Коллекторы и закон

Опубликовано Эксперт в

Оглавление:

Новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности в 2018 году — вступил в силу, Госдума

Коллекторы и закон

Отсутствие до недавнего времени в законодательстве прямых ограничений для коллекторских организаций трактовалось большинством из них как возможность делать все, что не запрещено.

В результате, многие из них попросту выбивали долги из должников. Чтобы добиться погашения кредита практически повсеместно коллекторы угрожали должникам, нередко переходя от слов к делу.

Ситуация приняла столь угрожающий характер, что депутатам пришлось принять специальный закон, который устанавливает четкие правила взаимодействия таких организаций с должниками.

Сегодня мы подробно разберем этот законодательный акт, чтобы разобраться, как действует новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности в 2018 году.

Основные положения

Федеральный Закон №230-ФЗ от 03.07.16г. «О защите прав и законных интересов граждан при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организаций» (далее – Закон) устанавливает порядок взаимодействия коллекторов с должниками и вводит ответственность за их нарушения.

Новшества закона затронули буквально все аспекты такой деятельности. Среди основных из них:

Установлены требования к организациям Осуществляющим деятельность по взысканию долгов
Взаимодействовать с должником по возврату долга Могут только кредиторы или другие лица, которые действуют от его имени
Любого вида контакты с третьими лицами по кредитам Должника возможны только при наличии на то согласия заемщика и отсутствия несогласия самого третьего лица
Передача данных о должнике коллектору или новому кредитору Возможна только при наличии согласия самого заемщика
Установлен ряд запретов Среди основных из них:

  • запрет на ночные звонки;
  • запрет на нарушение частоты контактов с должником;
  • запрет на привлечение более одного коллектора для взыскания долга;
  • запрет на анонимные звонки;
  • запрет на размещение информации о должнике в открытых источниках
Спустя четыре месяца с момента со дня образования просрочки По кредиту должник может отказаться от взаимодействия с коллектором

В целом, данный нормативный акт призван покончить с существующим беспределом в данном виде бизнеса и формализировать отношения с должниками на этапе взыскания задолженности.


Права и ответственность коллекторов

В соответствии с Законом коллекторы вправе взаимодействовать с должниками только следующими способами:

  • проведение личной встречи;
  • разговор по телефону;
  • отправка сообщений (в т.ч. ых) и писем.

И на этом список разрешенных действий заканчивается. Любые другие виды взаимодействия возможны только при наличии на то письменного соглашения человека.

Здесь стоит отметить, что согласие это может быть отозвано в любой момент времени. Для этого должнику достаточно передать кредитору соответствующее уведомление.

Сделать это он может лично (под расписку), отправив заказное письмо с уведомлением о вручении или через нотариуса.

Обратите Внимание!

Закон ограничивает право на разглашение информации о долге и общение по поводу его возврата с другими людьми – коллегами по работе, родственниками, соседями человека.

Теперь, чтобы взаимодействовать с кем-либо, кроме самого должника, на это должно быть получено его письменное согласие в виде отдельного документа, а сам человек не должен быть против этого.

Введение данных ограничений, по идее, должно было бы прекратить применение наиболее скандальных мер воздействия – сообщение о долге на работе или запугивание родственников должника.

Однако, на деле этого не произошло. Причина кроется в том, что теперь МФО на этапе оформления договора сразу подписывают дополнительные соглашения, дающие право коллектору «на все, что угодно».

К сожалению, многие люди не знают о том, что могут отозвать свое согласие в любой момент времени.

Поэтому, если в соглашении такое право дано, формально, никто ничего не нарушает (если, конечно, соблюдены все остальные требования).

Однако, если имеется факт нарушения – закон предусматривает ответственность за это. На данный момент речь идет только о штрафах.

Ограничения в деятельности

Если говорить об ограничениях, которые ввел Закон, то, прежде всего, это предельное количество контактов с заемщиком.

Например, теперь личная встреча с должником может проводиться не чаще одного раза в неделю, а позвонить по телефону можно только один раз в день (в неделю такое количество звонков не может превышать 2-х, и 8 – в месяц).

Для любителей «засыпать» должников SMS-ками также введено ограничение по количеству таких контактов – по закону допускается отправка любого вида сообщений (включая ые) не более 2-х раз в сутки (4-х раз в неделю и 8-ми раз – в месяц).

Кроме этого, теперь звонить, встречаться и отправлять сообщения должникам можно только в строго ограниченное время:

День звонка Время звонка
Будний 8.00-22.00
Выходной

Источник: http://jurist-protect.ru/novyj-zakon-o-kollektorah-i-kollektorskoj-dejatelnosti/

Кто такие коллекторы и как они работают, что могут сделать, как от них избавиться и куда жаловаться

Пугающее многих наших сограждан слово «коллектор» в переводе с английского языка означает «собирающий». В данном случае, человек, собирающий долги. А если еще точнее – собирающий с тех, кто по разным причинам не особенно рвется вернуть взятые взаймы деньги.

Вокруг этой профессии существует множество мифов, ходят страшные истории, однако в последние годы данная сфера деятельности становится всё более цивилизованной и понятной. Поговорим о том, какие бывают коллекторы, какие у них права, а также о том, как стать собирателем долгов.

Коллекторы – кто это такие?

Коллектор – это человек, который в рамках закона занимается взысканием долгов или проводит переговоры между банком и должником с целью погашения кредитов и прочих задолженностей.

Взыскивать долги на профессиональной основе может как один человек, так и организация (коллекторское агентство), причем второй вариант встречается чаще.

Причина в том, что сложно взять и истребовать деньги с человека, который по какой-либо причине не желает их отдавать.

Для этого изобретены специальные психологические (а иногда и физические) технологии, применять которые удобнее не в одиночку, а с помощью соответствующих специалистов. Психологов, аналитиков, наконец, угрожающего вида «силовых групп поддержки».

Это Важно!

Это, кстати, вовсе не значит, что главная задача коллектора – запугать должника. Чаще всего банки и другие организации (страховщики, коммунальщики и т.д.) продают коллекторским агентствам безнадежные долги, взятые людьми, у которых нет ни имущества, ни достаточных доходов.

Довести такого должника до инфаркта можно, но реального денежного эффекта от этого не будет. Поэтому нередко коллекторы выступают в роли жестких финансовых консультантов.

Советуют гражданам, в каком учреждении можно взять средства взаймы, куда устроиться на работу, у кого из родственников попросить, что продать для возврата долга.

Хрестоматийный образ коллектора с паяльником в руке и набором идиоматических выражений теперь встречается нечасто. Хотя изначально таких было немало. Первые коллекторы в России появились в начале 2000-х, и тогда они действительно занимались запугиванием и выбиванием (в том числе физическим) долгов из кого угодно.

Что такое коллекторское агентство

Банки неохотно работают с коллекторами-одиночками, особенно если речь идет не о продаже долгов, а о сотрудничестве по агентскому договору. Кроме того, большая часть работы по взысканию долгов – это сбор и анализ информации о должнике. Поэтому чаще всего должников донимают представители коллекторских агентств – организаций, занимающихся всем комплексом действий по взысканию денег.

Есть три вида коллекторских агентств:

1 Сотрудничают с банком по агентскому договору за процент от взысканных сумм. Обычно гонорар агентства достигает 25%.

2 Существуют в качестве подразделений банков. В последние годы такое встречается редко, да и раньше коллекторов в штат нанимали чаще всего розничные банки с высоким процентом одобрений сомнительных кредитов. Большинство подобных кредитных организаций давно почили в Бозе.

3 Выкупают целые пакеты проблемных долгов у банков с существенным дисконтом (до 50% от реальной стоимости) по договору цессии (вместо банка заемщик оказывается должен коллекторскому агентству). Затем взыскивает долги всеми возможными способами. Именно в эту категорию, к слову, попадает большинство остающихся на рынке «черных коллекторов», для которых принятый в 2016 году закон не писан.

Помимо собственно собирателей долгов в штате коллекторского агентства обычно имеется юрист (один или несколько, в зависимости от масштабов организации).

Нередко коллекторам приходится разбираться со сложной структурой собственности компаний, в которых принимает участие должник, а также рекомендовать последнему действия, сопряженные с необходимостью продавать имущество.

В этом случае без юриста просто не обойтись. Также юрисконсульт необходим в процессе приобретения агентством банковских долгов.

Полезный Совет!

Помимо этого, в штат могут входить офис-менеджер, психолог, финансовый аналитик, бухгалтер и другие специалисты. В качестве основного персонала на работу принимаются обычно бывшие сотрудники силовых органов – МВД, ОБЭП и т.п. Они не стесняются жестко общаться с клиентами.

По закону численность коллекторского агентства не должна быть менее трех человек. Максимальный размер штата не ограничен.

Какие права есть у коллекторов?

Согласно закону, коллекторы имеют право любыми способами устанавливать контакт с должником.

Это значит, что коллектор может воспользоваться любой имеющейся у него информацией о местонахождении задолжавшего гражданина.

Номера телефонов (в том числе родственников и знакомых), адреса, аккаунты в соцсетях, места работы и так далее – всё это может быть использовано для установления связи с человеком, просрочившим выплату долга.

После выяснения этой информации коллекторы вправе:

  • Отправлять должнику СМС-сообщения о наличии долга и необходимости его вернуть. При этом оскорбления недопустимы.
  • Отсылать должнику письма по обычной и электронной почте с информацией о задолженности и предложением вернуть деньги. Текст также должен быть в рамках обозначенных законами РФ приличий.
  • Звонить должнику по имеющимся телефонам не чаще двух раз в неделю, одного раза в сутки или восьми раз в месяц и сообщать о наличии долга, а также настаивать на его возвращении. Нельзя звонить раньше 8 утра по будням и 9.00 – по выходным. Вечером время звонков ограничено 21.00 и 22.00 соответственно.

Также могут звонить родственникам должника в тех случаях, когда они – поручители по кредиту.

  • Встречаться с должником лично в те же промежутки времени не чаще одного раза в неделю. При этом недопустимо никакое физическое взаимодействие – только беседы. Гражданин имеет право отказаться от встречи с собирателем долгов или общаться с ним через своего представителя.

Коллекторы имеют право подать на должника в суд для взыскания с него денег или имущества. Однако в реальности такое бывает редко, поскольку, если с человека есть что взыскать, иск подают банки еще задолго до продажи долга коллекторам. А если взять нечего или документы по задолженности «сырые», то никто и тратить время на судебные тяжбы не будет.

Источник: https://myrouble.ru/kto-takie-kollektory/

Какие права имеет коллекторское агентство?

​Несмотря на то, что понятие «коллектор» прочно укрепилось в системе правоотношений, связанных со взысканием задолженностей, действующее российское законодательство коллекторскую деятельность никак не регламентирует. В настоящее время Закон о коллекторской деятельности существует лишь в виде проекта, с неясной перспективой рассмотрения и принятия.

Исследуя права, обязанности и деятельность коллекторов и коллекторских агентств, сегодня можно говорить лишь о тех положениях закона, которые применимы к взаимоотношениям между кредитором и должником по поводу неисполнения последним своих кредитных обязательств.

Читать далее:  Долговая яма как выбраться

Да, именно так, и только так. Никакого участия коллекторов в таких взаимоотношениях законодательство не предусматривает. Но это вовсе не значит, что абсолютно все коллекторы работают незаконно.

Просто статус у них де-юре совершенно другой, правда, многие должники об этом даже не догадываются.

Коллекторы – кто они?

Юридический статус коллектора (агентства) определяется тремя факторами:

  • Организационно-правовая форма, выбранная при регистрации –предприниматель (ИП) или юридическое лицо.
  • Специальный статус – финансовая организация (кредитная или некредитная), подконтрольная Центробанку, либо иная, зачастую юридическая компания. Крайне редко, но иногда коллекторские функции берут на себя адвокаты.
  • Полномочия, которыми обладает коллектор в системе правоотношений между кредитором и должником в соответствии с положениями гражданского законодательства.

Наибольший интерес представляет третий фактор – играющий основную роль в определении прав коллекторов:

  1. Коллектор действует в рамках агентского договора, заключенного с кредитором, и доверенности, которая должна содержать перечень прав и обязанностей.
  2. Коллектор заключил с кредитором договор уступки прав требования (в обиходе – продажа долга). В этом случае коллектор по своему статусу фактически ничем не отличается от банка, МФО или иного первичного кредитора.

Права коллектора, действующего в качестве агента

Действуя как агент, коллектор является не более, чем посредником, вся роль которого сводится к предоставлению кредитору услуг по возврату задолженности. Если обратиться к положениям Закона о потребительском кредите (займе), то все права коллектора по отношению к заемщику можно свести к краткому, но емкому определению – он может лишь культурно и вежливо попросить отдать долг.

Упомянутый закон допустимые действия коллектора сводит к двум направлениям:

  1. Непосредственное взаимодействие – проведение телефонных переговоров и (или) личных встреч.
  2. Направление почтовых писем, телеграфных, текстовых, ых и иных сообщений, передаваемых посредством сетевой электросвязи, в том числе мобильной радиотелефонной. 

Важно отметить, что все вышеуказанные действия могут быть совершены только в отношении заёмщика либо лица, предоставившего обеспечение – поручителя, гаранта и т.д. Любые иные действия являются незаконными, если только заемщик или лицо, предоставившее обеспечение, не выразили свое письменное согласие на их совершение.

В силу последних изменений Закона коллекторам прямо запрещено:

  • Требовать исполнения обязательств ранее установленного кредитным договором или законом срока.
  • Звонить, проводить личные встречи, направлять СМС в период с 22 до 08 часов по рабочим дням и в период с 20 до 09 часов – по нерабочим праздничным дням и выходным.
  • Совершать любые действия с намерением причинить какой бы то ни было вред.
  • Злоупотреблять правом в любой форме.

Права коллектора по договору уступки права требования долга

Заключая договор уступки долга, коллектор получает все права в части истребования задолженности, ранее принадлежащие кредитору. Это означает, что фактически коллектор становится кредитором по отношению к конкретному заемщику.

Применительно к правам кредитора и лица, осуществляющего по поручению последнего возврат долга, Закон о потребительском кредите не делает особых различий. Таким образом, права и обязанности коллектора-кредитора и коллектора, действующего в качестве агента, при взаимодействии с заемщиком по поводу возврата долга идентичны.

Вместе с тем, обладая статусом кредитора, коллектор получает ряд прав, свойственных исключительно кредитору и прямо вытекающих из положений кредитного договора и законодательства.

В частности, кредитор, действуя от своего имени, вправе обратиться с иском в суд. Будучи агентом, коллектор может лишь предоставить кредитору услуги правового характера.

Именно такой подход часто практикуют коллекторы, являющиеся юридическими компаниями, и адвокаты, действуя как представители кредитора.

Что обязан знать каждый заемщик

Каким бы статусом не обладал коллектор, он не наделен полномочиями правоохранительных органов и органов принудительного взыскания задолженности (приставов-исполнителей).

Действия коллектора в любом случае будут незаконны, если он:

  • Пытается без вашего согласия попасть в квартиру. Вы вообще вправе не открывать коллекторам дверь.
  • Предпринимает действия по удержанию вашего имущества, не имея на то судебного решения, или составлению описи имущества в целях наложения ареста. Последнее часто используется скорее в качестве угрозы: «придем, опишем и распродадим за долги все ваше имущество». Такую угрозу можно расценить как вымогательство, а действия по незаконному удержанию имущества – как самоуправство.   
  • Наносить ущерб вашему имуществу, имуществу третьих лиц или общественному, например, портить ваши двери, замки, расписывать стены в подъезде, не говоря уже о целенаправленном уничтожении имущества.
  • Угрожать, оскорблять, унижать достоинство.
  • Любыми средствами и формами нарушать конфиденциальность охраняемых законом данных, в частности, распространять информацию личного характера.

Законодательство оставляет за заемщиком право на обжалование и оспаривание любых действий, которые он считает незаконными и (или) необоснованными.

Если коллектор относится к финансовым кредитным или некредитным организациям, заявления (жалобу) можно направить в местное управление Центробанка РФ. Это не ограничивает право на судебную защиту.

О незаконных действиях коллекторов также можно заявить в полицию, следственные органы или прокуратуру. 

Источник: http://law03.ru/finance/article/kakie-prava-imeet-kollektorskoe-agentstvo

Какие права имеет коллекторское агентство по новому закону

Если бы не произвол, который устраивали некоторые взыскатели долгов, возможно, новые законы так никогда и не были бы приняты. Увы, проблема есть, и ее пришлось решать на уровне высших инстанций.

И результатом принятых решений стал Федеральный закон, который существенно ограничил права коллекторов.

По новому закону 2019 взыскатели долгов, как работающие в банковских структурах, так и в кредитных организациях, вынуждены следовать нормам и правилам, в которых четко описаны все табу касательно общения с неплательщиком.

Основные положения федерального закона №230

Поправки к ФзNo230 приняты государственной думой в начале 2018 года, и все его положения направлены были на регулирование работы МФО касательно возвратов денежной задолженности физическими лицами. Согласно данному нормативному документу требовать погашения кредита имеет право сам кредитор или же включенная в государственный реестр организация, специализирующаяся на возврате задолженности.

В частности были прописаны все разрешенные способы взаимодействия:

  • Телефонные звонки;
  • Очные ставки;
  • Почтовые уведомления;
  • Другие сообщения, в том числе e-mail, sms, mms;
  • Иные способы, прописанные в договоре.

При этом если должник не желает, чтобы с ним таким способом взаимодействовали, он уведомляет об этом заказным письмом с уведомлением. То же самое касается общения на тему задолженности с третьими лицами, имеющими отношение к должнику: членами семьи, сотрудниками, соседями, родственниками. Это разрешено, если они согласны на общение с взыскателями, и сам должник не имеет ничего против.

Вся работа должна проводиться добросовестно. Категорически не разрешается применять к должнику описанные ниже методы влияния:

  • Физическую силу;
  • Угрозы применения физического воздействия к должнику или его близким.;
  • Порчу личного имущества и угрозы по осуществлению таковой;
  • Методы, которые могут принести вред здоровью должника (к примеру, звонки среди ночи страдающему сердечным заболеванием пенсионеру могут спровоцировать у того инфаркт);
  • Унижать достоинство и честь оппонента в диалоге или в письменных обращениях;
  • Вводить людей в заблуждение (сообщения о том, что якобы подали в суд, нужно со дня на день ожидать визита судового пристава, деньги с вашей карты будут сняты, что коллектор является судовым приставом или другим государственным служащим т.д.);
  • Менять на свое усмотрение (в большую сторону) сумму задолженности или уменьшать сроки ее погашения;
  • Сообщать третьим лицам без согласия должника личную информацию и данные о задолженности путем сообщений в сети Интернет, объявлений в печатных изданиях, расклейки листовок, надписей на стене дома и передача таких сообщений по месту работы должника;
  • Привлекать более одного человека для взаимодействия с неплательщиком;.
  • Звонить со скрытых номеров.

Также в законе четко прописано, с какими категориями должников необходимо прекратить взаимодействие по вопросу возврата кредитного долга. Сюда относятся:

  • Банкроты;
  • Недееспособные люди;
  • Проходящие лечение в стационаре;
  • Инвалиды первой группы;
  • Несовершеннолетние лица;
  • Передавшие право общения на тему долгов своему адвокату.

Но речь идет лишь о тех случаях, когда были предоставлены все подтверждающие документы.

Также полностью оговорено время и количество контактов коллектора с должниками. Отныне им запрещено:

  • Встречаться лично больше одного раза в неделю.
  • Звонить чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю или восемь раз в месяц.
  • Писать смс, ммс, электронные сообщения чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю и шестнадцать раз в месяц. (Также в этом способе общения запрещено упоминать размеры задолженности).
  • Как-либо беспокоить должника и его близких с десяти вечера до восьми утра, а в выходные и праздничные дни — с восьми вечера и до девяти часов утра.

 И при любом способе связи с должником коллектор обязан представиться, упомянуть какую организацию представляет. Если из описанных выше запретов нарушен хотя бы один, и вы можете это доказать, целесообразно подавать жалобу в суд на действие коллекторской организации.

Что нужно, чтобы обратиться в суд с иском на коллекторов

Когда все выше описанные нормы нарушены, или хотя бы одна из них, должник или иное пострадавшее от непрофессиональности коллекторской организации лицо может смело обращаться в полицию или же сразу в суд.

Перед этим мы рекомендуем обратиться к юристу, который поможет составить исковое заявление с описанием: какие права были нарушены, и что вы требуете по отношению к кредитору, или лицам, которым был передано право заниматься вашей задолженностью.

Также вы должны понимать, что перед тем, как подать в суд на коллекторов, вам нужно обзавестись солидной и железной доказательной базой. К счастью современные технологии позволяют это сделать.

  • Записи на диктофон телефонных звонков.
  • История (выписка) телефонных звонков, позволяющая увидеть, что взаимодействие было осуществлено со скрытого номера, в ночное время или в период, запрещенный законом для связи с должником.
  • Почтовые письма, телеграммы, разного рода бумажные уведомления, в том числе адресованные вашим родственникам, касательно чужого долга.
  • Фотографии объявлений, надписей.
  • Скриншоты из сети интернет, где видно нарушение ваших прав и разглашение конфиденциальной информации.
  • съемка и аудиозапись личных встреч.

Источник: http://9cr.ru/rubrika-kollektorskie-agentstva/prava-kollektorov-po-novomu-zakonu

Закон о коллекторах ФЗ-230: что введено нового и кого защищает это закон

Коллектор, по мнению обыкновенного заемщика, является лицом, с которым непременно придется встретиться в случае просрочки по кредиту. Конечно, многие люди понимают, что от такой встречи нечего ждать хорошего, нужно готовиться к худшему. Но это было раньше, совсем недавно вышел закон, который ограничил сильно действия коллекторских компаний.

Чтобы уметь защищать свои права, нужно знать о правах коллекторского агентства.  И тогда можно будет предотвратить много проблем.

Какие меры применены по новому закону к коллекторам ФЗ-230

Совсем недавно государственная дума приняла новый закон о коллекторских агентствах, несмотря на то, что ранее этот закон существовал, были просто внесены определённые изменения в деятельности коллекторских агентств.

Так, в соответствии с гражданским законодательством, в соответствии с законом о коллекторских агентствах они имеют право быть. Вопрос в том, как они должны осуществлять свой вид деятельности и как человеку с этими представителями коллекторских агентств общаться.

  1. Коллекторское агентство это только вспомогательный инструмент для взыскания определенных долгов и пока на руках нет решения суда о взыскании задолженности и возбужденно исполнительно производство, прийти к человеку коллектор и забрать имущество, он не в праве.
  2. По новому закону деятельность коллекторов направлена на оказание помощи гражданину, как лучше и правильнее, удобнее для человека возместить свой долг.
  3. По новым правилам, даже если коллектор стучит под дверью квартиры и требует впустить в него, ему можно не открывать дверь и более того позвонить по номеру 112.
  4. Коллекторские агентства не имеют право применять физическую силу и оскорблять человека.
  5. Коллекторы не имеют право угрожать должнику, если такое произошло, нужно записать все угрозы и обратиться с ними к участковому инспектору.

Кого не берут в коллекторы

В законодательстве о коллекторах поставлена санкция на реализацию коллекторской работы людям имеющим:

  1. Судимость против жизни человека и по экономическим преступлениям.
  2. Болезни, которые не позволяют работать в такой деятельности (список заболеваний будут установлены чиновниками).

Могут ли приходить коллекторы если у вас дети?

При несоблюдении этих правил, новоиспеченному сотруднику коллекторской фирмы грозит крупный штраф, и даже тюремное заключение.

Что запрещено теперь делать коллекторским агентствам по законодательству

Квалифицированные взыскатели долга не могут из-за нового закона производить такие действия:

  • производить насилие над заемщиком и его членами семьи;
  • портить имущество;
  • оскорблять достоинство заемщика;
  • оказывать давление психологического характера;
  • обманывать заемщика;
  • рассказывать о наличии долга третьему лицу;
  • размещать любую информацию о человеке в соц. сетях, на зданиях или частном доме;
  • совершать звонки более двух раз в семь дней;
  • встречаться с заемщиком более двух раз в неделю;
  • беспокоить должника в выходные дни.

Как часто могут беспокоить коллекторы

Новый закон ФЗ-230 содержит очень много нововведений по общению с должником. Эти запреты относятся и к личным встречам, и телефонным переговорам и даже переписке. Так, к примеру, сотрудник коллекторского агентства не может звонить или приходить к должнику более:

  • одного раза в сутки;
  • трех раз в 1,5 недели;
  • десяти раз за тридцать дней.

Если коллектор нарушит закон, что ему за это будет

За несоблюдение выше перечисленных правил сотрудникам этих агентств грозит крупный штраф до восьми миллионов. Кредитор обязан возместить все убытки, а также любой моральный вред, если должник понес из-за неправленых действий сотрудников коллекторских агентств.

При любом нарушении со стороны коллекторов, нужно незамедлительно обратиться за помощью в прокуратуру. Самостоятельно решать проблему не стоит,

Частный коллектор – кто он и может ли он работать по новому закону

Частным коллектором может выступать гражданин российской федерации, достигший  возраст 25 лет, обязательно имеющий юридическое образование, с хорошим стажем работы и сдавший на отлично экзамен по квалификации.

Читать далее:  Где менять документы после замужества

Согласно законопроекту, конфисковать жилище частные коллекторы все-же смогут. Также они смогут изымать денежные средства со счетов, в случае если у должника нет денег — заберут имущество, и в последнем случае — конфискуют жилье. Тем не менее, запрещено забирать единственное жилье.

Агрессировать с такими людьми не надо, так как такими действиями можно привлечь еще больше проблем на свою семью. Лучше делать все по закону и тогда все будет хорошо.

Разбор нового закона о коллекторах, можно посмотреть в этом видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://dolg.guru/dolgi/kollektory/zakon-o-kollektorah-kakie-prava-daet-kollektoram-i-dolzhnikam.html

Закон о коллекторах с 2017 года — что нужно знать должнику?

Закон о коллекторах, принятый  в конце июня 2016 года вступает в силу с 2017 года. Так ли он хорош и что теперь можно, а что нельзя делать коллекторам? Разбор закона далее.

На кого распространяется закон о коллекторах?

На отношения по взысканию денежной задолженности. Закон НЕ распространяется на ИП, не распространяется на отношения по займу между физ. лицами при сумме займа не более 50 тыс рублей, не распространяется на взыскание задолженности по оплате коммунальных платежей. Как видно по сути закон направлен именно на банковскую задолженность по кредитам и на займы МФО.

Закон о коллекторах: кто имеет право быть коллектором или «выбивать» долг?

Только банк (кредитная организация) либо лицо, действующее от имени банка и включенное в государственный реестр (который ведет ФССП), имеющее уставной капитал в 10 млн рублей и страховку по обязательствам на сумму не менее 10 млн в год, имеющее оборудование, офис и сайт в сети интернет с доменным именем, зарегистрированным на имя юр лица, включенное в реестр операторов по обработке персональных данных. Банк имеет право независимо от согласия должника передавать долг по договору цессии третьим лицам, удовлетворяющим вышеуказанным требованиям.

Что имеет право делать коллектор?

  • лично встречаться с должником;
  • направлять смс и иные сообщения;
  • направлять письма по месту жительства;
  • совершать ИНЫЕ меры, если они предусмотрены договором. Понятно что это значит? Если в кредитном договоре будет указано, что банк имеет право делать то и то — он будет это делать. Но! в законе есть оговорка, о которой банк конечно не сообщит заемщику — если заемщик ОТКАЖЕТСЯ от применения иных мер, предусмотренных договором, кредитор с даты получения отказа не имеет право применять данные меры. Отказ направляется через нотариуса, под расписку или заказным письмом с уведомлением.
  • взаимодействовать с третьими лицами — если данное право кредитора предусмотрено в договоре и если на должник выдал СОГЛАСИЕ на общение на отдельном листе (документе) и если третье лицо НЕ ВЫРАЗИЛО свое несогласие на взаимодействие.  Здесь речь идет о навящевых звонках и т.п. не должнику, а соседям, родственникам, друзьям. Для их прекращения есть два пути — сам должник отзывает свое согласие в порядке, указанном в предыдущем пункте, либо само третье лицо направляет кредитору свое несогласие на применение к нему мер взыскания.

Что НЕ имеет право делать коллектор?

Здесь законодатель зачем то перечисляет нормы уголовного кодекса  — не имеет право применять физическое насилие, портить имущество, угрожать убийством, применять методы, опасные для жизни и здоровья (как будто раньше это все было разрешено).

Также коллектор не имеет право вводить в заблуждение должника относительно размера задолженности, относительно его намерения обратиться в суд, относительно последствий неисполнения обязательства (запугивание арестом имущества и всего на свете).

В законе о коллекторах выделен отдельным пунктом запрет размещать сведения о должнике и его долге на (в) жилом помещении, стенах, здании, в сети интернет, сообщать по месту работы и иным образом распространять неограниченному кругу лиц ВНЕ зависимости от согласия должника. Таким образом, если должник очень нуждался в кредите и подписал все, что ему подсунул банк, применять вышеуказанные меры коллектор все равно не имеет право потому что законодатель запретил.

Также коллектор не имеет право (если иное не предусмотрено соглашением):

  • общаться с должником или направлять смс сообщения в период с 22 часов по 08 утра в будние дни и с 20 по 09 утра  — в выходные;
  • встречаться чаще 1 раза в неделю;
  • звонить не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц;
  • направлять смс сообщения более 2 раз в сутки, боле 4 раз в неделю, боле 16 раз в месяц.

Что обязан делать коллектор?

В законе несколько раз прописано, что коллектор теперь обязан при личных встречах, телефонных звонках и даже в смс сообщениях указывать ФИО, наименование кредитора или лица, действующего от его имени, ИНН, юридический адрес, почтовый адрес, номер телефона, сведения о договоре цессии (если таковой имел место), сведения о договоре, из которого возник долг, размере долга, сроке и порядке его погашения, реквизиты счета, на который может быть перечислен долг. Коллектор при разговоре обязан теперь вести аудиозапись и запись всех текстовых сообщений и хранить их — то есть в случае угроз запись можно будет истребовать через суд.

Коллектор или банк обязаны использовать при звонке или смс сообщении только выделенные абонентские номера,которые можно идентифицировать. Делать анонимным номер звонящего — запрещено.

Когда коллектор обязан прекратить взаимодействие с должником?

  • с даты признания должника банкротом;
  • с даты признания должника недееспособным;
  • с даты помещения должника на лечение в стационарную больницу;
  • с даты признания должника инвалидом  1 группы;
  • если должник несовершеннолетнее лицо.

Указанные сведения должник должен подтвердить документально.

Что имеет право сделать должник?

В законе есть новшество, которое для должника может иметь безусловную пользу, а именно: должник имеет право направить в банк или коллектору уведомление об осуществлении взаимодействия только через ПРЕДСТАВИТЕЛЯ, которым может являться любое лицо или адвокат. Указанное заявление подается не ранее чем через 4 месяца с даты не оплаты кредита (займа). При получении уведомления о переводе общения на другое лицо — коллектор может, но не обязан будет прекратить взаимодействие с должником.

Если же в уведомлении в качестве контактной стороны будет указан адвокат — коллектор ОБЯЗАН будет прекратить общение с должником.

Что полезного в данном пункте? Теперь законодатель позволяет перевести общение между банком и должником в правовое русло посредством адвоката — а не фирм — однодневок, на которые «клюют» должники и которые обещают взять переговоры на себя, снизить долг и т.п. — а по факту ничего не делают.

Теперь, как я понимаю, коллектор будет предельно честен, неустойку будет подсчитывать вплоть до копейки, при встрече представляться и вежливо предлагать должнику оплатить долг? Практика покажет.

Страница 1 из 11

Источник: https://urist-rostov.com/zakon-o-kollektorax/

Новый закон о коллекторах с 1 января 2017 года: советы должникам

43   0   1664

закон о коллекторах 2017

Речь пойдет о законе №130 ФЗ, который подписал наш президент. По этому закону появилось много паники. Люди напуганы по причине своей юридической неграмотности. Основные пункты этого закона вступают в силу с 1 января 2017 года. Новый закон о коллекторах уже подписан Путиным В.В. и утвержден Госдумой.

Основные моменты этого закона

Этот закон не распространяется на действия физических лиц, то есть когда заключены долговые обязательства между физическими лицами и если нет договора цессии. Действие этого закона не распространяется на кредиты взятые индивидуальными предпринимателями. Далее, этот закон не распространяется на долги по ЖКХ, если нет договора цессии.

Что подразумевает под собой новый закон?

    Три метода взаимодействия с должником:

  • 1. Путем телефонных переговоров, личные встречи;
  • 2. Голосовые и текстовые сообщения;
  • 3. Почтовая переписка.

Первым способом могут взаимодействовать только коллекторы и кредитные организации, имеющие такую лицензию.

Что могут сейчас делать Банки?

Они будут пытаться вшивать новые условия договора. Делать дополнительные соглашения к договору. Лица, которые брали кредит раньше до принятия этого закона, он не касается. Если конечно не будет подписано ими новое соглашение. Но вряд ли, найдется такой желающий, который захочет это сделать. Будьте внимательны, когда подписываете договор.

Обязательно читайте, что написано мелким шрифтом. С третьими лицами взаимодействовать нельзя. За исключением случая, когда сам должник захочет это сделать. Или третье лицо не дает своего согласия.

Есть вероятность, что к новым кредитным договорам будут пришивать дополнительно новые соглашения, и автоматом заемщик можешь сам подписать себе приговор.

Обратите Внимание!

Персональные данные могут передавать вместе с договором цессии, если даже договор цессии не был заключен.

Новый закон предусматривает вопрос о не приеме на работу коллектора лиц имеющих судимость по статьям, касающимся посягательства на жизнь человека. Может это поможет навести порядок в рядах коллекторов. Есть такое положение в законе, кредитор обязан действовать добросовестно и разумно.

Коллекторам нельзя угрожать применением физической силы и применять ее. То есть если будут поступать звонки с угрозами. Это рассматривается как уголовное дело.

  • 1. Нельзя угрожать уничтожением и повреждением имущества;
  • 2. Нельзя допускать психологического воздействия на должника;
  • 3. Нельзя применять слова унижающие достоинство и честь гражданина;
  • 4. Запрещается вводить в заблуждение должника. То есть говорить заемщику, если ты сегодня не оплатишь долг, завтра заплатишь в 2 раза больше;
  • 5. Коллекторы не имеют право делать доступным информацию о должнике другим лицам. В законе прописывается такой пункт, если долг по условиям агентского договора был передан коллекторам, то банк не имеет право передавать договор другому агентству, если первое по какой-то причине переуступает свои права. Это расценивается как разглашение третьим лицам. В этом случае на банк накладывается штраф и возмещение убытков.
  • 6. Нельзя будет оставлять информацию о должнике в социальных сетях. Заемщик имеет право отказаться от взаимодействия путем телефонных переговоров и личных встреч. В этом случае надо составить заявление и заверить у нотариуса, или отправить заказным письмом с описью содержимого по почте.

Если возникают вопросы, то не стесняйтесь их задавать

Источник: https://tvoizakon.ru/kollektorskie-agentstva/novyj-zakon-o-kollektorax/

Права коллекторов, пределы допустимого

«Банк продал долг коллекторам» — это фраза наводит ужас и рисует многим должникам страшные образы «ребят с битами, звонящих в дверь». Служба взыскания банков использует в телефонных разговорах с неплательщиками коронную фразу: «Не заплатите до 20ого — передадим Ваш долг коллекторам». Так что же ждет заемщика, если банк передал дело коллекторам?

Согласно действующему законодательству («Закону о коллекторах») банки и микрофинансовые организации вправе привлекать для взыскания просроченной задолженность коллекторские агентства, которые зарегистрированы в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Данный реестр (http://fssprus.ru/gosreestr_jurlic/) ведет Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Она же осуществляет контроль за деятельностью в сфере взыскания просроченной задолженности. Поэтому если долг перед банком с Вас требуют коллекторы, убедитесь, состоит ли их организация в данном реестре. Если нет – жалуйтесь в ФССП.

Жалобу можно отправить через Интренет-приемную ФССП.

Получить защиту от коллекторов бесплатно

Закон о коллекторах

«Закон о коллекторах» — это общепринятое название Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ.

Он не распространяется на взыскание долгов, связанных с предпринимательской деятельностью граждан, долгов по ЖКХ и долгов перед физическими лицами на сумму до 50 тысяч рублей. Речь в данной статье идет исключительно о долгах граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями, с обязательствами по кредитам банкам и займам в МФО.

Как долг попадает к коллекторам?

Банк вправе «продать» Ваш долг коллекторам без Вашего согласия. Продажа долга осуществляется по договору цессии (уступки), заключенному между старым и новым кредиторами. После заключения данного договора у Вас меняется кредитор. Старый кредитор (банк, МФО) после продажи долга не имеет никакого права требовать с Вас долг, т.к.

к нему он больше не имеет никакого отношения. Вы вправе не общаться с новым кредитором по телефону, если Вами не была получена копия договора о переуступке долга или официальное письмо от банка (изначального кредитора) о переуступке долга, а также если новый кредитор не является «официальным» коллектором из госреестра или банком.

Банки вправе также привлекать коллекторов для взыскания задолженности по агентскому договору. В этом случае коллекторы не являются Вашим кредитором, они оказывают банку свои услуги по взысканию с Вас просроченной задолженности.

Закон о коллекторах запрещает кредиторам привлекать одновременно более одного коллекторского агентства. До вступления в силу закона (1 января 2017 года) банки иногда отдавали одни и те же долги на взыскание в несколько коллекторских агентств, которые сводили с ума должников бесконечными звонками.

О привлечении коллекторов для взыскания долга, банк должен уведомить Вас в течение 30 рабочих дней.

Бесплатная консультация юриста по кредитам

Коллекторы вправе:

  • Звонить должнику не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц;
  • Присылать смс сообщения не чаще 2 раз в день, 4 раз в неделю, 16 раз в месяц;
  • «Приезжать» к должнику не чаще 1 раза в неделю;
  • Все это делать в рабочие дни с 8 утра до 10 часов вечера и в выходные и нерабочие праздничные дни с 9 утра до 8 часов вечера.

Вы вправе:

  • Отказаться от личных встреч с коллекторами и звонков после того, как просрочка по кредиту или займу превысит 4 месяца;
  • Отозвать согласие на «общение» коллекторов с третьими лицами: родственниками, соседями, друзьями, работодателем и т.д.
Читать далее:  Как правильно отнять процент от суммы

Коллекторы не имеют права:

  • Звонить и приезжать с визитом к должнику, если он:
    • проходит процедуру банкротства;
    • находится на стационарном лечении;
    • является инвалидом первой группы;
    • лишен дееспособности;
    • направил отказ от взаимодействия при просрочке > 4 месяцев;
  • Звонить на работу, соседям, родственникам, если:
    • Заемщик не давал согласие на взаимодействие с ними;
    • От третьих лиц коллекторами получен письменный отказ от взаимодействия с ними. Иными словами, если Вам звонят коллекторы по чужому кредиту, Вы направляете коллекторам письменный отказ от общения в произвольной форме заказным письмом с уведомлением о вручении. После этого звонки должны прекратиться. Если этого не последовало – жалоба в Федеральную службу судебных приставов.
  • Угрожать должнику:
    • применением физической силы, убийством, причинением вреда здоровью;
    • причинить вред имуществу должника («сожжем дом» и т.п.);
    • привлечением к уголовной ответственности;
    • и т.п.

Нельзя угрожать, а уж тем более воплощать, подобные неправомерные действия в жизнь.

  • Звонить со скрытых телефонных номеров;
  • Распространять (разглашать) информацию о Вашей задолженности:
    • на стенах в подъездах;
    • в социальных сетях;
    • соседям;
    • где бы то не было.
  • Привлекать для взыскания лиц, имеющих судимость.

Иными словами, коллекторы должны быть предельно корректны в общении с гражданами. Но, к сожалению, до сих пор многие коллекторы продолжают «работать по старинке». Не нужно терпеть хамство и угрозы со стороны недобросовестных коллекторов, напротив нужно «помочь» закону о коллекторах работать эффективно.

Получить защиту от коллекторов бесплатно

Если Вам угрожают коллекторы

  1. Запишите телефонный разговор, это можно сделать практически на любом современном телефоне, смартфоне.
  2. Уточните Ф.И.О. и наименование организации, от имени которой звонят недобросовестные коллекторы.
  3. Получите детализацию телефонных разговоров у мобильного оператора.

    Отметьте «галочками» звонки коллекторов.

  4. Зарегистрируйтесь на сайте http://www.fssprus.ru/ (Федеральная служба судебных приставов России).
  5. Отправьте жалобу в произвольной форме через Интернет-приемную http://fssprus.

    ru/form/, описав Вашу ситуацию и приложив доказательства:

    • Записи телефонных разговоров;
    • Детализацию звонков.
  6. Проблема должна решиться.

А Вы знаете, что есть законный способ избавиться с проблемами по кредитам? Банкротство физического лица – это законный способ раз и навсегда избавиться от непосильных долгов и назойливых коллекторов.

Источник: https://dolgam.net/kollektory-i-pristavy/prava-kollektorov-banka/

На что имеют право коллекторы по новому закону и каковы их обязанности

Согласно положениям Гражданского Кодекса, кредитор вправе переуступить безнадежную задолженность третьему лицу по договорной цене.

Когда права требования переходят от банка или МФО к коллекторскому агентству, последнее начинает действовать по принципу «что не запрещено, то разрешено».

До недавнего времени его произвол практически ничем не ограничивался, но с начала 2017 года был принят новый закон о коллекторах, который установил жесткие рамки и стал защитой граждан.

Кто такие коллекторы?

В сложившейся практике коллекторскими агентствами называются структуры, которые заключают договоры с кредиторами и взыскивают невыплаченные долги за заранее оговоренный процент. Возможность банков и МФО передавать права требования не противоречит нормам действующего законодательства.

Еще недавно способы работы профессионалов в сфере взыскания долгов граничили с жестокостью. Неплательщикам нужно было быть готовыми к настоящему прессингу: ночным звонкам, угрозам насилия или реальному его применению, шантажу, агитации среди соседей и т.д.

Методы возврата средств граничили с вымогательством. Отдельные случаи применения жестокости освещались в прессе и вызвали широкий общественный резонанс.

Это Важно!

Желая пресечь произвол коллекторов, в 2016 году власти приняли ФЗ- 230, вступивший в силу с января 2017 года.

Этот нормативный документ прописал, какие методики «выбивания» задолженности признаются законными, а какие категорически недопустимы.

Положения закона

По новому закону о коллекторах ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» устанавливается ряд нормативов и оговорок в деятельности специалистов по истребованию долгов. Их суть сводится к следующему:

Требования о регистрации коллекторской организации

Банки и МФО могут привлекать для взыскания долгов с неплательщиков только те коллекторские организации, которые зарегистрированы в едином госреестре. Перед началом разговора требуйте назвать регистрационный номер. Вам обязаны его сообщить, в противном случае отказывайтесь от общения. По одному кредиту может работать одновременно не более двух структур.

Необходимость согласия для общения с коллегами и родственниками

Коллекторы вправе обращаться к третьим лицам (родственникам, соседям, коллегам неплательщика) только если от должника получено письменное согласие, а сами «обрабатываемые» граждане не возражают против подобных диалогов.

Данное ранее согласие можно отозвать в любой удобный момент. Несостоятельный должник направляет отзыв либо через нотариуса, либо по почте заказным письмом. После получения документа коллекторское агентство не вправе применять способы воздействия, перечисленные в нем. Что делать, если коллекторы продолжают звонить – читайте здесь.

Ограничение способов воздействия

В законе указывается, что специалисты вправе использовать следующие методики по истребованию задолженности:

  • общение с глазу на глаз;
  • звонки по телефону;
  • рассылка информации по е-почте;
  • смс-сообщения;
  • ые отправления.

Перечень способов общения является закрытым и может быть расширен только при наличии письменного согласия неплательщика. Если впоследствии гражданин передумает и решит оградить себя от малоприятных диалогов, он может направить отказ.

Требование к личности коллекторов

Федеральный закон оговаривает, что коллекторами могут работать только лица, которые физически находятся в России. Если гражданину пытаются позвонить с номера другой страны, это прямое нарушение его прав. Не стоит брать трубку.

Взысканием долгов не могут заниматься лица с неснятой судимостью, отбывающие условный срок по решению суда.

Ограничения по методам влияния на должника

По закону прямо оговаривается, что запрещены методы воздействия, нарушающие права человека. К числу таковых относится:

  • использование насилия или угрозы его применения;
  • шантаж порчей имущества должника;
  • психологический прессинг, унижение и оскорбление гражданина.

Не допускается сообщение заведомо ложных сведений о величине непогашенной задолженности, сроках ее возврата, возможных мерах ответственности за неуплату, связях коллекторов с властными структурами и т.д.

Коллекторы не могут рассказывать о наличии у человека незакрытых долгов третьим лицам. Это означает, что они не вправе рассылать информацию на работу должника, извещать о его проблемах соседей или широкую общественность.

Защита определенных категорий заемщиков

Согласно законодательству о коллекторской деятельности, специалисты по взысканию задолженности не вправе направлять свои усилия на:

  • граждан, признанных банкротами по решению суда;
  • недееспособных лиц;
  • граждан, не достигших 18-летия;
  • инвалидов I группы;
  • граждан, договорившихся с кредитором о реструктуризации задолженности.

Власти позаботились о защите граждан от коллекторов и их произвола, а потому включили в нормативный документ положения, что личные встречи с ними не могут происходить чаще, чем 1 раз в неделю.

Коллекторские службы имеют право звонить несостоятельным должникам, слать им смс или ые сообщения с 8 утра и до 10 вечера. Беспокоить граждан в ночные часы недопустимо. В выходные и праздники интервал запрещенного времени увеличивается и устанавливается с 20:00 до 9:00.

Специалисты по взысканию долгов вправе звонить «обрабатываемому» гражданину не чаще одного раза в 24 часа, двух раз в неделю, восьми – в месяц. Число текстовых и ых сообщений также ограничено. За день их может быть не более двух, за неделю – не более четырех.

Регламентация процедуры общения

Ранее излюбленным методом коллекторов было пугать граждан неизвестностью. Сейчас власти максимально упорядочили процедуру общения с должниками. Новый закон о коллекторах гласит, что перед началом общения специалисты должны предоставить человеку полную информацию о себе. Они обязаны сообщить:

  • данные о кредиторе, от имени которого действуют, о договорах, подтверждающих возникновение непогашенных обязательств;
  • информацию о коллекторском агентстве: наименование, юрадрес, контакты, номер в государственном регистрационном реестре;
  • ФИО конкретного коллектора;
  • сумму имеющегося долга, порядок ее погашения, реквизиты, куда можно направить средства для расчета.

Перечень информации, которую обязаны предоставить неблагонадежному заемщику, остается одинаковым независимо от способа обращения: лично, по телефону, через текстовые или ые сообщения и т.д. О том, что делать, когда ваш долг продали коллекторам – читайте здесь.

Плюсы и минусы нового закона

Новый законопроект был принят с минимальными обсуждениями. Он дал мощное оружие гражданам-заемщикам в борьбе с полубандитскими коллекторскими структурами. Должникам стало проще защищать свои права, отличать мошенников от честных специалистов: достаточно просто проверить организацию по номеру в госреестре.

Закон ограничивает право коллекторов использовать те механизмы взыскания долгов, которые ранее давали ощутимый результат: угрозы, шантаж, психологическое насилие и т.д. Сегодня они оказались «связанными по рукам», что приводит к сомнениям, могут ли они далее эффективно справляться со своими задачами или нет.

Перед банками встает вопрос, стоит ли обращаться к коллекторам, если те не способны «выбить» непогашенную задолженность. Такое положение дел может стать толчком для разработки новых серых схем давления на должников в обход закона.

Источник: https://zpp.guru/kredit/prava-kollektorov/

Какие права и обязанности имеют коллекторы по новому закону – информация для должников

Многочисленные жалобы заемщиков банков и микрофинансовых организаций на агрессивные действия коллекторских агентств стали причиной принятия нормативного акта, регулирующего подобные правоотношения.

Новый закон о коллекторах призван защитить граждан-должников и ограничить действия взыскателей определенными рамками.

Рассмотрим, как должно происходить общение с заемщиком, и могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту.

Как долг попадает к коллекторам

Чаще всего «клиентами» коллекторских агентств становятся граждане, накопившие большую задолженность по взятому кредиту или быстрому займу. Прежде чем продать долг по исполнительному листу коллекторам, банки предпринимают неоднократные попытки получить выданные средства назад. Поэтому нельзя сказать, что для должника этот факт становится большой неожиданностью.

Для банков передача долга коллекторам — крайняя мера. Как правило, долг передается на возмездной основе, то есть фактически продается за 30-70% от его суммы. Это позволяет вернуть хотя бы часть выданных в виде кредита или займа средств. С должника коллектор рассчитывает получить всю сумму целиком, записав разницу себе в прибыль.

Кто может быть коллектором

Первоначально подразделения, занимающиеся сбором информации о недобросовестных заемщиках  и принуждением их выплатить накопившийся долг и проценты по нему, были созданы при самих банках.

Но постепенно возникли частные коммерческие компании, сделавшие взыскание долгов своей основной деятельностью. Их сотрудники были представлены юристами и отставными служащими силовых органов.

Методы большей части подобных контор носили полукриминальный характер.

Новым законом установлены четкие требования к корректорским агентствам:

  • это обязательно должно быть юридическое лицо, ООО или АО, зарегистрированное на территории России;
  • деятельность по возврату просроченных долгов должна быть прописана как основная;
  • уставный капитал не может быть менее 10 миллионов рублей (против минимальных 10 тысяч для обычного ООО);
  • ответственность агентства перед должниками ежегодно страхуется на сумму 10 миллионов руб.;
  • вся необходимая информация, включая официальный адрес и телефон представляется на сайте агентства с доменным именем, принадлежащим данному юрлицу;
  • сведения об агентстве в обязательном порядке вносятся в государственный реестр, размещенный в свободном доступе на сайте ФССП.

Права коллекторов по новому закону

Законом установлено, какие права имеют коллекторы в отношении должника. Они могут общаться с должником любыми способами, включая личные встречи, переписку по электронной почте, телефонные разговоры, направление sms-уведомлений и т. д. Просрочившие кредит заемщики часто интересуются, подают ли коллекторы в суд на должников? Да, такое право у них тоже есть.

При подписании кредитного договора заемщик дает согласие банку на обработку и передачу персональных данных, в частности ФИО, телефона и суммы долга.

Коллектор, которому банк продал право требования, может позвонить или написать должнику, сообщив об этом факте. Но при этом он обязан представиться и назвать агентство, которое он представляет.

Также коллектор вправе сообщить размер долга и поинтересоваться причинами его возникновения, а также предполагаемыми сроками погашения.

В дальнейшем взыскатель может регулярно общаться с должником, но с соблюдением установленных законом лимитов на личные встречи и телефонные разговоры. При желании заемщика вернуть долг составляется график погашения. При упорном игнорировании законных требований коллектора, агентство вправе требовать возврата долга через суд. Но на практике это встречается довольно редко.

Что не могут делать коллекторы

Помимо того, на что имеют право коллекторы, в законе прописаны и прямые запреты:

  • на звонки и визиты в ночное время;
  • на обращение к родственникам и друзьям должника, если только они не выступают в качестве поручителей по кредиту;
  • на обращение к работодателю должника;
  • на использование в общении нецензурной брани;
  • на высказывание угроз, как в адрес самого должника, так и его семьи;
  • на порчу имущества заемщика и других лиц.

Как быть должнику при нарушении его прав

Если от коллекторов поступают угрозы или они звонят в неурочное время, должнику важно не впадать в панику, а защищать свои права. Сделать это можно самостоятельно, или обратившись за правовой помощью к профессиональному юристу. Жаловаться на незаконные действия агентства можно в несколько инстанций:

  • полицию;
  • прокуратуру;
  • Роспотребнадзор.

В жалобе необходимо указать свои данные, а также фамилию коллектора, с которым происходило общение и наименование агентства, которое он представляет. Деятельность подобных контор, не входящих в реестр, опубликованный на сайте ФССП, является незаконной. Одного этого факта достаточно для привлечения коллекторов к ответственности.

Скачать документ (zhaloba-v-prokuraturu-na-kollektorov.doc, 45KB)

Для борьбы с законно действующим агентством, нарушающим права должника, необходимо подробно изложить, когда и при каких обстоятельствах это происходило, с указанием точных дат и времени.

Желательно, чтобы эти сведения имели какое-либо подтверждение, в виде документов, аудиозаписей или свидетельств присутствующих при этом других лиц.

Полезный Совет!

Это пригодится, если коллекторы подали в суд, а должник не знает что делать дальше.

Должники, не сумевшие вовремя погасить кредит, нарушили свои обязательства перед банком. Но это не дает права коллекторам угрожать или вымогать у них деньги. Взимание долга обязательно должно происходить в правовом поле. Следовательно, против коллекторов, нарушающих закон, выступает не только сам должник, но и государство в лице правоохранительных органов.

Источник: https://FreeLawyer.guru/kredit/zakon-o-kollektorah.html

Рубрики: Банки

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *