Как выбрать кредитную карту

Опубликовано Эксперт в

Оглавление:

Как выбрать банковскую кредитную карту?

Как выбрать кредитную карту

До сих пор мнение о кредитных картах в народе двоякое – одна половина вспоминает историю их проникновения на финансовый рынок, когда ещё Центробанк не регулировал эффективную процентную ставку и скрытые комиссии не были запрещены. Другая половина уже научилась правильно пользоваться кредитками и ответственно подходить к выбору.

Предлагаем рассмотреть критерии, на которые стоит опираться, когда перед вами встает вопрос – какую кредитную карту лучше оформить.

Критерии выбора:

  1. Процентная ставка.
  2. Льготный период.
  3. Минимальный платеж.
  4. Кредитный лимит.
  5. Снятие наличных.
  6. Дополнительные платные сервисы
  7. Комиссия за ежегодное обслуживание.

  8. Сеть обслуживающих банкоматов и отделений.

  9. Репутация Банка
  10. Кэшбэк, бонусы

Рассмотрим подробно каждый критерий, чтобы вы смогли самостоятельно определиться, какую кредитную карту выгоднее взять лично вам.

Процентная ставка

Рассматривая предложения Банков, редко можно встретить фиксированный процент. Как правило, Банки устанавливают диапазон, в пределах которого годовая ставка определяется индивидуально для каждого клиента (например: 19,9% — 39,9%) и узнать её можно только в процессе оформления.

Внимательно читайте договор: по действующему закону о регулировании финансовой деятельности Банков, с 2012 года кредитные организации обязаны указывать в договоре реальную стоимость кредита, которая называется «Эффективная процентная ставка».

Обычно для новых клиентов без кредитной истории применяется самый высокий процент, а к тем, кто хотя бы раз обслуживался в выбранном банке, отношение более лояльное. Отсюда следует:

Рекомендация №1: Лучше взять кредитную карту в том банке, где вы являетесь зарплатным клиентом, имеете (или имели ранее) вклад, кредит, карту

На размер процентной ставки также влияет степень риска, которому подвергаются денежные средства. Никогда Банк не одобрит минимальный процент заёмщику, входящему в категорию повышенного риска невозврата: сюда относятся лица:

  • имеющие ранее просрочки,
  • молодежь 18-23 года, студенты,
  • пенсионеры 65+,
  • заёмщики со стажем работы до 6 месяцев,
  • «ненадежные» клиенты, определенные параметрами скоринга (подробнее об этом читайте здесь).

Но: не спешите расстраиваться, все эти пункты отходят на второй план, если вы – действующий клиент Банка. Как вы понимаете, клиентом можно стать, не только оформляя кредит. Даже минимальный вклад на 1000 рублей или дебетовая карта с парой операций в месяц делают вас активным пользователем.

Льготный период

Если ставить вопрос таким ребром: какую банковскую кредитную карту лучше выбрать – с льготным периодом или с бонусами – однозначно выбирайте первое.

Считайте сами – сравнится ли 1% кэшбэка, который не всегда возвращается деньгами (приходит баллами, «Спасибо», милями и пр.) с экономией от 2% до 4% в месяц.

Некоторые банки, например, Тинькофф, не скупятся – и закладывают в кредитную программу обе опции.

Обратите Внимание!

Льготный период дает возможность пользоваться деньгами Банка без процентов на протяжении практически 2-х месяцев. Есть и более длительные сроки грэйса – 100, 145 и даже 200 дней. О них мы писали подробный материал, который вы можете прочитать здесь.

Два месяца – это вполне реальный срок для полного погашения задолженности без переплаты. Главное – запомнить:

Минимальный платеж

Ещё один немаловажный критерий для вопроса «в каком банке лучше оформить кредитную карту» — это размер минимального ежемесячного платежа.

Ошибочно полагать, что если кредитка имеет срок действия 3 года, то для расчета минимального платежа нужно просто размер задолженности разделить на 36 месяцев.

Ежемесячный взнос по кредитной карте определен условиями договора и составляет от 5 до 10% (включаем математику – для погашения задолженности у нас есть от 10 до 20 месяцев). Зачем тогда карта выдана на 3 года? Чтобы вы продолжали пользоваться возобновляемым кредитным лимитом.

Кредитный лимит

Подразумевается та сумма, которая переходит в ваше распоряжение. Она, как и процентная ставка, чаще всего определяется индивидуально. Рекомендации те же: обращайтесь в Банк, где вы уже являетесь/являлись ранее клиентом.

Увеличение кредитного лимита возможно, если вы покажете себя активным пользователем, который своевременно погашает задолженность. Банк может автоматически предложить вам эту возможность через 4-6 месяцев активного использования карты, либо рассмотреть ваше письменное заявление.

Отдельной темой мы рассматривали – как оформить кредитную карту с большим лимитом.

Снятие наличных

Ещё раз повторюсь – кредитная карта – для безналичных расчетов. Сняли наличные – попрощались со льготным периодом. Но, если все же вы решили оформлять её для получения живых денег:

Рекомендация №3: Выбирайте Банк по размеру комиссии за снятие в банкомате и возможности использования альтернативных методов вывода денег с кредитной карты

Опять же, чтобы сэкономить на выводе денег, а также обеспечить себе удобство дальнейшего погашения задолженности – выгоднее обратиться за кредиткой в тот банк, где у вас уже есть дебетовая карта.

Дополнительные платные сервисы

Ни один кредитный специалист не упустит возможности навязать Вам платные сервисы: страхование, автоплатеж, смс-банк, регулярная доставка выписки и прочее. Их можно понять – работа такая. Но вам этот момент упускать не стоит:

Рекомендация №4: обязательно спрашивайте о наличии платных услуг, подключенных к карте

Стоит ли рассказывать истории, когда человек, запомнивший сумму ежемесячного платежа, забывает о 29 рублях за какой-нибудь смс-сервис и спустя 2 года становится должником 50-80 тысяч. И суд в таких случаях становится на сторону Банка: вы были проинформированы, в договоре стоит ваша подпись.

Комиссия за ежегодное обслуживание

Единственная комиссия, разрешенная законом – за обслуживание карты. Взимается один раз в год. Составляет в среднем 590-990 рублей. Относительно карт высокого статуса: премиум, золотая, платиновая – может достигать 20 тысяч рублей.

Здесь стоит внимательно изучить условия банков: часто в рамках стимулирования продаж запускаются акции с бесплатным обслуживанием или индивидуальными условиями на основе персонального предложения. Например, Сбербанк готов обслуживать за вас даже золотую кредитку, если вы попадаете под «предложение».

Сеть обслуживающих банкоматов и отделений

Карту какого банка выбрать, если для вас важно удобство погашения? Естественно – банкоматы, отделения и пункты погашения которого расположены в непосредственной близости.

Так вы сможете избежать дополнительных расходов по внесению платежей на кредитный счет.

Мы много писали о том, какие альтернативные способы погашения существуют и всегда готовы подобрать для вас подходящий вариант – задавайте вопросы!

Репутация Банка

Народное мнение о банках складывается из сотни критериев и большинство негативных отзывов поступает от тех людей, кто невнимательно изучил условия договора и оказался недоволен комиссией, которую сам же подписал. Стоит ли обращать внимание на этот фактор, определяя, в каком банке лучше взять кредитную карту – решать вам.

Кэшбэк, бонусы

Закончим обзор вопроса — кредитная карта какого банка лучше на приятном моменте: речь идет о бонусах в денежном или ином выражении.

Если вы планируете активно использовать свою кредитную карту – расплачиваться за покупки в кафе, магазинах, интернете или вовсе пользоваться ей как дебетовой — обратите внимание на кредитные карты с кэшбэком.

Приятная мелочь – возврат на карту от 1 до 5% от суммы покупки может перекрыть стоимость годового обслуживания, однако в большинстве случаев Банки предлагают что-то одно: или кэшбэк, или льготный период. Выбирать Вам. 

Источник: https://banks.is/publ/40-kak-vybrat-bankovskuyu-kreditnuyu-kartu


Как выбрать кредитную карту?

Как выбрать кредитную карту? Сейчас сложно представить свою жизнь без кредитной карты. Большинство россиян имеют в своих бумажниках одновременно несколько кредиток. В популярности банковских карт нет ничего удивительного. К тому же, безналичные расчеты являются более удобным и безопасными, что также относится к несомненным преимуществам кредиток.

Оформление кредитной карты

во многом схоже с получением обычного потребительского займа, да и условия заимствования обычно не предполагают существенных отличий. Хотя, здесь многое зависит от вида кредитной карты, коих в настоящий момент существует более чем достаточно. Банки регулярно разрабатывают все новые кредитные предложения, способные удовлетворить потребности практически любого соискателя.

Все это привело к тому, что у многих соискателей возникают сложности при выборе наиболее подходящей для него кредитной карты. В этой статье мы поможем вам сделать правильный выбор, который будет соответствовать вашим потребностям.

Отличительные черты кредиток

Хоть кредитные карты и напоминают во многом потребительские займы, в действительности у них имеется немало отличий.

Кроме того, как было сказано ранее, кредитки могут сильно отличаться по условиям заимствования, лимиту, статусу и так далее.

Для получения кредитной карты не нужно привлекать к сделке заимствования поручителя и предоставлять залоговое обеспечение (за исключением редких случаев).

Сегодня практически в каждом банке есть кредитные программы, которые позволяют получить кредитку буквально в течение получаса, имея при себе лишь паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность заемщика. То есть, совсем не обязательно беспокоиться о справке о доходах.

Заявка через интернет

Помимо этого, в настоящее время оформление кредитной карты можно осуществить через интернет.

Достаточно посетить специализированный сервис или сайт банка и оставить там соответствующую заявку, после чего с вами свяжется кредитный менеджер и сообщит дальнейший порядок действий.

Можно будет обойтись даже без посещения офиса финансового учреждения, кредитор отправит карту по почте или курьером.

0% за кредит

Пожалуй, самым главным преимуществом кредитных карт является возможность использования заемных денег в рамках отведенного лимита в любое время. То есть, в отличие от потребительского кредита в данном случае не нужно тратить время на сбор документов и оформление нового займа.

Нельзя не сказать и о льготном периоде, который предоставляет держателю кредитной карты возможность пользоваться заемными средствами в течение определенного промежутка времени не оплачивая банку проценты. Как правило, продолжительность грейс-периода составляет 50-60 дней, однако сроки могут отличаться в зависимости от банка и вида кредитки.

Бонусы

Некоторые кредитные карты предполагают возможность накопления баллов, которые впоследствии можно выгодно использовать, например, обменять на бензин или билет на самолет. То есть, преимуществ у кредитных карт множество и мы привели лишь самые явные.

На что обратить внимание при выборе кредитной карты?

Специалисты рекомендуют оформлять кредитные карты в солидных банках, имеющих положительную репутацию. Дело в том, что снимать наличные и погашать долг по таким картам гораздо удобнее, а причиной этому служит множество банкоматов, принадлежащих этому финансовому учреждению.

Впрочем, это не знает, что нужно обращаться в первый попавшийся солидный банк. Прежде всего, необходимо изучить предложения от нескольких банковских организаций. При этом обращать внимание нужно не только на процентные ставки, но и на другие показатели.

Например, обязательно нужно ознакомиться с дополнительными комиссиями, платой за обслуживание и размером штрафных санкций за различные нарушения условий кредитного договора.

Это Важно!

Как было сказано ранее, в настоящее время банки предлагают огромный выбор кредитных карт, поэтому при выборе следует отталкиваться от личных обстоятельств.

То есть, универсального совета в выборе лучшей карты нет, здесь все индивидуально и зависит от множества факторов.

Подобрать кредитную карту

Источник: https://PromptCredit.ru/kak-vybrat-kreditnuju-kartu/

Как выбрать кредитную карту

В наши дни оформить пластиковую карту с лимитом не составляет никакого труда. Нужно просто отправить заявку через сайт и дождаться ответа. Но куда сложнее сделать правильный выбор. В России работает свыше 600 финансовых организаций, и более 70% из них предоставляют услуги кредитования. Среди такого многообразия сложно решить, кредитную карту какого банка выбрать.

В целом, условия по кредиткам схожие, почти все имеют льготный период, комиссию за вывод и обслуживание пластика. Различия кроются в мелочах, которые имеют большое значение для заемщиков, и на которые нужно обращать внимание при выборе тарифа.

Факторы, влияющие на выбор

Занимаясь поиском оптимальной кредитки, нужно учитывать огромное количество нюансов, ведь именно от них зависит ваше финансовое положение. Для того чтобы ответить на вопрос, какую кредитную карту лучше выбрать, необходимо уделить внимание некоторым аспектам.

Лимит кредитования

Этот фактор будет иметь первоочередное значение для заемщиков, которым нужна большая сумма средств. При этом нужно понимать, что при выдаче кредитки с лимитом от 500 тысяч рублей может потребоваться справка о доходах. Для ежедневных покупок обычно достаточно лимита до 300 тысяч рублей. Такие карточки, как правило, оформляются без подтверждения дохода и занятости.

Читать далее:  Займ что такое

Обслуживание

Идеальный вариант – кредитка без комиссии за обслуживание. Таких предложений мало, но они есть. К примеру, в Сбербанке при оформлении карты по персональному предложению комиссия за пользование пластиком не списывается. Также бесплатное обслуживание предусмотрено по картам «Кредитная» Ренессанс-Кредит и «Просто» Ситибанк.

Комиссия за вывод средств

Этот пункт будет важен для людей, которые используют кредитку для снятия наличных. У 90% предложений имеется дополнительная плата, которая составляет от 1.5 до 8.5% от суммы снимаемых средств.

Это не очень выгодно для заемщиков, поэтому рекомендуем выбрать кредитку «Просто» Ситибанк или «Наличная» Райффайзенбанк без комиссии за снятие.

По некоторым тарифам Альфа-Банка не предусмотрена комиссия при выводе до 50 тысяч рублей в месяц.

Бонусная программа

Программы лояльности были разработаны для того, чтобы заемщики смогли получать бонусы от использования пластика. В настоящее время банки придумали различные программы, которые ориентированы на разные потребности заемщиков. Есть программы для путешественников, игроманов, автолюбителей, шопоголиков и так далее.

Интересные предложения

Для того чтобы вы смогли решить, кредитную карту какого банка выбрать, предлагаем ознакомиться с наиболее выгодными предложениями.

«Просто» Ситибанк

Кредитка без комиссии за снятие наличных и абонентской платы за обслуживание. Идеальный вариант для ежедневного использования.

Условия:

  • ставка за пользование лимитом – от 18% до 32.9%;
  • сумма кредита – 300 000 рублей;
  • льготный период – 50 дней при условии совершения безналичных платежей;
  • обслуживание и SMS-информирование – бесплатно / 1 068 рублей в год;
  • комиссия за вывод – 0%.

«Кредитная» Ренессанс-Кредит

Еще одно выгодное предложение для заемщиков без платы за годовое обслуживание. Из минусов можно отметить небольшой лимит кредитования и комиссию за вывод средств.

Условия:

  • проценты – от 24.9% до 45%;
  • размер кредитной линии – 200 000 рублей;
  • период льготного предоставления кредита– 55 дней на оплату покупок;
  • обслуживание и SMS-инфо – бесплатно / 600 рублей в год;
  • обналичивание средств – 2.9% + 290 рублей.

«100 дней» Альфа-Банк

Универсальная карточка, которая подойдет как для оплаты покупок, так и для снятия наличных. По тарифу предусмотрен грейс-период, действующий на все виды операций. Возможно оформление категории Стандарт, Голд и Платинум.

Условия:

  • минимальная ставка за пользование кредитом – 23.9%;
  • максимальная сумма кредитного лимита – 300 000 рублей;
  • grace-период – 100 суток на все виды транзакций;
  • обслуживание и SMS-инфо – 1 190 рублей в год / 708 рублей в год;
  • размер дополнительной комиссии за вывод – 5.9%, не меньше 500 рублей при выводе более 50 тысяч рублей в месяц.

«Элемент 120» Почта Банк

Кредитка с длительным периодом беспроцентного кредитования, которая подойдет для совершения покупок.

Условия:

  • установленный процент – 27.9%;
  • возобновляемый лимит – 500 000 рублей;
  • период кредита под 0% – 120 суток при оплате товаров;
  • обслуживание и SMS-инфо – 900 рублей в год / 588 рублей в год;
  • вывод кредитных средств – комиссия 5.9%, минимум 300 рублей.

Отзывы

Если вам недостаточной этой информации, и вы еще думаете, какую кредитную карту выбрать, отзывы помогут определиться окончательно. Предлагаем ознакомиться с некоторыми мнениями, которыми делятся держатели пластика в Интернете.

Лучшие предложения кредитных карт

Смотреть все

Источник: https://zaimite.com/kak-vybrat-kreditnuyu-kartu/

Как правильно выбрать кредитную карту |

И о чем стоит узнать, прежде чем оформлять ее

Кредитные карты набирают все большую популярность у россиян. Это удобно, часто выручает и помогает чувствовать себя несколько свободнее в вопросах финансов.В первом полугодии этого года банки выпустили более 5 миллионов новых кредиток общим лимитом почти в 368 миллиардов рублей (это на 92 % больше, чем годом ранее).

Средний лимит по карте вырос с 57 до 71 тысячи рублей, свидетельствуют данные Объединенного бюро кредитных историй. При этом доходы населения не растут: однажды начав пользоваться кредиткой, некоторые начинают жить не по средствам и отдавать всю зарплату на погашение долга.

Поэтому нужно подходить к оформлению кредитки с осторожностью.

Расскажу о том, что стоит узнать до оформления кредитки, чтобы не пожалеть о ее получении.

Кредитный лимит

Размер кредитного лимита банки устанавливают индивидуально для каждого клиента, он главным образом зависит от его ежемесячного дохода, но не только. К примеру, зарплатным клиентам банк может предложить более выгодные условия, так как этих людей банк знает довольно хорошо.

Слишком маленький кредитный лимит или, наоборот, слишком большой, в несколько раз превышающий месячный доход, — это не очень удобно.

Лимита в 20–30 тысяч может не хватить, к примеру, для покупки авиабилетов со скидкой — когда распродажа заканчивается, а до зарплаты еще далеко, карта очень нужна.

С большим лимитом можно сильно пострадать от мошенников: если деньги с карты украдут, банк начнет расследование, которое может затянуться до полугода, а вы в это время будете выплачивать кредит.

Льготный период

Часто банки предлагают клиентам льготный период для оплаты долга по карте — от 30 до 100 дней, в это время проценты по кредиту не начисляются. Разумеется, чем дольше этот период, тем выгоднее.

Но перед выбором карты стоит узнать, как именно рассчитывается льготный период: от времени первой покупки, после полного погашения предыдущего долга или от какой-то конкретной даты.

Непонимание принципов отсчета может привести к неожиданным тратам.

Бонусы и кешбэк

Помимо льготного периода, банки часто дарят клиентам кредиток разнообразные бонусы. Это могут быть скидки на покупки в магазинах-партнерах, мили авиакомпаний, возможность попасть на разные мероприятия, розыгрыши призов и так далее.

Другие карты предполагают кешбэк — когда на карту начисляется определенный процент от покупки (обычно от 1 до 10 % в зависимости от категории). Чтобы понять, что же вам выгоднее, проанализируйте свои траты. Если вы много денег оставляете на заправке, выбирайте карты с повышенным кешбэком на АЗС.

Если вы часто летаете, стоит посмотреть карты с накоплением миль.

Годовое обслуживание и комиссии

За приятными бонусами и кешбэком может стоят высокая стоимость годового обслуживания. Стоит заранее уточнить, сколько за это будут списывать и как — ежегодно или ежемесячно.

Если вы тратите много и рассчитываете на высокий кешбэк, то дорогая карта может быть выгодной. Если же речь идет об эпизодических тратах, лучше искать карту подешевле.

Отдельно стоит уточнить, сколько стоят СМС-оповещения и какие есть комиссии (обычно банк берет деньги за переводы и снятие наличных в банкомате, но для некоторых типов карт это бесплатно).

Процентная ставка

В идеале вам нужно возвращать долг во время льготного периода — тогда процентные ставки не так уж важны.

Но тут могут быть нюансы: к примеру, льготный период может не распространяться на выдачу наличных — в этом случае вам сразу начнут начислять проценты, и у кредитных карт они обычно выше, чем у потребительских кредитов.
Поэтому не забудьте уточнить в банке, какой процент будет начисляться по вашей карте.

Что еще стоит иметь в виду

Если вы решили перестать пользоваться кредиткой, не забудьте ее закрыть, иначе со временем на ней начнет копиться долг за обслуживание, и это может отрицательно сказаться на вашей кредитной истории.

Часто банки закрывают кредитки намного менее охотно, чем их выдают: при обращении с просьбой о закрытии карты вам могут предложить более выгодные условия и другие бонусы.

Подумайте, насколько они вам действительно нужны, прежде чем соглашаться.

Источник: https://modusvivend.ru/kak-pravilno-vy-brat-kreditnuyu-kartu/

Лимит по кредитной карте

Одним из самых важных критериев для выбора подходящей кредитной карты считается максимальный размер финансирования.

Брать кредитку для того, чтобы иметь на счете пару-тройку тысяч «целковых», действительно глупо.

Уж если и заморачиваться над ее оформлением, то только ради получения приличного запаса средств, который будет готов удовлетворить и нынешние потребности, и те, что могут возникнуть в краткосрочной перспективе.

Без документов надеяться на хороший лимит бесполезно. Паспорт и второе похожее удостоверение личности (наподобие водительских прав или страхового свидетельства) делу не помогут.

Придется позаботиться о расширении документальной подборки минимум до 4-5 составляющих.

Причем в числе последних почти наверняка должны будут присутствовать и ненавистная многим 2-НДФЛ справка, и ксерокопия трудовой книжки.

Полезный Совет!

С хорошим же набором документальных подтверждений бояться на самом деле нечего. С ним можно спокойно замахнуться даже на привилегированный продукт по типу карты категории Platinum или Gold.

Чуть более дорогие в обслуживании, они вместе с тем открывают перед заемщиками доступ к большим деньгам. Например, в «Банке Москвы» кредитный лимит по так называемой классике сегодня не превышает 350 тысяч рублей.

Золотые же карты, выдаваемые организацией в рамках тарифа «Низкий процент», обещают держателям уже до 750 тысяч.

Тем людям, кто рассчитывает брать кредиты на карту частенько, но не так, чтобы надолго, имеет смысл научиться правильному маневрированию грейсом. Именно эта опция позволяет карточным заемщикам вообще не задумываться о выплате процентов, потому как в течение всего срока ее действия банк позволяет пользоваться своими деньгами бесплатно.

Обычно грейс, или так называемый беспроцентный период кредитования, длится не более 50-55 дней. Хотя встречаются и такие финансовые учреждения, которые этот срок продлевают до 100 и даже до 200 суток. «Альфа-Банк» — яркий тому пример. Его классические карты со 100-дневным грейсом заметно выделяются на рынке.

Но, во-первых, они изначально обходятся чуть дороже, во-вторых, предполагают финансирование на сумму, не превышающую 150 тысяч рублей, и, в-третьих, имеют крайне неудобные ограничения по снятию наличных. Получается, что на один плюс приходится сразу три минуса. И вот продукт уже не кажется таким интересным.

Или не для всех?

Процентная ставка по кредитной карте

Льготный период — это, конечно, хорошо. Но каждый раз возвращать деньги банку в течение 1,5 месяцев будет все-таки сложно. Придется платить проценты?

Разумеется. И об этом тоже стоит подумать заранее. Выбирать кредитку, ориентируясь только на грейс или лимит финансирования, весьма рискованно. Одна просрочка — и высокая ставка сделает выгодный продукт нереально убыточным. Как этого избежать?

Например, можно изначально найти карту с комфортной ставкой — не более 28-30% годовых, а то и заметно ниже. Где? Как вариант, в Сбербанке России. Здесь кредитки уже давно выдаются под один из самых низких на рынке процентов. Кризисный 2015-й исключением не стал. От 25,9% годовой переплаты — по нынешним меркам предложение действительно отличное.

Источник: http://wowzaim.ru/kak-vybrat-kreditnuyu-kartu

Какую кредитную карту выбрать: параметры, лучшие предложения

Шрифт A A

Те, кто раньше не брал кредит, могут растеряться, решая, кредитную карту какого банка оформить. Выбрать среди множества вариантов непросто, необходимо сравнить несколько факторов.

Каждое банковское предложение имеет свои особенности. Перед тем как выбрать кредитную карту, необходимо обратить внимание на такие параметры.

Параметр Комментарий
Стоимость обслуживания В зависимости от класса ведение счета может стоить по-разному. За обслуживание стандартных карточек банк, в среднем, берет 1-2 тыс. р. в год, золотые и платиновые могут стоить 10-20 тыс. р.
Льготы и привилегии Чем выше категория, тем больше привилегий получает владелец карточного счета. Например, владельцу платиновой карты может быть бесплатно предложена медицинская страховка для путешествий или абонемент на юридические консультации. Часто для держателей кредитных VIP-карточек предлагаются повышенные ставки по вкладам и индивидуальное обслуживание персональным менеджером.
Кредитный лимит Как правило, объем доступных для использования средств тоже определяется классом карты. По стандартным лимит обычно не превышает 100 тыс. р., а по премиальным может быть и до 1 млн р.
Процентная ставка Плата за пользование кредитом зависит от типа карточки и категории самого заемщика. Например, для зарплатных клиентов банк может установить меньший процент, чем для заявителей, которые впервые обращаются в кредитную организацию.
Льготный период Особенностью кредитных карточек является возможность не платить банку проценты за использование предоставленного лимита в течение оговоренного времени. Продолжительность льготного периода обычно составляет 50-60 дней, но по кредитным программам некоторых банков может достигать и 100-120 дней. Важно, что в большинстве кредитных организаций возможность не платить проценты предоставляется только при безналичной оплате. На снятие наличных льготный период (за редким исключением) не распространяется.
Программа лояльности Предлагаемая карточка может быть оформлена совместно с каким-либо партнером банка, например, авиафирмой или сетью заправок. Расплачиваясь такой картой, ее держатель копит бонусы, которыми в дальнейшем можно будет распорядиться в партнерской компании.
Сервис кэшбек Опция подразумевает под собой возврат части (как правило, от 1 до 3%) потраченных средств. По некоторым карточкам существуют акционные или льготные категории, в которых кэшбек может достигать 10%.
Комиссия за снятие наличных На снятые средства не только не распространяется льготный период, но и начисляется дополнительная комиссия.

Предусмотрев это, некоторые банки предлагают карточки, по которым можно снимать средства бесплатно.

Какие факторы решающие при выборе карты?

То, какую кредитную карту выбрать, зависит от потребностей и целей самого клиента.

Если нужно платежное средство для повседневных трат, то лучше выбрать стандартную карточку с лимитом до 100 тыс. р.

Стоимость обслуживания будет ниже, а при погашении взятой суммы в льготный период можно будет не платить проценты.

При этом стоит проанализировать, в каких магазинах или категориях чаще всего планируются траты, и оформить вариант с соответствующим кэшбеком или программой лояльности.

Лучшие кредитные карты на сегодня:

Онлайн-заявка Онлайн-заявка Онлайн-заявка

Обратите Внимание!

При необходимости оформления премиальной карты с пакетом привилегий предпочтение стоит отдавать карточкам с максимальным набором опций, в которых есть реальная потребность. Например, если клиент не планирует выезжать за рубеж, то страховка путешественников ему будет не нужна.

Если нужен крупный лимит для большого объема трат или снятия наличных, то лучше рассмотреть вариант оформления потребительского кредита.

Ставка будет, скорее всего, ниже, а процент за снятие наличных платить не придется.

Если клиент в основном планирует безналичные покупки, но допускает возможность снятие средств, то можно рассмотреть карточки, по которым за обналичивание не взимается комиссия.

Сервис подбора займов и кредитов

Заполните онлайн заявку на займ, кредит или кредитную карту за 5 минут, и наш сервис автоматически просчитает вероятность одобрения и подберет для вас лучшие предложения на сегодня.
До конца текущего месяца услуга предоставляется бесплатно. Не упустите возможность воспользоваться без затрат нашим сервисом помощи подбора кредитных предложений.

Читать далее:  Как заработать в поселке

Карту какого банка выбрать?

«100 дней» от Альфа-банка.

Определившись с целями использования карточки, нужно проанализировать предложения банков.

«Карманная» от ВТБ 24.

Для  небольших покупок можно рассмотреть следующие предложения.

Платежный инструмент Преимущества
«Карманная» от ВТБ 24 Стоит 900 р в год, возможен лимит до 299 999 р.
«100 дней» от Альфа-банка Льготный период до 100 дней, стоит 990 р. за год, лимит до 300 000 р.
«Cash Back» от ВТБ 24 Со всех покупок (включая онлайн) возвращается 1%, лимит по карте до 299 999 р., возможно бесплатное обслуживание.
«Кредитная» от Сбербанка Стоимость за год 750 р., возможен лимит до 600 000 р., предлагается участие в бонусной программе.
«Кредитная» от Ренессанс Кредит Лимит до 200 тыс. р.; ставка от 24,9%, плата за выпуск и обслуживание карточного счета не берется, возможно участие в бонусной программе.
«Платинум» от Тинькофф банка Лимит до 300 000 р., стоимость 590 р. за год, участие в программе лояльности.

Премиальные карточки

Кредитные специалисты выбрали ТОП потребительских кредитов:

«Премьер» от Сбербанка.

Для получения привилегий и для крупных приобретений стоит выбрать из перечисленных в этой таблице предложений.

«Привилегия» от ВТБ 24.

Платежный инструмент Преимущества
«Премиум» от банка Открытие Возможность получения скидок в выбранной категории, повышенные ставки по вкладам, персональный менеджер, обслуживание карточного счета может быть бесплатным.
«Привилегия» от ВТБ 24 Кэшбек до 5%, льготное кредитование, повышенные ставки по депозитам, индивидуальное обслуживание.
«Премьер» от Сбербанка Льготные курсы валют, персональный менеджер, медицинское страхование путешественников, доступ в VIP-залы аэропортов, повышенные ставки по вкладам и накопительным счетам.

Для снятия наличных

«Просто» от банка «Восточный».

Клиентам, которым может потребоваться снимать деньги с карты, рекомендуется обратить внимание на одно из следующих предложений.

Платежный инструмент Преимущества
«Просто кредитная карта» от Сити Банка За снятие средств не взимается комиссия, карточка оформляется и обслуживается бесплатно, ставка от 18% годовых, возможен лимит до 300 000 р.
«Просто» от банка «Восточный» Лимит до 120 000 р., снятие денег без комиссии, плата за карту 30 р. в день, ставка 0% в течение 1 850 дней (5 лет).
«Почтовый Экспресс» от Почта банка В зависимости от лимита (5, 10 или 15 тыс. р.) взимается плата 300, 500 или 600 р. соответственно, ставка 0% годовых, ежемесячно нужно оплачивать 500, 1 000 или 1 500 р. в зависимости от лимита.

Банки, входящие в эти три списка, с наибольшей вероятностью одобрят заявку совершеннолетним и имеющим доход гражданам РФ.

Источник: https://zaim-bistro.ru/okartah/kakuyu-kreditnuyu-kartu-vyibrat

Как пользоваться кредитной картой без переплат?

Если вы, все взвесив, решили, что вам необходима кредитная карта, изучите предложения разных банков. Сравните условия, обратив особое внимание на следующее:

  1. Кредитный лимит.
  2. Грейс-период.
  3. Расходы на использование карты.
  4. Программы лояльности, возможность копить бонусы.

Грейс-период

Почти у всех кредитных карт есть так называемый грейс-период — срок, в течение которого проценты за использование средств не начисляются. И если вы займете у банка деньги и вернете их в установленный договором срок, платить лишнее вам не придется. Обычно грейс-период составляет 30–60 дней и включает в себя:

  • время, в течение которого вы делаете покупки (обычно месяц);
  • время, в течение которого вы должны вернуть деньги.

Некоторые банки предлагают увеличенный льготный период. Однако не все так просто: в течение этого периода вам все равно придется погасить какую-то установленную часть долга. Или же у кредитной карты с увеличенным льготным периодом ограничен функционал — ей можно платить не везде, а только у партнеров банка.

Расходы за использование кредитной карты

Кроме денег, которые вы, собственно, займете у банка и которые вам придется вернуть, кредитная карта может предполагать и другие расходы:

  • процент за пользование кредитом;
  • плата за годовое обслуживание;
  • комиссия за переводы, снятие наличных в банкомате банка.

Сравните все условия в совокупности. Например, невысокую плату за годовое обслуживание банк может компенсировать высоким процентом за пользование кредитом.

Проверьте, не пытается ли банк навязать вам дополнительные услуги, которые вам не нужны (например, страхование или удаленное обслуживание), но за которые придется платить. Уточните, обязательны ли подобные услуги и сколько они стоят.

Проверить стоит и сумму годового обслуживания — многие банки не берут плату за годовое обслуживание в первый год, но могут взять за последующие. Обратите внимание: термин «годовое обслуживание» не обязательно значит, что вы платите за пользование картой только раз в год — например, 1/12 суммы за годовое обслуживание с вас могут списывать раз в месяц.

Почти все банки берут комиссию за снятие наличных денег с кредитной карты. Обратите внимание: комиссия может быть в виде процента от суммы снятия или в виде определенной суммы.

Например, процент за снятие наличных по вашей кредитной карте — 4%, но не менее 300 рублей.

Если вы снимете 300 рублей, то комиссия составит не 4% от снимаемых вами 300 рублей (300÷100×4=300, то есть 12 рублей), а те же 300 рублей, все 100% от суммы.

Это Важно!

Если вы снимете 7 500, то заплатите тоже 300 рублей — как раз положенные 4% от суммы (7 500÷100×4=300).

Ну а любая сумма больше 7 500 будет стоить вам 4% комиссии (например, с 10 000 — 400 рублей, с 20 000 — 800 рублей).

Комиссию могут снимать и за переводы денег с кредитной карты на другую карту или расчетный счет в банке. Поэтому самый экономный способ использования кредитной карты — расплачиваться ею за покупки и услуги в обычных и интернет-магазинах.

Узнайте, что будет, если вы не сможете соблюдать график платежей, какие вам грозят штрафы и пени по условиям договора. Обратите внимание: даже если в договоре не указаны конкретные суммы неустойки, в том числе за просрочку платежей или невозврат кредита, с вас все равно можно взыскать их в судебном порядке. И неуплаченные суммы, и неустойку — в размере ставки рефинансирования Банка России.

Бонусы и программы лояльности

Для пользователей кредитных карт, как и дебетовых, могут быть предусмотрены программы лояльности. Программа лояльности — это способ вернуть часть из потраченных средств.

Поэтому, выбирая карту, изучите бонусные программы, которые предлагает банк, и оцените, полезно вам это предложение или нет. Например, если у вас нет машины, вряд ли вам понадобится скидка на услуги АЗС.

Зато если вы часто летаете,  вам пригодятся бонусные мили.

Правила разумного выбора и использования кредитной карты:

  1. Внимательно читайте договор, все приложения к нему и сравнивайте предложения и условия разных банков.
  2. Вовремя погашайте долг, по возможности не выходя за рамки грейс-периода.
  3. Расплачивайтесь картой, старайтесь не снимать наличные в банкомате.
  4. Выбирайте интересные для вас программы лояльности, накапливайте бонусы.
  5. И помните, что кредит придется отдавать в любом случае, даже если у банка отзовут лицензию. 

Источник: https://fincult.info/articles/beznalichnye-dengi/vybiraem-kreditnuyu-kartu/

Как выбрать выгодную кредитную карту?

Для решения финансовых проблем, часто приходится брать кредит, при этом возникает переплата за счет начисленных процентов.

Избежать этого можно при помощи кредитных карт со льготным периодом кредитования. Воспользовавшись этой картой, клиент может определенный период времени пользоваться денежными средствами, не платя процентов. Кредитное учреждение выставляет условия по способу использования заемных средств. Эти условия у всех банков отличаются.

Беспроцентный период у банков

Есть разница в определении начала и окончания беспроцентного периода, если период длится несколько месяцев.

В том случае, если заканчивается льготный период, а деньги не возвращены на карту, на истраченную сумму начисляются большие проценты.

Поэтому главная задача – вернуть деньги до окончания льготного периода.

При выборе кредитной организации, в которой вы хотите получить карту нужно внимательно анализировать установленные банком тарифы. Короткий период, до 55 дней неудобен тем, что потратив большую сумму по карте, надо помнить, что срок погашения задолженности короткийй. Банки с наибольшим беспроцентным периодом кредитования:

  • — Альфа-банк — 100 дней;
  • — Почта-банк — 120 дней;
  • — Восточный банк – 180 дней;
  • — Райффайзн-банк – 100 дней.

Можно сразу отметить особенности двух банков.

Альфа банк предоставляет льготный период на покупки и, в отличие от других банков, на снятие наличных.

Почта-банк отличается способом предоставления льготного периода.

Беспроцентный период 120 дней. Через месяц, если клиент продолжает использовать карту, открывается новый период, который длится тоже 120 дней. И так далее, через каждый месяц.

Таким образом, в конце каждого льготного периода требуется выплачивать деньги, потраченные только за первый месяц открытия этого периода.

Получается, как бы ежемесячное продление беспроцентного периода. Это очень удобно.

Другие параметры, которые нужно проанализировать при выборе:

Альфа-банк

Кредитная карта – «100 дней без %». Проценты не начисляются на покупки и на снятие наличных. Карты выпускаются трёх типов: Classic/Gold/Platinum/

  • — ставка – от 14,99% до 34,09 годовых (определяется индивидуально);
  • — лимит – от 5000 до 1000 000 руб.(в зависимости от типа карты);
  • — обслуживание – от 1190 до 6900 руб. в год;
  • — без комиссии за снятие наличных до 50 000 руб. в месяц;
  • — ежемесячный платеж – 3-10 % (мин. 300 руб.).
  • — Оформление до 5 дней. Требуются документы о доходах.

Беспроцентный период длится ровно установленное в договоре количество дней.

После выплаты задолженности в течение 100 дней, можно сразу или через некоторое время открыть новый период, сделав новую покупку или сняв деньги.

Почта-банк

Кредитная карта – «Элемент 120». Беспроцентный период только на покупки.

  • — ставка – 22,9%;
  • — лимит – до 500 000 руб.;
  • — обслуживание – 900 руб. в год;
  • — комиссии за снятие наличных 5,9 % (мин. 300 руб.);
  • — ежемесячный платеж – 5 % от задолженности.
  • — Быстрое оформление.

Восточный банк

  • — Кредитная карта -– «Большой беспроцент»
  • — ставка по безналичным расчетам – 28,9%
  • — ставка по наличным расчетам – 28,9 — 50,9%
  • — лимит – до 300 000 руб.;
  • — оформление – 1000 руб.;
  • — обслуживание – бесплатно;
  • — комиссии за снятие наличных 4,9 % + 399 руб.;
  • — ежемесячный платеж – 1 % (мин. 500 руб.).
  • — Быстрое оформление . Кэшбэк – 10%.

На этой странице http://vostbankweb.

ru/oformlenie-kreditnoy-karty-online/ вы сможете найти подробности по оформлению карты.

Рекомендации

Заказать кредитную карту с длинным периодом льготного кредитования, даже если с нее нельзя снимать наличные.

Заказать карту с возможностью снятия наличных.

В этом случае, можно погасить задолженность по карте другого банка, путем перечисления средств или снятия наличных.

Заказать еще одну карту с возможностью снятия наличных.

Используя по очереди эти карты, можно постоянно продлевать беспроцентный период.

Полезный Совет!

Выбирать карты с сервисом кэшбэк. В этом случае, часть потраченных денег вернутся на карту. Либо полученными бонусами закрыть уже сделанные покупки.

Нужно подключить интернет-банк, хотя банки информируют клиентов о движении по счету и присылают выписки. Удобно самостоятельно отслеживать периоды обязательной 5-процентной выплаты и окончание льготного периода. Тем более, если каждый месяц открывается новый период, нужно четко следить, до какого срока нужно оплатить каждый период.

Вывод

При грамотном использовании кредитных карт можно пользоваться заемными средствами и делать дорогие покупки без выплаты процентов.

Источник материала vostbankweb.ru

Источник: https://rx24.ru/finansy/kak-vybrat-vygodnuyu-kreditnuyu-kartu.html

Советы как выбрать кредитную карту

  1. Определите структуру Ваших расходов. Самое важное, что необходимо сделать прежде, чем выбрать кредитную карту, это определить, как Вы собираетесь использовать Вашу будущую кредитку. Разные кредитные карты предлагают различные преимущества. Таким образом, выяснить, какие преимущества Вам подходят проще и лучше всего именно на основе структуры расходов.

  2. Разберитесь, на какую карту Вы претендуете, и только потом заполняйте заявку. Есть разные типы карт, например, карта студента, карта предпринимателя, зарплатная карта, пенсионная, платежная, кредитная и т.д. Выберите ту, которая соответствует Вашим требованиям.
  3. Узнайте о тарифах.

    В целом пользование кредитными картами считается частично бесплатным. Почему частично? Потому, что многие банки берут с ее владельца комиссию при выдаче карты, ежегодные взносы, а также могут сниматься проценты за снятие наличных или за пополнение кредитки. Кроме этого обязательно выясните, сколько банк с Вас возьмет за просроченную плату по кредиту.

    Проверьте тарифы и сравните их с обслуживанием других кредитных карт.

  4. Сравните предложения по кредитным картам. Как только Вы составите список из нескольких кредитных карт, которые могут Вам подойти, сравните информацию о них в Интернете. Почитайте отзывы и мнения других людей, которые ранее уже пользовались такими картами.

    Это даст вам четкое представление о том, какая именно кредитная карта подходит Вам лучше всего.

    Прием оплаты картой.

  5. Определите льготный период. Важно знать наличие льготного периода для погашения задолженности по кредитной карте. Длительный льготный период даст Вам больше времени для окупаемости Вашего счета без дополнительных затрат. Именно поэтому такие кредитки более удобны в пользовании.
  6. Вознаграждения и преимущества лояльности. Если Вы планируете регулярно и вовремя платить по кредиту, то обязательно обратите внимание на кредитные карты, в которых есть предложение возврата наличных средств или программа вознаграждения. Прочитайте, как именно работает структура вознаграждения, и уточните, что необходимо сделать, чтобы заработать больше бонусных баллов. Если Вы – постоянный покупатель или часто летающий пассажир, то Вам будет очень выгодно использовать кредитную карту, которая предлагает специальные преимущества, например, возврат части наличных средств. Кроме того, уточните, перевешивают ли преимущества дополнительные платежи, которые будут на Вас накладываться (ежегодные платежи, комиссия за снятие наличных или пополнение карты и т.п.).
  7. Проверьте процентные ставки. Наиболее важным аспектом получения правильного кредита является процентная ставка за пользование этим кредитом. Обратите внимание на кредитные карты, которые обеспечивают низкую процентную ставку. Некоторые кредитки предоставляют даже бесплатное пользование кредитом, если Вы успеете полностью погасить его до определенной даты. Во многих банках, например, погасив весь кредит до следующего 25 числа, Вы не будете платить за его использование. Таким образом, если Вы будете вовремя оплачивать счета, то Вы будете редко платить проценты.
  8. Понимание скорости расчета. Расчет платежей может варьироваться в зависимости от банка, поэтому очень важно понимать платежи, а точнее то, как они начисляются для выбранной карты. Например, при расчете платежей некоторые считают только баланс текущего месяца, в то время как другие учитывают сальдо в предыдущие месяцы.

Рекомендации по выбору кредитных карт

  • Решение о выборе карты кроме всего перечисленного выше также должно быть основано и на удобствах, которые она предлагает в плане платежей. К таким удобствам можно отнести наличие онлайн-банкинга а также количество находящихся рядом терминалов, банкоматов и т. д.
  • Попробуйте получить кредитную карту с фотографией, если, конечно, это возможно. Такие карты позволяют избегать различных возможных злоупотреблений.

Предупреждение!

  • Не подавайте заявки сразу на несколько карт, если Вы в них не нуждаетесь. Есть вероятность, что шансы того, что они (заявки) могут быть использованы не по назначению.
  • Условия кредитных карт часто меняются, поэтому внимательно прочитайте и обязательно поймите предлагаемый документ, и только потом подписывайте его.
  • К выбору кредитной карты нельзя относиться халатно, поскольку правильная карта может предоставить Вам ряд преимуществ и бонусов.
  • Выбирайте карту обдуманно, так как Вы ищете надежные долгосрочные отношения, а не одноразовую или временную пользу.

Вот, в принципе и все основные вопросы, на которые нужно обращать внимание, чтобы правильно выбрать кредитную карту.

Интересное на Ютубе:

Источник: http://domznaniy.info/kak-vybrat-kreditnuyu-kartu.html

Как выбрать кредитную карту правильно?

​Кредитные карты удобны тем, что если их правильно использовать, клиент не платит больших процентов и возвращает банку ровно ту сумму, которую и занял.

Однако надо учитывать, что речь, как правило, идет об использовании денег для совершения безналичных покупок, если средства снимать с карты через банкомат, взимается комиссия.

Хотя и в этом случае карта может быть полезна тем, кому иногда приходится занимать небольшие суммы денег. Сегодня мы поговорим о том, как правильно выбирать кредитную карту для ежедневного использования.

Несмотря на то, что большинство кредитных карт обладают льготным периодом, в течение которого пользоваться занятыми средствами можно практически бесплатно, все они являются инструментом банковской деятельности, и при неумелом их применении клиент может залезть в большие долги.

Как выбрать

В каждом банке есть свои интересные предложения по кредитным картам.

Кто-то, например, предлагает возврат части суммы при покупке товаров в определенных магазинах, кто-то – накопление бонусов для покупки авиабилетов.

Первое, на что нужно обратить внимание, как долго длится льготный период и есть ли он вообще, а также какие процентные ставки предлагает банк, если не вернуть сумму долга до конца периода.

Основные параметры карты:

  1. Длительность льготного периода. Обычно она составляет 50-60 дней. Однако не все клиенты понимают, что в реальности означает этот период. На самом деле большинство банков отсчитывают 60 дней не с того момента, как клиент воспользовался средствами, а с первого дня того месяца, когда человек воспользовался кредиткой.

    Допустим, Ивану Иванову пришлось воспользоваться кредиткой 1 мая, по беспроцентной ставке ему надо будет вернуть деньги 30 июня (если льготный период длится 60 дней). Но ему также придется возвращать 30 июня и те деньги, которые он взял 30 мая, поскольку в банке за отсчет льготного периода берут первый день месяца, в данном случае – 1 мая.

  2. Кредитный лимит. Как правило, банки устанавливают лимит, равный, приблизительно, двух- или трехмесячному доходу клиента. Максимальный лимит бывает, в среднем, от 100 до 750 тысяч рублей.     
  3. Годовая процентная ставка.

    Самый важный параметр карты, если человек возьмет деньги, и не будет укладываться с их возвратом в льготный срок. Ставки кредиток часто бывают выше, чем ставки по обыкновенным потребительским кредитам. И в этом значительный минус такого банковского продукта.

    Человек, который не умеет рассчитывать свои финансовые возможности, в итоге сильно переплачивает.

  4. Обслуживание. Под обслуживанием подразумеваются комиссии за снятия денег в терминалах, годовые взносы, плата за закрытие кредитки (все это должно быть прописано в договоре в разделе о тарифах), а также сервисные услуги.

    К ним причисляют наличие виртуального и мобильного банка, горячей линии, удобство расположения банкоматов, способы доставки кредиток и оперативность их оформления. 

Удобней всего приобретать кредитку именно в том банке, которым клиент часто пользуется (там лежит депозит, оформлена зарплатная карта). Хотя перед оформлением нужно внимательно изучить предложение.

Чтобы клиенту выдали карту, могут потребоваться те же документы, что и при оформлении потребительского кредита, в частности, справка о доходах. Но иногда, если лимит по карте небольшой, справку даже не требуют.

Оформить кредитку можно не только в самом банке: в крупных торговых центрах, аэропортах существуют специальные стойки, где оформляют кредитки моментального выпуска.

Получить их можно буквально в течение часа (во многих банковских учреждениях также действует достаточно быстрая схема выдачи), но процентные ставки по таким продуктам немаленькие.

https://www.youtube.com/watch?v=1Mb-7ylqD9c

Некоторые банки предлагают клиентам оформить заявку на получение кредитки (она высылается почтой) с помощью интернета.

Советы

  1. Если человек часто путешествует, ему обязательно нужно брать кредитку, работающую в международных платежных системах. Целесообразней будет сразу оформлять карту в иностранной валюте, долларах или евро, поскольку при конвертации валют будут существенные расходы, связанные со скачками курсов.

    Например, туристам будет выгодно приобрести карту от «Тинькофф» AllAirlines, по которой они будут, в зависимости от сумм покупок, получать бонусные мили: их можно будет потратить на покупку билетов практически любой авиакомпании. Однако важно учесть, что у такой карты недешево стоит год обслуживания – почти 1900 рублей.

    «Альфа-банк» предлагает карту Aeroflot: за каждые 30 рублей начисляется от 1 до почти 2 миль, а карта «ВТБ24 – РЖД» дает баллы, поддающиеся обмену при покупке железнодорожных билетов. Есть даже кредитки, которые позволяют использовать накопленные бонусы для поездок в метро.

  2. Существуют и бонусные программы, не связанные с транспортом.

    Например, по некоторым картам «Сбербанка» клиентам на специальный счет возвращают 0,5% потраченных средств, которые можно будет использоваться для оплаты товаров в магазинах и предприятиях, являющихся партнером «Сбербанка». А «Альфа-Банк» предлагает своим клиентам карты, на которых накапливаются бонусы при покупке в магазинах «М.», которые также можно будет тратить на покупки в этой сети.

  3. Выгодными могут оказаться карты с опцией Cash Back. Вместо бонусов клиентам начисляются деньги, проценты от покупок, от 1 до 5 процентов. В некоторых случаях такие возвраты осуществляются только в случае покупок в определенных магазинах.

  4. Учреждения порой сами предлагают клиентам такой вид услуг и даже без предварительного заявления выпускают специальную карту, которую высылают по почте: чтобы ее активировать, надо всего лишь позвонить и назвать кодовое слово. Не всегда такие продукты поставляются на выгодных условиях, поэтому и не стоит торопиться с активацией.

       

  5. Можно также приобрести специализированные или привилегированные карты. Первые выпускаются для оплаты определенных услуг или для взаимодействия с электронными кошельками, к примеру, банк «Русский стандарт» выпускает кредитки с привязкой к кошельку WebMoney. Привилегированные карты обычно достаточно дороги в обслуживании, но зато их пользователям банки дают дополнительные скидки, больше гарантий безопасности.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-vybrat-kreditnuyu-kartu

Критерии выбора

Поэтому при выборе кредитки необходимо ориентироваться не только на то, есть ли возможность оформить карту со своим дизайном, но и на целый ряд других критериев:

  1. процентную ставку по договору;
  2. сколько длится льготный период;
  3. сумма минимального платежа;
  4. каков кредитный лимит;
  5. есть ли возможность снятия наличных: лимиты на выполнение операции и получится ли обналичивать деньги с минимальным процентом;
  6. платные сервисы;
  7. нужно ли платить комиссию за ежегодное обслуживание;
  8. каковы размеры сети обслуживающих отделений и банков;
  9. опыт работы банка и его репутацию;
  10. есть ли возможность получать бонусы или кэшбек.

Давайте рассмотрим основные правила выбора кредитной карты, чтобы вы могли сами оценить личную выгоду конкретно в вашем случае.

Финансовая сторона вопроса

Чтобы личными финансами с помощью кредитки стало управлять еще проще, необходимо правильно выбрать тип карты. Их есть всего два: стандартные и привилегированные.

Теперь осталось только найти подходящую карту среди пластиков типа «Classic». Обратите внимание в первую очередь на цену ежемесячного обслуживания.

Тинькофф банк

К примеру, карты Тинькофф обойдутся в среднем в 500 рублей в год, что в принципе выгодно. Но в таком случае ваша карточка будет без чипа и не именной.

В то время как карты привилегированного класса в некоторых случаях даже выпускаются с фотографией владельца и могут служить своего рода удостоверением личности. Но и плата за такую карту уже выше – от 1000 рублей.

Какой кредитный лимит доступен? Его размер будет устанавливаться исходя из кредитной истории клиента, размера его заработной платы, наличия официального места работы и многих других аспектов. Но в любом случае по платиновой кредитке лимит будет значительно выше, чем по стандартной.

Альфа банк

У стандартной карты Альфа-Банка со стоимостью годового обслуживания 1290 рублей ставка за пользование деньгами равна от 23,99% до 39,99% в зависимости от размера заработной платы клиента и его надежности в общем.

Полезная статья: Просрочка по кредитной карте.

Ситибанк

А карта Ситибанка с бесплатным годовым обслуживанием выдается на условиях процентной ставки 22,9 – 32,9% в год.

Таким образом из-за необходимости уплаты стоимости обслуживания первый вариант в использовании выйдет несколько дороже чем второй.

Процентная ставка для каждого индивидуальна

Снизить процентную ставку и тем самым улучшить условия кредитования для себя можно, если показать для банка свою надежность. Поможет несколько вариантов: обращаться за получением кредитки в тот банк, в котором у вас уже имеется зарплатная карта либо размещен депозит.

Или же можно принести справку о размере дохода и другие документы, которые покажут наличие альтернативного источника пассивной прибыли.

Будьте готовы к тому, что процентная ставка никогда не будет снижена для заемщиков, которые относятся к так называемой группе риска. В нее входят:

  1. молодые люди в возрасте 18-23 года;
  2. те лица, которые уже ранее имели просрочки;
  3. граждане со стажем работы менее 6 месяцев;
  4. пенсионеры старше 65 лет.

Есть ли бонусы?

Некоторым людям приходится тратить деньги на авиабилеты и бронь отелей, а другие предпочитают делать покупки в популярных интернет-магазинах. Чтобы привлечь внимание этих людей к банковским картам создаются новые типы пластиков, позволяющих держателю получать небольшой кэшбек за покупки или копить бонусы, которые в будущем обменивать на что-нибудь.

В таком случае кредитную карту какого банка выбрать, будет зависеть именно от того, какой бонус хочется получать. Обратите внимание, что у карточек с привилегиями бонус обычно на 1-2% выше, чем у остальных.

Скидки распространяются на покупку ж/д и авиабилетов, шопинг, покупки в разных магазинах техники, скидки в гостиницах, ресторанах, ювелирных магазинах, аптеках и т.д.

Обратите Внимание!

Изучите условия кэшбека заранее, чаще всего получить возврат можно только при условии, что в месяц будет сделано покупок на определённую сумму. Ко-брендинговые кредитные карты очень удобные в использовании, ведь клиент может получать немалые скидки при расчетах на заправках и т.д.

Также при выборе кредитной карты учтите требования банка к потенциальному заемщику. В первую очередь это возраст, размер заработной платы и кредитный рейтинг. Помните, что чем больше документов у вас будет при себе в процессе оформления, тем на меньший процент по кредиту вы можете рассчитывать.

Другие аспекты

Конечно же большое значение имеет надежность банка и время его существование на финансовом рынке. Намного лучше пользоваться кредиткой от известного банка, чем обратиться в малоизвестную компанию.

Хотя последние в попытке привлечь большее количество клиентов часто предлагают особенно выгодные тарифы, так что так вариант тоже стоит рассмотреть.

Некоторые клиенты в восторге от возможности дистанционно управлять счетом, такую возможность сегодня тоже предлагает каждый уважающий себя банк.

В любом случае обратите внимание на количество филиалов отделений кредитора в вашем городе и сколько у него есть банкоматов. Если деньги понадобятся оперативно, в банкомате за углом снять их получится намного быстрее, чем если банкоматов всего пара на весь город.

Карта от Альфа банка 100 дней без% Оформить карту

Показать скрытое содержание

  • 100 дней Без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 500.

    000 рублей;

  • Процентная ставка от 14,99%;
  • Стоимость годового обслуживания от 1190 рублей;
  • Бесплатное пополнение и снятие наличных;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.

Карта от Тинькофф банка Оформить карту

Показать скрытое содержание

  • 55 дней Без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 300.

    000 рублей;

  • Процентная ставка от 12%;
  • Рассрочка под 0% до 12 месяцев;
  • Стоимость годового обслуживания от 590 рублей;
  • Минимальный платеж до 8%;
  • Бесплатное пополнение карты;
  • Бонусные баллы за траты по карте;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.

Карта от Восточного Банка Оформить карту

Показать скрытое содержание

  • 56 дней Без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 300.

    000 рублей;

  • Процентная ставка от 11,5%;
  • Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
  • Выдача по паспорту за 5 минут;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.

Карта от Райффайзенбанка Оформить карту

Показать скрытое содержание

  • 52 дней без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 600.

    000 рублей;

  • Процентная ставка от 28%;
  • Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
  • Кэшбэк 5%;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.

Карта от УБРиР Банка Оформить карту

Показать скрытое содержание

  • 120 дней без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 300.000 рублей;
  • Процентная ставка от 29%;
  • Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
  • Кэшбэк 1%;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта Рассрочки «Совесть». Оформить карту

Показать скрытое содержание

  • Любые покупки без первого взноса;
  • Возобновляемый лимит до 300.000 рублей;
  • До 12 месяцев рассрочки;
  • Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
  • Рассрочка в 50.000 магазинах;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта Рассрочки «Халва». Оформить карту

Показать скрытое содержание

  • Любые покупки без первого взноса;
  • Возобновляемый лимит до 350.000 рублей;
  • До 36 месяцев рассрочки;
  • Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
  • Кэшбэк до 7,5%;
  • Дополнительный Кэшбэк в балах;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.

 

Источник: http://bankiweb.ru/kreditnye-karty/kak-vybrat-kreditnuyu-kartu/

Рубрики: Финансы

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *