Как пользоваться беспроцентным периодом

Опубликовано Эксперт в

Оглавление:

Как пользоваться льготным периодом по кредитной карте

Как пользоваться беспроцентным периодом

Кредитные карты с льготным периодом сегодня овладели большей долей рынка карточного кредитования. Толчком тому послужили новые возможности, которые открылись перед держателями карт с так называемым грейс-периодом (беспроцентным периодом). Речь идет о бесплатном пользовании заемными средствами банка в течение срока указанного в кредитном договоре.

Льготный период кредитования

У разных банковских карт беспроцентный грейс-период он же льготный период кредитования может действовать на разных условиях. У одних он распространяется только на безналичные операции, то есть при оплате товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях. У других, действие льготного периода включает в себя как безналичные покупки, так и операции по снятию наличных.

Помимо условий льготного периода, кредитные карты разных банков имеют также различия в сроках беспроцентного кредитования. Каждая кредитная организация устанавливает свои границы, однако, как правило, этот период вуалируется от 40 до 60 дней.

Вместе с тем на рынке кредитных карт есть продукты с беспроцентным периодом до 100 дней. Такое предложение исходит от «Альфа-банк». С еще большим лимитом карту предлагает своим клиентам банк Авангард. По его продукту первый льготный период для нового клиентасоставляет целых 200 дней.

Обратите Внимание!

Правда, при этом все последующие платежные периоды по тому же продукту будут иметь 50 дней.

Порядок отсчета грейс-периода (grace period) также может разниться. У одних карт он начинается с момента совершения первой расходной операции, у других с фиксированного числа каждого месяца (с начала расчетного периода).

Как пользоваться картой с льготным периодом

Чтобы уверенно пользоваться кредитной картой с беспроцентным периодом, нужно понимать принцип ее работы.

Предположим, что вы стали владельцем кредитной карты с лимитом 50 000 рублей и льготным периодом 50 дней. На деле 30 дней из этих 50-ти будут составлять расчетный период, а 20 — платежный.

Что это значит? Это значит, что у вас есть 30 дней на беззаботные растраты и 20 на погашение задолженности.

Разъясним на примере. Условимся, что вами были оплачены товары и услуги по карте на сумму 16 000 рублей.

По условиям кредитования, в день окончания расчетного периода банк вышлет вам выписку с указанием задолженности — все те же 16 000 рублей.

Там же будет указан минимальный обязательный платеж (МОП), который обычно составляет 5% от всей суммы задолженности, в нашем случае это 800 рублей. В течение платежного периода (20 дней) вам необходимо будет выполнить одну из операций:

  • Внести МОП. В этом случае, по окончанию платежного периода банк просто начислит проценты на задолженность с 1-го дня кредита.
  • Полностью погасить задолженность. Это есть выполнение условий льготного периода, а потому никакие проценты начисляться не будут.

В случае если вы не соизволите внести даже МОП, по окончанию платежного периода к начисляемым по обычаю процентам добавится штраф. Кроме того, банк уведомит БКИ (бюро кредитных историй) об имевшей место просрочке, что негативно отразиться на вашей кредитной истории.

На конец расчетного периода у карты откроется новый льготный период только уже с меньшим кредитным лимитом — 34 000 руб. Однако так или иначе это значит, что вам снова будет доступен беспроцентный заем. Вместе с тем стоит отметить, что не все кредитные карты предоставляют такую возможность.

По условию некоторых банков пользование новым льготным периодом становится возможным только после полного погашения задолженности за предыдущий период. Если этого сделано не было, сумма новой покупки будет добавлена к имеющемуся долгу.

Кредитные карты с большим лимитом

Банки, предлагающие кредитные карты с наибольшим льготным периодом:

название карты / банка тип карты процентная ставка кредитный лимит, рубли льготн. период (дней) плата за: выпуск / 1-й год обслуживания / 2-ой и последующие годы обсл-ния, рубли
«100 дней без процентов»Альфа-Банк Visa Platinum 18,99—31,99% до 750 000 до 100 270 / 5 500 / 5 500
MasterCard Platinum 18,99—26,99% до 600 000 до 100 270 / 4 250 / 4 250
MasterCard Gold 18,99—26,99% до 300 000 до 100 270 / 375 / 375
Visa Gold 18,99—31,99% до 300 000 до 100 270 / 3 000 / 3 000
MasterCard Standard 18,99—26,99% до 150 000 до 100 270 / 625 / 625
Visa Classic 18,99—31,99% до 150 000 до 100 270 / 875 / 875
«Такой твой Gold»Банк «Советский» Visa Gold 23,9—32,9% до 150 000 до 62 100 / 5 000 / 5 000
Банк БФА Visa Infinite 24% до 3 000 000 до 62 0 / 20 000 / 20 000
Visa Platinum 24% до 1 500 000 до 62 0 / 7 000 / 7 000
Visa Gold 24% до 600 000 до 62 0 / 3 000 / 3 000
Visa GoldMasterCard Gold 24% до 500 000 до 62 0 / 600 / 600
Visa Classic 24% до 300 000 до 62 0 / 750 / 750
Visa ClassicMasterCard Standard 26% до 250 000 до 62 0 / 3 000 / 3 000
«Премиальная»Связной Банк MasterCard Word 24—29% до 750 000 до 62 0 / 3 900 / 3 900
«Европлан Автоклуб»Европлан Банк MasterCard World от 24% до 500 000 до 62 0 / 0 / 49
«Такой твой Classic»Банк «Советский» Visa Classic 26,9—35,9% до 50 000 до 62 100 / 1 000 / 1 000

тире — нет/не требуется
н/д — нет данных

Источник: http://creditbudet.ru/kreditnye-karty/kak-polzovatsya-lgotnym-periodom-po-kreditnoj-karte.html


50 дней льготного периода в Сбербанке по кредитной карте

Льготный или, другими словами, «грейс» период подразумевает бесплатное использование финансовых ресурсов банка в пределах кредитного лимита.

Проще говоря, взявший взаймы у Сбербанка клиент, может не оплачивать проценты за предоставленную ссуду.

Именно такой вариант развития событий гарантирован финансовым учреждением, но для этого необходимо узнать, как правильно использовать кредитную карту Сбербанка, а еще лучше – уметь правильно вычислять льготный период.

Чтобы воспользоваться благами желанного бонуса, который обеспечивает льгота, нужно прибегнуть к правильным расчетам. А считать клиенты банков, как правило, стремятся не особо.

Вследствие этого у пользователей, особенно на начальном этапе, возникает ряд проблем.

Виной тому не только лень, но и рекламное определение, которое не является обманом, но на поверку имеет значительные отличия от того, что происходит в реальности.

Суть и нюансы льготного периода

Принято считать, что бесплатный период для карт Сбербанка равен 50-ти дням. Это не совсем верно. Кстати, ситуация может быть схожей с практикой других кредитных учреждений. 50 дней – это срок, указываемый в рекламе. Его отсчет начинается прямо с начала платежного периода.

Реальность же такова, что по ее правилам льготный термин для клиента может составлять от 20 до 50 дней (для пиара используется максимальный показатель) с момента совершения покупки. Ежемесячно происходит процедура формирования отчета по кредитке. Она завершает платежный период.

Так вот, этот срок может не совпасть и часто не совпадает с началом месяца, так как исходную точку берется дата активации карты. Нужно запомнить, что:

  1. Отчетный период равняется 30 дням, которые отводятся на кредитные приобретения. Как только он подходит к концу, формируется платежный отчет, фиксирующий суммы трат.
  2. Льготный (беспроцентный) период действительно охватывает 50 дней, которые в сумме состоят из 30-дневного отчетного периода и 20-ти дневного платежного термина.

Чтобы клиенты смогли с легкостью понять суть своей выгоды и сделать правильные расчеты, на сайте Сбербанка работает специальный сервис-помощник. Его призвание состоит в содействии по расчетам периода беспроцентного кредитования и демонстрации примеров экономии на процентах.

Льготная кредитная карта Сбербанка карта активирована 21 марта 2015г. С 22 числа текущего месяца начнется срок формирования отчета. Он же льготный период, который составляет 50 дней и заканчивается 11 мая 2015г. – датой платежа, до наступления которой нужно вернуть банку всю сумму задолженности, чтобы не платить проценты.

24 марта клиент совершает покупку на сумму 65.780 руб. Округляем сумму до 66 тыс. и делаем расчет. Получаем: льготный период, длительностью в 48 дней и экономию на процентах в 2083.07 руб.

Это Важно!

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе.

Хотите попробовать?

29 марта пользователь льготной карты Сбербанка тратит на приобретения еще 35 тыс. руб. Льготный период, таким образом, составит 44 дня, а экономия уже 3095.67 руб.

Дата полного расчета останется прежней: 11 мая 2015г.

Сделав правильные расчеты, пользователь может использовать такую схему работы с кредитной картой:

  • активация карты;
  • текущие покупки в течение месячного срока;
  • учет рамок кредитного лимита;
  • получение операционного отсчет за платежный период в конце закупочного месяца;
  • поиск общей суммы погашения задолженности и ее даты.
  • погашение задолженности.

Примечательно, что и 50-дневный срок может иметь место при погашении кредита. Для этого придется истратить всю сумму с карты в первый же день, с которого начат отсчет платежного периода. При окончательном расходе средств в последний день платежного срока, льготный термин составит не более 21 дня.

Своевременный возврат кредитных наличных средств в рамках льготного периода: мифотворчество

Многие клиенты-обладатели льготных карт Сбербанка уверены, что при снятии налички с банкомата, обязателен возврат в ходе льготного периода. Это, по их мнению, позволит избежать процентной зависимости. Такой подход в корне ошибочен.

Сбербанк, как и многие другие кредитные учреждения, не берет во внимание нюансы оборота наличных с кредитной карты. На купюры, изъятые из банкомата, в сей же миг набегают кредитные проценты (в Сбербанке они равны 24%). Не стоит забывать и о комиссионном сборе, взимаемом за снятие средств с кредитки (3%), независимо от принадлежности банкомата.

Льготный период 50 дней распространяется ТОЛЬКО на безналичные операции и отсчитывается от даты отчета (даты открытия карты).

Вывод: Не стоит попадаться на стереотипные ловушки. Заемные деньги по льготной карте следует возвращать в срок, ориентируясь при этом на указанную отчете дату. Только при таком подходе будет исключен процентный сбор.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Минимальный платеж по карте

Если нет возможности вернуть займ в срок, то переживать не стоит. Для таких казусов как раз созданы кредитные карты. Клиент волен использовать заемные средства, оплачивая ставку, которая предусмотрена в договоре (по классической карте – 24%).

Рекомендуется лишь не забывать о сроках внесения минимальных выплат (для Сбербанка – это 5% на конец платежного периода). Этот вариант актуален для всего срока погашения задолженности, при условии аккуратного соблюдения условий договора.

Отсутствие поступления в банк даже минимальных платежей, повлечет начисление пени и рост процентной ставки до 38% годовых.

Совет от опытных клиентов Сбербанка: достаточно внимательно изучать особенности использования кредитной карты и следовать указанному в отчетах, тогда льготный период кредитования по карте Сбербанка станет прекрасным подспорьем в решении насущных финансовых проблем.

Ответы на популярные вопросы

Вопрос: как перевести деньги с кредитной карты на Сбербанка на карту Сбербанка?

Ответ: деньги можно перевести любым удобным способом через интернет-банк, банкомат, мобильный банк. Но нужно учесть, что перевод денег приравнивается к снятию наличных, поэтому за такую операцию придется заплатить проценты.

Вопрос: какой процент (комиссия) за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка?

Ответ: За выдачу наличных в пределах Сбербанка (или в дочерних банках) взимается комиссия 3%, но не менее 390 руб. За выдачу наличных в сторонних кредитных организациях взимается комиссия 4%, но так же не менее 390 руб.

Вопрос: как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка?

Ответ: кредитный лимит можно увеличить, если он не является максимальным для конкретного типа карты. Банк может автоматически повысить кредитный лимит на 20 – 25%, либо можно подать соответствующее заявление самостоятельно. Для повышения кредитного лимита требуется соблюдение следующих условий:

  • Клиент активно пользуется кредитной картой более 6 месяцев;
  • Держатель карты имеет хорошую кредитную историю, не допускает просрочек по платежам;
  • Изменились условия, повлиявшие на ранее установленный банком лимит (например, увеличился доход, был погашен кредит в другой организации и так далее).

Вопрос: как без комиссии снять деньги с кредитной карты Сбербанка

Ответ: условиями Сбербанка снятие наличных денег с кредитной карты без комиссии не предусмотрено. Но можно минимизировать комиссию за снятие кредитных денег до 1,75%, если совершить перевод с кредитки на электронный кошелек (Киви, Webmoney, Яндекс-деньги), а затем вывести деньги на любую дебетовую карту. Подробнее об этом читайте в статье «Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка».

Источник: http://sbankin.com/poleznye-instrukcii/50-dnej-lgotnogo-perioda-v-sberbanke-po-kreditnoj-karte.html

Особенности расчета льготного периода

Льготный период (иногда называется «грейс период») позволяет вам пользоваться кредитом по карте на бесплатной основе.

Грейс период распространяется на операции по оплате товаров и услуг с помощью кредитной карты, в том числе совершённых через интернет, а также на операции по оплате коммунальных услуг.

Под его действие, как правило, не попадают операции по снятию наличных через кассу или банкомат, переводы на электронные кошельки любой из платежных систем, переводы на другие счета, операции по оплате услуг игровых домов и казино.

Читать далее:  Кто много зарабатывает

Очевидно, что, раз такая услуга существует, то она должна быть выгодна банкам. Не менее очевидно, что услуга должна быть полезна и клиентам. Банки в данном случае рассчитывают на то, что вы не сможете или не захотите своевременно погасить задолженность.

В результате, проценты будут начислены за всё время с момента возникновения задолженности, и это не говоря о штрафах, которые появляются при невнесении ежемесячного минимального платежа.

С другой стороны, при грамотном подходе к льготному периоду, вы сможете пользоваться деньгами банка бесплатно, в то время как собственные средства могут постепенно приносить доход на вкладе.

Большинство банков разбивает грейс период на две части: 30 дней, когда можно совершить покупку в кредит, и следующие за ними 20-25 дней, когда задолженность можно погасить. Таким образом, максимальный срок льготного периода кредитования может составлять до 50-55 дней, в зависимости от даты совершения покупки.

Льготный период = календарный месяц +

Нижеописанная схема льготного периода является наиболее распространенной. В соответствии с ней льготный период равен количеству дней до окончания месяца плюс 20-25 дней следующего за ним. В данном случае минимальный размер льготного периода будет 20-25 дней, максимальный – 50-55.

Если до 25 числа календарного месяца, следующего за расчётным, вы не погашаете полную сумму задолженности, указанную в ежемесячной выписке, то проценты начисляются на всю сумму задолженности с момента её возникновения.

Более того, чтобы и дальше пользоваться кредиткой, вам необходимо внести указанный в выписке минимальный платёж (обычно он составляет 5-10% от суммы задолженности). В противном случае будут применены штрафные санкции.

Пример:

Полезный Совет!

1 марта: кредитной картой оплачивается холодильник в торговой сети стоимостью 20 тыс. рублей.1 апреля: вы получите ежемесячную выписку по карте, в которой будет указана данная сумма.

1 марта – 25 апреля: ваш льготный период истечёт.

Можно продолжить этот пример, исходя из предположения о том, что вы вдруг своевременно не погасили задолженность.

25 апреля: Банк начисляет проценты за весь срок пользования кредитом. Если брать среднюю ставку по картам с льготным периодом (25% годовых), то сумма процентов составит 753 рубля.

Совет Сравни.ру: Не ограничивайтесь минимальным платежом. Вносите всю сумму задолженности, иначе начисления процентов не избежать.

Льготный период = расчётный период +

По мере пользования кредитной картой вы будете получать счета-выписки, в которых указаны все операции, проведённые в отчётном периоде, а также показатели задолженности, рассчитанные для этого периода.

В некоторых банках расчётный период не привязан к календарному месяцу. Тогда длительность грейс периода для вас будет напрямую зависеть от того, насколько дата покупки отстаёт от даты получения последней выписки.

Пример:

Выписка банка приходит ежемесячно 3 числа.

1 марта: вы оплачиваете кредитной картой холодильник в торговой сети стоимостью 20 тыс. рублей.3 марта: банк выставил счёт-выписку.

1 марта – 23 марта: ваш льготный период.

Совет Сравни.ру: Внимательно следите за датами выписок и отсчитывайте «льготные дни» именно от них. Не привязывайте льготный период к датам операций по карте.

Льготный период = календарный месяц + следующий

При применении этой схемы длительность льготного периода может достигать 60 дней. В первый месяц вы делаете покупки с помощью кредитной карты, но в течение следующего месяца вы обязаны эти покупки полностью оплатить. Нюанс состоит в том, что, имея непогашенную задолженность за предыдущий месяц, вы не сможете пользоваться льготным периодом в следующем.

Пример:

1 марта – 1 апреля: вы совершили покупки по кредитной карте на 20 тыс. рублей.
1 марта – 1 мая: льготный период, в течение которого необходимо полностью рассчитаться с банком.

Обратите Внимание!

Если же вы, допустим, 5 апреля потратите с карты 10 тыс. рублей, то на эту сумму льготный период распространяться не будет. «Включить» его можно будет только с мая, полностью погасив в апреле всю задолженность (т.е. 20 тыс. рублей за март и 10 тыс. рублей + % за апрель).

Совет Сравни.ру: Поставьте напоминания на последние числа каждого месяца о своевременном погашении кредита по карте. А во избежание нежелательных процентов при погашении кредита всегда уточняйте сумму вашей задолженности у сотрудника банка.

Льготный период = дата первой покупки в кредит +

В некоторых банках льготный период начинает действовать не с начала отчётного периода или календарного месяца, а с момента совершения операции по карте. Период длится в среднем до 50 дней: 30 дней составляет расчётный период, 20 дней – платёжный.

Пример:
14 марта – 16 апреля: вы совершили покупки на 20 тыс. рублей.
14 марта – 26 апреля: льготный период.

Чтобы проценты по кредиту не были начислены, необходимо в любой день до 26 апреля включительно оплатить полную сумму возникшей задолженности.

Совет Сравни.ру: Не забывайте о том, что несмотря на длину льготного периода, минимальный платёж необходимо вносить ежемесячно.

Фиксированный льготный период

Фиксированный льготный период устанавливается для каждой покупки отдельно. Как правило, его продолжительность не превышает 30 дней. Такая схема характерна для недорогих карт.

Пример:

1 марта: вы оплатили продукты в супермаркете на сумму 3 тыс. рублей.1 марта – 30 марта: ваш льготный период.4 марта: вы приобрели по карте сотовый телефон за 15 тыс. рублей.

4 марта – 3 апреля: ваш льготный период по задолженности за телефон.

Совет Сравни.ру: Помните даты своих покупок по карте, чтобы укладываться в определённый банком срок. Иначе высоких процентов не избежать.

Помните, что льготный период – это обоюдоострый меч. Обратить выгоду в свою сторону поможет внимательное изучение условий кредитного договора. Прочтите описание продукта, поймите, какая схема льготного периода применяется к вашей карте. Всегда будьте внимательны и своевременно погашайте долг по карте.

Источник: https://www.Sravni.ru/karty/info/enciklopediya-lgotnogo-perioda/

Как пользоваться кредитной картой с льготным периодом, чтобы не попасть впросак? — PR-Credit.RU — все про кредиты и займы

Использование кредитной карты влечет за собой не только удобства и удовольствия, но и ответственность. В первую очередь за свои финансы. Кредитная карта приводит к искушению совершать больше покупок.

Ведь с ней деньги, по сути, всегда под рукой. Но нужно внимательно контролировать не только свои аппетиты, но и сроки оплаты.

Это Важно!

Некоторые кредитные карты подразумевают льготный период. Это дает возможность беспроцентного пользования заемными средствами. Что очень удобно для совершения покупок безналичным путем и в ситуациях, когда всей суммы нет на руках.

Однако, после окончания предусмотренного договором кредитования льготного периода, потраченные средства начинают облагаться процентами. Причем зачастую немалыми.

Кредитки от Сбербанка

Одну из лидирующих позиций на финансовом рынке занимает Сберегательный Банк России. Кредитная карта Сбербанка – это современный и очень удобный инструмент управления своими финансами. Абсолютно все пластиковые продукты данной организации снабжены возможностью использования льготного периода. Он составляет максимум 50 дней.

Дата формирования отчета зависит от того, в какое время была произведена активация карты. С этого момента у клиента всегда будет 30 дней на совершение покупок и 20 дней для беспроцентной оплаты образовавшейся задолженности.

Если этого периода для полной оплаты оказалось недостаточно, тогда необходимо будет совершить установленный договором минимальный платеж по карте. А на остаток неуплаченного долга банк начислит проценты. Такая ситуация не приводит к наложению штрафов и пени. Но надо быть очень внимательным, чтобы их не допустить в итоге.

Для того чтобы узнать, какова сумма задолженности и крайний срок оплаты, нужно в банкомате запросить отчет по текущему периоду. Формируется счет-выписка и посредством сервиса Сбербанк Онлайн. С помощью услуги мобильный банк можно посчитать свои расходы в текущем периоде самостоятельно.

Однако, это, скорее всего, будет примерный показатель. Поэтому, чтобы не попасть впросак, лучше всегда сверяться с итоговым отчетом в текущем месяце. Только тогда пользование кредитной картой с льготным периодом станет приятным и необременительным занятием.

Дата формирования отчета очень важна для аккуратного внесения денег на счет. Конечно, самым простым способом контролирования своих расходов станет регулярное перечисление заработной платы или аванса на кредитную карту.

Эти деньги формируют положительный баланс на кредитке, который начинает расходоваться в первую очередь при ее использовании. Только после того, как дебетовые средства закончились, стартует списание с кредитного счета.

Нюансы владения кредиткой

Иметь про запас некоторую сумму достаточно удобно. И все же специалисты в области финансов не рекомендуют оформлять карту с большим лимитом, чем 2/3 от дохода.

И хотя банки, учитывая льготный период, охотно одобряют порой суммы даже во много раз превышающие величину заработной платы, соглашаться на столь щедрое предложение стоит только очень дисциплинированным и экономным людям.

Известно, что соблазн увеличить свои расходы у владельцев кредитных карт на 10-15% выше. И слишком многие ему поддаются.

Важно точно знать дату формирования отчета. Большинство банков назначают конкретное число в месяце для списания средств. До этого срока нужно погасить всю сумму совершенных в течение отчетного периода покупок. Или хотя бы внести минимальный платеж, прописанный в договоре.

Если на дату формирования отчета на счету не будет необходимых средств, клиенту начислят штраф за просрочку. Пеня будет добавляться ежедневно, включая день полной оплаты основного долга, штрафа и начисленных за неуплату комиссий.

Такая ситуация может отразиться на кредитной истории.

При внесении хотя бы минимального платежа к установленной банком дате, штраф начисляться не будет, но на оставшуюся сумму долга начнут капать проценты, предусмотренные ставкой выбранного тарифного плана кредитной карты.

Полезный Совет!

На прочие же покупки, совершенные после формирования отчета, также будет распространяться льготный период. Если клиент гасит образовавшийся долг небольшими суммами, то проценты пересчитываются только на оставшуюся часть долга.

Некоторые банки готовы предложить информацию о том, как пользоваться кредитной картой с льготным периодом более длительный срок, чем 50 дней. У ВТБ24, например, это 55 дней. У Альфа-Банка 100. Банк же Авангард готов предоставить своим новым клиентам 200 дней отсрочки платежа. Выбирать нужно тот вариант, который наиболее подходит вашему ритму жизни.

Для получения больших выгод по карте стоит обратить внимание и на программу кешбэка, то есть возврата части потраченных средств на счет. У разных банков есть свои интересные предложения.

Источник: https://pr-credit.ru/kak-polzovatsya-kreditnoj-kartoj-s-lgotnym-periodom-chtoby-ne-popast-vprosak/

Как пользоваться беспроцентным периодом

Как известно, за любой кредит нужно платить. Причем речь здесь не идет о том, чтобы оплачивать основной долг – это само собой. Платить нужно за пользование заемными денежными средствами. Иными словами, необходимо оплачивать проценты. На этом, собственно, и основан сам принцип и смысл существования банков.

Но, как выясняется, это касается только классического кредита. Давайте назовем его кредитом наличными. Если же мы будем рассматривать кредитные карты, то окажется, что существует такая прелестная штука, как беспроцентный, или льготный период. Еще его называют грейс-периодом, что с английского переводится буквально как льготный период.

Что же такое беспроцентный период кредитной карты? Суть его в следующем: в течение действия грэйс-периода по кредитке клиент может пользоваться заемными средствами, не платя процентов. При условии, что в течение оговоренного срока полностью погасит задолженность по своей кредитной карте. Как правило, беспроцентный период составляет до 50-55 дней.

Что это значит? Например, если деньги с кредитной карты были потрачены 1 октября, то вернуть задолженность в полном объеме заемщик должен до 20 ноября. В этом случае проценты за пользование кредитным лимитом с него удержаны не будут.

Речь идет о том, что, к примеру, по условиям договора, длительность льготного периода по кредитной карте составляет до 50 дней, а расчетная дата – 20-е число каждого месяца.

Существенное значение здесь имеет приставка «до». Означает она следующее: если деньги с кредитки были потрачены 31 октября, то полностью погасить задолженность всё равно нужно 20 ноября. Длительность грейс-периода в данном конкретном случае составит 20 дней.

Как правильно пользоваться льготным периодом

Логично предположить, что найдется много желающих использовать льготный период себе во благо: снять деньги с кредитной карты, положить их на депозит, а затем, ближе к окончанию грейс-периода, вернуть банку.

Разве плохо, когда берешь кредит и тебе в карман капают проценты? Если бы всё было так просто… Проблема в том, что не так-то просто снять деньги с кредитной карты, ничего за это не заплатив. Банки же не дурнее нас с Вами: они эту лазейку учли.

И снять наличные деньги с кредитной карты стоит 3-5% от суммы снятия. И на сумму снятия еще, ко всему прочему, будут начисляться проценты с самого первого дня.

Обратите Внимание!

Конечно, есть кредитные карты с бесплатным снятием наличных, есть кредитные карты, где льготный период распространяется на снятие наличных. Но и то, и другое условия одновременно не выполняются.

Поэтому, если мы хотим получить какую-то выгоду для себя, нужно использовать беспроцентный период каким-то другим способом. Каким? Ну, например, таким.

Совершаем покупки с помощью кредитной карты, а собственные деньги, которые мы при этом не платим, кладем на депозит. Или оставляем на дебетовой карте, на остаток по которой начисляются проценты.

В нужный момент, до истечения грейс-периода, гасим полностью остаток задолженности по кредитной карте и кладем набежавшие проценты себе в карман. Да, скорее всего, сумма будет не столь уж и велика, но, как говорится, копейка рубль бережет.

А если Вы оформите себе кредитную карту не просто с беспроцентным периодом, но еще и с кэшбэком (то есть с возвратом на карту части денежных средств от суммы покупок), то сможете использовать ее с двойной выгодой.

Дополнительные выгоды и подводные камни льготного периода

Возникает вопрос: зачем банку вообще нужно предоставлять клиенту грейс-период по кредитной карте, если тот не будет платить проценты? Ответ до безобразия прост: у большинства заемщиков напрочь отсутствует внутренняя финансовая самодисциплина.

В итоге это приводит к тому, что клиент, обрадовавшись появлению дополнительных денег, тратит и их, и собственные средства. И в итоге не может вовремя полностью погасить сумму задолженности, и ему начисляются проценты.

Так что, чтобы не угодить в финансовую зависимость, нужно быть очень осторожным и обладать некоторой выдержкой.

Мы рассмотрели в данной статье традиционный способ извлечения выгод из льготного периода кредитной карты. Есть и другой, позволяющий, не платя процентов, прям долго пользоваться заемными средствами. Правда, банки о нем скромно умалчивают. Почитать об этом способе можно здесь.

Источник: http://bankkarten.ru/item/76-kak-polzovatsya-besprotsentnym-periodom.html

Как пользоваться кредитной картой с льготным периодом 50 дней: все нюансы

Шрифт A A

Читать далее:  Как взять обещенку на мтс

Заемщик сможет получить максимальную выгоду от кредитной карты с 50-ти дневным льготным периодом, если будет знать, как правильно ее использовать. Эти знания помогут избежать переплат, штрафов и испорченной кредитной истории.

Лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодня:

При получении на руки кредитки в первую очередь необходимо выяснить дату начала отчетного периода для совершения покупок. Отчетный период составляет ровно 1 месяц, как правило в личном кабинете есть калькулятор для более быстрого подсчета.

Пример калькулятора для расчета дат льготного периода.

У банков существует несколько подходов к определению точки отсчета грейса. За начало берут следующие даты:

  1. Первое число каждого месяца – самый удобный и определенный вариант. Здесь запутаться сложно, календарь сразу подскажет.
  2. Дату получения на руки пластикового носителя.
  3. Момент активации карты. Чаще всего это запрос баланса через банкомат или иная несложная операция.
  4. Иной день на усмотрение кредитной организации.

Иногда банки предлагают клиенту самому определить удобный метод. При таком раскладе лучше всего ориентироваться на дни получения регулярного дохода, с которого будет вноситься обязательный минимальный платеж в установленные сроки.

Внимание! При любом способе фиксирования отчетного месяца эти сведения обязательно прописываются в кредитном договоре. Если непонятно, с какого дня считать, нужно найти эту информацию в документе.

Со дня старта отсчета каждый месяц начинается новый отчетный период в 30 дней. По завершении его кредитная организация формирует отчет и подсчитывает общую задолженность. Если не было снятий наличности и иные условия не нарушены, то сумма рассчитывается без дополнительного процента.

Этапы грейса.

Это Важно!

При льготном периоде в 50 дней у клиента есть следующие 20 дней для внесения долга без доплат. Таким образом, если траты были совершены в конце отчетного периода, то не стоит надеяться, что впереди 50 дней на оплату, ведь их всего 20.

Сервис подбора займов и кредитов

Заполните онлайн заявку на займ, кредит или кредитную карту за 5 минут, и наш сервис автоматически просчитает вероятность одобрения и подберет для вас лучшие предложения на сегодня.
До конца текущего месяца услуга предоставляется бесплатно. Не упустите возможность воспользоваться без затрат нашим сервисом помощи подбора кредитных предложений.

Как не пропустить время возврата денег без дополнительных процентов?

Чтобы не запутаться, стоит уточнить еще на стадии подписания бумаг, как финучреждение оповещает клиентов о сроках внесения денег на счет.

Распространены следующие способы информирования заемщика:

  • уведомление в личном кабинете;
  • напоминания в виде СМС-сообщений на личный телефон;
  • ежемесячная выписка по счету, высылаемая на электронный адрес клиента.

Практически все организации уведомляют об истечении грейса через личные кабинеты. Но некоторые клиенты могут довольно долго не заходить в онлайн-банк, поэтому такой вариант не каждому подойдет.

Многим нравится СМС-оповещение. За эту опцию может взиматься комиссия (или фиксированная оплата), зато прямо на личный мобильный телефон клиент получит актуальную информацию о сроках и минимальной сумме очередного платежа.

Почти все банки бесплатно высылают на электронную почту ежемесячную полную выписку по всем операциям по счету. Но все же это стоит уточнить у специалиста на стадии ознакомления с условиями предоставления кредитного лимита. Этот вариант используют, если достаточно один раз в месяц просмотреть детализацию за весь период: отслеживать изменения в течение отчетного периода так не получится.

Как избежать начисления процентов?

При пользовании кредитной карты со льготным периодом важно понимать основной момент – указанный срок беспроцентного возврата средств является максимальным. При заявленных в рекламе 50 сутках можно получить как 50, так и 21 день срока внесения всего долга без начисления процентов.

Важно то, в конце или в начале отчетного периода совершена покупка на деньги кредитной организации.

Кредитные специалисты выбрали ТОП потребительских кредитов:

Учитывать стоит и тот момент, что категорически нельзя снимать наличные средства или переводить на другую пластиковую карту физического лица деньги, если есть желание воспользоваться грейс-периодом.

Как правило, в договоре прописано, что если происходит обналичивание любой суммы со счета кредитки, то автоматически прекращается действие беспроцентного периода и начинают насчитываться проценты.

Не стоит забывать, что при нарушении условий возврата всей потраченной суммы в первый платеж придется возмещать и процент за пользование деньгами банка даже в течение грейс-периода.

Учитывая, что финансовые учреждения предлагают кредитки и без такой опции, можно сделать вывод, что иногда выгоднее подобрать предложение с пониженной процентной ставкой, чем заманчивый «бесплатный» вариант, который легко может оказаться дороже продуктов с беспроцентным периодом.

Другие важные моменты

В конкурентной борьбе кредитные организации предлагают продукты с широким спектром опций. Таким образом, уже можно не гнаться за более длинным льготным периодом, например, в 100 дней, а подобрать карточку с грейсом в 50, но зато с дополнительными бонусами при покупке в сети партнеров.

Есть предложения, дополненные функцией кэшбека или регулярными скидками и акциями от определенной группы магазинов, зависящей от предпочтений клиента. Пользуясь дополнительными привилегиями, можно значительно сэкономить.

Важно помнить и то, что в кредитных картах с беспроцентным периодом, даже если он составляет 100 дней, что является максимумом, то все равно существует ежемесячная минимальная сумма платежа: нельзя пользоваться деньгами банка дольше 50 дней без каких-либо выплат.

Полезный Совет!

Поэтому не стоит гнаться за длиной льготного периода, лучше рассмотреть подробнее предложения на 50 дней, подыскать наиболее привлекательную ставку (ориентировочно от 29 до 35%) и удобные опции для конкретных целей использования.

Источник: https://zaim-bistro.ru/potreby/kak-polzovatsya-kreditnoy-kartoy-s-lgotnyim-periodom-50-dney

Что такое льготный период кредитной карты и как им пользоваться

«Кредитная карта с льготным периодом» означает, что в течение определенного срока этой картой можно пользоваться без процентов. Но есть условие: необходимо вернуть все деньги до истечения льготного периода. В противном случае проценты взимаются. Также с беспроцентных карт, как правило, взимаются комиссии за снятие наличных.

Расчет льготного периода

Для начала определимся, как работает льготный период.
Если кратко, то так:

  1. Вы получили кредитную карту 1 августа и совершили несколько покупок на сумму 30 000 ₽.
  2. Банк присылает вам выписку 1 сентября, в ней написана сумма задолженности — 30 000 ₽, и дата платежа — 25 сентября.
  3. Если до 25 сентября вы полностью погасите задолженность, банк не начислит проценты за кредит.

Подробно:

  • с момента получения или первого использования карты (в зависимости от условий банка) начинается отсчет расчетного периода. Расчётный период — срок, в течение которого вы оплачиваете покупки. Как правило, он составляет 30 дней;
  • по истечении расчетного периода начинается платёжный период. Именно его часто называют льготным. Платежный период — срок возвращения потраченных денег. В среднем, это 20–30 дней, которые в сумме с расчетным периодом (30 дней) и составляют льготный период 50–60 дней.

В течение платёжного (льготного) периода нужно возвратить все потраченные деньги. В противном случае банк начислит на них проценты. Также по истечении льготного периода нужно оплатить минимальный платёж (5–10% от суммы кредита). А если вы успели вернуть потраченные средства, то нужно оплатить только минимальный платёж.

По истечении каждого расчётного периода одновременно с началом платёжного периода начинается новый расчетный период.

Пример расчёта

  • вы оформили карту, и расчетный период (например, 30 дней) начал действовать с 1 января;
  • в течение месяца вы потратили 30000 рублей;
  • 1 февраля закончился расчетный период. Банк подсчитает ваши платежи и, в большинстве случаев, пришлет смс-уведомление (если ваш банк не присылает уведомления, позвоните в него сами). Сумма должна быть 30000 рублей;
  • начинается платежный период (например, 20 дней). Дата его окончания 21 февраля;
  • в сумме получается тот самый льготный период 50 дней;
  • в течение платежного периода (за 20 дней) вы должны вернуть 30000 рублей, чтобы вам не начислили проценты. Деньги можно возвращать частями;
  • если с 1 февраля вы потратили еще 10000 рублей, то до 21 числа вы должны вернуть все потраченные 40000 рублей (30000 в январе + 10000 в феврале).

Если вы не успели погасить долг, то по истечении платёжного периода вы должны внести минимальный платёж в любом случае (например, 5%) и начисленные проценты за использование 30000 рублей в январе. С минимальным платежом сумма будет составлять 31500 рублей. Вместе с процентами точную сумму платежа банк пришлет вам в выписке (после окончания расчетного периода — 1 февраля).

Не забывайте, что 1 февраля с началом платёжного периода (который закончится 21 февраля) также наступает и следующий расчётный период (который закончится 1 марта).

Для кредитных карт, у которых расчетный период начинается только с момента первой покупки, платежный период начнет отсчитываться по истечении срока расчетного периода. Например, вы получили карту 1 августа, а покупку совершили 15 августа. По истечении 30 дней с 15 сентября начнется платежный период, следовательно, погасить все платежи нужно до 5 октября.

Есть кредитные карты, по которым банки фиксируют даты окончания расчётного (1 число следующего месяца) и платёжного (20-е или 25-е число того же следующего месяца) периодов. Например, вы оформили карту 15 апреля, а первый платеж сделали 25 апреля. В любом случае 1 марта закончится ваш расчётный период, а 20-го или 25-го марта закончится платёжный период.

Как пользоваться льготным периодом по кредитной карте?

Грейс-период (беспроцентный или льготный) – это такой промежуток времени, который кредитор отводит клиенту на пользование заемными средствами и погашение долга без необходимости уплаты процентов по договору.

Но для этого нужно соблюсти несколько условий:

  • на карту каждый месяц нужно внести оговоренную сумму под названием минимальный платеж;
  • до конца грейс-периода одолженная у банка сумма в полной мере должна быть на счету.

Каждому клиенту необходимо самостоятельно узнавать, какова длительность беспроцентного периода именно по его карте и какие правила его вычисления.

Самое первое и главное правило, как пользоваться льготным периодом по кредитной карте, чтобы не платить проценты – это помнить, что за снятие наличных с кредитки взимается высокая комиссия и это аннулирует действие льготного периода. Второе правило – верно высчитать время для погашения долга.

Алгоритм расчета

Сделать это можно несколькими способами:

  1. если по окончании расчетного периода формируется выписка по счету и это считается датой начала платежного периода. В таком случае на протяжении 30 дней клиент волен тратить средства, затем ему приходит выписка (как правило на электронную почту или показывается в личном кабинете) и дальше у держателя карты есть еще 20-25 дней, чтобы расплатиться. Если он не успевает − проценты начинают начисляться. В итоге беспроцентный период составляет 50-55 дней и большинство банков пользуется именно этим принципом;
  2. если датой начала периода считается первая покупка, выполненная за счет заемных средств. Тогда банком устанавливается некое число дней, когда клиент может продолжать тратить деньги и вносить их на счет;
  3. если по каждой покупке устанавливается свой льготный период, в таком случае и погашать долг нужно отдельно. Метод предполагает необходимость проводить тщательные расчеты.

Знать, каким образом происходит процесс формирования льготного периода очень важно, чтобы правильно пользоваться льготным периодом кредитной карты.

Полезная статья: Как разблокировать кредитную карту?

Правила успешного использования

Держателю карточки необходимо запомнить такие моменты:

  • ознакомиться со всеми процентами, тарифами на снятие наличных и другими условиями использования заемных средств, чтобы потом не возникло недопонимания;
  • узнать у банковского работника, какие ежемесячные платежи нужно вносить, какие их размеры и сроки на это, что позволит избежать начисления штрафов и пени;
  • постараться без необходимости не обналичивать заемные средства и использовать их только для безналичных расчетов. Это позволит рационально пользоваться картой, не переплачивая;
  • узнать, можно ли активировать мобильный банк или интернет-банкинг. Это даст возможность вовремя получать актуальные сведения о размере своей задолженности и сроках льготного периода. Обычно интернет-банк предоставляется бесплатно и это отличная возможность контролировать время внесения очередного ежемесячного платежа.

Как правильно погашать задолженность?

Долг по карте погасить можно единоразово, при этом постараться сделать платеж в рамках льготного периода. Это даст возможность не только в полной мере покрыть задолженность, но и не переплатить на процентах.

Если по условиям вашей кредитной карточки необходимо ежемесячно делать небольшой обязательный платеж в установленном размере, рекомендуем не игнорировать правила и придерживаться такого графика, прописанного в договоре.

Также необходимо быть готовым к необходимости оплачивать комиссии или пеню за просрочку минимального платежа, если клиент не ознакомился с правилами, как пользоваться льготным периодом по кредитной карте.

Давайте рассмотрим особенности погашения долга по карте с овердрафтом при условии, что расчётный период стартует с момента совершения покупки с помощью кредитки.

Кстати, подобный вариант самый выгодный для тех клиентов, которые нерегулярно делают покупки с помощью заемных средств, ведь платить нужно будет только тогда, когда и была куплена вещь. Начисление процентов по такой схеме для конечного потребителя выглядит более понятно.

Это при условии, что платежный период равен 50 дням. До этого дня погасить надо 20 тысяч и, если по карте еще были покупки – прибавьте к этому их сумму. Успеете, значит и проценты платить не придется.

Если же карта не использовалась, но уже была активирована, то долги необходимо погасить и закрыть кредитку.

В таком случае за подключенные платные услуги не будет списываться плата, тем самым используя кредитный лимит даже без вашего ведома не только в рамках грейс-периода, но в и новом месяце.

Это стремительно увеличит сумму долга, ведь проценты на него будут начислены сразу же после просрочки.

Вероятные проблемы пользователей

Если ежемесячный обязательный платеж не поступил или держатель карты забыл оплатить задолженность до окончания беспроцентного периода, то ему придется оплачивать долг с процентами.

Сделать это можно несколькими способами: внести сумму в кассе любого филиала банка, положить деньги в банкомате или терминале, сделать безналичный перевод с другого счета.

Но здесь важно обращать внимание на сроки поступления денег. Иногда процесс затягивается на срок до 3 рабочих дней, что приводит к просрочке ежемесячного платежа, даже если клиент правильно высчитал дату окончания расчетного периода. Поэтому рекомендуем не делать оплату в последний день, а совершить ее немного раньше.

Карта от Альфа банка 100 дней без% Оформить карту

Показать скрытое содержание

  • 100 дней Без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 500.000 рублей;
  • Процентная ставка от 14,99%;
  • Стоимость годового обслуживания от 1190 рублей;
  • Бесплатное пополнение и снятие наличных;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Тинькофф банка Оформить карту

Показать скрытое содержание

  • 55 дней Без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 300.000 рублей;
  • Процентная ставка от 12%;
  • Рассрочка под 0% до 12 месяцев;
  • Стоимость годового обслуживания от 590 рублей;
  • Минимальный платеж до 8%;
  • Бесплатное пополнение карты;
  • Бонусные баллы за траты по карте;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Читать далее:  Как получить сбербанковскую карту
Карта от Восточного Банка Оформить карту

Показать скрытое содержание

  • 56 дней Без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 300.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,5%;
  • Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
  • Выдача по паспорту за 5 минут;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Райффайзенбанка Оформить карту

Показать скрытое содержание

  • 52 дней без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 600.000 рублей;
  • Процентная ставка от 28%;
  • Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
  • Кэшбэк 5%;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от УБРиР Банка Оформить карту

Показать скрытое содержание

  • 120 дней без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 300.000 рублей;
  • Процентная ставка от 29%;
  • Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
  • Кэшбэк 1%;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта Рассрочки «Совесть». Оформить карту

Показать скрытое содержание

  • Любые покупки без первого взноса;
  • Возобновляемый лимит до 300.000 рублей;
  • До 12 месяцев рассрочки;
  • Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
  • Рассрочка в 50.000 магазинах;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта Рассрочки «Халва». Оформить карту

Показать скрытое содержание

  • Любые покупки без первого взноса;
  • Возобновляемый лимит до 350.000 рублей;
  • До 36 месяцев рассрочки;
  • Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
  • Кэшбэк до 7,5%;
  • Дополнительный Кэшбэк в балах;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.

 

Источник: http://bankiweb.ru/kreditnye-karty/kak-polzovatsya-lgotnym-periodom/

В чем суть льготного периода по кредитным картам?

Льготный период кредитной карты (грейс) введен всеми банковскими организациями, которые практикуют выдачу платежных инструментов. Что такое льготный период по кредитной карте, и каким образом нужно его правильно расчитывать?

Что означает грейс-период?

Льготный период кредитной карты устанавливается банком при выдаче. Он равен примерно 50 дням, в каждом банке свои правила, некоторые устанавливают льготу заемщикам до 200 дней. За это время клиенту предоставляется хорошая возможность вернуть взятый займ без процентов.

Если учесть, что в процентных ставках кредитные организации не стесняются, то это условие очень выгодно для заемщика. Основное обязательство для него – выплата кредита в полном объеме.

С одной стороны, абсолютно невыгодный для банка льготный период кредитования – он не заработает на сделке ни рубля.

Обратите Внимание!

С другой стороны – это не более чем рекламный ход кредитора для того, чтобы привлечь как можно больше заемщиков.

Это не означает, что банк обманет клиента и начислит ему проценты. Дело в том, что он заведомо знает, что многие клиенты за такой короткий промежуток времени не смогут вернуть занятую сумму.

Как грамотно рассчитать грейс?

Срок делится на 2 части: первая продолжается 30 дней. Вторая часть действует 25 дней, предназначена для погашения кредита.  Беспроцентный срок действия начинается с момента оплаты за покупку, но может стартовать с даты, которую банк устанавливает сам.

Кредиторы сами определяют условия действия кредитки, поэтому сроки могут выглядеть иначе:

  1. Расчет льготы с момента покупки – наиболее употребимый и понятный для клиентов способ. Заемщик должен сохранить  чек первой покупки, и с этого времени начинает действовать отсчет срока выплат без процентов. В этот день клиенту полагается вносить ежемесячный платеж.
  2. Начало отсчета установлено кредитором. В этом  случае он может начаться с первого числа месяца или с момента активации кредитной карты.

Платежи должны поступать именно в день начала грейса. Банки уведомляют об этом в личном кабинете, могут присылать выписку на электронную почту или СМС.

Условия пользования в течение беспроцентного срока

Ключевые условия беспроцентных дней аналогичны у всех банков. Существуют правила, как пользоваться льготным периодом, о которых клиенту необходимо знать:

  1. Во избежание начисления процентной ставки по кредиту заемщик должен закрыть долг в полном объеме до того, как срок предоставления льготы закончится.
  2. В договоре кредитования указывается  процентная ставка, но она заморожена до тех пор, пока длится грейс-период. Если по его окончании средства на счет банка не поступают, начисление  процентов активируется.
  3. Во время действия льготы кредитные организации  устанавливают свои ограничения на операции. Например, она действует только  в отношении безналичного движения денег с кредитки: оплаты покупок, услуг. Как только снимаются наличные деньги, грейс прекращает свое действие до  положенного срока. Это условие устанавливают не все банки, поэтому заемщики, заинтересованные в использовании льготы, должны заблаговременно выяснить время действие грейса.

При оформлении займа клиенту стоит уточнить, как рассчитывается льготный период по кредитной карте, принципы исчисления беспроцентного срока, так как они зависят от правил, установленных банком.

Как соблюсти срок оплаты?

Грейс период рассчитывается банками в разных вариантах. это зависит от типа и размера кредита:

  1. Наиболее распространенная схема, в соответствии с которой срок использования карты без процентов равен количеству дней до окончания месяца плюс 25 дней, которые следуют за ним. Минимально грейс-промежуток времени действует 25 дней, максимум – 55 дней. Если клиент не вносит полную сумму займа до 25 числа месяца, который следует за расчетным, то проценты начисляются на всю сумму долга, начиная с момента его возникновения. Чтобы продолжать использовать карту и дальше, нужно внести минимальный ежемесячный платеж с начисленными    процентами.
  2. Льготный отрезок времени равен расчетному периоду. По мере пользования кредиткой банк формирует выписки о проведенных операциях и задолженностях, накопленных за это время. Условия предлагаются разные: длительность  грейс-периода зависит от того, на сколько дней дата покупки отстает от времени получения последней выписки от банка.
  3. Фиксированный срок действия льготы устанавливается отдельно после каждой покупки. Его продолжительность – не более 30 дней. Эта схема применяется, если оформляется кредитка с небольшим  лимитом.

Некоторые банки запускают действие грейса с  момента, когда совершается операция по карте. Расчетный период  длится примерно 50 дней, из них 30 дней – расчетное время, 20 – платежное.

Особенности карт с беспроцентным периодом

Заемщику рекомендуется внимательно изучить условия кредита, так как у каждого банка они свои. На какие параметры стоит обратить внимание:

  1. Льгота распространяется только на безналичные расчеты, или же грейс прерывается при снятии наличных средств,  при этом начисляется комиссия.
  2. Подключение СМС-оповещения на телефон –  платная или бесплатная услуга.
  3. За ежегодное обслуживание карты взимается плата, которая снимается автоматически один раз в год. Потом на эту сумму могут быть начислены или не начислены проценты.

Кроме того, клиенту необходимо разобраться с принципами расчетного периода, так как от этого зависит, как ему выгоднее производить операции по карте, чтобы не переплачивать.

Источник: https://finhow.ru/credits/lgotnyiy-period-kreditnoy-kartyi/

Что такое льготный период кредитования

Это маркетинговый ход банков, мотивирующих своих клиентов на пользование кредитными картами. Суть предложения: в течение определенного срока можно пользоваться  деньгами бесплатно, при условии полного возврата суммы до окончания грейс-периода.

Казалось бы, выгоды клиентов очевидны. Но есть подводные камни, о которых нужно знать при получении кредитки.

Не хотите переплачивать? Читайте в нашей статье об особенностях расчета грейс-периода и уловках банков. Мы подробно расскажем что такое льготный период кредитования.

Схемы банков

Как уже отмечалось выше, суть грейс-периода одинакова. Но есть разные подходы к определению этого срока. Могут быть использованы следующие варианты:

Точка отсчета. Как определить дату начала льготного периода

Банк устанавливает дату начала грейс-периода по своему усмотрению. Это может быть:

  • дата выпуска кредитки;
  • дата выдачи карты;
  • дата первой транзакции (например, оплата или получение наличных).

Мы рекомендуем всем заемщикам уточнять у менеджера банка дату начала льготного периода и схему расчетов. Можно и самостоятельно рассчитать льготный период, внимательно изучив условия договора.

О чем забывают заемщики?

В договоре есть пункт о внесении минимального взноса. Обычно этот платеж составляет не менее 5% от суммы кредитного долга и вносится в определенные сроки, определяемые расчетным периодом.

В большинстве случаев, расчетный период 30 дней. Но могут быть и другие условия, об этом нужно узнать из договора.

Ошибка многих заемщиков в том, что в течение льготного периода они не вносят минимальный платеж. Банк воспринимает такое как нарушение условий и повод для начисления неустойки.

Хотите наличных? Заплатите проценты!

Некоторые банки ставят определенные ограничения на время действия беспроцентного периода. Например, грейс-срок не действует при получении наличных либо денежных переводов.

Объясняется это просто: банки получают выгоду от торгового эквайринга. Этим они покрывают свои затраты на кредитование клиентов во время льготного срока.

Что касается снятия наличных, то большинство кредитных структур устанавливает высокие комиссии. Поэтому получение наличных денег за счет кредитного лимита не выгодно.

Во избежание лишних расходов, стоит уточнить условия банка по всем операциям в течение беспроцентного срока.

Предложения банков

Самые популярные предложения кредиток с грейс- сроком до 55 дней. Но можно встретить кредитные карты и с более длительным льготным периодом.

Ниже приведены примеры карт, которые можно оформить в Москве в 2016 году:

Банк Карта Период(дни) Льготный период действует
Тинькофф Банк Платинум 55 Только на покупки
Альфа Банк CashBack 60 На все операции
Сбербанк Кредитная 50 Только на покупки
Уралсиб Классическая 60 Только на покупки
Кредит Европа Банк CardCreditGold 50 Только на покупки

Выгоден ли льготный период?

Карты с льготным периодом, безусловно, выгодны для заемщиков.  Если соблюдать все пункты договора и грамотно использовать возможности кредитки , то можно получить беспроцентные кредитные ресурсы на длительный период.

Соблюдение правил позволит получить реальные выгоды:

Перед окончательным выбором стоит сравнить все параметры, и не ориентироваться только на длительность грейс-периода.

Кредитные карты – удобный инструмент для расчетов. Но нельзя забывать, что получая кредитку, заемщик принимает обязательства перед банком. Мы рекомендуем пользоваться картой только при уверенности в своей платежеспособности и гарантиях возврата всех долгов в срок.

Источник: http://infozaimi.ru/chto-takoe-lgotnyj-period-kreditovaniya/

Основные моменты

Для понимания всего процесса следует четко различать расчетный и платежный периоды.

Расчетный период – это если клиент покупает товар и расплачивается банковскими средствами в размерах не больше кредитного лимита. Наиболее часто банки устанавливают расчетный период в размере 30 дней.

После этого идет платежная стадия – когда заемщик имеет возможность вернуть заем, используя льготы. Если вносится 100% займа, то проценты не начисляются.

Вместе с расчетным длительность платежного этапа составляет пятьдесят-шестьдесят дней – об этом обязательно указывается в договоре, который подписывает клиент при взятии кредита.

Если клиент пропустил эти сроки или на карту возвращена не полная сумма, то на оставшуюся часть начисляются проценты по условиям банковского договора. После окончания льготного срока вносится обязательный платеж – примерно 5-7% от долга.

Советуем прочитать: Как потребительский кредит перевести в ипотечный?

Как пользоваться льготным периодом по кредитной карте? После окончания расчетного периода наступает следующий.

Это Важно!

Необходимо понять, что через тридцать дней включается и новый период с долгами, и предыдущий – нужно оплачивать оба.

Чтобы грамотно с наименьшими издержками использовать льготы, нужно правильно рассчитывать срок выплаты долга. Имеются три способа, которыми можно пользоваться с пользой для себя.

Простой расчет

Как пользоваться льготным периодом по кредитной карте? Самый простой метод расчета описан в предыдущем параграфе – отдельно рассчитывают расчетный и второй – платежный этап. Во время расчетного пользоваться кредитом можно в любом формате.

Для удобства проведем расчет с 1-ого по последнее число расчетного месяца:
 

  • По окончании месяца суммируются все траты, получившаяся сумма равняется задолженности перед банком. Чтобы избежать начисления процентов за кредит, нужно гасить долг до конкретного числа.

    После этого наступает платежный этап – он равняется времени от начала следующего месяца до указанного в договоре с банком числа (обычно это 20 дней).

    Таким способом высчитывается льготный этап длительностью в пятьдесят дней, тридцать из которых – это расчетный, а двадцать – платежный этап.

  • Второй вариант расчета грейс-периода кредитной карточки – равняться на первую трату средств. Эта методика расчета применяется, если беспроцентный заем продолжается некоторое количество дней со времени первой траты.

    Если покупка сделана 5-го апреля и грейс-период равен тридцати суткам, то погашение задолженности необходимо выполнить не позже 30-го мая.

    Потом фиксируется вторая трата, платеж по ней нужно провести не позднее, чем через тридцать дней. Выгодно делать покупки при помощи беспроцентной кредитки в начале месяца.

  • Третий способ – высчитывать срок индивидуально для каждой траты. Именно так проводят расчет компьютерные банковские программы, для клиентов это немного сложно, возникает путаница.

    Оптимально ориентироваться на банковскую выписку. Ее можно получить у сотрудника банка, в банкомате, смс-оповещении или на электронной почте.

Особенности льгот

Большинство финансовых организаций грейс-период применяют только для безналичного способа оплаты.

Если клиент обналичивает средства на кредитной карточке через банкомат или в кассе банка, то льготный этап не наступает. Дополнительно платится комиссия за снятие денег.

Поэтому необходимо внимательно читать заключаемый кредитный договор – в нем тщательно описываются нюансы грейс-периода.

Следует посмотреть на размеры и сроки обязательного платежа, который требуется платить каждый месяц.

Отдельно нужно просмотреть возможность подключения смс-информирования, которое бывает бесплатным или платным.

Советуем прочитать: Что такое карта рассрочки?

Если заемщик не прояснил для себя этот момент, его ждет неприятный сюрприз – деньги списываются в автоматическом режиме, начисляются всевозможные комиссии за покупку на кредитные средства.

Важно выяснить варианты и последовательность погашения долга. Тут срабатывает элементарный механизм: дата платежа – этот не тот день, когда на карту перечислена сумма, а срок поступления средств на расчетный счет.

Это операция проходит обычно в срок не более трех дней. При пополнении с помощью кассы банка требуется больше времени, чем при безналичном переводе через терминальные и банкоматные механизмы.

Сроки сильно увеличиваются, если сумма пополняется через чужие банковские структуры или почтовые отделения.

Поэтому чтобы грейс-период работал бесперебойно, желательно не откладывать платеж на последний день, а внести деньги заранее.

Полезный Совет!

Если просрочить платеж, а особенно при постоянных нарушениях, задолженность увеличивается очень бы быстро. Поэтому если клиент нуждается в крупной сумме денег и надолго, то такая кредитная карточка – не самый лучший вариант.

Такая карта – отличный вариант для тех, кто хочет расплачиваться ею в магазинах. Следует рассчитываться только безналичным расчетом, считать грейс-период – тогда не нужно платить банку проценты.

Вывод: Как пользоваться льготным периодом по кредитной карте? Следует внимательно изучить банковский договор и возвращать средства на карточку в срок – тогда услуга получится совершенно бесплатной.

Нежелательно опираться в расчетах на рекламные ролики – в них грейс-период часто немного больше того, что прописан в договоре.

Источник: http://100druzey.net/kak-polzovatsya-lgotnyim-periodom-po-kreditnoy-karte/

Рубрики: Финансы

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *