Какие банки работают с военной ипотекой

Опубликовано Эксперт в

Оглавление:

Какие банки работают с военной ипотекой

Какие банки работают с военной ипотекой

Каждый, абсолютно каждый, кто сталкивается с военной ипотекой, рано или поздно начинает искать ответ на вопрос «Какие банки дают военную ипотеку?». Хотя, если уж быть до конца откровенными, их интересует немного другое: «Какой банк, работающий с военной ипотекой, лучше?» Весьма логичный вопрос. Однако спешим вас разуверить: ответ на него вы не найдете никогда.

Дело даже не в недостатке информации по теме. Задайте вопрос Интернету и получите без малого 364 тыс. ответов. проблема в том, что даже те, кто пишет отзывы о банках-партнерах программы «Военная ипотека», сами не могут сказать — где лучше.

Потому что не знают. Потому что сказать, где лучше можно только после того, как испробовал несколько вариантов. Сами понимаете, что в вопросе с военной ипотекой, такое вряд ли возможно. Поэтому не ищите, где лучше. Ищите, где вам удобнее. Ну, а мы постараемся помочь вам с выбором, рассказав о всех возможных опциях.

Что такое НИС?

Итак, гражданин РФ, находящийся на службе в ВС РФ, и отслуживший 3 года по контракту может стать членом НИС (Накопительно-ипотечной системы), которая собственно, и дает право на оформление льготной социальной ипотеки.

Просуществовав в качестве участника НИС еще 3 года, военнослужащий может претендовать на покупку квартиры в кредит под ее же залог. При этом деньги, которые накопились на его персональном счете в НИС за три предыдущих года используются как первоначальный платеж, а все последующие ежегодные выплаты от государства — на погашение кредита и процентов по нему.

Теперь собственно поговорим о том, кто имеет право выдавать ипотечные кредиты участникам НИС. Это:

•    Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (далее АИЖК) вашего региона и его банки-партнеры.

•    Коммерческие кредитные организации, аккредитованные в соответствие с требованиями Постановления Правительства РФ №761 от 13 декабря 2006 года.

Ипотека через АИЖК

Военная ипотека через АИЖК предоставляется по единому стандарту в любом банке-партнере. Само АИЖК не занимается выдачей ипотеки, оно только учреждает ее условия и заключает договора с банками-посредниками. Заемщик вправе самостоятельно выбирать подходящее учреждение из расположенных в его регионе. 

Чтобы посмотреть, какие учреждения доступны именно вам, зайдите на официальный сайт АИЖК в раздел «Военная ипотека» и перейдите по ссылке в раздел «Где получить кредит?».

Вам остается только выбрать интересующий вас регион и город, а программа в автоматическом режиме определит список возможных кредиторов. Например, выбираете: Краснодарский край, г.

Краснодар, и получаете список банков, выдающие военную ипотеку по стандартам АИЖК.

Поскольку АИЖК — это правительственное учреждение, то здесь заемщик может рассчитывать на самые низкие процентные ставки. Однако и требования у Агентства к заемщику и приобретаемому жилью, скорее всего, будут довольно жесткими.

По состоянию на октябрь 2014 года АИЖК предлагает следующие условия кредитования:

  • Можно приобрести квартиру или дом с земельным участком на вторичном рынке жилья, квартиру или дом на первичном рынке из числа объектов, аккредитованных Агентством.
  • Первоначальный платеж — от 20-ти % и выше.
  • Размер кредита определяется индивидуально и находится в пределах от 300 тыс. руб. до 2 300 тыс. руб.
  • Процентная ставка — прогрессивная, зависит от типа приобретаемой недвижимости и составляет: 9,5% -13,25% (квартира в многоэтажке на вторичнм рынке или квартира в аккредитованной многоэтажке или малоэтажной застройке на первичном рынке), 10% — 14,15% (дом в малоэтажной застройке, вторичка), 10,5%-15,25% (дом+земля, вторичка);
  • Дополнительные платежи из средств заемщика: комиссия за перечисление ден. средств. + стоимость оценки жилья + страховые платежи.

Идем дальше.

Какие банки, помимо АИЖК и ее партнеров, работают с военной ипотекой по собственным программам? 

С марта 2014 года формированием перечня кредитных организаций, в которых возможно размещение накопительной части пенсии военнослужащих-участников НИС, стал занимается непосредственно ЦБ РФ. Собственно со списком банков, дающих военную ипотеку за 2014 год, вы можете ознакомиться на официальном сайте Банка России.

В 2014 году этот список с 94 учреждений сократился до 35. Так военной ипотекой занимаются: Связь-Банк, ЗЕНИТ Банк, ВТБ, ЖилФинанс Банк, Сбербанк РФ, Россельхозбанк и пр. Обратите внимание, далеко не все банки из списка ЦБ действительно выдают ипотеку военным.

Ипотека в коммерческих банках

  • Чаще всего можно приобрести квартиру или дом с земельным участком/таунхаус только на вторичном рынке жилья. Очень немногие банки работают с первичным рынком.
  • Первоначальный платеж от 10%.
  • Сумма кредита в каждом банке определяется по своему и может быть увеличена за счет доплат из собственных сбережений заемщика. В среднем сумма варьируется в пределах 2 400 — 2 300 тыс. руб.
  • Процентная ставка также прогрессивная, часто зависит от срока кредитования и типа приобретаемого жилья. На вторичном рынке квартира обойдется в пределах 9,5%-10,5%, дом с землей 10,5-11,5% с последующей индексацией. На первичном рынке: в период стройки 11,3%-12,5% и 10,5-11,5% после сдачи объекта с последующей индексацией.
  • Преимущественно за счет заемщика выплачиваются только страховые платежи, дополнительные комиссии встречаются гораздо реже.

Вот и все. Дальше выбор за вами. Удачи!

Источник: https://creditnyi.ru/zhilischnyi-kredit-ipoteka/voennaya-ipoteka-banki-75/


Обзор банков по военной ипотеке в Москве и Московской области в Москве и области

Программы кредитования военнослужащих по военной ипотеке

Программы рефинансирования по военной ипотеке

Военная ипотека является уникальным банковским продуктом, который инициировался государством – соответствующие кредиты имеют право выдавать далеко не все банки. Право выдавать военную ипотеку есть только у банков-партнеров НИС:

  • Сбербанк, 
  • Газпромбанк,
  • банк ВТБ24, 
  • Россельхозбанк, 
  • Банк Россия, 
  • банк Зенит, 
  • АИЖК, 
  • РНКБ, 
  • банк Открытие. 

Ежегодно количество банков-партнеров НИС растет. Известно, что в нынешнем году еще одним партнером военной ипотеки планирует стать и Абсолют-Банк.

Особенности банков-партнеров НИС в Московской области

Статистика показывает, что военные ипотечники Московской области часто обращаются в Сбербанк. Именно он пользуется наибольшим доверием у населения. И порой для многих именно этот фактор, а не ставка по ипотеке – является решающим.

Доказывает большой интерес военнослужащих к военной ипотеке Сбербанка анализ ипотечного портфеля за прошлый год, в общем разрезе которого большой процент займов – это жилищные кредиты по военной ипотеке.

Интерес к военной ипотеке Сбербанка объясняется еще и тем, что он ежегодно увеличивает количество аккредитованных жилых комплексов. 

Обратите Внимание!

Большое количество выданных жилищных кредитов по военной ипотеке зафиксировано и в банке ВТБ24. Сеть филиалов банка ВТБ24 в Московской области развита хорошо. Благодаря действию господдержки ипотеки, военной ипотеки, обычных ипотечных кредитов и кредитов наличными, банк за последний год зафиксировал прирост портфеля на 17 %. 

По прогнозам независимых экспертов, спрос на военную ипотеку, будет и дальше – так как банк и продолжает активно работать с данным банковским продуктом.

Зампред ВТБ24, Анатолий Печатников в одном из своих интервью сказал, что банк планирует выдавать еще большее количество кредитов по военной ипотеке в ближайшем будущем.

Никаких рисков, связанных с недоиндексацией 2015 года и отменой индексации взносов в 2016 году запмред банка не видит.

Это связано, как объяснил представитель банковской структуры, с грамотной политикой банка, которая ориентирована не на капитализацию процентов, а на индексацию взносов. При выдаче ипотеки в период 2015-2016 годов политика банка была ориентирована на своевременное закрытие кредита. Поэтому сейчас при расчетах, все кредиты «выходят в ноль», не оставляя за собой «хвостов».

Военные ипотечники Московской области также часто обращаются за оформлением жилищного кредита в Россельхозбанк, который был основан в 2000 году.

Данный кредитор интересен военнослужащим потому, что он не только работает с военной ипотекой, но и разработал для нее специальную ипотечную программу.

Это Важно!

Кроме того, данный банк входит в список банков, в которых ЦБ РФ в 2014 году разрешил размещать накопления военнослужащих в инвестиционных целях.

Кроме описанных выше банков-партнеров НИС, оформить военную ипотеку в Московской области участники НИС смогут в Газпромбанке, банке Открытие, банке Зенит и Связь-банке. Филиалы этих банков участники НИС смогут найти в крупных подмосковных городах. Крайне важно не ошибиться с выбором банка, где будет оформляться военная ипотека.

Как выбрать в Подмосковье банк для оформления в нем военной ипотеки

Многие участники НИС смотрят при подборе банка — в первую очередь на максимальный размер допустимой к выдаче суммы по военной ипотеке. Практика показывает, что делать ставку на этот параметр – не следует.

Ведь чем выше сумма – тем дольше ее придется отдавать.

Поэтому основное внимание следует уделить именно процентной ставке по кредиту – чем меньше ставка по кредиту, тем меньшей будет переплата, соответственно, долг будет погашен перед банком быстрее.

Третий аспект – срок кредитования. Иногда банки в договоре пишут, к примеру, срок погашения 140 месяцев, а по факту кредит расписан на 139 месяцев по календарю. Такой график сыграет в пользу заемщика, ведь если у участника НИС появится долг – он будет располагать временем, чтобы погасить задолженность.

Список документов – тоже важный момент: чем меньше документов – тем быстрее их сможет собрать и предоставить банку участник НИС.

Обсуждая тему оформления военной ипотеки, участникам НИС, которые желают воспользоваться программой военной ипотеки без привлечения кредитных средств – интересным для прочтения может стать материал «Военная ипотека без привлечения кредитных средств».

Изучая многочисленные программы банков, у военного могут возникнуть трудности с выбором кредитора. Помочь в этом сможет «Военный Переезд», куда можно обратиться  за дистанционным одобрением кредита. 

Источник: https://www.voenpereezd.ru/programmyi-bankov/

Процедура оформления военной ипотеки простая:

  • получение свидетельства участника накопительной программы;
  • обращение в банк (то, какие банки работают с военной ипотекой, рассмотрим в статье ниже).

Среди банков, осуществляющих такое кредитование:

Заемщик может выбрать покупку квартиры в новом доме, загородного коттеджа или квартиры на вторичном рынке.

ВАЖНО: Минусы военной ипотеки

Особенности кредитования в банках с военной ипотекой

  • Небольшой размер кредита.
  • Непростой выбор кредитора (сравнение процентных ставок, сроков, первоначальных взносов). Эта сложность обусловлена тем, что ежемесячно все больше банков предлагают военную ипотеку. Большинство кредитуют жилье на вторичном рынке. Гораздо меньше выбор банков, оформляющих ипотеку на жилье в новостройке.
  • Некоторые банки требуют оценку недвижимости за свой счет, страхование недвижимости. Крое того, потребуется оплатить пошлину за регистрацию договора ипотеки. Нужно будет оплатить услуги риэлтора, но в целях экономии подыскивать жилье лучше самостоятельно.

ЧИТАЙТЕ ЕЩЕ: Военная ипотека в Москве

Условия военной ипотеки

Ипотечное кредитование военнослужащих предоставляет возможность купить уже готовое или строящееся жилье на очень выгодных условиях, если сравнивать с другими категориями граждан.

Вне зависимости от места службы можно выбрать любой регион РФ.

Чтобы стать участником программы необходимо:

  • Поступить на военную службу добровольно.
  • Внести свою кандидатуру в реестр посредством письменного заявления.
  • Выбрать продукт ипотечного кредитования.
  • подготовить необходимые документы (документ, удостоверяющий личность, военный билет, выписку из трудовой книжки, свидетельство о заключении брака и другие);
  • Оформить договор с банком.

Источник: https://www.bankingtips.ru/kakie-banki-rabotayut-s-voennoj-ipotekoj/

Банки и программа Военная ипотека для военнослужащих

Относительно недавно начавшая работу ипотечная госпрограмма для военнослужащих предполагала выдачу ипотечных кредитов лишь непосредственно Агентством ИЖК, что для многих заемщиков представляло ряд существенных неудобств из-за ограниченности сети в регионах. На сегодняшний день оформить заём на жилое помещение по программе военная ипотека, банки — партнеры предлагают в любом городе.

Читать далее:  Как пополнить счет webmoney через телефон

Список основных банков по Военной ипотеке

Список банков по военной ипотеке, являющихся партнерами госпрограммы ипотечного кредитования военнослужащих, включает крупные кредитные учреждения:

  • Сбербанк,
  • Связь-банк,
  • Газпромбанк,
  • ВТБ24,
  • Зенит,

а также некоторые более мелкие коммерческие банки. Работа с военной ипотекой подразумевает определенные сложности для кредиторов, поэтому не все банковские структуры стремятся участвовать в данной госпрограмме.

Условия кредитования, расчет займа по военной ипотеке в банках имеют некоторые отличия, но общий механизм оформления остается приблизительно одинаковым.

Стоит заметить, что Перечень банков работающих с военной ипотекой постоянно пополняется, и для военнослужащего не составит большого труда выбрать банк с более приемлемыми для него условиями. Например, в Газпромбанк военная ипотека, отзывы об этом можно найти на форумах, по ДДУ выдается только на те объекты, которые прошли аккредитацию у кредитора.

Условия кредитования военнослужащих от АИЖК

Агентство по жилищному кредитованию и сейчас является основным поставщиком кредитных услуг. Именно ему принадлежит большая часть заключенных сделок.

Сумма займа от АИЖК может составить до 2,3 миллионов руб. Остальные условия в этом году таковы:

  • первый взнос от 20%;
  • ставка по годам: первый год – 9,5%, второй год – 1о,5%, третий год – 11,5%, с четвертого года ставка рефинансирования увеличивается на 3%, ставки увеличиваются при покупке дома на 0,5%;
  • срок кредитования до исполнения заемщику 45 лет.

Расчет ипотечного займа в банках

Расчет военной ипотеке в банке Зенит может быть интересен по многим причинам.

  1. Во-первых, предоставляемая по программе сумма кредита начинается от 300 тысяч рублей и доходит до 2,35 миллиона руб.
  2. Во-вторых, ставка в процентном исчислении является фиксированой и зависит только от вида жилья:
  • готовое жилье 10,5%;
  • строящееся жилье 12%;
  • с зарегистрированным правом собственности 10%.

Весьма привлекательные ставки предлагает военная ипотека ВТБ 24. Минимальный размер составляет всего 8,7%. Естественно, такая величина может быть предложена при расчете суммы кредита в банке при условии соответствия заемщика ряду условий.

Достаточно привлекательна ссуда, минимум которой составляет 150 тысяч, а максимум соизмерим с аналогичным условием в банке Зенит.

На квартиры сумма первоначального взноса составит от 10%, а на дома – от 25%.

По предложенной Сбербанком программе сумма кредитования составляет порядка 2,1 миллиона рублей, остальные детали ипотечного договора аналогичны принципам кредитования других банковских учреждений.

Список банков-партнеров по ипотеке для военнослужащих можно продолжить, включив кредитные учреждения:

  • АК Барс,
  • Россельхозбанк,
  • АКБ Форштадт,
  • Русстройбанк и т.д.

Особенности госпрограммы в банках

Несмотря на обширный список банков-партнеров по Военной ипотеке, выбрать подходящего кредитора бывает сложно. Ведь кроме процентных выплат, заемщику предстоит застраховать недвижимость от ущерба, некоторые кредитные учреждения настоятельно предлагают страхование жизни, титульное страхование.

Также каждый банк имеет различные требования к оценке дома, квартиры, досрочному погашению ссуды, дополнительным комиссиям, способам погашения.

Причём, данные статьи расходов оплачиваются непосредственно заемщиком из собственных средств. Таким образом, расчет кредита по военной ипотеке нужно делать с учетом дополнительных вложений.

Наличие накоплений позволит заемщику увеличить первый взнос, от размеров которого часто зависят процентные ставки и прочие детали.

Полезный Совет!

При предложенной сумме кредита 2,3 миллиона рублей, можно выплатить внести, допустим, не 300, а 500 тысяч рублей и приобрести недвижимость за 2,5 миллиона руб.

Следует учитывать, что по программе Военная ипотека сумма кредита по максимуму не должна превышать величины, образующейся при вычитании стоимости недвижимости и первоначальным взносом.

В Связьбанк военная ипотека может предоставляться под разный процент — от 9,5 до 11,5, что зависит от условий кредитования и выбранной недвижимости.

Поиск банков-партнеров

Банки-партнеры по программе ипотечного займа для военных можно найти, используя поисковую систему. Для этого необходимо вести поиск по названию региона, города.

Помочь в поиске подходящего кредитора могут и через АИЖК, представительство которого работает в нужном регионе.

Обращаться за кредитом следует одновременно в несколько кредитных учреждений, работающих с программами для военнослужащих. Это позволит выбрать из нескольких предложений самый оптимальный вариант.

Источник: https://GosVoenIpoteka.ru/page/kakie-banki-rabotajut-s-voennoj-ipotekoj

Банки работающие с военной ипотекой

Государственная программа военной ипотеки с 2015 года стала единственной возможностью для военнослужащих получить собственное жилье. Варианты денежной компенсации и жилищных сертификатов признаны малоэффективными. Об особенностях военной ипотеки и банках, предлагающих ее, читайте в этой статье.

Военная ипотека – что это такое?

Военной ипотекой называют одну из мер поддержки для военнослужащих, в ходе которой государство предоставляет льготные кредиты на приобретение жилья.

Право воспользоваться этой льготой получает каждый военнослужащий, который становится участником накопительной ипотечной системы (НИС), и является им на протяжении 3-х лет.

Всем участникам системы регулярно перечисляются денежные суммы из бюджета. Взносы зачисляются на целевой счет. Распорядиться средствами можно только по прямому назначению – купить жилье. Суммы ежегодно индексируются.

В 2016 году, сумма перечислений участнику НИС, составит 245880 рублей.

Почитайте по теме: «Список необходимых документов для оформления военной ипотеки»

По истечении трехлетнего срока, сумма накопленных взносов может быть использована как первый взнос по ипотеке. Все последующие поступления будут зачисляться в погашение долга по кредиту.

Ставки по военной ипотеке ниже, чем по обычным программам банков, так как отсутствуют риски – по сути, государство погашает ипотеку.

В каких банках можно получить военную ипотеку

Банки, работающие с военной ипотекой, определяет Федеральная служба по финансовым рынкам. Контролирует реализацию программы ФГУ «Росвоенипотека».

Список банков, предоставляющих ипотечные программы для военнослужащих, постоянно обновляется. Среди основных кредиторов, крупные структуры:

  • Сбербанк;
  • Связь-банк;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • Зенит

В таблице представлены основные условия, актуальные в 2016 году:

Банк Сумма (руб.) Тариф (%) Срок (лет)
Газпромбанк 1 900 000 От 12,5 До 25
2 200 000 От 11 До 25
Сбербанк 1 900 000 От 12,5 До 25
СвязьБанк 1 935 000 От 12,5 До 20
2 200 000 От 11 До 20
ВТБ 24 1 930 000 От 12,5 До 14
Зенит 1 700 000 От 12,5 От 1
2 300 000 От 11,5 От 1

Если анализировать предложения всех банков, то можно увидеть, что различия в целом незначительны.

Например, Сбербанк и Газпромбанк предлагают самые длительные сроки ипотеки – до 25 лет, тогда как в ВТБ 24 он ограничен 14 годами. В банке Зенит к определению периода кредитования свой подход: ипотека может быть сроком от 1 года и по достижению заемщиком 45 лет.

В Сбербанке предлагается максимальная сумма 1900 000 рублей для покупки дома, коттеджа с землей, либо квартиры на вторичном рынке. Тариф в этом случае составит от 12,5% годовых.

Обратите Внимание!

Для покупки новостроек по программе с государственной поддержкой, ставки будут от 11% годовых, а максимальные суммы выше – от 2 200 000 рублей.

Более пристальный взгляд и анализ всех предложений даст возможность заемщикам выбрать банк-партнер, ориентируясь на свои предпочтения и возможности.

Какие изменения ждут участников НИС в 2016 году

Рынок кредитования ожидают перемены, и это коснется военной ипотеки. Эксперты прогнозируют ухудшение кредитных условий. Сегодня два основных параметра, которые влияют на максимальные значения сумм ипотеки: процентная ставка и накопительный взнос в перспективе на ближайшие годы. По этим характеристикам банки рассчитывают сумму, которая может быть предоставлена участнику НИС.

С отменой индексации накопительного взноса, кредитные структуры будут снижать размер выдаваемых кредитов. По оценкам финансовых специалистов он может составить 1,6 -1,7 млн. руб.

Что делать заемщику

Стоимость жилья будет иметь тенденцию к росту в долгосрочной перспективе. Поэтому ипотечные кредиты и сегодня являются стратегическим решением инвестировать средства с выгодой.

Выбрав объект для покупки, разумным шагом будет использование всей суммы накопительного взноса, заключив договор на максимально возможный размер.

Выбирая банк, каждый заемщик должен ориентироваться на собственные предпочтения: программы позволяют приобрести различное жилье в любом городе РФ.

Источник: http://infozaimi.ru/banki-rabotayushhie-s-voennoj-ipotekoj/

Какие банки работают с военной ипотекой?

Для повышения престижа военнослужащих, привлечения в данную профессию молодого поколения, российское правительство постоянно разрабатывает разнообразные мотивационные программы.

Например, сегодня для военных разработаны специальные льготные программы для приобретения ипотечного жилья.

Соответственно, военные семьи, не обеспеченные собственным жильем, заинтересуют банки, работающие именно с военной ипотекой, а также условия кредитования.

Процесс получения ипотечного кредита для военных достаточно простой. Военнослужащий должен получить сертификат участника НИС – накопительной ипотечной системы, и обратиться с ним в финансовую организацию, в которой предусматривается данная программа кредитования жилья.

Перечень крупнейших российских банков, предоставляющих военную ипотеку

Наименование банка Размер займа,млн. руб. Годовая процентная ставка по кредиту,% Минимальный первоначальный взнос,% от займа
Сбербанк 2,33 9,5 15
Газпромбанк 2,486 9 20
ВТБ 2,435 9,3 20
Зенит 2,3-3 9,9 20
Связь 2,33 9,5 20
РНКБ 2,33 9,5 10
Открытие 2,312 10 20
Абсолют 2,33 9,5 20
Уралов 2,6 10,9 20
Россельхозбанк 2,486 9 20
Россия 2,33 9,5 20
АИЖК 2,486 9 20
Российский Капитал 2,486 9 20
Санкт-Петербург 2,22 9,75 15

Какие риски Вы видите в случае получения военной ипотеки?

Как подобрать кредитора

Не каждая кредитная организация может участвовать в ипотечной программе кредитования для военнослужащих. Обязательное условие ипотечного кредитования – аккредитация финучреждения по военной ипотеке, то есть выполнение всех ее условий.

К сведению! Партнерами объединения военных «Молодострой» являются многие крупнейшие банки России, например: Сбербанк, РНКБ, Санкт-Петербург, ВТБ24, Россельхозбанк, Зенит, Газпромбанк, АИЖК, Открытие, Связь, Абсолют, Россия, Уралсиб.

Военная ипотека от Россельхозбанка

Сумма

До 2 485 825 рублей

В каком банке наиболее выгодные процентные ставки

Если проанализировать все финучреждения, работающие с военной ипотечной программой, то можно сделать вывод, что процентные ставки находятся в одном диапазоне, примерно 9-10%.

К сведению! Самые выгодные предложения по ипотеке — 9% — в следующих банках: Российский Капитал, Россельхозбанке и Газпромбанке. Но при этом заемщик должен внести первоначальный взнос в размере 20 процентов от займа.

Если нет значительной суммы для первого взноса, тогда стоит воспользоваться предложениями других финансовых организаций, требующих первоначальный взнос в пределах 10-15 процентов.

Максимальная сумма кредитования, порядок расчета

В 2018 году максимальный размер ипотечной ссуды для военнослужащих изменился. Это связано непосредственно с изменением схемы выплаты задолженности по кредиту. Ранее суммы обязательных ежемесячных платежей рассчитывались по плавающей схеме, теперь устанавливается фиксированный размер ежемесячного платежа по аннуитетной схеме.

То есть ранее кредитор имел возможность за счет перемен на финансовом рынке или изменения внутренней повышать сумму обязательных ежемесячных выплат по задолженности. Сегодня же такого права у кредитной организации нет, фиксированная сумма обязательных ежемесячных платежей обозначается в договорном соглашении и остается неизменной на всем периоде кредитования.

Максимальный размер военной ипотечной ссуды в 2017 году составлял порядка 2,4 млн руб., в 2018 году эта сумма уменьшена до 2,2 млн руб. Но это не означает, что военнослужащий не имеет права приобрести жилье дороже предоставляемой ссуды. Просто в таком случае ему необходимо доплатить разницу собственными финансовыми накоплениями.

К сведению! Семьи военных могут использовать для внесения обязательного первоначального взноса материнский капитал. Такой вариант также позволяет приобрести квартиру по военной ипотеке большей стоимости.

Пример:

  • Размер предоставляемой банковской ссуды по военной ипотеке составляет 2.200.000 рублей.
  • Материнский капитал – 450.000 рублей.

Источник: https://finprz.ru/ipoteka/voennaya.php

Банки, работающие с военной ипотекой — к чему быть готовым?

— Военная ипотека — Список банков

Меню 4322 +5

Участие в программе накопительного ипотечного страхования позволяет приобрести собственное жилье различными способами. Одним из этих вариантов является оформление кредита на покупку недвижимости в коммерческом банке.

Интерес к получению подобных займом вызван в первую очередь тем, что позволяет погашать их исключительно за счет накоплений, которые формируются на протяжении службы и не требует дополнительных финансовых затрат.

Кроме того из всех видов государственных социальных программ эта является действительно рабочей и принять участие в ней довольно просто.

В какие банки обращаться?

Процедура получения военной ипотеки довольно простая: военному необходимо получить свидетельство участника накопительной программы и обратится в один из банков для ее дальнейшего оформления. Сегодня список банков с военной ипотекой довольно большой и вы можете оформить подобный кредит в таких крупнейших банках нашей страны как:

  • Газпромбанк;
  • Сбербанк России;
  • Связьбанк;
  • ВТБ24;
  • Банк Зенит;
  • Россельхозбанк;
  • АИЖК.

При этом на выбор заемщику предлагается покупка квартиры в новостройке, приобретение его на вторичном рынке жилья, а также ипотека на загородный дом.

Нюансы кредитования в банках с военной ипотекой

Несмотря на кажущуюся простоту получения, большой выбор банков и программ кредитования необходимо быть готовым к ряду особенностей, с которыми придется столкнуться. К сожалению, большинство из них нельзя назвать приятными, но знать о них необходимо.

Первое, что нужно отметить это незначительный размер кредита, который можно получить.

Стремления банков создать такие программы, которые не требуют использования собственного дохода военнослужащего, привело к тому, что максимальная сумма кредита, которую можно получить в банках, работающих с военной ипотекой, не превышает 2 350 000 рублей.

Это Важно!

К сожалению, купить достойное жилье по такой цене в регионах еще возможно, а вот если Вы мечтаете о недвижимости в столице или даже в Московской области, то данной суммы не хватит даже на однокомнатную квартиру.

Следующая сложность, с которой можно столкнуться, заключается в выборе банка-кредитора. Как мы уже отмечали, их количество увеличивается, но все же не достаточными темпами. Основной принцип, по которому работают банки – кредитовать только там, где есть их филиалы и дополнительные офисы.

По понятным причинам выбирать между 7 различными банками гораздо интересней, чем не иметь никаких альтернатив, поскольку, несмотря на наличие определенных стандартов условия кредитования могут у них могут отличаться размером процентной ставки, первоначального взноса и срока предоставления.

Читать далее:  В каком банке завести карту

В связи с этим, перед тем как вам приступить к изучению программ, которые существуют сегодня, следует определиться с местом, где будет осуществлена покупка, и отобрать только военную ипотеку в банках, которые имеют свои представительства в этом регионе.

Другими словами, выбор идет не по схеме «изучаем программы — выбираем банк — ищем недвижимость», а по пути «решаем, где будем покупать — находим банки – выбираем наиболее выгодный вариант».

Не стоит также забывать и о том, что почти все предоставляют ипотеку на вторичное жилье, а вот количество тех, которые кредитуют новостройки и дома с участками меньше. Как результат – если вы выбрали не очень популярный тип жилья, то готовьтесь к тому, что банков для выбора будет немного.

Обращаясь в банки, работающие с военной ипотекой, стоит также обращать внимание на размер первоначального взноса, который установлен для выдачи кредита. Теоретически обращаться за кредитом можно, рассчитывая на деньги, которые уже есть на накопительном счете, но их не всегда хватает.

Во многом зависит это от того, как долго вы прослужили: чем дольше срок службы, тем больше накоплений находится на вашем счету и тем больший размер взноса можно произвести.

Если же накопленных денег не достаточно для того, чтобы сделать такой взнос, то придется добавлять свои собственные сбережения, поскольку получить ипотеку без такого взноса невозможно.

Полезный Совет!

Кроме вышеперечисленных особенностей необходимо упомянуть и об издержках, которые могут встретиться в процессе получения кредита в банках с военной ипотекой.

К ним стоит отнести, прежде всего, деньги, которые придется заплатить за оценку выбранной недвижимости, ее страхование и государственную пошлину за регистрацию договора ипотеки. Сюда же стоит отнести затраты на риэлтора, которые составляют от 3 до 5 % от стоимости выбранного жилья.

Конечно, на данном специалисте можно сэкономить и заниматься поиском жилья, его проверкой и сбором документов самостоятельно, но это потребует от вас довольно много времени и сил, а иногда и крепкой нервной системы.

Конечно, военная ипотека в банках имеет особенности, которые доставляют ряд неудобств, но даже при их наличии ипотечные кредиты, предназначенные специально для военнослужащих, остаются вне конкуренции.

Вам понравился контент?

+5

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/voennaya-ipoteka/banki-rabotayuschie-s-voennoy-ipotekoy/

Военная ипотека в 2018 году сумма в разрезе топ 10 банков

Сумма по военной ипотеке в 2018 году – это тема нашей встречи сегодня. Обеспечение жильем различных категорий граждан, в частности военнослужащих, является одним из приоритетных направлений социальной политики в России. Ранее жилплощадь распределялась в порядке очередности, теперь квартиру можно получить по программе военной ипотеки.

Что такое (общие положения)

Программа действует уже более десяти лет. В соответствии с ней, каждому военному предлагается индивидуальная программа ипотечного кредитования. При ее формировании учитываются различные льготы.

По сути, военная ипотека – это заключение классического ипотечного договора с одним из банков. Особенностью является то, что первоначальный взнос финансируется за счет бюджетных средств. Следующие платежные периоды ежемесячно оплачиваются Министерством Обороны РФ.

Этапы оформления:

  1. Подача рапорта на участие в накопительной системе. Информация о заявителе заносится в специальный реестр. Офицерам подавать рапорт не обязательно. Командование формирует перечни претендентов и заводит на каждого персональную карточку. Решение о предоставлении жилья не зависит от наличия детей в семье или другой недвижимости. Главное условие получения – долгосрочная служба.
  2. Перечни подаются в вышестоящую инстанцию, где вся информация тщательно проверяется. Далее списки перенаправляются в Департамент жилищного обеспечения.
  3. Каждый участник в течение трех месяцев получает письменное уведомление с индивидуальным регистрационным номером. На имя заявителя открывается счет, на который зачисляются средства.

Правительство переводит деньги на счет ежегодно – на протяжении двадцати лет. Накоплениями можно воспользоваться только через три года непрерывного участия в программе.

Следует отметить, что накопленные за двадцать лет деньги необязательно направлять на покупку жилья, по окончании указанного срока военный может потратить их по собственному усмотрению.

Участник вправе распоряжаться средствами при увольнении по состоянию здоровья или по другим причинам.

Кому положено (условия и требования)

Для участия в программе должны соблюдаться некоторые условия:

  1. Долгосрочная служба прапорщиков и офицеров, приступивших к ней не позднее 2005 года.
  2. Срок контракта для прапорщиков и мичманов – от трех лет (первичный контракт).
  3. Военнослужащие, отучившиеся в вузах и подписавшие контракт в 2005 году и позже.
  4. Матросы, сержанты, солдаты, старшина, проходящие службу по второму контракту, начиная с 2005 года.

Контрактники, вышедшие на службу ранее 2005 года, получают квартиру без участия в системе сбережения, но уже не смогут подать рапорт на участие в дальнейшем.

Наличие семьи и определенное количество детей не дают участникам приоритета в получении жилья. Не играет роли и прописка: прохождение службы в одном регионе не является препятствием для получения квартиры в другом.

Условия кредитования:

  • размер кредита, выданного в рамках программы до: 3000000 рублей – сумма военной ипотеки в 2018 году;
  • сумма накоплений по военной ипотеке в 2018 году – 260141 рубль
  • первичный взнос в банк в размере не менее 10% от стоимости покупаемого жилья;
  • военная ипотека в 2018 году полагается как военнослужащим со стажем, так и молодым офицерам до 25 лет;
  • чем больше выслуга, тем «дружелюбнее» условия кредита, обязательное условие – погашение ипотеки до достижения 45 лет;
  • минимальный срок кредитования – три года;
  • купленную квартиру можно использовать для личного проживания или сдачи в аренду, продажа разрешается только после полного погашения займа.

Таким образом, для получения помощи контрактник должен отслужить как минимум три года и получить свидетельство о вступлении в систему накоплений по военной ипотеке.

В случае гибели военного или пропажи без вести, начисление денег не прекращается. Получателями по праву наследования станут ближайшие родственники.

Максимальная сумма и как рассчитать

Максимальная сумма военной ипотеки в 2018 году зависит от возраста претендента. Банки принимают во внимание ожидаемый объем государственных выплат, исходя из чего утверждают сумму военной ипотеки.

Военная ипотека в 2018 году сумма тыс. руб.:

БанкСумма тыс. руб.
Сбербанк 2220
ВТБ 24 2435
Банк Зенит 2300
Газпромбанк 2250
Связьбанк 2220
РНКБ 2100
Открытие 2240
Глобэкс 1880
Россельхоз 1900
Банк Россия 2150
АИЖК 2100
Абсалют банк 2220

Максимальная сумма военной ипотеке в 2018 году 3 млн. рублей — в банке Зенит и только на покупку квартир в ЖК Сампо в Подмосковье.

Так или иначе, военная ипотека в 2018 году сумма, которой составляет до 3000000 рублей, полагается определенным категориям военнослужащих. На лето прошлого года эта сумма была всего 2400 000.

Ранее банки учитывали при расчете годовой показатель индексации, но поскольку ее упразднили, в 2017-2018 годах ожидается ужесточение условий кредитования.

Сумма ежегодного взноса на накопительный счет делится на число ипотечных взносов, если ссуда уже была оформлена. Например, размер ежемесячного платежа по ипотеке в 2016 году составлял 20490 рублей (245880/12), а в 2017 будет 21678.

Если говорить о допустимой сумме ипотечного кредита, то банки готовы представить ссуду в размере от 300 000 руб. до 3 000 000 руб. на 2018 год. В целом, максимальный размер ссуды носит индивидуальный характер и зависит от ряда факторов:

  • платежеспособность заявителя;
  • размер доходов;
  • сумма первичного взноса;
  • вовлечение в сделку созаемщиков;
  • сроки финансирования;
  • возраст и т. д.

За три года службы у военнослужащего накапливается сумма, которой достаточно для внесения стартового платежа по ипотеке, поэтому ссуду можно оформить сразу после указанного срока.

При выдаче средств банк оперирует сведениями о накопленной сумме и формирует прогнозы на будущие периоды. Это нужно для того, чтобы составить график погашения и подсчитать ежемесячный взнос.

Как узнать сумму накоплений: на каждого участника накопительной системы заводится личный кабинет на сайте росвоенипотеки. Чтобы выяснить, сколько средств на счету, необходимо сделать соответствующий запрос в личном кабинете. В соответствии с законодательством, сроки рассмотрения заявки составляет один месяц.

Банки и проценты

Сравнительная характеристика военной ипотеки Сбербанка и ВТБ24:

Для получения денег военному нужно обратиться в банк со свидетельством об участии в программе. Заявителю предоставляется право выбора жилья: новостройка, «вторичка», частный дом и т. д.

Вследствие заморозки индексаций перечень банков значительно сократился, однако крупнейшие российские организации продолжают участвовать в программе.

Более подробно про условия по военной ипотеке и актуальные предложения всех банков вы можете узнать в нашем посте «Военная ипотека условия предоставления в 2018 году».

Перечень документов для получения ипотеки:

  • заявление претендента;
  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о заключении брака (если есть);
  • свидетельства о рождении детей (если имеются);
  • документальное подтверждение участия в системе накоплений.

После подачи всех бумаг банк подсчитывает размер ссуды на основании ряда критериев (стаж, доходы, возраст и др.). В случае одобрения заявки нужно заняться поиском жилья. Результат сделки – получение пакета документов в Росвоенипотеке, после чего на счет банка переводятся госвыплаты.

Обязательно посмотрите это видео прежде чем оформлять ипотеку.

Источник: https://ipotekaved.ru/voennaya/voennaja-ipoteka-v-2017-godu-summa.html

Банки с военной ипотекой: условия и предложения

0

Для военнослужащих многие банки предлагают специальные ипотечные программы. Они позволяют приобрести недвижимость на льготных условиях. Об особенностях программы, необходимых документах и том, какие банки дают военную ипотеку, читайте ниже.

Ипотечная программа для военных позволяет получить жилье на лояльных условиях.

Особенности программы

Военная ипотека – это программа государственной поддержки. Согласно ей, военнослужащий может оформить ипотеку с привлечением средств, которые накапливаются на личном счету. Накопленные не менее чем за 3 года средства можно использовать для первоначального взноса, а поступающие в дальнейшем – для погашения ипотеки.

Военнослужащие имеют возможность обзавестись собственным жильем с минимальным привлечением сторонних средств. Воспользоваться правом на участие в программе может каждый военнослужащий, который является участником накопительной программы (НИС) на протяжении 3 и более лет.

В 2014 году ежемесячные платежи, поступающие на счет военного, составляли около 20 000 рублей. Ипотека для военных характеризуется льготной невысокой ставкой, обусловленной надежностью заемщика. Ведь клиентом, погашающим кредит, является государство. Максимальный кредитный лимит в 2015 году составил 2.4 млн. рублей, в 2016 году сумма возросла до 3.5 млн. рублей.

Кто может участвовать в программе

Возможность оформить военную ипотеку предоставляется гражданам РФ, состоящим на службе в Российской армии с 01.01.2005 года. Это могут быть граждане, которые:

  • успешно закончили высшее военное учебное заведение и служат по военному контракту с 2005 года и позже;
  • мичманы и прапорщики со стажем военной службы не менее 3 лет;
  • офицеры и самостоятельно пришедшие на службу граждане из запасного резерва.

Даже если военнослужащий имеет в собственности жилье, он может участвовать в льготной программе. Зарегистрироваться в программе могут и военнослужащие, подписавшие контракт ранее 2005 года, но на них не будут открыты личные счета.

Преимущества и недостатки военной ипотеки

К плюсам подобного ипотечного кредитования можно отнести:

  • Возможность выбрать недвижимость в любом регионе России.
  • Иногда можно оформить кредит без первоначального взноса.
  • Пониженные процентные ставки.
  • Надежность программы, ведь она контролируется государством.

Недостатки:

  • Принять участие могут только военнослужащие.
  • Деньги перечисляет министерство обороны, поэтому процесс получения ипотеки затягивается.
  • На момент взятия кредита военнослужащий не является собственником недвижимости. После оформления ипотеки договор направляют в министерство обороны. Лишь после согласования подписывается договор купли-продажи.
  • Дополнительные расходы ложатся на заемщика.
  • Военная ипотека имеет лимит. Если вы нашли недвижимость дороже, доплачивать придется самостоятельно.
  • Ценные бумаги нужно передать банку-кредитору за несколько недель до сделки.
  • Если военнослужащий увольняется из армии, обязуется погасить ипотеку в течение 10 лет.
  • Военнослужащий обязан застраховать приобретаемую недвижимость, свою жизнь и здоровье.

Как стать участником программы

Прежде чем оформить военную ипотеку, нужно стать участником накопительной системы. Для этого следует подать рапорт командиру, который занесет данные в реестр. Военнослужащим, имеющим офицерское звание, не нужно подавать рапорт.

Основанием для принятия решения является именно долгосрочная служба. Поданные командиром списки направляются в вышестоящий орган, где их проверяют и передают в Департамент жилищного обеспечения. Участнику присваивается регистрационный номер, открывается счет, на который поступают начисления. Процесс рассмотрения может длиться 2-3 месяца.

Принудительное вступление в программу незаконно. Поэтому в том случае, когда на военнослужащего давят старшие по званию офицеры, настаивая на оформлении ипотеки, следует обращаться в вышестоящие инстанции.

Если военный стал участником программы, он может из нее выйти при желании. Для этого понадобится написать рапорт об отказе участвовать и вернуть все зачисленные на счет средства.

В большинстве случаев подобные ситуации решаются в суде.

Требуемые документы

Чтобы получить военную ипотеку, понадобится принести в банк следующие документы:

  • Паспорт заемщика – гражданина РФ.
  • Свидетельство об участии в НИС.
  • Военное удостоверение.
  • Свидетельство о заключении или расторжении брака. Если таких документов нет, то справку о семейном положении.
  • Свидетельство о рождении ребенка.
  • Свидетельство об образовании.
  • Если военнослужащий находится в браке, то потребуется письменное согласие супруги.

Этапы оформления

Получение военной ипотеки – процесс длительный, этапы которого несколько отличаются от привычного.

  1. Подать заявку на участие в НИС, как указано выше. После согласования выдается заявка, действительная на протяжении полугода.
  2. Найти подходящую недвижимость в любом регионе России.
  3. Подобрать банк с оптимальными условиями и подготовить кредитный договор. После подписания он будет отправлен в министерство обороны.
  4. В министерстве на подписание договора уходит около 10 дней, после этого можно составлять договор купли-продажи.

Возможные дополнительные расходы

В процессе оформления ипотеки военнослужащий может понести дополнительные расходы. Среди них:

  • Оценка приобретаемой недвижимости. Если решение эксперта не нужно немедленно, то процедура обойдется заемщику в 5-6 тысяч рублей, а результат будет через 2-3 дня. Если оценка нужна срочно, цена услуги составит около 7-9 тысяч рублей.
  • Страхование имущества – обязательная процедура. Стоимость ее обычно составляет 0.1%-0.2% от цены недвижимости. Страхование жизни и здоровья заемщика также составит 0.3%-0.5% от стоимости жилья.
  • Заверение справок и документов у нотариуса – 2-4 тыс. рублей.
  • Регистрация сделки тоже платная. В Москве подобная услуга стоит 14-16 тыс. рублей, в области – 20-22 тыс. Если самостоятельно посещать все инстанции, можно сэкономить, но потратить уйму времени.
  • Аренда банковской ячейки, которая тоже может понадобиться, обойдется в 1.5-3 тыс. рублей.
Читать далее:  Как пополнить баланс билайн с банковской карты

Предложения банков

Военную ипотеку в России предлагают многие банки. Их условия разнятся. Если вы ищете жилье в новостройке, то нужно подбирать только объект, который аккредитован банком. На таблице ниже можно сравнить популярность российских банков относительно выдачи военной ипотеки.

Интенсивность выдачи военной ипотеки банками.

Как видно из графика, лидерами на кредитном рынке являются «Сбербанк» и «ВТБ24». Еще одна таблица ниже отображает актуальные предложения банков по военной ипотеке на январь 2017 года. Можно сравнить основные параметры выдачи кредита.

Условия выдачи военной ипотеки в разных банках.

Условия военной ипотеки в популярных банках.

Помимо отображенных в таблице данных, следует знать о некоторых особенностях банков.

  • «Сбербанк» выдает военную ипотеку с 2012 года. Программа охватывает жилье на первичном и вторичном рынке. Не нужно документально подтверждать платежеспособность, отсутствует обязательное страхование жизни заемщика. Допустимый возраст клиента – 21-45 лет.
  • «ВТБ24» предлагает жилье в новостройках и на вторичном рынке. Срок кредитования допустим до окончания срока службы военного. Страхование жизни и здоровья – добровольное.
  • «Газпромбанк» предоставляет квартиры на вторичном рынке (с первым взносом 10%), в новостройках (взнос 15%) и в частном секторе (взнос 30%).
  • «Россельхозбанк» требует обязательно страховать жизнь и здоровье заемщика, недвижимость. На квартиру годовая ставка стартует от 10.5%, на дом – от 11.5%. Доступно первичное и вторичное жилье. Возраста заемщика — 22-45 лет.
  • «Фондсервисбанк» предоставляет военную ипотеку на жилье, находящееся на стадии строительства. Дополнительно в нем можно оформить потребительский кредит на сумму до 500 тысяч рублей под 12.5% годовых.

При выборе банка для военной ипотеки обращайте внимание на предлагаемую ставку, срок кредитования (чем он меньше, тем выгоднее клиенту), список необходимых документов, максимальную сумму, которую готовы предоставить заемщику.

Источник: https://credit101.ru/2017/02/banki-s-voennoj-ipotekoj-usloviya-i-predlozheniya/

Военная ипотека банки 2018 год

  • Какие банки дают военную ипотеку в 2018 году?
  • Какие Банки работают с военной ипотекой в Краснодаре?
  • Что делать если банк отказал в выдаче кредита по военной ипотеке?
  • Какие условия и ставки у банков выдающих кредиты под военную ипотеку?

Это самые часто задаваемые вопросы при выборе банка. Специалисты по военной ипотеке и юристы, специализирующиеся на оформление сделок купли-продажи с привлечением целевого жилищного займа, подробно отвечают на вопросы, и дополнительно характеризуют каждый банк.

Перечень банков, выдающих военную ипотеку постоянно изменяется, обновленную информацию можно получить на сайте агентства по военной ипотеке Гауди-риелт. 

Банки, кредитующие вторичное жилье в целом по России:

  • Газпромбанк,
  • Банк Зенит,
  • Сбербанк,
  • ВТБ 24,
  • Связь Банк,
  • АИЖК,
  • РНКБ банк,
  • банк Россия,
  • Московский Индустриальный Банк.

Банки, кредитующие жилье на стадии строительства в целом по России:

  • Газпромбанк,
  • Банк Зенит,
  • Связь Банк,
  • ВТБ 24,
  • РНКБ банк,
  • Сбербанк,
  • Россельхозбанк,
  • банк Россия,
  • банк Открытие,
  • АИЖК

Банки, кредитующие дома земельными участками (Россия):

  • Сбербанк,
  • ВТБ 24,
  • Связь Банк,
  • Банк РНКБ.

Для каждого из регионов Российской Федерации этот перечень банков будет усечен. Далее подробно рассмотрим банки, работающие с военной ипотекой в Краснодаре.

В этом заключается первый этап — определиться с перечнем банков, работающих в регионе приобретения жилья.

В краснодарском крае банки, работающие по военной ипотеке следующие:

  • Газпром,
  • Связь банк,
  • ВТБ 24,
  • Сбербанк,
  • Россельхозбанк,
  • банк Открытие,
  • АИЖК,
  • Банк Россия

Работу этих банков на вторичном, первичном рынках и с домами уточняйте у специалистов по телефону в Краснодаре 20-33-996, здесь также можно получить отзывы о банках по военной ипотеке.

Следующий вопрос при выборе банка, а значит и следующий этап — это определиться с тем, сколько денег дают банки по военной ипотеке.

И здесь следует отметить самое главное — каждый банк имеет свой процент по военной ипотеке и свои условия предоставления кредита, а также свой расчет суммы, выделяемой на жилье военнослужащему, требования к приобретаемой недвижимости тоже различны. Просчитывая сумму на жилье – обращайте внимание на ставки банков по военной ипотеке.

Грамотный расчет суммы, которую дает банк можно сделать на калькуляторе http://voenn-ipoteka.ru/kalkulyator-voennaya-ipoteka. В итоге расчет для военнослужащего будет индивидуальный с выбором более выгодного банка по военной ипотеке.

Следующий этап – поиск недвижимости. Здесь тоже важно не забывать о программах банков и их партнерстве. Банки могут кредитовать приобретение вторичного жилья, строящегося жилья и домов, при этом список банков может быть разный.

А в сегменте строящегося жилья банки-партнеры у строительных компаний разные, в свою очередь не каждый банк аккредитует ту или иную стройку (конкретный объект).

Самая полная информация о недвижимости Краснодара, продаваемой по военной ипотеке на сайте.

Военная ипотека рассматривается выбранным банком

Все документы отправляются в банк для рассмотрения и выдачи жилищного займа. Всегда радостно, когда банк одобряет выбор объекта и принимает документы, а как результат перечисляет деньги.

Но что делать, если банк не одобряет военную ипотеку или банк отказал? Не следует паниковать и расстраиваться, необходимо понять причину: она может быть совсем не связана с объектом недвижимости или военнослужащим, возможно просто закончен лимит выдачи кредитов банком за определенный период.

Однако военнослужащему не стоит забывать о чистоте собственной кредитной истории, законности выбранного объекта и т.д. Юрист, специализирующийся на военной ипотеке без труда расскажет о всех тонкостях рассмотрения документов, поможет правильно их составить и выбрать банк.

Только Вам решать в каком банке лучше брать военную ипотеку. Но прежде получите консультацию специалистов, какой из банков лучший!

Источник: http://voenn-ipoteka.ru/voennaya-banki

Описание условий банков, работающих с военной ипотекой

Военная ипотека — это специальная ссуда, которая предоставляется банками—партнерами этой системы. Цель такого кредита — обеспечить жильем военнослужащих и членов их семей.

Если заемщик является участником программы по военной ипотеке, то ему необходимо обратиться в банк со следующим пакетом документов:

  • заявление на предоставление кредита;
  • паспорт;
  • специальное свидетельство, в котором указано право на участие в этой программе.

Это свидетельство может получить только человек, который участвует в государственной программе накопительной системы. В ее рамках государство начисляет определенную сумму денежных средств на специальный банковский счет (именной накопительный счет). Именно она и является начальным взносом в ипотеку. Военнослужащий может дополнить этот капитал своими средствами.

На начальном этапе, после предоставления гражданином всех необходимых документов, банк выносит решение о том, возможно ли предоставить специальный кредит на жилье. Если ответ положительный, то следующим этапом будет сбор и предоставление в банк документов, касающихся будущего жилья.

Обратите Внимание!

После предоставления документов на приобретаемую квартиру, банк принимает окончательное решение. В случае положительного исхода документы заемщика направляются на проверку в Росвоенипотеку. Этот государственный орган проверяет их на подлинность и наличие ошибок, после чего дает банку свой ответ.

После полной проверки всего пакета документов, Росвоенипотека перечисляет деньги в банк. Банк, который уже получил от государства первоначальный взнос, предоставляет клиенту право на собственность выбранного им жилья.
Таким образом, за гражданина платит долг банку государство, пока тот находится на военной службе.

Какие документы нужны для получения квартиры в рамках военной ипотеки?

Для того, чтобы участвовать в программе военной ипотеки, от военнослужащего требуются следующие документы:

  • паспорт и его копия;
  • справка о доходах с места службы;
  • ИНН;
  • трудовая книжка;
  • если зарегистрирован брак — свидетельство о браке, в случае развода необходимо предоставить подтверждающий это документ;
  • если есть дети — необходимо иметь на руках свидетельства об их рождении.

Помимо указанных бумаг, необходимо предоставить документы на приобретаемое жилье, паспорт продавца недвижимости и согласие членов семьи военнослужащего на совершение сделки. Если оформление осуществляется через стороннее лицо, то нужно также иметь на руках и доверенность на его имя на совершение операций с недвижимостью.

Банку потребуются следующие документы:

  • Договор купли-продажи.
  • Все документы, которые подтверждают право собственности. К ним относятся документы о долевом строительстве, свидетельство о вступлении в наследство или свидетельство о государственной регистрации права.
  • Технический и кадастровый паспорта квартиры.
  • Документ, подтверждающий отсутствие долгов у продавца по коммунальным услугам.
  • Справка об отсутствии зарегистрированных граждан в выбранном объекте недвижимости.

Как принять участие в программе военной ипотеки?

Приобрести квартиру по государственной программе могут следующие лица:

  • Офицеры, оформившие договор на контрактную службу позднее 2005 года.
  • Военнослужащие, которые находятся в запасе, но прослужившие после 2005 года не менее трех лет.
  • Лица, служившие по контракту до вступления в силу нового закона в 2005 году.
  • Военнослужащие, которые начали нести службу на платной основе после того, как начала работать программа военной ипотеки.

Право на вступление в программу могут иметь только военнослужащие, включенные в Реестр участников, о чем они заранее подают обращение (рапорт).

Список банков, работающих с военной ипотекой, находится ниже.

Ознакомьтесь подробнее с видами предоставляемых кредитов.

Узнайте здесь, как взять ипотеку молодой семье с ребенком.

Новости в сфере потребительских кредитов. Читайте здесь: http://creditbery.ru/credits/potreb/potrebitelskie-kredity-v-rossii

Военная ипотека в банке «Зенит»

Одним из банков-участников этой программы является банк «Зенит». Подать документы на получение ипотеки по специальной программе могут следующие лица:

  • Граждане, имеющие воинское звание, которое было получено после окончания обучения в военном образовательном учреждении, или поступившие на службу после 1 января 2005 года.
  • Служащие офицеры, мичманы или прапорщики с общей продолжительностью срока службы по контракту не менее 3х лет, начиная с 1 января 2005 года.
  • Сержанты, старшины, солдаты, матросы, заключившие в добровольном порядке второй контракт на прохождение службы, подписанный после 1 января 2005 года.

Банк предоставляет ипотечный кредит сроком от года и до момента достижения военнослужащим 45 лет. Банк готов предоставить ссуду от 300 тысяч до 2,2 миллиона рублей. При этом от заемщика может быть потребован первоначальный взнос от 10 до 70% от стоимости квартиры. В период ипотеки собственником жилья будет являться банк.

Военная ипотека в банке «Россия»

Этот банк готов предоставить льготные условия в рамках программы по военной ипотеке. Срок займа — от 1 года и до достижения военнослужащим 45 лет. При этом стоимость квартиры не должна превышать 2,3 миллиона рублей. На начальном этапе банк может запросить у заемщика взнос в размере от 20% от цены выбранного им жилья.

Военная ипотека в «Связь-банке»

Банк предлагает получить ипотеку на максимальную сумму до 2,1 миллиона рублей сроком до 20 лет. Минимальный срок выплат — 3 года. Первоначальная оплата — 20%. По желанию заемщика, банк может принять оплату до 90% в качестве первоначального взноса.

Военная ипотека от «Сбербанка»

Главный банк страны также предлагает получить кредит в рамках военной ипотеки на сумму до 1,9 миллиона рублей на срок до 15 лет. При этом банку не требуются документы о доходах. Первоначальный взнос — не менее 20%.

Военная ипотека от банка «ВТБ-24»

Этот банк готов выдать денежные средства на приобретение жилья на срок до 14 лет. Максимальная сумма долга — 1,9 миллиона рублей. Первоначальный взнос — не менее 20%.

Военная ипотека от «Газпромбанка»

«Газпромбанк» предлагает участникам этой программы получить кредит до 1,95 миллиона рублей с первоначальным взносом от 20%. Срок выплаты кредита — до 25 лет. У банка имеется ряд следующих требований:

  • До полной оплаты кредита недвижимость будет находиться в собственности у банка.
  • Этот банк одобряет ипотеку только на приобретение квартир в определенном списке городов. С их перечнем можно ознакомиться на сайте данной кредитной организации.

Источник: http://creditbery.ru/credits/ipoteka/banki-rabotayushhie-s-voennoy-ipotekoy.html

Категории банков военной ипотеки

Перечень финансовых учреждений, предоставляющих кредиты по ипотеке для военнослужащих можно сгруппировать в две категории:

  • сотрудничающие по условиям ипотечной программы для военных ОАО АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию);
  • работающие по собственным военным ипотечным программам.

Перечень банков время от времени претерпевает изменения, но даже то, что какой-то из них может работать по условиям военного кредитования, вовсе не означает, что он это делает.

Встречаются случаи, когда подобное сотрудничество только декларируется, хотя фактических сделок заключено не было, даже одной.

Кому-то из клиентов выпадает участь «подопытного кролика», так, как именно он становится источником первого опыта конкретного банка в военном кредитовании.

На заметку: Есть категория кредитных организаций, вообще не упомянутых в перечне ФСФР, но это не мешает им осуществлять деятельность по ипотечному кредитованию военнослужащих посредством АИЖК.

Часто выдвигаемые ими условия к приобретаемой недвижимости слишком жёсткие. Плюс ко всему, на официальном интернет-ресурсе учреждения есть один список требований, а при обращении оказывается, что все обстоит совсем иначе. В итоге получается, что на рынке жилья подходящих вариантов по доступной цене просто не существует.

Кредитование от АИЖК и других банков

Особенности кредитования от разных банковых учреждений

Кредитное агентство на сегодня выступает ключевым игроком в обеспечении кредитными услугами, и оно, соответственно, находится на вершине списка лидеров по числу заключенных сделок. Размер займа предоставляемого АИЖК равен 2,3 млн. рублей, при начальном взносе от 20%. Кредитование возможно до достижения заемщиком 45-летнего возраста. По годам ставка распределяется следующим образом:

  • 1-й год — 9,5%;
  • 2-й год — 10,5%;
  • 3-й год — 11,5%;
  • начиная с 4-го года, ставка рефинансирования возрастает на 3%;
  • покупка дома увеличивает ставку на 0,5%.

Если говорить о конкретных банках-партнерах, работающих по военной ипотеке, и о том, какой из них дает больше и какую сумму, то стоит остановиться на условиях предлагаемых банком Зенит. Привлекательность его предложения обусловлена следующими показателями:

  1. Нижний порог суммы предлагаемого в соответствии с условиями программы кредита составляет 300 тыс. рублей и может достигать 2,35 млн. рублей.
  2. Процентная ставка остается фиксированной и определяется лишь видом недвижимого имущества:
  • построенное жилье — 10,5%;
  • на стадии строительства — 12%;
  • с зарегистрированным правом владения — 10%.

Достаточно либеральный вариант ставки предлагает банк ВТБ 24, при минимуме 8,7%, что, конечно же, требует соблюдения заемщиком некоторых других условий. Первоначальный взнос на квартиру равен 10 %, в то время как на дом требуется внести 25% и более.

Сбербанк предлагает для кредитования военных 2,1 млн. рублей, при почти полной схожести других условий с предложениями большинства финансовых учреждений.

Связьбанк предлагает кредитование военнослужащих по гибкой схеме с процентом, колеблющимся в рамках 9.5-11.5, что зависит от типа недвижимости и других условий.

Некоторые нюансы банковской военно-ипотечной программы

Хотя список банков военной ипотеки выглядит довольно внушительно, остановиться на каком-то одном очень непросто, потому, что кроме выплат по процентам от заемщика требуется страхование квартиры или дома на случай непредвиденных обстоятельств, в числе которых титульная страховка или страхование жизни.

Банки также отличает список требований по различным показателям: оценке имущества, досрочному погашению кредита, различным комиссионным и др. Эти расходы оплачивает сам кредитуемый из личных сбережений, поэтому, рассчитывая заём, приходиться принимать во внимание эти расходы.

Оказать помощь в поиске наиболее подходящего банка-партнера могут и посредством АИЖК, нужно лишь обратиться в ближайшее региональное представительство.

Внимание: Разумным выглядит вариант, когда удается осуществить запрос на выдачу кредита для военнослужащего сразу в несколько банков, что создает более объективные условия выбора наиболее подходящего кредитного учреждения.

про банки, работающие с ипотекой для военнослужащих

Источник: http://votipoteka.ru/voennaya/banki-rabotayushhie-s-voennojj-ipotekojj/

Рубрики: Финансы

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *