Как проверить кредитную историю человека

Опубликовано Эксперт в

Оглавление:

Инструкция: как проверить свою кредитную историю в два шага бесплатно через интернет!

Как проверить кредитную историю человека

Благодаря активному развитию всемирной сети теперь каждый человек может проверить свою кредитную историю бесплатно через интернет. Это позволит сэкономить время, потраченное на посещение БКИ. Ниже расскажем о специфике заказа кредитной истории в кредитном бюро, какие ошибки могут встретиться и можно ли узнать кредитную историю по фамилии.

Необходимо ли проверять ки?

Начнем с того, что кредитная история представляет совокупность всех взятых человеком кредитов и проведенных платежей. Если заемщик добросовестно выполняет обязательства, то говорят, что у него история «хорошая». Такой клиент легко получит новый займ в любом банке/МФО.

Если клиент оказался недобросовестным, допускал постоянные просрочки в графике платежей, его ки считается «плохой». С такой репутацией человеку тяжело оформить новый кредит в финансовой организации.

Чтобы знать, какой у него кредитный статус, заемщик должен проверять состояние своей истории один раз в год. Делает это необходимо по следующим причинам:

  • чтобы избежать «навешивания» посторонних кредитов и несделанных платежей. Последнее происходит из-за неточной передачи данных сотрудниками учреждения;
  • чтобы, при необходимости, без проблем оформить новый займ.

Кроме самого заемщика и финансового учреждения состоянием его кредитной истории могут интересоваться страховые компании. Это происходит в том случае, если человек решил оформить договор страхования. Просмотр ки клиента позволяет определить его финансовое состояние, отношение к выплатам.

При проведении крупной сделки на приобретение/продажу автомобиля или недвижимости у человека могут попросить предоставить его кредитную историю.

При приеме на работу будущий работодатель может поинтересоваться кредитным статусом нанимаемого работника. Таким образом, руководитель хочет понять насколько человек ответственный в своих поступках, как он умеет планировать свои финансовые потоки.


Цкки и код субъекта

При заключении кредитного договора в любом банке или МФО происходит оформление кода субъект. Он представляет собой набор цифр и букв, придуманных клиентом. Данная комбинация передается в Центральный каталог кредитных историй.

Это учреждение хранит информацию о том, в каком конкретно БКИ находится ки каждого человека. Код субъекта может меняться в течение жизни в том случае, если человек забыл или потерял его.

Для оформления нового необходимо обратиться в ближайший банк или БКИ.

Чтобы получить список от ЦККИ клиенту сделать соответствующий запросом одним из нескольких способов:

  • зайдя на официальный сайт ЦККИ, введя в соответствующем поле код субъекта, заказать список БКИ. Он будет направлен на указанный адрес;
  • при отсутствии кода субъекта, человек может оформить новый и после сделать запрос на официальном сайте ЦККИ. А может через ближайший банк или БКИ оформить запрос на получения списка бюро, в которых может находиться его ки;
  • при отсутствии кода субъекта клиент имеет право направить в адрес ЦККИ нотариально заверенный запрос, в котором указаны все его паспортные данные, для получения списка БКИ;
  • человек имеет право направить в адрес ЦККИ телеграмму со своими паспортными данными, которые предварительно заверил представитель почты России, с просьбой предоставить список БКИ на указанный адрес.

Процедура получения перечня бюро бесплатная и доступна любому гражданину России без ограничений.

БКИ

Кредитные истории граждан России хранятся в четыре крупных БКИ и десятке более мелких. Один раз в год любой человек имеет право абсолютно бесплатно получить отчет о состоянии свой ки.

Она может быть в базе:

  • НБКИ;
  • Эквифакса;
  • ОКБ;
  • Русского Стандарта.

Если запрос в них пришел с ответом «Кредитная история не найдена», значит человек никогда в жизни не брал кредит или его историю необходимо искать в более мелких БКИ.

НБКИ

Под данной аббревиатурой скрывается Национальное бюро кредитных историй, которое сегодня является одним из крупнейших хранилищ ки в России. Особенность данного учреждения заключается в том, что посмотреть свою кредитную историю через интернет его клиент не может. Компания оказывает свои услуги только в режиме офлайн.

Заемщику необходимо обратиться в представительство НБКИ с паспортом. После оформления официального запроса, через несколько часов клиент получить полный отчет о своих кредитах и выплатах по ним.

НБКИ активно сотрудничает с организациями-партнерами, которые предоставляют услуги в режиме онлайн, например, бки24.инфо. Данное бюро отличается лояльностью в работе. Чтобы получить отчет клиенту нет необходимости посещать офис лично.

Обратите Внимание!

На официальном сайте ➠ бки24.инфо человек заполняет специальную форму, введя ФИО и дату рождения. На указанный БКИ счет клиент оплачивает 340 рублей.

Уже через час на его электронный адрес приходит отчет о кредитной истории, состоящий из пяти страниц.

Эквифакс

Данное бюро первым позволило клиентам проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно. Человек может лично обратиться в Эквифакс. А может сделать это в режиме онлайн, посетив официальный сайт компании в интернете.

Там необходимо пройти три основных этапа:

  • создать личный кабинет и пройти процедуру регистрации;
  • воспользоваться одним из удобных способов для подтверждения своей личности (через онлайн-сервис eID, платежную систему CONTACT, путем подтверждения своего расчетного счета, посетив офис компании лично или направив телеграмму с заверенными паспортными данными);
  • после открытия доступа посмотреть свою кредитную историю бесплатно через интернет у себя дома.

Если человек хочет вести постоянный мониторинг состояния свой истории, он может заказать в компании специальные пакеты, оплатив их согласно действующим тарифам.

ОКБ

Объединенное кредитное бюро работает со своими клиентами как в режиме офлайн, так и через интернет. Посетив официальный сайт компании, клиент должен выполнить три основных условия:

  • открыть личный кабинет;
  • прийти процедуру идентификации личности удобным для него способом;
  • получить заказанный отчет.

Посмотреть состояние свой кредитной истории через интернет бесплатно, обратившись в ОКБ, может любой человек 1 раз в год. Повторные обращения оплачиваются по тарифам компании.

Проверить кредитную историю по фамилии

Многие задают вопрос, можно ли проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно только по фамилии? Невозможно. Кредитный отчет относится к категории данных, запрещенных публичному разглашению. А однофамильцев в нашей стране встречается большое количество. В результате отчет Иван Ивановича может прийти другому человеку.

Существуют сервисы, которые предоставляют возможность посмотреть кредитную историю через интернет, однако не бесплатно и только при наличии всех паспортных данных клиента.

Иногда в процессе жизни человек меняет свою фамилию по разным причинам. Как быть в этом случае? Если вы поменяли фамилию, вам необходимо обратиться в БКИ или банк с просьбой внести изменения в состояние ки. К заявлению прикладывается копия нового паспорта с измененной фамилией.

Исправляем ошибки в кредитной истории

Проверив свою кредитную историю через интернет бесплатно, вы обнаружили в ней ошибки, неточности. Что делать?

Если на вас оказался кредит, который вы не оформляли, необходимо написать заявление в службу безопасности банка с просьбой разобраться в ситуации. Информация о займе может быть внесена ошибочно. Возможно на ваши утерянные документы оформлен левый кредит. В этом случае необходимо предоставить копию заявления об утери паспорта.

Иногда в кредитной истории неправильно показываются проведенные платежи или закрытые кредиты. Чтобы внести исправления в ки, необходимо написать заявление в БКИ или банк, приложив копии чеков об оплате кредита или его полном закрытии.

: как проверить КИ

Источник: https://BankCreditov.com/proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu-besplatno-v-internete/

Как узнать свою кредитную историю — Блог Денег

Банк отказал в кредите? Если причина отказа вам не ясна, проверьте свою кредитную историю. Рассказываем, как это сделать бесплатно

Что такое кредитная история

Кредитная история — это досье на заёмщика, в котором есть вся информация из банков, МФО, телефонных компаний и прочих организаций, обслуживающих людей в кредит. Даже если вы никогда не брали кредит, у вас всё равно есть кредитная история, только «нулевая». От содержания кредитной истории чаще всего зависит, выдадут вам новый кредит или нет.

Кредитная история включает в себя обязательные блоки:

  • Название бюро;
  • Информация о заёмщике — ФИО, паспортные данные, идентификационные данные налогоплательщика;
  • Сводка о том, сколько кредитов было одобрено, сколько раз подавалась заявка на кредит;
  • Информация о том, как клиент погашал кредиты, допускал ли просрочки;
  • Решения банков по кредитам;
  • Отметки о запросах кредитной истории.

Такая история есть у каждого, у кого есть паспорт или вид на жительство. Все кредитные истории хранятся в БКИ (бюро кредитных историй). Реестр всех зарегистрированных бюро можно посмотреть на сайте ЦБ России.

Как бесплатно посмотреть кредитную историю 

Чтобы узнать свою кредитную историю, нужно прийти в офис БКИ с паспортом и попросить показать ваше «кредитное дело». Попросить кого-то проверить вашу историю за вас не получится: БКИ не имеют права раскрывать содержание вашей кредитной истории посторонним лицам. 

Один раз в год любой россиянин может посмотреть содержание своей кредитной истории бесплатно. Второй раз будет уже платным, обычно эта услуга стоит несколько сотен рублей.

  Часто сотрудники бюро «забывают» сообщить посетителю, что раз в год посмотреть кредитную историю он может бесплатно. Не забудьте напомнить сотруднику об этом праве.

Оно описано в статье 8 закона № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Как определить, в каком БКИ хранится ваша история

Чтобы определить, в каком именно БКИ на вас заведена кредитная история, вам необходимо знать специальный код, который присваивает банк при выдаче кредита. Как правило, код указан в тексте кредитного договора или в приложении к нему. Это комбинация из русских букв и цифр либо латинских букв и цифр. 

Введите код субъекта на сайте Центрального каталога кредитных историй при Центробанке России. Так вы узнаете, в каких БКИ хранится ваша кредитная история.

  Но что если вы ещё не брали кредит и такого кода у вас нет? В таком случае вы можете прийти в любое БКИ и узнать, в каких бюро на вас заведено «кредитное досье».

Это Важно!

Через пятнадцать минут вы получите нужную информацию. За эту услугу придётся заплатить. 

Что делать, если БКИ в другом городе 

Офисы крупных бюро обычно находятся в Москве и Петербурге. Если в вашем городе нет представительства нужного бюро, к сожалению, совсем без затрат обойтись не получится — придётся приехать лично или заплатить нотариусу. Если вы не хотите или не можете приехать в БКИ лично, нужно отправить в БКИ запрос через нотариуса, который должен подтвердить вашу подпись.

Как проверить кредитную историю быстро, но не бесплатно

Некоторые компании предлагают узнать кредитную историю онлайн. И иногда готовы сделать это даже бесплатно — например, в рамках акции.

В бюро кредитных историй Эквифакс первый кредитный отчёт вы можете получить бесплатно. Для этого нужно пройти идентификацию, которая в большинстве случаев платная.

Если вы всё-таки готовы заплатить деньги за кредитный отчёт, то самый простой способ его получить — обратиться в банк. Для этого даже необязательно идти в отделение — крупные банки умеют делиться кредитной историей по запросу в приложении или на сайте онлайн-банка. Узнайте в службе поддержки вашего банка, доступна ли эта услуга для вас.

Например, в Сбербанке такая услуга стоит 580 рублей, а в Тинькофф банке краткий отчёт о финансовой репутации можно оформить за 59 рублей.

Ещё один вариант для тех, кто хочет быстро узнать кредитную историю — обратиться в салон связи «Евросеть». За услугу попросят 990 рублей.

Если в кредитной истории ошибка

Если вы обнаружили ошибку, обратитесь к её источнику — банку или МФО, передавшему некорректную информацию. К таким ошибкам, например, относятся просрочки платежей, которые вы не допускали. Если банк или МФО не отвечают на ваш запрос или отказываются исправлять информацию, нужно обратиться в бюро кредитных историй и подать заявление на внесение изменений в кредитную историю. 

Но если вы заметили, что в кредитной истории числится кредит, который вы не оформляли — нужно срочно подавать заявление в полицию. Возможно, ваш паспорт попал в руки мошенников, которые смогли оформить с его помощью кредит. 

Если коротко: 

  • Бесплатно узнать свою кредитную историю можно один раз в год. Это закон;
  • Ваша кредитная история может храниться сразу в нескольких БКИ. Узнать, в каких — поможет код субъекта. Ищите его в тексте кредитного договора. Если потеряли код, восстановить его не получится. Новый код субъекта можно получить в любом БКИ или отделении банка. За это придётся заплатить;
  • Если вы знаете код субъекта, вы сможете узнать, в каком БКИ хранятся ваши данные;
  • Введите этот код на сайте Центрального каталога кредитных историй при Центробанке России. Если нужное бюро в другом городе — придётся приехать лично или заплатить нотариусу;
  • Получить кредитную историю можно и онлайн, но придётся заплатить. В некоторых бюро получить первый кредитный отчёт онлайн можно бесплатно. За последующие придётся платить;
  • Изменить кредитную историю нельзя. Но можно исправить ошибки в ней. Для этого обратитесь в банк или БКИ. Если вы увидели в отчёте кредит, который вы не оформляли — обращайтесь в полицию. 

Источник: https://yandex.ru/blog/money/credit-history

Как узнать кредитную историю до получения займа

Проверка личного досье о финансовых операциях поможет оценить шансы на одобрение займов и кредитов. Узнать эти данные можно в специальных бюро, банках или на сервисах проверки онлайн. Доступ к досье, кроме его владельца, имеют и другие пользователи.

Читать далее:  Qiwi какой процент

Это подробное досье на заемщика, содержащее всю информацию о его отношениях с кредиторами (банками, микрофинансовыми организациями, телефонными компаниями и т.п.). С 2005 г. является главным документом, подтверждающим платежеспособность и финансовую ответственность лица. Регулируется федеральным законом 2004 г. N 218-ФЗ «О кредитных историях».

Документ позволяет узнать так называемый персональный скоринг – финансовый рейтинг плательщика.

КИ в четырех частях:

  1. Титульная: Ф.И.О. заемщика, дата и место его рождения, данные паспорта или другого удостоверяющего личность документа, ИНН, СНИЛС.
  2. Основная: сведения о месте регистрации и проживании, постановке на учет в качестве ИП, возможной недееспособности, банкротстве, датах взятия и видах кредита, суммах, процентных ставках, платежах, сроках погашения, наличии просрочек, задолженностей, судебных спорах, залогах и поручителях, взысканиях.
  3. Дополнительная (закрытая): информация о кредиторе – юридическом лице, сведения о запросах КИ со стороны ЮЛ и ИП.
  4. Информационная: сведения обо всех заявлениях на кредит, одобрениях или отказах в выдаче.

Такая информация есть на всех граждан, имеющих паспорт и прописку. У каждого физического лица есть свой пин-код, который является кодом субъекта КИ. По его номеру владелец может быстро узнать, в каком бюро находится его досье. Идентификатор присваивается гражданам при первом займе. При его отсутствии он создается финансовым учреждением только с согласия будущего владельца.

Код КИ можно узнать из нескольких источников:

  • договора с кредитором;
  • банка, где выдавались деньги;
  • другого банка (платная услуга);
  • Национального бюро кредитных историй (НБКИ);
  • любого доступного Бюро кредитных историй (БКИ).

Если код неизвестен, то узнать место хранения информации о личных финансовых операциях может быть затруднительно. В иных случаях он владельцу вряд ли понадобится. При займе кредита банковская служба сама наведет справки.

КИ предоставляется в виде отчетов. Полную форму, состоящую из 4 частей, может получить по заявке любой гражданин. Кроме него, узнать содержание досье могут и другие организации – при условии согласия владельца дать доступ к основной части:

  • банки – чтобы принять решение о кредитовании обратившегося лица на основании платежеспособности и прошлого опыта займов;
  • страховые компании – для выявления нарушений, которые говорят о неосмотрительности, забывчивости, недобросовестности клиента, что повышает вероятность страхового случая;
  • работодатели – в целях определения уровня ответственности работника (особенно в сфере финансов);
  • нотариусы – чтобы узнать о чистоте сделки;
  • правоохранительные органы, суды – для разрешения вопросов по уголовным делам.

Эта информация хранится на протяжении пятнадцати лет в Бюро кредитных историй. Со времени внесения изменений в досье гражданина начинается новый 15-летний срок. Таких бюро насчитывается около 15-20 (их количество постоянно меняется).

Все они зарегистрированы в государственном реестре Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ). Это специальное подразделение Центробанка, собирающее информацию о заемщиках.

Оно было создано в рамках государственного надзора за деятельностью БКИ с целью общей систематизации информации об этих учреждениях (не самих досье).

Полезный Совет!

Узнать, какое бюро хранит информацию о плательщике, можно на сайте Центробанка или обратившись в ЦККИ. Для этого понадобится код субъекта КИ. Сведения могут содержаться в нескольких конторах. При отсутствии пин-кода отчет легко запросить онлайн за определенную сумму в одном из сервисов проверки КИ.

Узнать свою кредитную историю можно несколькими способами. Через бюро это делают бесплатно, но придется ехать в офис или отсылать почтой телеграмму с запросом. Более эффективный вариант – платно онлайн. Стоимость таких услуг небольшая (где-то вообще бесплатно), а отчет придет быстро.

Способы проверки КИ Стоимость услуг Сроки получения отчета
БКИ бесплатно до месяца
Банки от 500 до 1000 р. до 15 минут
Онлайн-сервисы от 0 до 800 р. от 1 до 30 минут

Бесплатно услуга предоставляется 1 раз за год. Для этого надо посетить отделение лично, направить телеграмму или письмо. Затем, чтобы узнать личную финансовую информацию, придется вносить плату. К примеру, в крупнейшем бюро НБКИ – это 450 рублей. Некоторые БКИ выдают отчет онлайн – услуга платная.

Последовательность шагов:

  1. Оформление заявки на сайте Центрального банка о получении сведений, в каком бюро хранится досье плательщика. Понадобится пин-код.
  2. Получение данных о БКИ от ЦККИ на электронную почту.
  3. Посещение офиса бюро, запрос онлайн через личный кабинет, телеграмма или письмо почтовым переводом с целью получения досье. В последнем случае документ должен быть заверен нотариальной подписью.

Через банки

На банки не распространяется федеральный закон, они не обязаны ежегодно предоставлять досье на бесплатной основе. Стоимость их услуг зачастую равняется тарифам бюро, с которыми они сотрудничают. Узнать КИ можно, придя в отделение или воспользовавшись интернет-банкингом. Последнее менее затратно. Из документов нужен только паспорт.

Стоимость услуг в «Ренессанс кредите» – 650 для регионов и 750 для Москвы и Санкт-Петербурга. Совкомбанк разработал приложение для платформы Android, где есть возможность посмотреть КИ от Сбербанка Онлайн. Скачивается через Google Play. Сбербанк Онлайн предоставляет интернет-сервис для получения отчета за 580 р.

Последовательность шагов:

  1. Вход в личный кабинет Сбербанка Онлайн.
  2. Выбор пункта «Прочее».
  3. Подпункт «Кредитная история».
  4. Запрос о получении КИ.
  5. Оплата услуги.

Онлайн-сервисы получения кредитных отчетов

Популярные онлайн-сервисы с платными услугами предоставления отчетов – Агентство кредитных историй (АКИ), «Мой кредитный рейтинг», БКИ24 и др. В первом стоимость досье – 450 р. Второй не требует регистрации, а КИ можно узнать за 299 р. Всероссийский сервис БКИ24 предоставляет доступ к большинству бюро за несколько минут. За 340 р. выдается полная информация.

Последовательность шагов:

  1. Регистрация на сайте сервиса (где требуется).
  2. Идентификация – проверка паспортных данных.
  3. Подача заявки онлайн.

Топ-4 крупнейших БКИ России

В России действует четверка крупнейших БКИ. Там содержатся данные почти обо всех кредитозаемщиках страны:

Название БКИ Стоимость услуг Как предоставляется
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) ежегодно 1 отчет бесплатно личное посещение, телеграмма, письмо
340 р. онлайн-сервис БКИ24
Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) ежегодно 1 отчет бесплатно личное посещение, телеграмма, письмо
390 р. онлайн
БКИ «Эквифакс» (Equifax) ежегодно 1 отчет бесплатно онлайн
БКИ «Русский стандарт» (КБРС) ежегодно 1 отчет бесплатно личное посещение, телеграмма, письмо
200 р. онлайн

Источник: https://sovets.net/3851-kak-uznat-kreditnuyu-istoriyu.html

Как узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн и что такое код субъекта КИ?

Выдача кредита всегда сопровождается риском его невозврата и, следовательно, потерей собственных средств кредитной организацией. Среди способов снижения потерь от проблемных ссуд на первое место медленно, но неуклонно выходит скоринговый балл дебитора. Его расчет был бы невозможен без информации о кредитной истории желающего оформить ссуду человека.

Так, в середине 90-х прошлого века многие банки стали формировать базу данных о своих клиентах, чтобы иметь возможность в дальнейшем оценить вероятность возврата ими займа. Многие из них заключали между собой соглашение об обмене такой информацией. Однако процесс был хаотичным и, к тому же, нарушал конституционный принцип защиты личных данных граждан России.

Проблема была решена в 2004 году, когда на федеральном уровне был принят закон «О кредитных историях».

На его основании было введено обязательное формирование КИ на всех клиентов финансовых учреждений, при этом как физических, так и юридических лиц.

Позже в КИ стали включать данные о просрочках платежей по услугам ЖКХ и связи, а еще позже — вносить записи о несвоевременной оплате административных штрафов.

Как формируется КИ

Что это такое, КИ? Образно выражаясь — это репутация клиента банка в финансовом мире. На основании ее решается вопрос о выдаче ссуды и условиях ее получения. Фактически она представляет собой полную картину платежеспособности клиента кредитной организации: видах и суммах кредитов, поручителях, своевременности погашения платежей и т.п.

Досье с КИ физического лица состоит из:

  1. титула;
  2. основной части;
  3. дополнительной (закрытой) части;
  4. информации о неполученных кредитах.

В титуле содержится:

  • ФИО субъекта КИ;
  • данные документов, подтверждающих личность (паспорт, водительские права, удостоверение сотрудника силовых ведомств);
  • ИНН;
  • СНИЛС.

Основная часть накапливает данные о заключенных кредитных договорах:

  • полная информация о кредиторе;
  • виды и суммы ссуд;
  • проценты по займам;
  • поручители и созаемщики (если имеются);
  • порядок погашения;
  • просрочки платежей;
  • наложенные штрафы и пени;
  • иски в суд и решения по ним;
  • все изменения и дополнения в договорах.

Закрытая часть содержит сведения о просмотрах досье кредиторами и самим субъектом. Включает данные юридических и физических лиц, даты запросов. Доступ к ней имеется только у хозяина КИ. Просмотр третьими лицами возможен только по постановлению прокуратуры или решению суда.

В информационной части хранятся все сведения о невыданных кредитах. Здесь и отказы банков, и срывы сделок по вине заявителя. Досье формируется на основании информации, представляемой кредитными организациями.

Где хранится

Для хранения КИ создана сеть коммерческих предприятий — Бюро Кредитных Историй (БКИ). Для контроля за их работой в ЦБ России организована специальная структура — Центральный Каталог КИ (аббревиатура ЦККИ). В его функцию входит ведение базы данных о всех КИ и реестра действующих БКИ.

Важно: в базе данных Центрального ККИ хранятся только копии титульных листов КИ, а не сами истории.

Так как все Бюро работают по принципу самоокупаемости, они имеют право заключать договора с любой кредитной организацией: банком или МФО. Поэтому досье с кредитной историей заемщика, если он брал ссуды в различных финансовых организациях, могут храниться в разных БКИ. Это необходимо помнить при запросе КИ.

Где узнать кредитную историю? Чтобы получить КИ на руки, следует совершить следующие шаги.

  1. Сформировать личный код субъекта.
  2. Определить БКИ, хранящие КИ.
  3. Сделать запрос о выдаче досье.

Код субъекта КИ

Код субъекта КИ составляется заемщиком (не путать с кодом самого досье). Служит ключом доступа к конфиденциальным данным — платежеспособности клиента банка.

При обращении в кредитную организацию за ссудой только с письменного согласия заявителя кредитор вправе просмотреть его КИ. При этом не обязательно указывать код.

Служба безопасности банка войдет в базу данных и без него. Главное — получить на просмотр согласие заемщика.

Как составляется

Код формируется лично клиентом банка при первом получении кредита после 2006 г. Представляет собой набор цифр и букв латинского алфавита или кириллицы. Смешивать буквы разных алфавитов не рекомендуется. Длина — 4-15 знаков. Может иметь следующий вид:

  • DrtyHU235Y78nk;
  • 2014сиДОРов;
  • МиХаил201519641;
  • U123.

Составленный код пересылается в БКИ.

Для чего служит

Сформированный код защищает информацию о заемщике от посторонних лиц. ЦБ России оставил возможность просмотра кредитного досье без пароля банкам и МФО при письменном согласии претендента на ссуду. В то же время, пароль позволяет владельцу контролировать КИ, оперативно устранять технические ошибки, допущенные сотрудниками банка, а также изменять отрицательный образ на положительный.

Где узнать этот код

Как и любой пароль, код должен храниться его владельцем. При утере он не восстанавливается, а формируется заново. Сделать это можно в кредитных организациях или в БКИ. Восстановление платное. Возможно только при личном посещении соответствующих организаций или с помощью заказного письма, в котором личность отправителя удостоверена нотариально.

Узнать старый пароль или сформировать новый в режиме онлайн не удастся. Информация строго конфиденциальна и охраняется законом. Поэтому регулятор (ЦБ России) предусмотрел в таких случаях идентификацию личности с помощью паспорта или документа, подтверждающего личность.

Сделать такую проверку во время интернет-обращения не представляется возможным.

Поэтому информация различных источников о возможности восстановления кода в режиме онлайн или некорректна, или организации, предоставляющие такую услугу, нарушают закон, или речь идет о мошеннических схемах получения дохода.

Более быстро процесс проходит при личном посещении финансовых учреждений или Бюро КИ.

Банки. Услугу может оказать любой банк, независимо от того, обслуживается в нем клиент или нет. С собой необходимо иметь паспорт и необходимую для оплаты комиссионных сумму. Представитель банка предложит написать заявление на специальном бланке, сформировать пароль и оплатить комиссионные.

Источник: https://vKreditBe.ru/chto-takoe-kreditnaya-istoriya-i-kak-eyo-proverit/

Как проверить кредитную историю

Кредитная история — это информация о том, сколько займов числится за гражданином и насколько добросовестно он возвращает деньги.

Специалисты банков используют эти данные, чтобы решить, выдавать ли клиенту кредит и на каких условиях. Хорошая кредитная история даёт вам право претендовать на более низкий процент по займу, так как банк предполагает, что вы рассчитаетесь в срок. С плохим финансовым досье кредит могут и не одобрить.

Зачем нужна проверка кредитной истории

Знание кредитной истории пригодится в трёх случаях:

  1. Вы собираетесь брать заём и хотите оценить шансы на его получение.
  2. Вам отказывают в выдаче кредита или ипотеки по непонятным причинам, и вы подозреваете, что проблема в кредитной истории.
  3. Вы опасаетесь, что мошенники могли взять кредит на ваше имя.

Выясните, в каком бюро кредитных историй хранится ваше финансовое досье

Информация о заёмщиках хранится в бюро кредитных историй, полный список которых есть на сайте Центробанка. Кредитные организации сотрудничают с разными бюро, поэтому сведения о вас могут оказаться в любом из них или даже в нескольких. Чтобы выяснить, где именно, направьте запрос в Центральный каталог кредитных историй Центробанка одним из следующих способов:

  1. Через любой банк или микрофинансовую организацию при личном визите (возьмите с собой паспорт).
  2. Через любое бюро кредитных историй при личном визите.
  3. Телеграммой, заверенной сотрудником почты и направленной по адресу 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, ЦККИ. В ней должны быть указаны фамилия, имя, отчество, полные паспортные данные, адрес электронной почты, на который придут запрашиваемые сведения (символ @ в адресе заменяется на (а), знак «_» рекомендуется писать словами «нижнее подчёркивание»).
  4. Через нотариуса.
  5. На сайте Центробанка. Для этого вам понадобится код субъекта кредитной истории. Специальную комбинацию буквенных и цифровых символов для доступа к онлайн-базе Центрального каталога кредитных историй вы должны были придумать в момент оформления займа.

Если код субъекта кредитной истории по каким-то причинам не был сформирован (например, вы получали последний заём до 2006 года, когда подобных идентификаторов ещё не существовало) или вы забыли его, обратитесь в любой банк. Для получения кода-идентификатора понадобится только паспорт. Второй вариант — визит в любое бюро кредитных историй.

Если кода у вас нет, обратитесь в банк или бюро кредитных историй. Так вы сразу получите и информацию о том, где хранится ваше финансовое досье, и код, который пригодится вам в будущем для аналогичных операций.

Отправьте запрос в бюро кредитных историй

Если ваша кредитная история хранится в нескольких бюро, придётся обратиться в каждое. Один раз в год получить информацию можно бесплатно. За повторный запрос нужно будет заплатить в среднем 300–500 рублей. Сделать заявку на получение кредитной истории можно несколькими способами:

  1. При личном визите в офис бюро или его региональных партнёров.
  2. Направить на почтовый адрес бюро телеграмму, которая должна быть заверена сотрудником почты.
  3. Отправить запрос письмом. При этом личную подпись заявителя должен заверить нотариус.
  4. Отправить онлайн-запрос, если бюро кредитных историй предоставляет такую возможность. Так, у ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» есть сервис «Кредитная история онлайн». Подать заявку в Восточно-Европейское бюро кредитных историй можно на официальном сайте.
  5. Заказать кредитный отчёт онлайн через банк, если он предоставляет такую услугу. Правда, организации могут сотрудничать только с избранными кредитными бюро. Получить кредитную историю можно в Сбербанке, «Бинбанке», «Тинькофф Банке» и других. За посредничество придётся заплатить.
  6. Воспользоваться услугами сервисов оценки коммерческой истории: «Мой рейтинг», БКИ и подобных. За вознаграждение они не только соберут ваше финансовое досье, но и на его основе составят кредитный рейтинг. Он показывает уровень кредитоспособности заказчика и прогнозирует шансы на получение займа.
Читать далее:  Что такое дебит

Источник: https://lifehacker.ru/kak-proverit-kreditnuyu-istoriyu/

Получаем бесплатный отчет по кредитной истории в интернете!

redakkm 2017-08-29

Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Продукты финансовых организаций в нашей стране пользуются широким спросом. Многие люди обращаются за заемными средствами неоднократно.

Самостоятельный контроль и анализ кредитоспособности потенциального клиента требует постоянное наличие кредитного отчета.

Популярными вопросами в этой области являются: как проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно и как проверить кредитную историю по фамилии?

Узнать актуальный перечень БКИ

Предоставление сведений осуществляется при обращении с заявкой в специализированные бюро кредитных историй (БКИ).

Нюанс! До отправки запроса следует выяснить, где именно хранятся данные о заемщике. Финансовые организации вправе сотрудничать с двумя и более БКИ одновременно, поэтому история по клиенту может быть разбросана в базах нескольких бюро.

В России функционируют около 17 бюро. Полный список находится на официальном сайте ЦБ РФ.

Точное место нахождения данных по долговым обязательствам заемщика в определенных БКИ расписано в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Чтобы проверить перечень бюро, оперирующих нужной информацией, нужно отправить заявку на официальном сайте каталога.

Обратите Внимание!

Удаленно отправить запрос с помощью Интернета возможно только при наличии индивидуального кода субъекта. Данный код присваивается заемщику на этапе оформления отношений с банком.

В случае утери кода субъекта для его восстановления гражданину следует обратиться в свой банк – кредитор или в ближайшее БКИ.

Проверить свою кредитную историю бесплатно

Установленные положения Федерального Закона № 2018 – ФЗ «О кредитных историях» дают право заемщикам единожды в год запросить отчет совершенно бесплатно. Любое из действующих бюро обязано предоставлять такую услугу.

При получении отказа рекомендуется подать жалобу в соответствующую Федеральную службу.

Как проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно

Для получения отчета через услуги БКИ возможен выбор любого из вариантов:

  •  проверить лично в офисе с предъявлением паспорта;
  • отправить запрос по «Телеграмме»;
  • оправить заявку в письме на почте;
  •  обратиться к партнерам бюро лично или с помощью онлайн сервисов.

В первых трех вариантах для отправки заявки нужно потратить время и отправиться в офис или в почтовое отделение. Возможность отправить запрос через Интернет есть только при выборе услуг партнеров БКИ, но при этом за предоставление данных будет взиматься оплата.

Нельзя назвать получение отчета через телеграмму или письмо бесплатным, поскольку необходимо будет оплатить услуги почты. Фактически бесплатным является только один способ проверить отчет лично.

Бюро указывают необходимую подробную информацию по всем способам проверки данных, хранящихся у них, на официальных сайтах.

Доступные способы бесплатной проверки

На веб-ресурсе «НБКИ» можно узнать, как физическому лицу проверить КИ самостоятельно. Предлагаются стандартные способы: обращение в офис, письмо, услуги партнёров и телеграмма. Один запрос в год делается бесплатно, все последующие стоят по 450 рублей. Через интернет проверить тут КИ не получится, сервиса для физ. лиц не существует.

Проверить информацию можно в «Эквифакс», и бесплатно возможно сделать это через интернет онлайн. Надо пройти регистрацию на сайте, идентифицироваться, авторизоваться и создать заявку.

Повторное обращение обойдётся в 395 рублей. В «Эквифакс» можно обратиться и стандартными путями, рассмотренными выше. Идентификация проходится единожды и влечёт некоторые расходы.

По ссылке можно подробно узнать, как заказать бесплатный отчет в Эквифаксе онлайн.

Возможность проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно оказалась мифом. Бесплатная проверка требует траты денег или времени.

Проверить кредитную историю по фамилии

Популярным способом современных граждан проверить отчет через интернет является обращение за данной услугой в сервисы – партнеры БКИ. Одним из надежных порталов выступает ↪ БКИ24.инфо.

Заявка на получение данных оформляется в онлайн режиме через интернет. Форма запроса требует указать только фамилию клиента и паспортные данные. и отчет формируются в течение 15 минут с подробным анализом состояния платежеспособности клиента.

Отчет содержит информацию по долговым обязательствам и рассчитанные показатели:

  • количества обязательств;
  • сумм переплат;
  • кредитной нагрузки;
  • баллов надежности к заемщику по рейтинговой шкале.

Сервис через интернет проводит подробный мониторинг данных и указывает на слабые места заемщика и предоставляет рекомендации по улучшению состояния отчета. Особенностью рейтинга, предоставляемого ↪ БКИ24.инфо, является интерпретация данных на понятном каждому клиенту языке. В данном случае не требуется глубоких знаний кредитной индустрии для четкого и ясного понимания картины.

Преимущества обращения в онлайн сервис  БКИ24.инфо через интернет перекрывают символическую плату в размере 340 рублей.

Регулярная проверка состояния кредитной истории гарантирует отсутствие нелепых ошибок банков, исключение мошеннических действий от Вашего имени.

Получите отчёт по вашему кредитному рейтингу из БКИ Наличие долгов

или просрочек по кредиту

Действующие кредиты

платежи и выплаты по ним

Причины

по которым вам отказал банк

Ваши шансы

получить новый кредит

Источник: https://100creditov.com/proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu-cherez-internet-besplatno/

Как узнать кредитную историю человека. Вопрос-ответ

Информацию обо всех настоящих и прошлых кредитных обязательствах сегодня можно получить из специальных хранилищ – бюро кредитных историй, численность которых в России на сегодня уже превышает двадцать.

Поэтому перед тем, как узнать кредитную историю человека, необходимо обладать информацией, в какое именно БКИ банки успели подать данные о заемщике.

Как не прогадать с выбором запроса и не выбросить деньги впустую, расскажем в нашей статье.

Зачем нужен отчет о кредитной истории?

Перед тем, как рассматривать способы получения отчета о «кредитном состоянии» человека, напомним, что понадобиться он может в случаях:

✒ когда требуется узнать причину отказа при очередном обращении в банк за получением ссуды;

✒ перед выездом за рубеж РФ (чтобы избежать неприятностей в момент регистрации пассажиров на самолет);

✒ после утери документа, удостоверяющего личность (нахождение паспорта в руках мошенников может иметь  пагубные последствия);

✒ при «навязывании» человеку чужих долгов;

✒ для собственного спокойствия.

Как узнать человеку, где именно сохранились данные его КИ?

Список БКИ, в которых есть данные обо всех финансовых обязательствах конкретного человека, можно исключительно в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Доступ к информации бесплатен и свободен на портале ЦБ РФ, но для ее получения нужно знать код субъекта кредитной истории.

Для справки! Код субъекта КИ – это секретный буквенно-числовой код, который придумывает человек в момент подписания кредитного договора. Именно он является  PIN-кодом при запросе в ЦККИ.

Получить код субъекта можно только при личном обращении с паспортом:

⭐  в любой банк;

⭐  в любое БКИ;

⭐  в одно из МФО или кредитно-консалтинговое агентство;

⭐  к нотариусу для заверения копии паспорта и отправки ее по почте в Центральный Банк.

Обратившись в ЦБ РФ, человек получает лишь список БКИ, в которых присутствует информация о его обязательствах перед банками, а не саму КИ.

⚠Важно! Если человек ранее имел отношения с несколькими банками, то его КИ может храниться в различных БКИ.

Кредитная история: где проверить?

Перед тем, как узнать кредитную историю человека, стоит помнить о том, что каждый резидент РФ (или нерезидент РФ, получивший кредит в российском банке) по закону имеет право раз в 12 месяцев получить отчет о КИ на бесплатной основе. Для этого обращаются в БКИ:

  • лично с паспортом – не будет стоить ничего, кроме потраченного времени, ограниченного обычным рабочим днем организации (часто с 10:00 до 18:00 часов);
  • запросом в виде почтового отправления (документы и запрос перед отправкой заверяются нотариально) – 1500руб. в нотариальном кабинете плюс оплата заказного письма на Почте РФ;
  • запросом в виде телеграммы – от 2руб.80 коп. за каждое слово;
  • через сервис ↪ BKI24.INFO – 300 руб.
  • через партнеров бюро в запросе через интернет – от 450руб.

Очевидно, что обращение к официальным партнерам, одним из которых является сервис ↪ BKI24.INFO, сэкономит и средства и время.

Кредитный рейтинг и отчет о кредитной истории: основные отличия

Отчет о КИ – это информация о прошлых и настоящих кредитах человека. На его страницах отражаются суммы займов, дата оформления договора о взятии ссуды и просрочки по ее возврату (в количестве дней). Также в этом документе есть вся информация об обращениях за новым кредитом, т.е. количество последних отказов.

 На заметку! Количество отказов, зафиксированное в отчете КИ, может отрицательно сказаться на принятии решения при каждом следующем обращении в банк (обычно банки принимают отрицательное решение по кредиту, если за текущий месяц человеку уже отказывали 5 или более банков).

Кредитный рейтинг содержит ту же информацию, что и отчет о КИ, но в дополнение к нему указывается скоринговый балл, т.е. возможность получения нового кредита. Поэтому, этот документ является более информативным.

После того, как получена кредитная история, любому человеку будет просто разобраться в проблемах с банками, коллекторами, просрочками или ошибками.

Как узнать кредитную историю человека. Вопрос-ответ was last modified: Апрель 18th, 2017 by Александр Невский

  • Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ
  • Снижение платежей на 85% уже в день обращения!

Источник: http://CreditHistory24.ru/kreditnye-istorii/kak-uznat-kreditnuyu-istoriyu-cheloveka

Как улучшить кредитную историю: способы исправления информации в БКИ

Кредитная история – один из решающих моментов, интересующих банк при рассмотрении заявки на получение ссуды.

Для кредитора важно, чтобы клиент вовремя вернул долг с начисленными процентами, а для этого оценивается его надежность. Часть заемщиков получают отказы по причине плохой банковской истории.

Можно ли исправить кредитную историю и как это правильно сделать, не попав на удочку мошенников?

Для чего нужна кредитная история

Сведения о том, как человек погашал займы, содержатся в БКИ. Так называется единое бюро кредитных историй.

Информация поступает от банков и МФО в онлайн режиме: качество погашения займов (наличие просрочек, судебных взысканий), реструктуризация (отсрочка выплаты долга по причине финансовых трудностей), заявки на займы и кредитные карты. На ее основе делается вывод о благонадежности обратившегося за деньгами человека.

Однако прошлыми отношениями с кредиторами интересуются не только банки. Часто онлайн информацию из БКИ запрашивают работодатели при приеме на работу, страховые компании и пр.

Это Важно!

Важно помнить! Отсутствие просрочек – показатель надежного, финансово грамотного человека.

Что считается плохой кредитной историей? Финансовые организации отказывают клиентам, допускающим просрочки по займам. Чем дольше срок и больше сумма просроченной задолженности, тем хуже кредитная история. Негативными факторами считаются безнадежные долги (от 90 дней) и судебные взыскания со стороны кредиторов. С плохой историей получить ссуду проблематично.

Важно отметить! Разовые просрочки до 30 дней не воспринимаются банками как критические, на такие погрешности закрывают глаза.

Проверить онлайн состояние БКИ человек может самостоятельно. Раз год услуга предоставляется бесплатно.

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена

Информация о плохой выплате долга хранится в БКИ 10 лет, на протяжении этого срока недобросовестного заемщика ждут отказы в серьезных организациях. Это не значит, что ему нужно забыть о кредитовании, есть способы исправления плохой кредитной истории:

  • Взять онлайн микрокредит на карту и выплатить вовремя, показав платежеспособность. Но как оформить заем, если везде отказывают? Лучший вариант – обратиться в МФО онлайн. Выбирать кредитора нужно внимательно, оценивая рейтинг надежности. Найдите в поисковике топ МФО, работающих онлайн, и почитайте отзывы о них. Если организация вызывает доверие, возьмите экспресс-заем на карту и верните долг по графику.

Важно знать! Процентная ставка по онлайн займам велика, но они сразу выдаются на карту практически всем обратившимся.

  • Получить товарный кредит. Ссуды, выдаваемые на приобретение конкретного товара, выдаются быстро. Заявки рассматриваются по скорингу, то есть поверхностно. Процент отказа по таким займам меньше, чем по потребительским ссудам. Если вам нужны дорогостоящие товары, купите их в кредит и вовремя выплатите задолженность.
  • Оформить кредитную карту. Крупные организации тщательно проверяют заявителей на кредитки, но такие банки, как Тинькофф, не отказывают клиентам. Онлайн решение по карте придет сразу же, а через пару дней сам пластик будет доставлен курьером. Пользоваться кредиткой нужно аккуратно, не допуская просрочки. Штрафы и пени по карте Тинькофф очень большие.

Важно запомнить! Вы можете даже не платить проценты по кредитной карте, если будете пользоваться льготным периодом. Просто расплачивайтесь ею в магазинах и через пару дней кладите деньги обратно на карту.

Для исправления плохой БКИ потребуется много времени. Один вовремя выплаченный заем может не исправить ситуацию. Придется несколько раз обращаться за микрокредитами и товарными ссудами, а пользоваться картой не менее полугода. После этого попробуйте еще раз проверить онлайн рейтинг кредитования на специализированных сайтах.

Читать также:  Где и как взять деньги под залог

Исправление ошибок

Не всегда сам заемщик виноват в том, что банковская репутация испорчена. Плохие сведения могут появиться в базе по другим причинам:

  1. Техническая ошибка. Например, отрицательная информация касается полного тезки и случайно «прикрепилась». Исправить кредитную историю в этом случае сложнее всего, ведь придется доказать, что вы не брали займы и карты в данных финансовых организациях.
  2. Получение недостоверных сведений от кредитора. Передана ошибочная информация или заем не закрылся вовремя, а заемщик даже не знает о том, что у него просрочка. Долг может составлять несколько рублей, но серьезно испортить репутацию человека.
  3. Есть банки, которые создают для клиента персональное предложение по займу. Заявки, инициированные кредитором без согласия клиента, тоже отображаются в БКИ, а выглядит это так, будто человек сам много раз пытался получить ссуду, но не пришел за ней. В результате другие кредиторы отказывают «ненадежному» клиенту.

Читать также:  Инструкция: как привлечь клиента

Обычно о таких неточностях люди узнают, получив отказ по нескольким заявкам. Исправление неправильной информации в БКИ вполне реально, для этого необходимо:

  • Проверить сведения и выяснить, какая организация передала в бюро недостоверные данные.
  • Написать заявление на исправление в двух экземплярах и передать в компанию, допустившую ошибку. На одном бланке поставьте отметку о приеме.

Важно! Если банковская организация не реагирует на заявление об исправлении сведений, можно обратиться напрямую в БКИ.

  • Дождаться ответа по претензии и еще раз проверить банковскую историю онлайн.

Исправление информации может затянуться на 2-3 месяца. Необходимо контролировать процесс и регулярно запрашивать данные о ходе устранения ошибки.

Советы тем, кто не может получить кредит

Лучше не доводить до тотального ухудшения банковской истории. Но, если она уже испорчена, нужно иметь в виду следующие моменты:

  • Для получения займа сначала обратитесь в банк, постоянным клиентом которого являетесь. Если более полугода у вас оформлена зарплатная карта, банк может сделать вам персональное предложение займа.
  • Обратите внимание на займы под залог собственного имущества. Если заемщик отдает в залог недвижимость или другие ценности, некоторые кредиторы готовы закрыть глаза на плохую БКИ.
  • Исправление плохой БКИ невозможно, как бы сотрудники сомнительных фирм не уверяли в обратном. Предложения о платном удалении информации о просрочках, возможности повлиять на рассмотрение заявки – мошенничество.
  • Есть специальная программа исправления от Совкомбанка — «Кредитный доктор». Обещается, что после оформления этого продукта клиент получит ссуду в других банках. Многочисленные отзывы заемщиков говорят о том, что пользы услуга не принесла. Она рассчитана на длительный срок и состоит из нескольких шагов (в том числе покупки карты). При успешном выполнении условий договора клиенты действительно могут кредитоваться, но только в Совкомбанке. Если вас интересуют крупные займы в других финансовых организациях, пробуйте провести исправление плохой истории другими способами.
  • При получении онлайн микрозаймов на карту обязательно рассчитывайте финансовые возможности. Дело в том, что МФО берут не только большой процент за пользование займом, но и начисляют штрафы за просрочку. Если не вернуть вовремя онлайн долг, он вырастет в разы, а за «выбивание» возьмутся коллекторы.
  • Если вы не можете самостоятельно разобраться в ситуации, банк неправомерно насчитывает штрафы и формирует плохую кредитную историю, обратитесь к юристу. Следует выбирать специалиста, имеющего опыт в подобных делах. Возможно, исправления придется вносить через суд.
  • Обратитесь к помощи кредитного брокера. Он знает, какие банки лояльно относятся к заемщикам и выдают ссуды даже бывшим неплательщикам. За брокерские услуги придется заплатить, стоимость начинается от 3-5 тысяч рублей и зависит от суммы займа. К выбору помощника отнеситесь ответственно, велик риск нарваться на мошенника. Есть случаи, когда лже-брокеры выдают клиентам фиктивные бумаги об одобрении займа или исчезают после получения авансового платежа.
Читать далее:  Как проверить баланс карты через смс

Читать также:  Лучший бизнес журнал для малого и среднего бизнеса

Плохая кредитная история – не приговор, ее можно улучшить, если подойти к вопросу серьезно. Стоит запастись терпением, ведь исправление данных – процесс долгий и кропотливый. После улучшения кредитного рейтинга можно попробовать осуществить свои планы, например, подать заявку на ипотеку.

Важное видео: что нужно знать каждому перед исправлением кредитной истории

Источник: https://e-tiketka.ru/kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu/

Как узнать кредитную историю человека — основные методы, описание!

Как узнать кредитную историю человека

Необходимость изучения кредитной истории (КИ) может возникнуть как у человека, уже являющегося заемщиком, так и у того, кто только планирует обратиться в финансовую организацию с запросом на выдачу ссуды. Кредитная история является своего рода визитной карточкой клиента для обслуживающей его финансовой организации.

Существует несколько способов получения отчетной документации. Вне зависимости от используемого метода, одно очень важное правило всегда остается актуальным: подавать запрос на получение рассматриваемой информации может только ее субъект. Другие лица и организации могут подавать данный запрос исключительно при наличии разрешения со стороны клиента.

Проверь свою кредитную историю

Что представляет собой КИ?

Кредитной историей называется комплексный отчет, содержащий ряд важных сведений о субъекте (клиенте, заемщике). В отчете содержатся данные о действующих обязательствах по займам, выполнении либо же неисполнении этих обязательств и прочая значимая информация.

Образец кредитной истории

КИ включает три основных раздела.

  1. В первом разделе содержатся персональные сведения о клиенте, требуемые для его идентификации. Если субъект КИ физическое лицо, в данном разделе будут содержаться его ФИО, информация о месте осуществления трудовой деятельности, семейном положении и пр. Для юридических же лиц перечень сведений расширяется данными о названии юрлица, регистрационной информацией и т.д.
  2. Во втором разделе КИ приводится информация об обязательствах клиента и ряд прочих важных сведений. В данных об обязательствах указывается их размер, срок исполнения, порядок уплаты и пр.
  3. Третий раздел отчета является дополнительным. В нем указываются сведения о порядке формирования КИ, т.е. кредитодателях, а также приводится информация о пользователях рассматриваемого отчета. Эта часть истории является закрытой.

    Кредитная история

Сведения об имуществе субъекта КИ, покупках, медицинском обслуживании и прочая личная информация, не связанная с обязательствами субъекта перед кредиторами, в отчет не вносится.

Кредитная история

Получение отчета: положения законодательства

Сведения о кредитном рейтинге хранятся в базах уполномоченного органа, именуемого Бюро кредитных историй (БКИ). Передача информации о заемщике в бюро может быть выполнена исключительно при наличии согласия с его стороны, зафиксированного в письменном или ином документальном виде. Доступ к отчету также может предоставляться исключительно по согласию заемщика.

Срок хранения КИ составляет 15 лет со дня внесения в отчет последних изменений. Любой гражданин имеет возможность бесплатно подать запрос на получение КИ ежегодно. При необходимости же более регулярного обращения в БКИ с этими вопросами, придется платить деньги. По количеству платных обращений ограничения отсутствуют.

Отчет можно получить следующими способами:

  • по коду субъекта КИ. При наличии подобной информации запрос на выдачу КИ можно подать посредством интернета, через сайт Банка России;
  • без кода. В подобных ситуациях надо обращаться с запросом в бюро, банк и т.д.

Сведения о месте хранения отчета предоставляются даже при отсутствии упоминавшегося выше кода субъекта. Чтобы получить такую информацию, гражданин должен обратиться с запросом в бюро либо же любой банк, и при поддержке упомянутых организаций составить и направить соответствующий запрос в Центральный каталог. При себе должен быть документ, позволяющий идентифицировать личность

Методы получения отчета по кредитной истории

Как получить доступ к кредитной истории

Прежде чем предпринимать попытки к получению отчета, надо узнать, где он хранится. Чтобы это сделать, как уже отмечалось, следует обратиться в Центральный каталог с соответствующим образом составленным запросом. Определив место хранения истории, можно начинать заниматься непосредственно получением отчета.

Для получения сведений о месте нахождения КИ можно использовать несколько способов.

На сайте Банка России

На сайте Банка России

На ресурсе присутствует соответствующая форма. В нее надо ввести код субъекта КИ, а также указать адрес электронной почты для получения ответа. Каталог отвечает заявителям исключительно посредством электронной почты.

В бюро

БКИ

В соответствии с законодательными положениями, бюро является юридическим лицом, имеющим полномочия на получение, обработку и дальнейшее хранение с последующим предоставлением отчетов, а также ряда сопутствующих услуг.

Бюро работают на коммерческой основе. Обращаясь с запросом впервые за последний год, платить, как уже отмечалось, ничего не придется. Размер же платы в случае повторного обращения нужно уточнять индивидуально в конкретном бюро.

Бюро представляет отчеты по КИ в электронном либо письменном виде. Для получения отчета можно использовать несколько методов:

  • обратившись через официальный сервис. Достаточно пройти процедуру регистрации на официальном сайте бюро, а после идентифицировать свою личность. Чтобы это сделать, нужно направить телеграмму по адресу расположения бюро. Также можно явиться в его офис лично;
  • заполнив заявление на предоставление отчета. Далее заявление нужно заверить у нотариуса, а уже после этого отправить по месту осуществления деятельности бюро;
  • направив в бюро КИ телеграмму с заявлением. В такой ситуации подпись заявителя заверяется оператором почтового отделения;
  • посетив офис бюро лично.

В банке

В банке

Закон разрешает гражданину обратиться в любую банковскую организацию для составления заявления на выдачу кредитной истории. Финансовые компании не имеют права отказывать гражданам в таких просьбах.

На предоставление отчета финансовая организация имеет 10 дней. Отчет может быть выдан в электронном и письменном виде.

При этом сообщать банку о причинах, по которым вы захотели узнать кредитную историю, не надо.

Дополнительно практически каждый банк практикует ускоренную выдачу кредитной истории на платной основе. Стоимость сравнительно небольшая, а отчет обычно подготавливается в течение нескольких минут. В качестве бонуса кредитный специалист может выполнить оценку кредитной истории и при необходимости дать консультацию по исправлению найденных ошибок в случае их обнаружения.

По почте

По почте

За субъектом кредитной истории сохраняется право подачи запроса на получение отчета по почте. Для этого составляется заявление с указанием требуемых законом персональных данных заявителя. Дополнительно указывается адрес электронной почты для получения ответа от сотрудников каталога.

Форма запроса от имени физического лица

Форма запроса от юр. лица

У нотариуса

У нотариуса

Нотариальные конторы также могут посодействовать в получении отчета по КИ. Чтобы это сделать, субъекту необходимо посетить нотариуса и оформить письменное согласие на получение необходимых сведений. После составления заявления нотариус отправляет запрос в каталог. При необходимости (по запросу) заявителю выдается документ, подтверждающий факт передачи заявления.

При обнаружении в готовом отчете по кредитной истории разного рода неточностей, субъект может оспорить некорректную информацию. Для этого следует обратиться в бюро с соответствующим заявлением. Поданная заявка будет рассмотрена на протяжении месяца. По итогам расследования кредитная история либо будет обновлена, либо же останется без изменений.

Повторные проверки кредитные бюро не проводят. Если результаты заключения вас не устроят, проблему придется решать через суд.

Полезный Совет!

При этом важно понимать, что данная возможность вовсе не является инструментом для исправления сведений о просрочках по платежам и в целом недобросовестном выполнении взятых на себя обязательств по кредитам. Подобным образом можно лишь попробовать исправить неточности, но убрать прегрешения – нет.

Как узнать кредитную историю человека

Источник: https://bank-explorer.ru/finansy/kak-uznat-kreditnuyu-istoriyu-cheloveka.html

10 способов проверить кредитную историю

Кредитная история (КИ) – это данные о полученных кредитных продуктах и о том, как они погашались.

Субъектом в данном случае выступает юридическое или физическое лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), которое является заемщиком.

В отчете также содержится информация о судебных взысканиях (если таковые были), алиментах, просрочках оплаты ЖКХ, мобильной связи, штрафах ГИБДД и налоговых взысканиях.

Именно поэтому каждый гражданин Российской Федерации обладает кредитным рейтингом, не зависимо от того, обращался ли он за получением кредитного продукта ранее или нет. Кредитная история хранит все сведения о задолженностях как в банках, так и в государственных органах.

Где хранится Кредитная история

Почти все кредитные истории Россиян хранятся в четырех крупнейших БКИ:

  • АО «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ).
  • ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро» (ОКБ).
  • Бюро кредитных историй «Эквифакс» (Equifax Credit Services).
  • ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт».

Чтобы узнать, в каком бюро хранится Ваша кредитная история, нужно знать Ваш код субъекта кредитной истории, который формируют при заключении договора на кредит. Отправив запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) или через сайт Банка России с указанием кода субъекта кредитной истории, Вы получите перечень бюро.

Если Вы не сформировали себе свой специальный код субъекта кредитной истории — значит, его у Вас просто нет.

Но для того, чтобы узнать свою кредитную историю, вовсе не обязательно знать код субъекта – достаточно просто обратиться в один из сервисов проверки КИ онлайн, которые сотрудничают со всеми бюро кредитных историй, например, через сервисы My Credit Status, БКИ Онлайн или Мой.

Куда передают Кредитную историю банки и МФО

Некоторые банки работают с каким-то одним бюро, другие компании могут работать одновременно с несколькими. Приведем пример:

Название банка

Куда передает

Куда делает запрос

Сбербанк

Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ

НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ, КБ Русский Стандарт

Авангард

НБКИ, Equifax

НБКИ, Equifax

Альфа-Банк

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ

ВТБ Банк Москвы

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ

БинБанк

НБКИ, ОКБ, Eqifax

НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт

ВТБ 24

НБКИ, Equifax, ОКБ

Equifax, НБКИ, СЗБКИ

Газпромбанк

НБКИ, Equifax, СЗБКИ

НБКИ, СЗБКИ

Кредит Европа Банк

НБКИ

НБКИ, Equifax, ОКБ

МТС-Банк

НБКИ, МБКИ, Equifax

НБКИ, Equifax, СЗБКИ, МБКИ

Открытие Банк

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ

ОТП-Банк

НБКИ, Equifax

НБКИ, Equifax

Промсвязьбанк

НБКИ, Equifax, КБ Русский стандарт

НБКИ, Equifax, КБ Русский стандарт

Райффайзен Банк

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ

РОСБАНК

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ

Русский Стандарт

КБ Русский Стандарт

Equifax, КБ Русский Стандарт, НБКИ

Тинькофф банк

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ

Хоум Кредит Банк

НБКИ, Equifax

НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт

Юникредит Банк

НБКИ, КБ Русский стандарт

НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт

Почему мне отказали в кредите?

В 90% случаев финансовые компании, в частности банки и МФО, отказывают клиентам в выдаче кредитов из-за плохой кредитной истории. История займов с указанием всех нарушений, несвоевременных выплат, штрафных санкций по взятым ссудам в течение 10 лет хранится в кредитном бюро, ежемесячно обновляясь.

Кроме того, в последнее время работодатели начали учитывать информацию из кредитной истории соискателя! Подробности о влиянии кредитной истории при устройстве на работу читайте в нашем материале. Корреспонденты Zaimtime провели небольшое расследование, чтобы узнать как испорченная кредитная история влияет на трудоустройство граждан.

Как узнать свой Кредитный рейтинг?

Узнать кредитный рейтинг можно разными способами как онлайн через интернет, так и при посещении. Подать запрос можно при личном визите в Центральное бюро кредитных историй, либо отправив туда запрос на проверку по почте, после чего Вас перенаправят в конкретные бюро КИ, где хранятся нужные Вам сведения.

Единичная проверка кредитной истории при личном обращении физического лица в течение года является бесплатной для заемщика. За последующие обращения может взиматься плата.

Существует альтернативный способ. Вы можете обратиться за получением сведений в организацию, которая сотрудничает сразу со всеми ведущими бюро кредитных историй.

Выберите одну из представленных на нашем ресурсе компаний, подайте запрос и получите необходимые данные в течение 1-5 минут. Кредитная история онлайн – это просто, оперативно, и содержит большое количество информации.

В нашем материале мы подробно рассказали: какие сведения о заемщике проверяет МаниМен, и как производится подсчет кредитного рейтинга клиента.

Не имеет значения, предоставляется кредитная история бесплатно или за плату — в обоих случаях Вы получите актуальные сведения по всем кредитным продуктам и займам, узнаете, выступаете ли Вы поручителем каких-либо сделок, и другую важную информацию (задолженности по алиментам, оплате налогов и сборов, судебные решения о взыскании, долги по ЖКХ). Кроме того, это поможет избежать мошенничества в отношении Вас, облегчит процедуру получения нового займа или кредита.

Для чего нужно знать свою КИ:

  • доверяй, но проверяй – выявите ошибки со стороны банков и кредитных организаций;
  • не попадитесь на уловки аферистов, которые оформляют кредиты по чужим паспортам и ксерокопиям документов;
  • для уверенности и спокойствия.

Предоставленный отчет содержит следующую информацию:

  • долги/просрочки по займам;
  • число действующих кредитов, выплаты по ним;
  • задолженности по алиментам, налогам, квартплате, взыскания через службу судебных приставов;
  • рекомендации как поправить слабые места, из-за чего могут возникать отказы в кредитовании;
  • шансы на получение нового займа (скоринговый балл).

Напомним, микрофинансовые организации выдают займы на более лояльных условиях, нежели банки. Выбрав с помощью нашей площадки МФО, вы можете узнать, как получить заем без проверки кредитной истории. Ведь главное отличие микрофинансовых организаций от банков – простота получения кредитного продукта (займа).

Это очень существенное преимущество в ситуациях, когда деньги нужны срочно. На нашем ресурсе Вы можете подобрать компании, которые готовы оформить микрозайм даже без проверки КИ, а также без поручительства и предоставления справок об источнике дохода.

Из документов нужен только паспорт гражданина РФ, и всего за несколько минут Вы можете решить финансовые вопросы.

Компании, специализирующиеся на микрофинансировании, часто выдают займы клиентам с плохой кредитной историей, а также предоставляют возможность ее исправления. Все, что Вам необходимо – паспорт.

Обратите Внимание!

Мы работаем только с проверенными и надежными МФО. Вы можете не беспокоиться о конфиденциальности предоставленных Вами данных, они зашифрованы и охраняются в соответствии с действующим законодательством.

Мы надеемся, что с нашей помощью Вы сможете получить даже срочный заем без кредитной истории в любое время, 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Выгодно и с гарантией.

Если Вы столкнулись с проблемой при взаимодействии с каким-либо сервисом, размещенном на нашем сайте, пожалуйста, сообщите об этом в службу поддержки Zaimtime по адресу support@zaimtime.ru или через форму обратной связи.

Источник: https://zaimtime.ru/kreditnaya-istoriya

Рубрики: Вклады

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *