займов Займер (www.zaymer.ru) предлагает оформить кредит только лишь по паспорту (при наличии регистрации РФ) и мобильному телефону (для подтверждения операции высылается смс).

Условия кредитования, в данном случае, следующие:

  • Сумма займа — от 1 000 до 30 000 рублей
  • Срок займа — от 7 до 30 дней
  • Процентная ставка — от 0,6% в день
  • Возраст — от 18 до 65 лет
Читать далее:  Как создать кредитную карту

Необходимо быть уверенным, что оформленную сумму займа Вы сможете вернуть вовремя, иначе штрафы, проценты, звонки коллекторов… Уверен, дальше можно не продолжать. Оно Вам надо? )

На этом я прощаюсь. Берите только выгодные кредиты, выбирайте только выгодные условия.

Пользуйтесь новыми удобными продуктами и подписывайтесь на обновление моего блога. До новых встреч друзья!

Если Вы устали искать банк, который гарантированно выдаст кредит, у Вас плохая кредитная история, нет справки 2-НДФЛ, есть просроченные платежи по кредитам или другие сложности, рекомендую попробовать воспользоваться вот этим сервисом ПрогрессКард

Источник: https://investbro.ru/vzyat-vygodnyjj-potrebitelskijj-kredit/

В каких банках выгодно взять кредит? получение кредита: условия, документы

Перед тем как оформить заём, большая часть населения задумывается о том, в каких банках выгодно взять кредит. Но в погоне за мечтой, ради которой они берут эти деньги, люди порой забывают обратить внимание на свою платежеспособность и возможные форс-мажорные обстоятельства.

Как правильно просчитать, какой кредит вам подходит?

Прежде чем остановиться на каком-то одном кредитном предложении, оптимальным вариантом будет:

  • Рассчитать возможную кредитоспособность и сумму платежа в месяц по договору. Платежеспособным считается тот заемщик, выплата по кредиту в месяц которого не будет превышать более 50 % от общего дохода. Лучшим вариантом будет, если эта сумма будет составлять 10 или же 15 % от вашего заработка. По заявлению экспертов, такая сумма выплаты практически не влияет на уровень жизни заемщика.
  • Иметь возможность дополнительного заработка. Отличной альтернативой будет, если вы имеете дополнительные деньги, помимо вашего основного дохода. Даже если ваша сумма аннуитетного платежа незаметна для вашего бюджета, эти деньги могут понадобиться в случае непредвиденных обстоятельств.
  • Определиться с примерным сроком гашения кредита. Не стоит забывать: чем на более продолжительный период вы берете заём, тем меньше ставки по кредитам. Не надо впадать из крайности в крайность, найдите «золотую середину». Как показывает статистика, население предпочитает брать кредит на год или два, а если дело касается ипотеки, то на 5-10 лет.

На сегодняшний день практически каждый банк предоставляет кредиты на любые цели. Самым распространенным видом займа считается потребительский кредит. Этот
заём не является целевым, и заемщик сам решает, куда он может потратить денежные средства, без ведома банка. Практически у всех банков один перечень документов для подачи заявления на получение кредита:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
  3. СНИЛС, загранпаспорт или водительские права.
  4. Дополнительные документы по запросу банка.

Как показывает статистика, на начало 2015 года ставки по кредитам значительно выросли по сравнению с периодом 2014 года. Правильно было бы это связать с нестабильной экономической ситуацией в стране и падением курса рубля.

Первое место занимает Сбербанк. По аналитическим данным, у этого банка самые низкие процентные ставки. Эта организация достаточно долго держит свои позиции в лидерах по кредитованию, пользуясь государственной поддержкой.

В среднем ставка по потребительскому кредиту в этом банке составляет от 19 % годовых.

«ВТБ 24» – на втором месте. Одна из самых больших коммерческих кредитных организаций, которая присутствует наравне со Сбербанком в каждом городе.

Получение займа возможно со ставкой от 21 % в год.

Полезный Совет!

Третья по популярности кредитная организация — «Банк Москвы». Также является негосударственной структурой и плотно сотрудничает с населением. Возможна переплата за год от 23 % годовых.

«Совкомбанк» – лидер по выдаче кредитов населению старшего и пенсионного возраста. Но и ставки по займам оставляют желать лучшего и могут достигать 30 % за год кредитования.

Особенности кредитных организаций

Ни один эксперт не сможет вам дать точного ответа на вопрос о том, в каких банках выгодно взять кредит. При обращении за займом следует обратить внимание, что в каждом банке есть свои нюансы.

Прежде чем рассчитать процентную ставку, необходимо учесть такие факторы: сумму займа, период кредитования, страховку по договору, предполагаемый тариф, наличие залога или поручителя, ваши данные из БКИ и многое другое.

Исходя только из этих данных, кредитор сможет рассчитать сумму и ставки по ссуде, но только при условии личного обращения в банк.

Условия получения кредита

Практически у всех банков одни требования к заемщику:

1. Паспорт гражданина Российской Федерации. Некоторые банки идут на уступки и позволяют взять кредит лицам, имеющим разрешение на временное проживание, закон этого не запрещает, но на практике это происходит очень редко.

2. Возраст от 21 до 65 лет.

Исключением в этом разделе может служить «Совкомбанк», который предоставляет кредиты пенсионерам в возрасте до 75 лет, при условии что по окончании кредитного договора вам должно быть не более указанного возраста. На момент подачи заявления вам должно быть как максимум 70, если вы рассчитываете взять кредит на 5 лет, и 72 года, если берете заём на срок до трех лет.

3. Официальная работа. Ни один банк не выдаст кредит неработающему человеку. Подтверждением вашей занятости может служить справка 2-НДФЛ, свидетельство о государственной регистрации вас в качестве индивидуального предпринимателя или фиксирование вашей фирмы в форме ООО, ЗАО, ОАО.

4. Хорошая кредитная история. Наличие неоднократных просрочек при погашении кредитов в прошлом в 100 % случаев послужит поводом для отказа в займе. И отсутствие ваших данных в бюро кредитных историй тоже может послужить отклонением вашей заявки.

Эксперты советуют взять в кредит недорогостоящую вещь: телефон, бытовую технику или мебель, и исправно выплачивать кредит, тем самым зарекомендовав себя в качестве способного, ответственного кредитного заемщика.

Если вам отказали сразу же по прошествии десяти минут после заявки, можете быть уверены: причиной тому может служить ваша плохая кредитная история, так как банки проверяют данные из БКИ в первую очередь.

Отзывы клиентов о банках

Отвечая на вопрос «в каком банке выгоднее взять ссуду», немаловажным будет обратить внимание на организации, обслуживающие кредит, отзывы которых позволят представить всю картину предлагаемых услуг кредитования в данном банке. Особое внимание уделяйте реальным негативным отзывам.

Перед тем как принять решение, в каких банках выгодно взять кредит, всегда проверяйте самостоятельно возможность вашей платежеспособности. Нежелательно брать заём, если ежемесячный платеж превышает 40-50 % от вашего дохода.

Не следует сетовать на возможность выплаты по кредитному договору раньше времени, не беря во внимание форс-мажорные обстоятельства.

И напоследок: не перекладывайте вину на кредитную организацию в случае ваших затруднений по выплате обязательного ежемесячного платежа, к займу необходимо всегда подходить с «холодной головой».

Источник: http://fb.ru/article/183508/v-kakih-bankah-vyigodno-vzyat-kredit-poluchenie-kredita-usloviya-dokumentyi

Как выгодно взять кредит | КТО?ЧТО?ГДЕ?

Как выгодно взять кредит — проблема, занимающая умы тех, кто оказался в незавидном материальном положении и требует срочной помощи. Для начала стоит выяснить некоторые нюансы кредитования.

От ситуации, когда срочно требуются денежные средства, а собственных сбережений или имеющейся наличности не хватает, не застрахован ни один житель планеты.

Обратите Внимание!

Если родственники, приятели или другие люди, которые готовы были бы ссудить нужными финансами, столь же ограничены в материальном плане, приходится воспользоваться услугами кредитования. Подобный сервис готовы предоставить россиянам десятки банковских учреждений, но условия у всех сильно разнятся.

Каждого потенциального заемщика интересует резонный вопрос, как выгодно взять кредит, чтобы переплаты по нему потом не оказались излишне высокими.

В каком банке выгоднее взять кредит: изучение существующих предложений

Для понимания, где взять кредит на выгодных условиях, необходимо очертить круг гипотетических кредиторов. С этой целью надо отправиться на веб-порталы крупных финансовых учреждений или позаимствовать их рекламные буклеты. Специалисты по финансам предлагают следующие опорные пункты, на которые предпочтительнее обращать внимание при исследовании:

  1. требования к заемщику: гражданство, уровень доходов, возраст, другие параметры;
  2. размер первоначального взноса и собственная способность уплатить его;
  3. максимум суммы займа при определенной кредитной истории;
  4. способ выдачи и комиссионные по заемным средствам;
  5. схема осуществления выплат;
  6. наличие/отсутствие опции досрочного погашения без пени.

Где взять выгодный кредит: крупнейшие игроки банковской сферы

Жаждущим взять выгодный кредит в банке не стоит покупаться на предложения сомнительных организаций с небольшим уставным фондом, невысокой продолжительностью деятельности.

Вне зависимости от того, какие выгоды будто бы сулят подобные учреждения, их будущее туманно, да и не исключены мошеннические действия, вроде скрытых платежей, не совсем честных методов работы. Предпочтительнее обращаться за займом в крупные банки, дорожащие собственным реноме.

Источником соответствующей информации послужит banki.ru или другие веб-порталы аналогичной специализации. Среди наиболее надежных вариантов заимодавцев:

Где взять самый выгодный потребительский кредит: актуальные сведения

Упомянутый ранее веб-сайт, аккумулирующий свежайшие банковские предложения, располагает и сведениями, где выгодно взять кредит на потребительские нужды.

Поскольку у финансовых организаций периодически появляются акции, приуроченные к юбилеям или иным событиям, стоит регулярно мониторить новости там.

На нынешний момент наибольшую выгоду потенциальным заемщикам предлагают следующие игроки банковского рынка.

Невысокий процент от «Альфа»

Если определять, в каком банке выгодно взять кредит наличными, исключительно на основании процентной ставки, здесь это банковское учреждение однозначный лидер среди конкурентов.

Потенциальный кредитор потребует от собственных заемщиков всего 11,9 % ежегодно, но тут есть одно небольшое уточнение: относится это только к обладателям зарплатных карт от «Альфа», причем при размере займа от 701 тысячи. В остальных случаях процентная ставка начинается от 13,99.

Максимум выдаваемой суммы — миллион рублей, а кредитуются потребители на 1-5-летний срок, причем наличными. С момента отправки заявки на рассмотрение уходит около суток.

У совместного детища ВТБ и «Почты России» есть несколько кредитных линий. Один из наиболее приемлемых для потенциального клиента вариантов — «Первый Почтовый 12,9 %». Процентная ставка упомянута в самом названии сервиса.

Период кредитования стандартный — 1-5 лет. Учреждение готово одолжить сумму в 50-1000 тыс., причем это реальный шанс выгодно взять кредит наличными. На размышление по конкретной заявке организация берет только около минуты.

Никакого поручительства или залоговых обязательств не предусмотрено.

Как взять кредит на выгодных условиях: «Ренессанс»

Финансовое учреждение готово предоставлять клиентуре до 700 тыс., причем непосредственно в день одобрения заявления и наличными либо на картсчет. с учетом пожеланий человека.

Процентная ставка составляет от 12,9, и насколько реальный процент будет близок к этой цифре, в значительной степени зависит от действий самого кредитуемого.

Для получения наиболее выгодного варианта ему желательно предоставить потенциальному кредитору побольше документов, подтверждающих платежеспособность. Решение принимается до 10 минут.

Где выгоднее взять потребительский кредит иностранцам: Citibank

Предыдущие предложения затрагивали российских граждан, но на территории легально проживает на постоянной основе немало иностранцев, которым тоже иногда требуются заемные средства.

Не каждый банк готов пойти в подобных вопросах навстречу, но Citibank — приятное исключение. Здесьпредоставляют заемные средства в пределах 100-2000 тыс.

, а подтверждением платежеспособности послужит 2-НДФЛ либо другая подходящая справка. Процентная ставка — от 14 за год.

Источник: http://kto-chto-gde.ru/story/kak-vygodno-vzyat-kredit/

Как и в каком банке взять выгодный кредит?

Банки привлекают клиентов предложения о кредитах на выгодных условиях. Они предлгаают взять выгодный кредит с низкой ставкой. Многие люди верят этим обещаниям и обращаются за кредитом, но на практике выясняется, что все не так выгодно, как было обещано. Понятие «выгода» довольно обширное и для каждого означает свое.

Кому-то выгодно взять большую сумму, кому-то – на длинный срок, кому-то – под низкую ставку. Для банка выгодно взять с клиента по-максимуму. Чаще всего оформить выгодный кредит – это оформить его под более низкую ставку.

Выдавать кредит под низкий процент для банка совершенно невыгодно, поэтому он компенсирует себе такую уступку другими платными услугами, например, страхованием, доп.услугами или какой-либо комиссией.

Что такое выгодный кредит?

Многие клиенты ответят, что выгодный кредит – это кредит с меньшей процентной ставкой. Они будут правы и одновременно нет. Точнее здесь будет сказать, что самый выгодный – это кредит  с меньшей итоговой переплатой, так как ставка по кредиту не отражает реальной переплаты: иногда получить кредит под 18% бывает выгоднее, чем под 15,9%.

Дело заключается в стоимости других услуг, которые включаются в состав платежа. Одной из распространенных является страхование жизни клиента. В зависимости от банка и от включенных рисков цена страховки варьируется от 0,1% до 1,5-2% ежемесячно от суммы кредита.

В условиях кризиса страховка обычно идет комплексная, т.е. включает себя защиту не только жизни, но и потери трудоспособности или долгого больничного.

Например, если человека сократили с работы, то это будет страховым случаем, и страховая компания будет выплачивать кредит, пока клиент не найдет другую работу.

Однако, не стоит рассматривать страховку, как панацею, и отказывать от нее. В непредвиденных ситуациях она может реально помочь в погашении долга и защитить близких в случае смерти клиента.

Таким образом, судить о выгодном кредите только по предлагаемой процентной ставке не стоит. Если выгодность заключается только в переплате, то нужно внимательно изучить график платежей и условия кредитования. В графике будет указана итоговая переплата с учетом всех услуг, а условия договора подтвердят, что помимо указанной суммы больше ни за что платить не нужно.

Как определить выгодный кредит?

Как было сказано выше, выгодность для каждого будет определяться индивидуально, но поскольку для многих выгодность – это меньшая переплата, то с этой стороны попробуем сравнить предложения банков Ренессанс и Совкомбанка. Оба банка активно кредитуют население и предлагают несколько кредитных вариантов. Рассмотрим стандартный вариант кредитования на сумму в 200 000 р. на 2 года.

УсловияРенессансСовкомбанк
Тариф Для клиентов банка Стандартный плюс
Ставка 15,9-30,9% (Возьмем средне значение 23,4%) 26,9-36,9% (Возьмем среднее значение 31,9%)
Сумма 200 000 р. 200 000 р.
Срок 24 мес. 24 мес.
Стоимость страхования (риски стандартные) 1% за каждый месяц или 24% от суммы кредита за 2 года.24 000 р. По тарифу от 16 до 39% в зависимости от возраста. Возьмем значение 28% от суммы за 2 года28 000 р.
Платеж (примерный) 11,6 т. р. 12, 9 т.р.
Переплата 78 т.р. 109 т.р.

За счет более высокой ставки и более дорогой страховки переплата по кредиту в Совкомбанке будет больше. Данный расчет велся по стандартным условиям кредитования. Указанные банки часто проводят акции, и есть возможность получить кредит по минимальной ставке.

Так, в Совкомбанке можно оформить кредит на 100 т.р. под 15% на 1 год, а в Ренессанс минимальная ставка начинается от 15,9%. Данные условия больше служат в качестве маркетингового хода для привлечения клиентов. Банку не выгодно выдавать кредит под низкий процент, поэтому, привлекая клиента на 15%, в итоге выставляется более высокая ставка.

Обоснование высоких ставок

При подаче заявки клиенту предлагается самая низкая ставка. Сотрудники банка поясняют, что процент устанавливается индивидуально каждому клиенту, исходя из его особенностей: дохода, стажа работы, возраста, состояния кредитной истории и проч.

Так, подавая документы на получение кредита, клиент рассчитывает на 15 годовых, а по факту ставка устанавливается 24%. Обычно, если деньги нужны срочно и ходить по другим  банкам нет времени, клиент соглашается на выставленные условия. В большинстве случаев, это хитрый ход кредитора: заманить клиента, а потом не оставить ему выбора.

Читать далее:  Почему перестали приходить смс от сбербанка

Но иногда в предложенную ставку действительно закладываются риски. Например, у клиента не совсем хорошая кредитная история, но текущих долгов нет, или стаж работы на последнем месте небольшой (частая смена должностей), частые выходы на больничные, невысокий или нестабильный доход и проч.

Как легко можно сравнить кредитные предложения по банкам?

Есть несколько вариантов сравнения, какой кредит выгоднее. Первый будет самым банальным и сложным – это самостоятельно ходить по банкам, записывать условия и сравнивать результаты. Это отнимет много времени и нервов. Самый простой способ – это воспользоваться сервисами для сравнения. Один из них — http://mobile-testing.ru/sravnenie_kreditov_v_banke/.

Данный сервис позволяет быстро оценить предложения различных банков, высчитать выгоду. Для расчета достаточно задать параметры кредита (сумма, ставка, срок), выбрать банки и нажать кнопку «Сравнить».

Сервис найдет самые выгодные акции выбранного банка, рассчитает  примерный платеж, переплату, выдаст график платежей.

Если предложение понравилось, то здесь же можно подать онлайн-заявку.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Источник: http://mobile-testing.ru/v_kakom_banke_vzyat_vygodnyj_kredit/

Как взять выгодный потребительский кредит?

Не секрет что многие жители нашей страны уже давно по достоинству оценили все выгоды и преимущества, которые имеют потребительские программы кредитования.

Именно благодаря потребительским займам, каждый потенциальный заёмщик нужду возможность не заниматься изнурительным накоплением денежных средств, чтобы совершить какую-либо покупку или оплату определенной услуги, а осуществить заветную мечту сразу после того, как банк одобрит данную программу кредитования.

Тем самым заёмщику не нужно, откладывать на неопределенный срок туристические поездки, покупку бытовой техники, проведение ремонтных работ и приобретение множества других необходимых заёмщику вещей.

Это Важно!

Однако когда приходит время платить по счетам, зачастую после оформления потребительского займа человека ожидает большое количество неприятных сюрпризов.

В этой статье мы разберемся, как правильно получить наиболее выгодный потребительский кредит и избежать скрытые комиссионные сборы, высокие процентные ставки и других негативные факторы, которые делают данный вид займа не самым выгодным.

Скрытые дефекты в потребительском кредитовании

Рассказывая о потребительских кредитах нужно учитывать тот факт, что большая часть российских финансовых учреждений очень редко предоставляют своим заёмщикам информацию, которая соответствует реальности.

Таким образом, как показывает практика, большинство кредитных организаций стараются замаскировать невероятно высокие процентные ставки различными способами, чтобы любым доступным способом привлечь интерес клиента к своей кредитной продукции.

Например, рекламные проспекты и буклеты, которые предлагают потенциальным клиентам банковские организации обещают нам получение потребительского займа на невероятно выгодных условиях, процентная ставка которых колеблется от 10 до 15 процентов годовых, а иногда, можно встретить предложение получить беспроцентный кредит.

Казалось бы, что это действительно весьма выгодные и интересные для заёмщика предложения, но если более детального рассмотреть эти предложения становится ясно, что озвученная в рекламе процентная ставка, является далеко не единственной переплатой, которая присутствует в этой программе кредитования.

Вызвано это тем, что присутствует ещё целый ряд расходов, о которых кредитная организация, как правилу, старается скромно умолчать.

Иногда бывают случаи, когда с потенциального клиента берут определённую сумму за рассмотрение заявки на получение кредита. А после чего, вдруг неожиданно оказывается, что для того, чтобы получить кредит, потенциальный заёмщик в обязательном порядке обязан оформить страховой полис, причем в компании, которая является партнёром банковской организации.

Таким образом, расходы при оформлении подобного вида кредита можно разделить на две основных группы: основной вид расходов и дополнительный. К основному виду расходов, как правило, относится погашение суммы основного долга и процентной ставки, которые являются доходом конкретного финансового учреждения.

Дополнительным видом расходов является оформление страхового полиса, налоги и сборы, выплата страховых взносов, ну и, конечно же, пени и штрафы, которые накладывает финансовое учреждение на своего клиента в случае нарушения условий прописанных в договоре.

Таким образом, если учесть все вышеприведенные обстоятельства, набегает довольно крупная сумма, ознакомившись с которой заёмщик понимает, что все выглядит совсем не так, как было сказано в рекламе и заемщик просто не в состоянии погашать кредит, и естественно возникает просрочка оплаты по кредиту.

Как же выйти из сложившейся ситуации и получить действительно выгодный заём?

Как показывает практика, одним из лучших вариантов не переплачивать высокие проценты за потребительский кредит – не брать его вовсе. Кредит в любом случае не может быть выгодным для заемщика, как ни крути, а переплатить банковской организации придется. Однако высокий соблазн за короткий срок получить деньги и воплотить в жизнь долгожданные мечты слишком велик.

Впрочем, прежде, чем приступить к поиску заёмных денежных средств, нужно обладать необходимыми для этого знаний. Конечно же, каждый человек ищет банк, который готов предложить ему самую маленькую переплату с отсутствием скрытых комиссионных сборов и за самые короткие сроки.

Решив взять потребительский кредит, прежде всего, вы должны выбрать наиболее подходящее для вас финансовое учреждение. Причем если вы хотите получить действительно выгодный заём, нужно хорошо ознакомиться с кредитными услугами, которые предоставляет данное финансовое учреждение, а для этого нужно ответить на следующие вопросы:

Какая сумма вам требуется?

Какова в действительности процентная ставка?

Какой максимальный срок погашения?

Требуется ли вносить первоначальный взнос?

Полезный Совет!

После чего, необходимо просчитать все платежи и соотнести их с собственными финансовыми возможностями. Результаты, которые вы получите после проведения расчётов станут для вас лучшим аргументов в принятии решения о получении займа или отказе.

Помимо это следует знать, что потребительский кредит нужно оформлять на максимальный срок, только в том случае если у вас нет возможности погасить его за короткий период. Длительный срок позволит вам получить наиболее минимальные платежи, рассчитываться с которыми будет гораздо легче.

И главное, подписывая кредитный договор внимательно его изучайте. Также следует отметить, что лучше заключать договор с крупными кредитными организациями, так как процентные ставки у них более выгодные.

Источник: https://pr-credit.ru/kak-poluchit-vygodnyj-potrebitelskij-kredit/

Кредиты выгодные

  • Выгодный кредит предусматривает выдачу в долг крупной суммы под минимальную процентную ставку
  • Заявка может быть одобрена в день ее подачи
  • Займы выдаются наличными или переводятся на банковский счет или кредитную карту
  • Лучшие кредиты – возможность для рефинансирования уже оформленного займа

CreditZnatok является сервисом по подбору наиболее выгодных кредитных предложений от российских банков и микрофинансовых компаний. Обслуживаются граждане, проживающие как в Москве, так и в других городах России. Подобрать выгодный кредит можно с помощью онлайн-фильтра в верхней части страницы.

Получить самый выгодный кредит наличными: как оформить и что нужно знать

Чтобы найти программу с приемлемыми условиями кредитов, сначала введите показатели нужной суммы и срока в соответствующие поля фильтра. Также для грамотного подбора стоит указать свой город проживания. После активации кнопки «Подобрать» сервис предложит клиенту список банков, имеющих представительства в этом населенном пункте.

Потребительские кредиты выдаются на разные нужды: от небольших покупок — до крупных вложений на развитие бизнеса и пр. Соответственно, и сумма может быть очень разной: от 5—7 тысяч до нескольких миллионов рублей. Крупный кредитный займ обычно выделяется под ипотеку и аналогичные цели. Чтобы заключить сделку выгодно, учитывайте все условия кредитования:

  • размер ставки;
  • наличие необходимости подтверждать доход;
  • возможно ли получение кредита на выгодных условиях в день обращения;
  • варианты вывода наличных и погашения долга (на карту, счет) и пр.

Как получают самые выгодные кредиты

Выбрать хороший вариант — это лишь полдела. Необходимо еще правильно подать заявку, чтобы кредитная организация сочла претендента вполне благонадежным. Сделать это можно онлайн на сайте избранной компании. Кликните по «Оформить заем», после чего автоматически откроется нужная страница.

Каждый кредитор предлагает будущему клиенту помощь в виде калькулятора для расчета процентной ставки и окончательной суммы выплат. Перед оформлением заявки проверьте, предоставляет ли банк возможность досрочно погасить долг без «штрафных санкций». Если все условия устраивают, аккуратно заполните форму, дождитесь одобрения и идите получать свои деньги.

Источник: https://creditznatok.ru/kredity/vygodno/

Как взять кредит максимально выгодно

Что такое выгодный кредит? Это кредит с минимальной конечной переплатой.
В первую очередь, на сумму переплаты влияют процентные ставки. Но не только: существует множество других факторов, которые тоже оказывают существенное воздействие на стоимость кредита. Изучим, какие нюансы нужно будет учесть, чтобы долговое бремя оказалось «подъемным».

Не всегда на покупку понравившейся вещи есть собственные накопления. Но многие не хотят обращаться за заемными средствами в банки, опасаясь «долгового рабства».

Ведь порой только после подписания договора обнаруживаются «подводные камни». И условия уже не кажутся такими привлекательными как вначале.

Всего этого можно избежать, если подойти к выбору займа и банка внимательно, изучить все условия договора.

Какие бывают кредиты

Для начала разберемся, какие вообще бывают кредиты. Ведь по некоторым ставки изначально будут высокие («быстрые» займы без обеспечения). А некоторые, наоборот, можно взять на более выгодных условиях.

  1. Самыми выгодными являются целевые займы. Присмотритесь к таким кредитам: некоторые банки предлагают по ним специальные условия. Например, если вы планируете взять взаймы на оплату туристической путевки, то зачастую можно оформить специальный кредит под льготную, более низкую ставку прямо у туроператора. Такие партнерские продукты предлагают многие кредитные организации: в магазине — на покупку бытовой техники, в строительных гипермаркетах — на ремонт и т.п. 
  2. Низкие ставки предусмотрены также по кредитам на рефинансирование. Предполагается, что уже взят займ, но условия по нему не устраивают заемщика и он хочет перекредитоваться. Другой банк предлагает более выгодные условия, переманивая таким способом клиентов у своего конкурента. Выдается новым займ под более низкую ставку, из него гасится старый. Хотя такие продукты имеют ограничения: их предлагают только добросовестным заемщикам, которые не допускали просрочек. 
  3. Ещё один выгодный вариант — кредиты с господдержкой для отдельных категорий граждан (врачи, учителя, военные, молодые семьи и прочее). Государство возмещает банкам разницу между рыночными и предлагаемыми им ставками. Так финансирование доходит до малообеспеченных слоев населения. 
  4. Не самые гуманные ставки — по кредитам без подтверждения целей заимствования. Такой продукт можно определить по названию: «Просто деньги», «На любые цели». Получить его можно быстро, без лишних проволочек, прямо наличными. За такое удобство придется заплатить. Банк рискует, выдавая займ без должной проверки заемщика. И компенсирует свои риски высокими ставками. 
  5. POS-кредиты, наоборот, берутся под конкретную покупку. Но ставки по ним также будут выше, чем по обычным займам. Оформляют их прямо в торговой точке. По ним требуется минимум документов (паспорт + водительские права), никаких справок о доходах не попросят. Выдается легко и быстро, низкая вероятность получить отказ.

Что влияет на конечную ставку по займу

Ставка, которую банк указывает в рекламе, может значительно отличаться от реальной. Есть ряд факторов, которые влияют на итоговую стоимость заемных средств.

  1. Доказательства платежеспособности заявителя. Справка о доходах с работы, подтверждающий дополнительный источник заработка документ (доход с ценных бумаг и т.п.), открытые вклады и сберегательные счета — все то, что может убедить банк, что у вас достаточно средств на обслуживание займа.
  2. Наличие залога, обеспечения. Такая гарантия нужна кредитной организации на случай выхода клиента на просрочку: залог реализуется, что погасить его задолженность.
  3. Поручители или созаемщики (друзья, родственники) также будут плюсом. Ведь они возьмут на себя выплаты, если заемщик столкнется с финансовыми проблемами.
  4. Готовность оформить совместно с кредитом страховой полис. Речь идет о страховании жизни, здоровья, трудоспособности. С таким документов обе стороны снижают риски возникновения проблем с погашением займа.
  5. Наличие положительной кредитной истории. Добросовестным клиентам, которые ранее не допускали просрочки, кредитные организации готовы предложить лучшие условия. Узнать свою КИ можно в специализированных бюро (раз в год получить эти сведения можно бесплатно).
  6. Лояльность банку. «Своим» клиентам банки предлагают более выгодные условия кредитования. Ведь риски банка будут ниже, чем при кредитовании непроверенных людей «с улицы».

Где взять выгодный кредит: выбираем банк

За кредитом стоит сначала обратиться в банк, в котором ранее был открыт вклад или счет (для получения зарплаты, пенсии). Тут вы сможете получить более выгодные условия, в том числе и привлекательную ставку. Также может быть с упрощена процедура выдачи (минимум документов).

Также стоит присмотреться к региональным игрокам: они порой предлагают лучшие условия и оказываются более клиентоориентированными. Такие банки борются за каждого клиента — с помощью более низкой ставки и более удобного сервиса.

Выбирайте банк, который предлагает наиболее выгодные и понятные условия по займам. И под выгодой понимается не только низкая ставка.

На общую стоимость кредита будет также влиять срок, на который он берется. Чем он выше, тем больше вы переплачиваете. Тот же займ, но на более короткий срок обойдется дешевле.

Но вырастет размер ежемесячного платежа (выбирайте сами, оптимальный для вас вариант).

Обратите Внимание!

Может, например, быть обязательное условие — оформление страховки (что сведет всю выгоду на нет). Также возможен рост ставки при отсутствии залога, справки о доходах и пр.

Ориентир для вас — полная стоимость кредита (со всеми скрытыми платежами), которая должна быть указана на сайте организации или сотрудником банка при подаче кредитной заявки.

Если банк не раскрывает эти данные (или печатает их мелким шрифтом), то нужно задуматься, стоит ли иметь с ним дело.

Можно самостоятельно рассчитать, сколько вы в итоге переплатите за кредит. Или воспользоваться калькуляторами, которые есть на сайтах многих банков. Вводите срок, сумму и другие параметры вашего кредита — получаете расчет ежемесячного платежа и итоговый размер переплат.

Итог:

Как взять кредит максимально выгодно:

  1. Найдите подходящий продукт — самостоятельно изучите предложения рынка или воспользуйтесь сайтом-агрегатором (sredstva.ru, banki.ru и пр.). 
  2. Проверьте условия на сайте банка (в его отделении), уточните параметры, которые влияют на конечную стоимость займа. Поищите скрытые платежи и комиссии. 
  3. Зайдите на банковские форумы, почитайте отзывы заемщиков данного банка (чтобы найти «подводные камни»). 
  4. Внимательно изучите кредитный договор, обратитесь к специалисту, если что-то непонятно. В договоре должна быть таблица погашения кредита, в которой наглядно видно, сколько вы будете платить каждый месяц по кредиту и сколько в итоге переплатите по нему. 

Только после детального анализа кредита, сравнения его с другими предложениями рынка и изучения договора можно сделать вывод, насколько данное предложение выгодно.

Источник: Средства.ру

Источник: http://www.sredstva.ru/publications/525-kak-vygodno-vzyat-kredit.html

Рубрики: Финансы

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *