Кредитная карта как пользоваться льготным периодом

Опубликовано Эксперт в

Оглавление:

Кредитные карты с льготным периодом — как правильно пользоваться?

Кредитная карта как пользоваться льготным периодом

Это определенный срок, в который держатель кредитной карты может пользоваться ею без начисления процентов. По сути, это бесплатное использование карты при соблюдении определенных условий, указанных банком.

Самое главное условие — это закрытие задолженности полностью в рамках установленного льготного периода. Если гражданин оплачивает долг до указанной даты, то банк не начисляет ему проценты.

Сколько составляет льготный период?

Каждая карта может обладать своим сроком льготного периода. Стандартно — это 50-60 дней. К примеру, в Сбербанке это до 50-ти дней, банк Ренессанс устанавливает период льготы до 55-ти дней. Но есть банки, которые предлагают своим клиентам получение кредитных карт с более продолжительным периодом льготы.

К примеру, Альфа Банк дает возможность бесплатно пользоваться кредиткой в срок до 100 дней, Промсвязьбанк до 145-ти дней, банк Авангард и вовсе дает 200 дней льготного периода. Если вы выбираете кредитку, по которой устанавливается большой период льготы, обратите внимание постоянная это величина иле временная.

Чаще все это только первый раз банк  предлагает до 100-200 дней без процентов, последующие периоды будут стандартны в 50-60 дней


Расчет льготного периода с даты образования задолженности

Процедура расчета льготного периода очень важна, о ее схеме нужно обязательно спрашивать у сотрудника банка еще в процессе оформления карты.

Лучший и наиболее простой расчет — это расчет периода с даты образования задолженности.

То есть, держатель сегодня затронул кредитный лимит и теперь может ровно 55 дней (в зависимости от банка) бесплатно пользоваться заемными средствами. По истечении этих 55-ти он просто кладет на карту необходимую сумму и все, свои обязательства он выполнил, в период льготы уложился, проценты не будут начислены.

Установление льготного периода относительно даты расчета в банке

Этот метод встречается чаще всего, он более сложен в расчетах.

Каждый месяц в определенную дату банк подводит итоги предыдущего месяца, именно в эту дату он начисляет проценты. Вот именно до этого числа нужно закрыть долг, чтобы проценты не были начислены.

К примеру, дата расчета в банке — 25-е число каждого месяца, льготный период, соответственно, до 55-ти дней. Гражданин затронул кредитный лимит 10-го октября, тогда для соблюдения льготного периода он должен закрыть долг до 25-го ноября, сам же период в этом случае будет равен 45 дней. Именно поэтому банки говорят не конкретно, что льготный период будет равен 55 дней, а ДО 55-ти дней.

На какие операции распространяется льготный период?

Чаше всего льгота действует только при условии совершения держателем кредитной карты безналичных операций. Это оплата в магазинах и в интернете за товары и услуги, безналичное пополнение счетов различных операторов. На снятие наличных льготный период не распространяется. Более того, если держатель совершит снятие, то льготный период аннулируется, и банк начислит проценты.

Если вы намереваетесь пользоваться кредиткой без уплаты процентов, забудьте про снятие с нее наличности.

Очень редко банки назначают льготный период на все операции, но такие учреждения найти можно. К примеру, если обратиться за карточкой в Банк Москвы или банк Петрокоммерц.

Если не уложился в льготный период

Если вы не закрыли задолженность до назначенной даты, то уже на следующий день к сумме долга прибавится сумма начисленных банком процентов.

Тут уже ничего не сделать, оплачивать проценты все равно придется в соответствии с кредитным договором.

Обратите Внимание!

Очень часто заемщики пропускают срок окончания льготного периода из-за собственной невнимательности или неправильного понятия расчет льготного периода.

Поэтому, стоит повториться, обязательно узнавайте в банке до какой даты вы должны закрыть задолженность.

В конце концов, есть горячая линия банка, работающая в круглосуточном режиме. Позвоните туда и задайте вопрос относительно окончания льготного периода.

Не забываем вносить ежемесячные платежи

Еще одна типичная ошибка заемщиков — они считают, что если есть льготный период, к примеру, 55 дней, то можно сегодня израсходовать деньги, на 55-ый день положить из обратно, и все, никаких обязательств и процентов. Только вот банк потом начинает предъявлять претензии, что у заемщика и долг просрочен, и начисленные проценты не уплачены.

Несмотря на наличие льготного периода, ежемесячные платежи никто не отменял, их так и нужно вносить по графику до определенного числа хотя бы в минимальном размере, установленном банком.

Если платеж просрочен

Если в положенную дату денег не оказалось на счете, держатель кредитки не обеспечил на нем обязательный ежемесячный платеж, то банк применяет к нему штрафные санкции. Это может быть единовременный штраф или пеня.

Согласно Закону о потребительском кредитовании от 1 июля 2014 года размер пени не могут превышать 0,1% от суммы задолженности, единовременный же штраф начисляется в соответствии с договором кредитования, обычно это 500-1000 рублей.

Возобновляемость льготного периода

Льготный период точно также как и сама кредитная линия карты возобновляем.

Как только задолженность погашена полностью, карточку вновь можно использовать, исчисление льготного периода вновь начинается только при образовании на карте задолженности. Таким образом, граждане получают возможность пользоваться кредиткой абсолютно бесплатно, главное постоянно во время закрывать задолженность в полном объеме.

Если вы больше не намерены пользоваться кредиткой

В этом случае просто забыть про карту или утилизировать ее самостоятельно мало, после погашения задолженности вам необходимо обратиться в банк и написать заявление на закрытие карты. Вдруг вы не уложились в льготный период, начислена плата за СМС-банк или годовое обслуживание. Официально закрытие будет означат, что счет карты закрыт, что более никакие платы банком начислены не будут.

Источник: https://credits.ru/publications/217045/10-pravil-polzovaniya-kreditnymi-kartami-s-lgotnym-periodom

Льготный период кредитной карты Сбербанка: продолжительность и условия

Кода человек приходит в банк и интересуется способами получения кредита, ему обязательно расскажут не только о кредитных программах, но и предоставляемых скидках, привилегиях, бонусах. К ним можно отнести льготный период – грамотный сотрудник банка не упустит возможности красочно расписать, что это такое, как приятно и выгодно для клиента.

Это действительно так – льготный период кредитной карты дает немало преимуществ. Но наши потребители научены не самым счастливым опытом сотрудничества с финансовыми организациями. Поэтому желают во всем разобраться самостоятельно и завладеть максимумом информации до того, как кредитный договор будет подписан. Итак, что же такое льготный период кредитной карты – в частности, от Сбербанка?

Расшифровка понятия

Льготный период кредитной карты Сбербанка составляет до 50 календарных дней, в зависимости от кредитной программы.

Льготный период – это срок, на протяжении которого клиент банка может пользоваться кредитной картой без процентов.

Другими словами, можно тратить средства без ограничений и погашать только потраченную сумму – проценты от нее, указанные в кредитном договоре, пока что начисляться не будут.

Если же потраченная сумма не была погашена до того, как истек льготный период кредитной карты, проценты начнут начисляться соответственно договору.

Льготный период получает каждый заемщик, но его продолжительность, как и условия погашения задолженности, могут отличаться в зависимости от выбранной кредитной программы.

Отчетный

В программах Сбербанка он, как правило, составляет 30 дней с момента получения и активации кредитной карты. В этот период клиент имеет право тратить средства с кредитной карты куда угодно. По истечению тридцати дней отчетный период заканчивается и подводится баланс: сколько было потрачено, и какие проценты сверх этой суммы должен оплатить заемщик.

Расчетный

В этот период клиент совершает выплаты. Он может погасить сразу всю сумму задолженности, включая проценты, если они начислены, или же выплачивать ежемесячно только проценты.

Дни льготного периода делятся на 2 основных этапа: отчетный и расчетный.

Льготный период входит и в отчетный, и частично в расчетный. Банк устанавливает определенный сроки, если клиент уложится в них и полностью выплатит всю сумму, проценты начислены не будут, соответственно, платить их не нужно.

Продолжительность и расчет льготного периода

В Сбербанке льготный период составляет 50 дней со дня оформления кредитной карты:

  • первые 30 дней составляют отчетный период;
  • оставшиеся 20 входят в расчетный период – если потраченная сумма будет полностью возвращена за этот срок, проценты не начисляются.

Для наглядности стоит рассмотреть такой пример. Кредитная карта была активирована 10 мая, и в тот же день клиент банка сделал первую покупку.

Это означает, что на протяжении последующих 50 дней (то есть до 29 июня) можно погасить задолженность с нулевым процентом. Если же покупка была сделана 20 мая, то у владельца кредитной карты остается только 33 дня на погашение долга.

Следовательно, всегда предоставляется от 20 до 50 дней на возвращение истраченной суммы.

Это Важно!

Схема начала и окончания льготного периода по двум покупкам, сделанным в разное время.

На официальном сайте Сбербанка открыт интерактивный сервис, используя который, можно быстро и точно рассчитать льготный период по активной кредитной карте. Применять его очень просто. Даты составления отчета и процентная ставка уже заданы. Клиенту только остается ввести в соответствующие графы такие данные:

  • дату совершения покупок;
  • сумму, на которую были совершены покупки.

Далее сервис сам рассчитает, сколько дней осталось для погашения кредита с нулевыми процентами. И заодно проинформирует о том, какая сумма сэкономлена на процентах.

Все очень удобно, доступно прямо из дома или офиса в любой день неделим и в любое время суток.

Благодаря такому обновлению клиент никогда не ошибется в расчетах и сможет контролировать свои траты, суммы и сроки обязательных выплат.

Что еще нужно знать?

Иногда в документации можно встретить термин «грейс-период». Обозначает он то же самое, что и льготный период, путаться не нужно. Клиент банка должен учитывать, что грейс-период действует не при всех операциях с банковской картой. Такая льгота распространяется в следующих случаях:

  • при покупках в магазинах, которые оплачиваются кредитной картой;
  • при оплате любых услуг пластиковой картой банка;
  • если товары или услуги оплачиваются в интернет-магазинах;
  • когда оплачиваются коммунальные услуги.

Но льготный период не действует при снятии наличных в банкоматах или кассах финансовой организации, при проведении любых операций посредством электронных кошельков (независимо от платежной системы), переводах на другие банковские счета. Льгота не действует, если клиент оплачивает кредитной картой услуги игорных заведений онлайн или оффлайн.

В чем и для кого преимущества такой системы? С одной стороны, банк выигрывает. Как показывает практика, в очень редких случаях клиенты погашают свой долг до истечения срока льготного кредитования.

Что происходит потом? К истраченной сумме прибавляются проценты за весь период пользования денежными средствами банка. Если клиент не вносит обязательный ежемесячный платеж в срок, ему начисляется штраф.

Льготный период не действует при снятие наличных в банкомате.

Каковы размеры минимального ежемесячного платежа? Обычно это от 5% до 10% от общей суммы, на которую открыта кредитная карта. В случае неуплаты штрафы будут расти, а кредитная карта заблокируется. Пользоваться ней будет нельзя до тех пор, пока долг перед банком на текущий момент не будет погашен.

Но с другой стороны, если заемщик соблюдает все условия договора и не нарушает установленные сроки, он действительно может пользоваться средствами финансовой организации некоторое время.

Эксперты рекомендуют по возможности не ограничиваться минимальными платежами, а стараться погасить сразу всю сумму. Тогда пользоваться ей без начисления процентов можно будет снова и снова.

При грамотном подходе клиент сможет сколько угодно бесплатно «одалживать» у банка деньги, не затрагивая свой депозитный счет – сумма на нем, соответственно, будет расти, что выгодно и приятно.

Источник: https://sbleaks.ru/karty/lgotnyj-period-kreditnoj-karty-sberbanka/

Как пользоваться льготным периодом кредитной карты

Большинство клиентов банков должно знать, что использовать заемные средства можно и бесплатно на вполне законных основаниях.

Если расплачиваться кредитными картами и быстро погашать задолженность, проценты за использование заемных денег могут и не начисляться.

Таким образом, при некоторых обстоятельствах допускается безвозмездное обслуживание за счет средств банка. Речь идет о льготном периоде.

Что это такое

Кредитная карта проста и удобна в использовании, когда речь идет о потребности в небольших суммах. При нехватке собственных средств допускается расплатиться заемными.

Необходимость погашения возникших обязательств наступает несколько позже. Как правило, условия обслуживания кредитной карты заключаются в более высокой стоимости заемных средств чем при обычном оформлении кредита.

Читать далее:  Ипотека в гражданском браке как себя обезопасить

Но это обстоятельство компенсируется следующими факторами:

  1. Средства кредитной карты используются по необходимости. Проценты начисляются лишь при наличии задолженности.
  2. Для кредитных карт характерно наличие льготного периода, что способствует существенной экономии при совершении покупок.

Льготный период по кредитным картам ― это возможность в течение определенного промежутка времени пользоваться деньгами банка бесплатно.

При своевременном возврате долга проценты за совершенные ранее расчеты не начисляются. В большинстве случаев речь идет лишь о безналичных платежах.

Однако банки могут устанавливать и собственные уникальные условия, улучшающие финансовое положение своих клиентов.

Изначально кажется, что кредитные организации при помощи льготного периода существенно ухудшают собственное положение, теряя потенциальную прибыль. Однако на практике происходит по-другому.

Далеко не у всех получается вовремя погашать задолженность.

Доступность заемных средств, отсутствие финансовой дисциплинированности приводит к тому, что большинство клиентов так или иначе увеличивают срок использования кредита, уплачивая и проценты вместе с основной суммой долга.

Как рассчитать

Если не клиент банка не хочет переплачивать, то достаточно следить за продолжительностью льготного периода. Рассчитать его самостоятельно не сложно. Срок беспроцентного пользования деньгами (его еще называют грейс-периодом) условно разделяют на 2 части:

  • расчетный ― за это время совершаются покупки, ведется учет всех потраченных сумм
  • платежный ― банк в течение этого времени предоставляет рассрочку на погашение долга, возникшего в расчетный период

В среднем он составляет 30 дней, последующий за ним платежный ― 20-30 дней. В итоге суммируется и возникает обещанный банком льготный период продолжительностью 50 ― 60 дней и более. Важно  погасить сумму задолженности, которая образовалась за предыдущие 30 дней, полностью.

При нарушении срока на потраченную сумму начисляются проценты, кроме того, возникает необходимость внести часть основного долга. Следует обратить внимание, что по прошествии первого расчетного периода в 30 дней наступает второй расчетный период на тот же срок.

При этом время погашения будет совпадать с возможностью тратить средства во время второго расчетного периода.

Существует 2 способа определения начала рас.пер.:

  1. Долговые обязательства возникают на определенную дату: на момент активации карты, заключения договора. Если карта была открыта 1 числа, то рас.пер. начинается 1 числа каждого месяца.
  2. Расчетный период определяется с момента покупки.

Какой из способов действует ―зависит от политики банка. При этом каждый вариант имеет свои преимущества и недостатки. В первом случае рассчитывать платежи самостоятельно удобнее. Однако заявленный расчетный период, например, до 55 дней, действует не для всех покупок одинаково.

Для задолженности, возникшей в конце срока, льготный период, соответственно, короче. Если грейс-пер. рассчитывается от каждой покупки, то условия погашения задолженности выгоднее для клиентов. Но при наличии постоянных небольших затрат самостоятельно отследить платежи сложно.

Особенности

Обычно банки самостоятельно корректируют общие правила по возникновению льготного периода. Вносимые нюансы могут затрагивать продолжительность бесплатного срока, порядок погашения, условия оплаты. Поэтому при использовании карт различных организаций рекомендуется более подробно ознакомится с тарифами каждого банка.

Сбербанк

Выпускает универсальный банковский продукт. Льготный период не превышает 50 дней. Кредитный лимит рассчитывается индивидуально, для премиум- клиентов может достигать 3 000 000 рублей. Хотя в рамках общих предложений эта сумма гораздо ниже. Стоимость заемных средств от 21,9% до 27,9%. Разработанная бонусная программа «Спасибо» актуальна и при расчетах по кредиткам.

Тинькофф

Банк Тинькофф предлагает целый ряд кредитных карт в зависимости от целевого назначения и потребностей клиентов. Процентная ставка обычно не превышает 29,9% при безналичных расчетах.

Если речь идет о снятии наличных ― то до 49,9%. Льготный период действует лишь при оплате по карте. Если клиент решил снять наличные, тарификация начинается с первого дня после начала операции.

Льготный период составляет 55 дней.

Ренессанс

Банк Ренессанс предлагает оформить быстрый выпуск кредитных карт с бесплатным обслуживанием. Продолжительность льготного периода составляет 55 дней при покупках с использованием пластика. При несоблюдении установленного срока начисляются проценты в размере 24,9% годовых. Кроме того, действуют бонусные программы при совершении оплаты по карте.

ВТБ

Банк ВТБ выпускает кредитную Мультикарту ВТБ на следующих условиях: продолжительность льготного периода ― до 50 дней, стоимость заемных средств ― 26% годовых, кредитный лимит рассматривается индивидуально, может достигать 1 000 000 рублей.

Кредитки с самым выгодным льготным периодом

Стандартная продолжительность бесплатного пользования заемными средствами при оплате покупок кредитными картами ― 50 ― 55 дней. Такова величина грейс-периода у популярных банков, таких как Сбербанк.

Однако некоторые организации предлагают своим клиентам и куда более привлекательные условия.

Так, Альфа-банк дает возможность пользователям расплачиваться за совершаемые покупки по кредитной карте с наличием беспроцентного периода до 100 дней.

Условия действия просты ― необходимо лишь вовремя погашать часть основного долга, минимальный платеж составляет всего 5%. При полном погашении задолженности начинает действовать новый льготный период продолжительностью до 100 дней.

При этом стоимость заемных средств, если клиент не успел вовремя внести все платежи, составляет всего 26% годовых. Кредитный лимит ― до 300 000 рублей.

Полезный Совет!

Еще одно преимущество карты от Альфа — банка ― бесплатное снятие наличных до 50 000 рублей.

100 дней пользования заемными средствами без начисления процентов ― далеко не предел. Некоторые банки предлагают своим клиентам и больший срок бесплатного кредитования. Однако в таких случаях действует, как правило, индивидуальный подход. Подобными привилегиями могут обладать клиенты с безупречной финансовой репутацией.

Что делать, когда льготный период закончился

Образовавшуюся в течение расчетного периода задолженность можно вносить и по частям. Но важно оплатить долг полностью. В таком случае проценты начисляться не будут.

Если этого сделать не удалось, банк рассчитает минимальный платеж, который будет состоять из 2-х частей: минимальный взнос по основному долгу (как правило, 10% от суммы) и начисленные за период использования кредита проценты.

Учитывая, что затем наступает следующий рас. пер. с последующим погашением обязательств, кредитной картой можно пользоваться достаточно долго. Полностью долг будет погашен при оплате всех начисленных процентов и самого основного долга.

Наличие льготного периода в тарифе кредитной карты ― прекрасный способ сэкономить собственные средства, пользоваться деньгами банка без переплаты.

Но для того, чтобы сделка действительно оказалась выгодной, необходимо контролировать состояние расходов, своевременно погашать задолженность.

Отделения банков Москвы на карте

Last modified: 08.11.2018

Источник: https://gurukredit.ru/kak-polzovatsya-lgotnym-periodom-kreditnoj-karty/

Фиксированная дата, установленная банком

Это наиболее популярная и привычная схема, которую используют большинство банковских организаций. Периоды определяются следующим образом:

  • Расчетный — ограничивается конкретным числом, которое указывает банк. Обычно эта стадия длится около 30 дней и заканчивается к 1 числу нового месяца.
  • Платежный — наступает вслед за расчетным и дает дополнительное время для погашения, длится около 20-25 дней.

Чтобы понять, как пользоваться льготным периодом кредитной карты, надо выяснить, какой день является отчетным.

В ряде ФКУ это фиксированная дата, например, в ВТБ и Юникредитбанк это 1 число.

Пример

Общая продолжительность грейс-периода в ВТБ составляет максимум 50 дней.

Значит, после совершения покупки необходимо погасить свои обязательства до 20 числа последующего месяца – тогда обойдетесь без уплаты проценты.

Обратите Внимание!

Вы сделали покупку 3 апреля – до 20 мая нужно совершить необходимые платежи в адрес банковской организации.

Очевидно, что выгоднее совершать покупки ближе к началу месяца – останется больше дней в запасе.

Пример работы льготного периода с фиксированной датой отсчета

Индивидуально установленное число месяца

Иногда отсчетная дата устанавливается для каждого держателя кредитки индивидуально. Это могут быть:

  • День подписания договора на обслуживание карточки;
  • Момент активации кредитки;
  • Момент выпуска.

От этой даты отсчитывается длительность платежного периода. По его окончании будет формироваться банковская выписка. Вы получите все сведения о своих транзакциях – расходах, доходах и начислениях кэшбэка и бонусов. Дополнительно списывается плата за обслуживание кредитки и СМС-оповещение.

По такому принципу работает льготный период кредитной карты Сбербанка. Отчетной датой становится день получения карточки. Время начала действия и окончания длительности кредитования без процентов устанавливается в зависимости от нее.

Пример

Вы получили карточку Сбербанка 10 числа и тут же совершили покупку.

У вас будет 30 дней платежного – до 9 мая (в апреле – 31 день), и 20 дней – расчетного (общая продолжительность – 50 дней).

Значит, до 29 мая надо выплатить все долги, и тогда можно избежать процентов.

Узнавайте размер остатка задолженности и дату платежа в Интернет-банке. Кроме Сбербанка, таким образом рассчитывается грейс-период 120 дней на кредитной карте Платинум от Тинькофф.

Схема показывает, как правильно пользоваться льготным периодом с индивидуально установленной датой (по условиям Сбербанка)

Отчет с даты расходной операции

Вариант, используемый в Альфа-Банке – вести отчет с момента совершения первой покупки (в некотором роде это выше описанный вариант).

Такой расчет является самым удобным и понятным для клиента, пользоваться им – наиболее комфортно.

Пример

Вы приобрели микроволновку 12 августа. Вы получите 100 дней, чтобы рассчитаться с банком, т.е. грейс-период продлится до 20 ноября.

В этот период вы можете совершать сколько угодно транзакций и погашать минимальные платежи, а в дату его окончания нужно оплатить долг полностью.

После этого можно пойти совершать покупки хоть на следующий день, 21 ноября.

Расплатитесь кредиткой – получите беспроцентные дни до 28 февраля следующего года.

Условия кредитной карты Альфа-Банка любого вида требуют вносить минимальные платежи по 5% от потраченной суммы за каждые 30 дней, иначе ваша привилегия пользоваться деньгами без процентов обнулится. Внесенный платеж списывается из суммы общего долга.

Пока грейс-период длится, можно совершать другие покупки – проценты начисляться не будут. Но каждая последующая расходная операция будет увеличивать долг, в то время как 100-дневный срок продолжит сокращаться.

Пользоваться льготным период, по которому расчет идет с даты первой покупки, проще всего

По каждой операции – свой отчет

Схема похожа на предыдущую, только длительность пользования заемными средствами без процентов устанавливается по каждой отдельной покупке. Следовательно, и погашать долги необходимо последовательно.

Как пользоваться льготным периодом кредитной карты

Кредитная карта

Пример

Вы потратили 5 тыс.руб. рублей 10 января, а потом еще 10 тыс.руб. 20-го.

При беспроцентном периоде до 50 дней вам нужно отдать первый долг до 1 марта, а второй – до 11-го.

Плюс способа – если допустите просрочку по первому платежу, то всё равно сможете избежать процентов по второму.

Такой вариант использует небольшое число банков, например, Москомприватбанк. Карты рассрочки – Халва, Совесть и #Вместоденег работают именно по такому принципу.

Карта рассрочки позволяет пользоваться заемными средствами без выплаты процентов, вносится только ежемесячный платеж

Несколько важных нюансов

Перед тем, как начать пользоваться льготным периодом кредитной карты, следует прояснить для себя несколько моментов, чтобы не попасть в неприятную ситуацию:

  • Действует ли он на операции снятия наличных – в ВТБ, Альфа-Банке, МКБ, Фора-Банке, Росбанке обналичивать кредитку можно, а в Сбербанке, Тинькофф банке, Русском Стандарте, Совкомбанке условия беспроцентного пользования на такие операции не распространяется.
  • Есть ли возможность оплачивать услуги постоянных поставщиков — ЖКХ, сотовую связь и совершать переводы в адрес юридических лиц без штрафных санкций и комиссий – в Фора-банке и Авангарде, например, такой возможности нет, все подобные операции приравнены к снятию наличности.
  • Распространяется ли льготное кредитование на операции по конвертации валюты, пополнение счета форекс-брокера или покупку билета у зарубежных лоукостеров.
  • Необходимо ли совершать платежи во время действия грейс-периода (в Альфа-Банке и ВТБ – обязательно условие).
  • Как рассчитывается процентная ставка – с момента возникновения фактической задолженности (т.е. на всю сумму расходов) или с даты окончания льготного периода.
  • Есть ли кэшбэк и бонусы и как они начисляются – при наличии денежного возврата можно немного сэкономить на выплатах.
  • Начисляются ли проценты на остаток собственных средств и можете ли вы хранить деньги на кредитке.
  • Тарифы за снятие или перевод своих средств с кредитной карты, находящихся на счете кредитной карты.

Особенности использования кредиток прописаны в договоре на обслуживание. Внимательно ознакомьтесь с документами перед совершением первого платежа.

Как пользоваться льготным периодом кредитной карты правильно зависит от того, какую схему его исчисления использует банк.

Конечно, лучше всего совершать покупку в день его начала – так у вас будет больше времени на выплату долга без погашения процентов.

Для этого необходимо уточнить дату отчета и прибавить к ней максимальную продолжительность грейс-приода, заявленную банком. Ряд учреждений предлагают упрощенные схемы расчета беспроцентного периода – он начинается с момента совершения покупки.

Источник: https://fin.zone/kkarta/kak-polzovatsya-lgotnym-periodom-kreditnoj-karty/

Как пользоваться льготным периодом по кредитной карте?

Предлагая клиентам оформить кредит, финансовые организации привлекают их наличием беспроцентного периода. На финансовом языке это называется грейс-периодом, когда средствами на карточке можно пользоваться бесплатно.

Если заем возвращается вовремя, то проценты не начисляются. У разных банков период льгот длится 30-70 дней.

Как пользоваться льготным периодом по кредитной карте? Выгодно ли использовать данную функцию или в этой программе есть подвох для заемщика?

Основные моменты

Для понимания всего процесса следует четко различать расчетный и платежный периоды.

Расчетный период – это если клиент покупает товар и расплачивается банковскими средствами в размерах не больше кредитного лимита. Наиболее часто банки устанавливают расчетный период в размере 30 дней.

После этого идет платежная стадия – когда заемщик имеет возможность вернуть заем, используя льготы. Если вносится 100% займа, то проценты не начисляются.

Вместе с расчетным длительность платежного этапа составляет пятьдесят-шестьдесят дней – об этом обязательно указывается в договоре, который подписывает клиент при взятии кредита.

Это Важно!

Если клиент пропустил эти сроки или на карту возвращена не полная сумма, то на оставшуюся часть начисляются проценты по условиям банковского договора. После окончания льготного срока вносится обязательный платеж – примерно 5-7% от долга.

Советуем прочитать: Как потребительский кредит перевести в ипотечный?

Как пользоваться льготным периодом по кредитной карте? После окончания расчетного периода наступает следующий.

Необходимо понять, что через тридцать дней включается и новый период с долгами, и предыдущий – нужно оплачивать оба.

Чтобы грамотно с наименьшими издержками использовать льготы, нужно правильно рассчитывать срок выплаты долга. Имеются три способа, которыми можно пользоваться с пользой для себя.

Простой расчет

Как пользоваться льготным периодом по кредитной карте? Самый простой метод расчета описан в предыдущем параграфе – отдельно рассчитывают расчетный и второй – платежный этап. Во время расчетного пользоваться кредитом можно в любом формате.

Читать далее:  Что такое номер карты статус

Для удобства проведем расчет с 1-ого по последнее число расчетного месяца:
 

  • По окончании месяца суммируются все траты, получившаяся сумма равняется задолженности перед банком. Чтобы избежать начисления процентов за кредит, нужно гасить долг до конкретного числа.После этого наступает платежный этап – он равняется времени от начала следующего месяца до указанного в договоре с банком числа (обычно это 20 дней).Таким способом высчитывается льготный этап длительностью в пятьдесят дней, тридцать из которых – это расчетный, а двадцать – платежный этап.
  • Второй вариант расчета грейс-периода кредитной карточки – равняться на первую трату средств. Эта методика расчета применяется, если беспроцентный заем продолжается некоторое количество дней со времени первой траты.Если покупка сделана 5-го апреля и грейс-период равен тридцати суткам, то погашение задолженности необходимо выполнить не позже 30-го мая.Потом фиксируется вторая трата, платеж по ней нужно провести не позднее, чем через тридцать дней. Выгодно делать покупки при помощи беспроцентной кредитки в начале месяца.
  • Третий способ – высчитывать срок индивидуально для каждой траты. Именно так проводят расчет компьютерные банковские программы, для клиентов это немного сложно, возникает путаница.Оптимально ориентироваться на банковскую выписку. Ее можно получить у сотрудника банка, в банкомате, смс-оповещении или на электронной почте.

Особенности льгот

Большинство финансовых организаций грейс-период применяют только для безналичного способа оплаты.

Если клиент обналичивает средства на кредитной карточке через банкомат или в кассе банка, то льготный этап не наступает. Дополнительно платится комиссия за снятие денег.

Поэтому необходимо внимательно читать заключаемый кредитный договор – в нем тщательно описываются нюансы грейс-периода.

Следует посмотреть на размеры и сроки обязательного платежа, который требуется платить каждый месяц.

Отдельно нужно просмотреть возможность подключения смс-информирования, которое бывает бесплатным или платным.

Советуем прочитать: Что такое карта рассрочки?

Если заемщик не прояснил для себя этот момент, его ждет неприятный сюрприз – деньги списываются в автоматическом режиме, начисляются всевозможные комиссии за покупку на кредитные средства.

Важно выяснить варианты и последовательность погашения долга. Тут срабатывает элементарный механизм: дата платежа – этот не тот день, когда на карту перечислена сумма, а срок поступления средств на расчетный счет.

Это операция проходит обычно в срок не более трех дней. При пополнении с помощью кассы банка требуется больше времени, чем при безналичном переводе через терминальные и банкоматные механизмы.

Сроки сильно увеличиваются, если сумма пополняется через чужие банковские структуры или почтовые отделения.

Полезный Совет!

Поэтому чтобы грейс-период работал бесперебойно, желательно не откладывать платеж на последний день, а внести деньги заранее.

Если просрочить платеж, а особенно при постоянных нарушениях, задолженность увеличивается очень бы быстро. Поэтому если клиент нуждается в крупной сумме денег и надолго, то такая кредитная карточка – не самый лучший вариант.

Такая карта – отличный вариант для тех, кто хочет расплачиваться ею в магазинах. Следует рассчитываться только безналичным расчетом, считать грейс-период – тогда не нужно платить банку проценты.

Вывод: Как пользоваться льготным периодом по кредитной карте? Следует внимательно изучить банковский договор и возвращать средства на карточку в срок – тогда услуга получится совершенно бесплатной.

Нежелательно опираться в расчетах на рекламные ролики – в них грейс-период часто немного больше того, что прописан в договоре.

Источник: http://100druzey.net/kak-polzovatsya-lgotnyim-periodom-po-kreditnoy-karte/

Как пользоваться кредитной картой с льготным периодом 50 дней: все нюансы

Шрифт A A

Заемщик сможет получить максимальную выгоду от кредитной карты с 50-ти дневным льготным периодом, если будет знать, как правильно ее использовать. Эти знания помогут избежать переплат, штрафов и испорченной кредитной истории.

Лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодня:

При получении на руки кредитки в первую очередь необходимо выяснить дату начала отчетного периода для совершения покупок. Отчетный период составляет ровно 1 месяц, как правило в личном кабинете есть калькулятор для более быстрого подсчета.

Пример калькулятора для расчета дат льготного периода.

У банков существует несколько подходов к определению точки отсчета грейса. За начало берут следующие даты:

  1. Первое число каждого месяца – самый удобный и определенный вариант. Здесь запутаться сложно, календарь сразу подскажет.
  2. Дату получения на руки пластикового носителя.
  3. Момент активации карты. Чаще всего это запрос баланса через банкомат или иная несложная операция.
  4. Иной день на усмотрение кредитной организации.

Иногда банки предлагают клиенту самому определить удобный метод. При таком раскладе лучше всего ориентироваться на дни получения регулярного дохода, с которого будет вноситься обязательный минимальный платеж в установленные сроки.

Внимание! При любом способе фиксирования отчетного месяца эти сведения обязательно прописываются в кредитном договоре. Если непонятно, с какого дня считать, нужно найти эту информацию в документе.

Со дня старта отсчета каждый месяц начинается новый отчетный период в 30 дней. По завершении его кредитная организация формирует отчет и подсчитывает общую задолженность. Если не было снятий наличности и иные условия не нарушены, то сумма рассчитывается без дополнительного процента.

Этапы грейса.

При льготном периоде в 50 дней у клиента есть следующие 20 дней для внесения долга без доплат. Таким образом, если траты были совершены в конце отчетного периода, то не стоит надеяться, что впереди 50 дней на оплату, ведь их всего 20.

Сервис подбора займов и кредитов

Заполните онлайн заявку на займ, кредит или кредитную карту за 5 минут, и наш сервис автоматически просчитает вероятность одобрения и подберет для вас лучшие предложения на сегодня.
До конца текущего месяца услуга предоставляется бесплатно. Не упустите возможность воспользоваться без затрат нашим сервисом помощи подбора кредитных предложений.

Как не пропустить время возврата денег без дополнительных процентов?

Чтобы не запутаться, стоит уточнить еще на стадии подписания бумаг, как финучреждение оповещает клиентов о сроках внесения денег на счет.

Распространены следующие способы информирования заемщика:

  • уведомление в личном кабинете;
  • напоминания в виде СМС-сообщений на личный телефон;
  • ежемесячная выписка по счету, высылаемая на электронный адрес клиента.

Практически все организации уведомляют об истечении грейса через личные кабинеты. Но некоторые клиенты могут довольно долго не заходить в онлайн-банк, поэтому такой вариант не каждому подойдет.

Многим нравится СМС-оповещение. За эту опцию может взиматься комиссия (или фиксированная оплата), зато прямо на личный мобильный телефон клиент получит актуальную информацию о сроках и минимальной сумме очередного платежа.

Почти все банки бесплатно высылают на электронную почту ежемесячную полную выписку по всем операциям по счету. Но все же это стоит уточнить у специалиста на стадии ознакомления с условиями предоставления кредитного лимита. Этот вариант используют, если достаточно один раз в месяц просмотреть детализацию за весь период: отслеживать изменения в течение отчетного периода так не получится.

Как избежать начисления процентов?

При пользовании кредитной карты со льготным периодом важно понимать основной момент – указанный срок беспроцентного возврата средств является максимальным. При заявленных в рекламе 50 сутках можно получить как 50, так и 21 день срока внесения всего долга без начисления процентов.

Важно то, в конце или в начале отчетного периода совершена покупка на деньги кредитной организации.

Кредитные специалисты выбрали ТОП потребительских кредитов:

Учитывать стоит и тот момент, что категорически нельзя снимать наличные средства или переводить на другую пластиковую карту физического лица деньги, если есть желание воспользоваться грейс-периодом.

Как правило, в договоре прописано, что если происходит обналичивание любой суммы со счета кредитки, то автоматически прекращается действие беспроцентного периода и начинают насчитываться проценты.

Не стоит забывать, что при нарушении условий возврата всей потраченной суммы в первый платеж придется возмещать и процент за пользование деньгами банка даже в течение грейс-периода.

Учитывая, что финансовые учреждения предлагают кредитки и без такой опции, можно сделать вывод, что иногда выгоднее подобрать предложение с пониженной процентной ставкой, чем заманчивый «бесплатный» вариант, который легко может оказаться дороже продуктов с беспроцентным периодом.

Другие важные моменты

В конкурентной борьбе кредитные организации предлагают продукты с широким спектром опций. Таким образом, уже можно не гнаться за более длинным льготным периодом, например, в 100 дней, а подобрать карточку с грейсом в 50, но зато с дополнительными бонусами при покупке в сети партнеров.

Есть предложения, дополненные функцией кэшбека или регулярными скидками и акциями от определенной группы магазинов, зависящей от предпочтений клиента. Пользуясь дополнительными привилегиями, можно значительно сэкономить.

Важно помнить и то, что в кредитных картах с беспроцентным периодом, даже если он составляет 100 дней, что является максимумом, то все равно существует ежемесячная минимальная сумма платежа: нельзя пользоваться деньгами банка дольше 50 дней без каких-либо выплат.

https://www.youtube.com/watch?v=1Mb-7ylqD9c

Поэтому не стоит гнаться за длиной льготного периода, лучше рассмотреть подробнее предложения на 50 дней, подыскать наиболее привлекательную ставку (ориентировочно от 29 до 35%) и удобные опции для конкретных целей использования.

Источник: https://zaim-bistro.ru/potreby/kak-polzovatsya-kreditnoy-kartoy-s-lgotnyim-periodom-50-dney

Что такое льготный период кредитной карты и как им пользоваться

«Кредитная карта с льготным периодом» означает, что в течение определенного срока этой картой можно пользоваться без процентов. Но есть условие: необходимо вернуть все деньги до истечения льготного периода. В противном случае проценты взимаются. Также с беспроцентных карт, как правило, взимаются комиссии за снятие наличных.

Расчет льготного периода

Для начала определимся, как работает льготный период.
Если кратко, то так:

  1. Вы получили кредитную карту 1 августа и совершили несколько покупок на сумму 30 000 ₽.
  2. Банк присылает вам выписку 1 сентября, в ней написана сумма задолженности — 30 000 ₽, и дата платежа — 25 сентября.
  3. Если до 25 сентября вы полностью погасите задолженность, банк не начислит проценты за кредит.

Подробно:

  • с момента получения или первого использования карты (в зависимости от условий банка) начинается отсчет расчетного периода. Расчётный период — срок, в течение которого вы оплачиваете покупки. Как правило, он составляет 30 дней;
  • по истечении расчетного периода начинается платёжный период. Именно его часто называют льготным. Платежный период — срок возвращения потраченных денег. В среднем, это 20–30 дней, которые в сумме с расчетным периодом (30 дней) и составляют льготный период 50–60 дней.

В течение платёжного (льготного) периода нужно возвратить все потраченные деньги. В противном случае банк начислит на них проценты. Также по истечении льготного периода нужно оплатить минимальный платёж (5–10% от суммы кредита). А если вы успели вернуть потраченные средства, то нужно оплатить только минимальный платёж.

По истечении каждого расчётного периода одновременно с началом платёжного периода начинается новый расчетный период.

Пример расчёта

  • вы оформили карту, и расчетный период (например, 30 дней) начал действовать с 1 января;
  • в течение месяца вы потратили 30000 рублей;
  • 1 февраля закончился расчетный период. Банк подсчитает ваши платежи и, в большинстве случаев, пришлет смс-уведомление (если ваш банк не присылает уведомления, позвоните в него сами). Сумма должна быть 30000 рублей;
  • начинается платежный период (например, 20 дней). Дата его окончания 21 февраля;
  • в сумме получается тот самый льготный период 50 дней;
  • в течение платежного периода (за 20 дней) вы должны вернуть 30000 рублей, чтобы вам не начислили проценты. Деньги можно возвращать частями;
  • если с 1 февраля вы потратили еще 10000 рублей, то до 21 числа вы должны вернуть все потраченные 40000 рублей (30000 в январе + 10000 в феврале).

Если вы не успели погасить долг, то по истечении платёжного периода вы должны внести минимальный платёж в любом случае (например, 5%) и начисленные проценты за использование 30000 рублей в январе. С минимальным платежом сумма будет составлять 31500 рублей. Вместе с процентами точную сумму платежа банк пришлет вам в выписке (после окончания расчетного периода — 1 февраля).

Не забывайте, что 1 февраля с началом платёжного периода (который закончится 21 февраля) также наступает и следующий расчётный период (который закончится 1 марта).

Обратите Внимание!

Для кредитных карт, у которых расчетный период начинается только с момента первой покупки, платежный период начнет отсчитываться по истечении срока расчетного периода. Например, вы получили карту 1 августа, а покупку совершили 15 августа. По истечении 30 дней с 15 сентября начнется платежный период, следовательно, погасить все платежи нужно до 5 октября.

Есть кредитные карты, по которым банки фиксируют даты окончания расчётного (1 число следующего месяца) и платёжного (20-е или 25-е число того же следующего месяца) периодов. Например, вы оформили карту 15 апреля, а первый платеж сделали 25 апреля. В любом случае 1 марта закончится ваш расчётный период, а 20-го или 25-го марта закончится платёжный период.

Как пользоваться картой с льготным периодом

Как правило, беспроцентный период предоставляется только на оплату покупок картой или через интернет. Большинство банков берут комиссию за снятие с наличных в банкоматах, а некоторые даже устанавливают ежемесячные проценты на снятые средства, даже если вы погасили во время льготного периода все платежи.

Не снимайте деньги с карты без крайней необходимости, если не уверены, что за это не будет комиссии.

Также предоставление услуг смс-уведомлений и обслуживания карты, как правило, платное. Но банк может об этом умолчать и в договоре указать это мелким шрифтом. В итоге с вас сразу снимут деньги за обслуживание и начислят на это проценты, посчитав это вашими расходами.

Внимание! Старайтесь вносить платежи за несколько дней до истечения льготного периода, поскольку днём погашения считается не день, когда вы внесли платёж, а день, когда платёж зачислился на карточный счёт. Иногда платежи идут несколько дней, поэтому вам могут начислить проценты за позднее погашение.

Как использовать льготный период:

  1. Рассчитывайтесь безналичными платежами.
  2. Выплачивайте всю задолженность до окончания платёжного периода.
  3. Старайтесь не пользоваться картой во время платёжного периода.

У некоторых беспроцентный период начинается с 1 числа месяца, в котором оформлена карта. Например, если вы взяли карту 15 числа, то период уже начался с 1 числа, и у вас есть немного времени, чтобы погасить долг, если вы что-то купили.

Поделитесь с тем, кому это поможет

Ещё о кредитных картах

Источник: http://kreditonomika.ru/kreditnye_karty/kreditnye_karty_s_lgotnym_periodom.html

Алгоритм расчета

Сделать это можно несколькими способами:

  1. если по окончании расчетного периода формируется выписка по счету и это считается датой начала платежного периода. В таком случае на протяжении 30 дней клиент волен тратить средства, затем ему приходит выписка (как правило на электронную почту или показывается в личном кабинете) и дальше у держателя карты есть еще 20-25 дней, чтобы расплатиться. Если он не успевает − проценты начинают начисляться. В итоге беспроцентный период составляет 50-55 дней и большинство банков пользуется именно этим принципом;
  2. если датой начала периода считается первая покупка, выполненная за счет заемных средств. Тогда банком устанавливается некое число дней, когда клиент может продолжать тратить деньги и вносить их на счет;
  3. если по каждой покупке устанавливается свой льготный период, в таком случае и погашать долг нужно отдельно. Метод предполагает необходимость проводить тщательные расчеты.
Читать далее:  Когда закроют ренессанс кредит банк

Знать, каким образом происходит процесс формирования льготного периода очень важно, чтобы правильно пользоваться льготным периодом кредитной карты.

Полезная статья: Как разблокировать кредитную карту?

Правила успешного использования

Держателю карточки необходимо запомнить такие моменты:

  • ознакомиться со всеми процентами, тарифами на снятие наличных и другими условиями использования заемных средств, чтобы потом не возникло недопонимания;
  • узнать у банковского работника, какие ежемесячные платежи нужно вносить, какие их размеры и сроки на это, что позволит избежать начисления штрафов и пени;
  • постараться без необходимости не обналичивать заемные средства и использовать их только для безналичных расчетов. Это позволит рационально пользоваться картой, не переплачивая;
  • узнать, можно ли активировать мобильный банк или интернет-банкинг. Это даст возможность вовремя получать актуальные сведения о размере своей задолженности и сроках льготного периода. Обычно интернет-банк предоставляется бесплатно и это отличная возможность контролировать время внесения очередного ежемесячного платежа.

Как правильно погашать задолженность?

Долг по карте погасить можно единоразово, при этом постараться сделать платеж в рамках льготного периода. Это даст возможность не только в полной мере покрыть задолженность, но и не переплатить на процентах.

Если по условиям вашей кредитной карточки необходимо ежемесячно делать небольшой обязательный платеж в установленном размере, рекомендуем не игнорировать правила и придерживаться такого графика, прописанного в договоре.

Также необходимо быть готовым к необходимости оплачивать комиссии или пеню за просрочку минимального платежа, если клиент не ознакомился с правилами, как пользоваться льготным периодом по кредитной карте.

Давайте рассмотрим особенности погашения долга по карте с овердрафтом при условии, что расчётный период стартует с момента совершения покупки с помощью кредитки.

Кстати, подобный вариант самый выгодный для тех клиентов, которые нерегулярно делают покупки с помощью заемных средств, ведь платить нужно будет только тогда, когда и была куплена вещь. Начисление процентов по такой схеме для конечного потребителя выглядит более понятно.

Это при условии, что платежный период равен 50 дням. До этого дня погасить надо 20 тысяч и, если по карте еще были покупки – прибавьте к этому их сумму. Успеете, значит и проценты платить не придется.

Если же карта не использовалась, но уже была активирована, то долги необходимо погасить и закрыть кредитку.

В таком случае за подключенные платные услуги не будет списываться плата, тем самым используя кредитный лимит даже без вашего ведома не только в рамках грейс-периода, но в и новом месяце.

Это стремительно увеличит сумму долга, ведь проценты на него будут начислены сразу же после просрочки.

Вероятные проблемы пользователей

Если ежемесячный обязательный платеж не поступил или держатель карты забыл оплатить задолженность до окончания беспроцентного периода, то ему придется оплачивать долг с процентами.

Сделать это можно несколькими способами: внести сумму в кассе любого филиала банка, положить деньги в банкомате или терминале, сделать безналичный перевод с другого счета.

Но здесь важно обращать внимание на сроки поступления денег. Иногда процесс затягивается на срок до 3 рабочих дней, что приводит к просрочке ежемесячного платежа, даже если клиент правильно высчитал дату окончания расчетного периода. Поэтому рекомендуем не делать оплату в последний день, а совершить ее немного раньше.

Карта от Альфа банка 100 дней без% Оформить карту

Показать скрытое содержание

  • 100 дней Без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 500.000 рублей;
  • Процентная ставка от 14,99%;
  • Стоимость годового обслуживания от 1190 рублей;
  • Бесплатное пополнение и снятие наличных;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Тинькофф банка Оформить карту

Показать скрытое содержание

  • 55 дней Без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 300.000 рублей;
  • Процентная ставка от 12%;
  • Рассрочка под 0% до 12 месяцев;
  • Стоимость годового обслуживания от 590 рублей;
  • Минимальный платеж до 8%;
  • Бесплатное пополнение карты;
  • Бонусные баллы за траты по карте;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Восточного Банка Оформить карту

Показать скрытое содержание

  • 56 дней Без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 300.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,5%;
  • Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
  • Выдача по паспорту за 5 минут;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Райффайзенбанка Оформить карту

Показать скрытое содержание

  • 52 дней без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 600.000 рублей;
  • Процентная ставка от 28%;
  • Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
  • Кэшбэк 5%;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от УБРиР Банка Оформить карту

Показать скрытое содержание

  • 120 дней без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 300.000 рублей;
  • Процентная ставка от 29%;
  • Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
  • Кэшбэк 1%;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта Рассрочки «Совесть». Оформить карту

Показать скрытое содержание

  • Любые покупки без первого взноса;
  • Возобновляемый лимит до 300.000 рублей;
  • До 12 месяцев рассрочки;
  • Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
  • Рассрочка в 50.000 магазинах;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта Рассрочки «Халва». Оформить карту

Показать скрытое содержание

  • Любые покупки без первого взноса;
  • Возобновляемый лимит до 350.000 рублей;
  • До 36 месяцев рассрочки;
  • Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
  • Кэшбэк до 7,5%;
  • Дополнительный Кэшбэк в балах;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.

 

Источник: http://bankiweb.ru/kreditnye-karty/kak-polzovatsya-lgotnym-periodom/

Как пользоваться льготным периодом по кредитной карте

Кредитные карты с льготным периодом сегодня овладели большей долей рынка карточного кредитования. Толчком тому послужили новые возможности, которые открылись перед держателями карт с так называемым грейс-периодом (беспроцентным периодом). Речь идет о бесплатном пользовании заемными средствами банка в течение срока указанного в кредитном договоре.

Льготный период кредитования

У разных банковских карт беспроцентный грейс-период он же льготный период кредитования может действовать на разных условиях. У одних он распространяется только на безналичные операции, то есть при оплате товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях. У других, действие льготного периода включает в себя как безналичные покупки, так и операции по снятию наличных.

Помимо условий льготного периода, кредитные карты разных банков имеют также различия в сроках беспроцентного кредитования. Каждая кредитная организация устанавливает свои границы, однако, как правило, этот период вуалируется от 40 до 60 дней.

Вместе с тем на рынке кредитных карт есть продукты с беспроцентным периодом до 100 дней. Такое предложение исходит от Альфа-банк;. С еще большим лимитом карту предлагает своим клиентам банк Авангард. По его продукту первый льготный период для нового клиентасоставляет целых 200 дней.

Это Важно!

Правда, при этом все последующие платежные периоды по тому же продукту будут иметь 50 дней.

Порядок отсчета грейс-периода (grace period) также может разниться. У одних карт он начинается с момента совершения первой расходной операции, у других с фиксированного числа каждого месяца (с начала расчетного периода).

Кредитные карты с большим лимитом

Банки, предлагающие кредитные карты с наибольшим льготным периодом:

название карты / банка тип карты процентная ставка кредитный лимит, рубли льготн. период (дней) плата за: выпуск / 1-й год обслуживания / 2-ой и последующие годы обсл-ния, рубли
100 дней без процентов;Альфа-Банк Visa Platinum 18,99—31,99% до 750 000 до 100 270 / 5 500 / 5 500
MasterCard Platinum 18,99—26,99% до 600 000 до 100 270 / 4 250 / 4 250
MasterCard Gold 18,99—26,99% до 300 000 до 100 270 / 375 / 375
Visa Gold 18,99—31,99% до 300 000 до 100 270 / 3 000 / 3 000
MasterCard Standard 18,99—26,99% до 150 000 до 100 270 / 625 / 625
Visa Classic 18,99—31,99% до 150 000 до 100 270 / 875 / 875
Такой твой Gold;Банк Советский; Visa Gold 23,9—32,9% до 150 000 до 62 100 / 5 000 / 5 000
Банк БФА Visa Infinite 24% до 3 000 000 до 62 0 / 20 000 / 20 000
Visa Platinum 24% до 1 500 000 до 62 0 / 7 000 / 7 000
Visa Gold 24% до 600 000 до 62 0 / 3 000 / 3 000
Visa GoldMasterCard Gold 24% до 500 000 до 62 0 / 600 / 600
Visa Classic 24% до 300 000 до 62 0 / 750 / 750
Visa ClassicMasterCard Standard 26% до 250 000 до 62 0 / 3 000 / 3 000
Премиальная;Связной Банк MasterCard Word 24—29% до 750 000 до 62 0 / 3 900 / 3 900
Европлан Автоклуб;Европлан Банк MasterCard World от 24% до 500 000 до 62 0 / 0 / 49
Такой твой Classic;Банк Советский; Visa Classic 26,9—35,9% до 50 000 до 62 100 / 1 000 / 1 000

тире — нет/не требуется
н/д — нет данных

Источник: http://mari-a.ru/banki/kak-polzovatsya-lgotnym-periodom-po-kreditnoj-karte

Как работает льготный период по кредитной карте

По кредитным картам банками предусматривается грейс-период, который еще принято называть льготным. Такая опция доступна держателям любых кредитных карт, выпущенных на территории РФ. При правильном использовании этой услуги, расходы по карте сводятся к минимуму. Если держатель своевременно погашает задолженность, то он освобождается от уплаты процентов банку-эмитенту.

Что такое льготный период

После оформления кредитной карты, банк размещает на ее балансе кредитный лимит — заемные средства, которыми держатель может пользоваться в соответствии с условиями заключенного с банком соглашения.

Величина кредитного лимита в большинстве случаев устанавливается индивидуально для каждого клиента отдельно.

За пользование заемными средствами клиент уплачивает банку проценты — ставка прописывается в договоре.

Одновременно с кредитным лимитом банк назначает и льготный период — срок, в течение которого клиент пользуется заемными средствами бесплатно. Как и размер заемных средств, длительность льготного периода устанавливается в отношении каждого клиента индивидуально.

Для того, чтобы льготный период не прерывался, клиент должен пользоваться картой в строгом соответствии с пунктами пользовательского соглашения. Стандартные требования: использование заемных средств только в целях совершения безналичных покупок и своевременное внесение минимального обязательного платежа (МОП) по карте.

Следовательно, в рамках льготного периода пользователь платит ровно столько, сколько тратит по карте. На день, следующий за днем завершения льготного периода, кредитная организация начинает начислять проценты на остаток долга.

Как пользоваться льготным периодом по кредитке

Российскими банками используется две схемы расчета грейс-периода. Каждая из них не отменяет главное условие — бесплатное использование заемных средств в течение положенного по договору срока.

Как считать у Сбербанка

Самая распространенная схема: когда льготный период состоит из отчетного периода и периода погашения. Такая схема используется большинством российских банков, включая и Сбербанк. У Сбербанка льготный период достигает 50 дней, в течение которых держатель пользуется средствами бесплатно — 30/31 день (отчетный период) и 20 дней (на погашение).

Пример: в пользовательском соглашении прописано, что отчетным днем по карте значится 5-е число каждого месяца.

До 5 числа каждого месяца пользователь делает покупки, расплатиться с банком, за которые нужно в последующие 20 дней. То есть, крайней датой для полного погашения задолженности будет 25 число месяца.

Покупки, совершаемые вне прошедшего отчетного периода, переносятся на следующий отчетный период.

Между пятыми числами двух месяцев проходит 30-31 день, в течение которых пользователь тратит заемные деньги. Далее наступает срок для полного погашения задолженности — до 25 числа. После погашения задолженности, образовавшейся в течение прошедшего отчетного периода, грейс-период возобновляется.

Схема только на первый взгляд кажется сложной, особенно при расчете размера задолженности, которую нужно погасить. Чтобы грейс-период не прерывался, гасится задолженность, образовавшаяся на 5 число (по примеру выше).

Как считать у Альфа-Банка

Еще одна схема, используемая, в частности, Альфа-Банком, заключается в не делении льготного периода на отдельные части. Кардинально ничего здесь не меняется, но такая схема является более понятной для пользователя.

Пример: банк установил грейс-период в течение 60 дней. Клиент воспользовался средствами 5 мая, и по условиям соглашения он должен полностью погасить задолженность до 5 июля (+60 дней). Затем, он потратил еще часть кредитного лимита, и самая последняя покупка была совершена 2 июля.

В этом случае максимальный льготный период предусматривается только по первой покупке, которая была сделана 5 мая. По всем остальным тратам длительность бесплатного периода будет пропорциональна количеству дней, оставшихся до наступления даты полного погашения задолженности. Следовательно, траты, совершенные 2 июля, должны быть возмещены банку в течение 3 последующих дней — до 5 июля.

Полезный Совет!

Отчетным событием здесь является совершение первой покупки, по которой будет предусмотрен самый длительный льготный период. Для всех остальных покупок длительность льготного периода будет соответственно уменьшаться по мере приближения к дате полного погашения задолженности.

Крайние даты до полного погашения задолженности указываются в пользовательском соглашении или в пин-конвертах, если пин-код выдается таким образом.

Теоретически эти сроки можно сдвинуть, но только после полного погашения очередного размера задолженности.

Некоторые банки не только предполагают сдвиг сроков, но и допускают увеличение длительности льготного периода, если клиент не допускает серьезных нарушений в процессе пользования картой.

Минимальный обязательный платеж

Еще одним условием для возможности пользования льготным периодом является своевременное внесение минимального платежа — процента от образовавшейся задолженности. В большинстве случаев он составляет 3-5% от суммы задолженности, но не менее определенной суммы в денежном выражении.

Минимальный платеж вносится раз в месяц, независимо от длительности льготного и отчетного периодов. Нарушение этого правила приведет к приостановлению льготного периода и исчислению процентов на образовавшеюся к этому моменту задолженность.

Держателю нужно самостоятельно отметить для себя дату внесения минимального платежа. К примеру, это может быть каждая вторая неделя любого месяца, или каждое 14-15 число месяца.

Размер минимального платежа не обязательно должен составлять определенный процент от задолженности. Главное, чтобы сумма не была меньше, чем установленный банком минимум.

Других ограничений здесь не предусматривается.

БроБанк: Льготный период с датами погашения задолженности не является обязательным. То есть, пользователь не должен ждать какую-то конкретную дату для внесения очередного платежа. После совершения покупки задолженность по ней может гаситься в этот же день – здесь все по усмотрению клиента. За счет льготного периода предоставляют клиента что-то вроде отсрочки по исполнению обязательств.

Источник: https://brobank.ru/lgotnyj-period-po-kreditnoj-karte/

Рубрики: Вклады

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *