В каком банке ипотека выгоднее

Опубликовано Эксперт в

Оглавление:

Где лучше брать ипотеку?

В каком банке ипотека выгоднее

Одна из главных задач, которые ставят перед собой граждане РФ, это решение жилищного вопроса. Стоимость недвижимости на первичном и вторичном рынке постоянно растет, особенно это ощутимо в крупных городах.

А о таких мегаполисах, как Москва и Санкт- Петербург, уж и говорить не стоит, здесь цены лишь за один квадратный метр жилья доходит до астрономических показателей. Но обзавестись своей недвижимостью все равно когда-нибудь нужно, не мыкаться же всю жизнь по съемным квартирам.

В каком банке выгоднее брать ипотеку для покупки квартиры?

Копить по 20 лет на покупку своего жилья — это очень сложное и трудоемкое дело, а с учет того, что недвижимость с каждым годом дорожает, еще и бесполезное, так как через 10−15 лет той суммы, за которую вы могли бы купить квартиру сегодня, может хватить только на несколько квадратных метров. Поэтому если вам уже удалось скопить некую сумму, у вас есть стабильная работа и хороший доход, то самое время подумать о покупке недвижимости в ипотечный кредит.

С развитием ипотечных предложений в банках доля лиц, которые могут позволить себе приобрести жилье увеличилась.

Сегодня банки предлагают различные виды ипотечных программ для своих потенциальных клиентов.

Обратите Внимание!

Так как ипотека предполагает длительные деловые отношения между кредитной организацией и заемщиком, то к решению задачи, где взять ипотеку, стоит отнестись с большим внимаем и ответственностью.

От принятого вами решения во многом зависит, насколько удобно и выгодно вам будет рассчитываться по ипотечному кредиту. Поэтому у заемщика возникает вполне закономерный вопрос: «Где взять ипотеку выгодно?». Российские банки предлагают массу ипотечных решений. Но как не ошибиться и сделать действительно правильный и выгодный выбор? Зависит от того, что именно вкладывать в понятие «выгодно».

Где выгоднее брать ипотечный кредит?

С одной стороны, ипотека — это отличный способ решить жилищный вопрос, однако с другой стороны, это очень ответственный шаг, который накладывает на заемщика массу обременений и обязательств.

Несмотря на все плюсы и минусы ипотеки, в наше время это единственный достаточно обоснованный кредит.

Посудите сами: недвижимость только подорожает, и выплатив кредит за ипотеку, вы не только не потеряете деньги, но и при продаже квартиры сможете заработать.

Российские банки готовы предоставить разнообразие ипотечных программ на срок от 1 до 30 лет.

Возникают естественные вопросы, а в каком банке кредитные программы лучше, где выгоднее взять ипотеку, существует ли вообще выгодная ипотека? Особенно актуальны данные вопросы в больших городах, где потенциальных клиентов у банков достаточно много, и конкуренция между кредитодателями и даже между консультантами в одном банке достаточно высокая.

Поэтому важно выбрать то учреждение, с которым лучше и выгоднее будет сотрудничать именно вам.Где выгоднее и лучше брать ипотеку?Понятие слова «выгодно» у каждого индивидуально. Например, для кого-то важнее быстро погасить кредит, чтобы не переплачивать проценты. Для таких заемщиков лучше брать жилищный кредит в банке, который предлагает минимальную процентную ставку.

Однако стоит сказать, что все ипотечные программы предусматривают так называемый «аннуитетный вариант гашения задолженности». А значит это, что реальная ставка по кредиту будет немного выше, чем в рекламе. Не стоит также забывать о разнообразных банковских комиссиях, государственной регистрации страховках и прочих попутных расходах.

Это Важно!

Поэтому решившись взять ипотеку, при этом самую «выгодную», нужно ориентироваться не на низкую процентную ставку, рекламируемую в каком-либо банке, а на лучше обратить внимание на полную стоимость кредита.

Фактическую стоимость займа обязаны рассчитать в банке, и предоставить заемщику до подписания ипотечного, кредитного и других договоров.

Только после полного расчета стоит задумываться, стоит ли взять кредит в этом банке или поискать предложение лучше.

На что обращать внимание при выборе банка?

Существует множество значительных условий, которые следует учесть при выборе банка-кредитора. Решая, в каком финансовом учреждении брать ипотеку, особое внимание обратите на такие критерии:

  • Минимальный первоначальный взнос — очень важный параметр. Сегодня очень сложно найти банк, в котором можно взять ипотеку с 10% первоначального взноса. Большинство кредитных организаций предлагают ставку первоначального взноса в 20% от стоимости объекта недвижимости. А некоторые финансовые учреждения вообще требуют 30% минимального первоначального взноса.

Однако не каждый может выложить такую сумму сразу. Поэтому если вы ограничены в средствах, то выбирайте ипотечный кредит в банке с минимальной процентной ставкой на первый взнос. 10-типроцентные ставки можно найти в Сбербанке (программа «Ипотека для молодой семьи»), Петрокомерце, Адмиралтейский, Глобэксбанке, Металлинвесте и др.

  • Требования к недвижимости — еще один значимый критерий. Так ипотека берется именно для покупки недвижимости, крайне важно выбрать того кредитодателя, который выдаст кредит на приобретение квартиры. То есть нужно выбрать именно тот банк, который без лишних проблем в качестве залога примет тот объект недвижимости, который выбрал заемщик.

В описании программы ипотечного кредитования всегда есть информация, о том какие требования банк выдвигает к недвижимости. Например, не каждый кредитор согласен выдать деньги на строящееся или вторичное жилье. В этом отношении лучше подойдут Европейский трастовый банк, Мой банк, Пушкино, которые согласны выдать кредит на ипотеку вторичного жилья.

  • Скорость оформления. Кому-то очень важно оформить кредит побыстрее. Однако придется огорчить заемщика, который хочет сделать все быстро, так как практически у всех банков одинаковые требования к пакету документов и сроки рассмотрения заявления от клиента, которые, как правило, занимают около 30 дней. А если потенциальный кредитовзятель при этом еще и собственник бизнеса, то это дополнительные несколько дней.

Конечно, кредиторы могут выполнить любой каприз за ваши деньги. Например, значительно ускорить процесс, но при этом требования к минимальному первоначальному взносу возрастут до 50%, а ставка по кредиту возрастет вдвое. Наиболее выгодное предложение по быстрому оформлению ипотеки и «ВТБ 24».

  • Размер процентной ставки — один из наиболее важных параметров. Процентная ставка по кредиту определяет, какую именно сумму вам придется выплачивать каждый месяц, и на сколько больше вы переплатите в конечном итоге. Сразу отметим: ее «ведитесь» на рекламу, обещающую низкую процентную ставку 7,65% — 8,9% .

Как правило, такая ставка дается только на первый год кредита, а на второй и последующие годы она резко возрастает. Поэтому внимательно читайте контракт, и лучше выбрать банк со средним размером процентной ставки: от 9% до 12% годовых. Бюджетный вариант ипотеки у ВТБ-24, Сбербанка, ИТБ, Росэнерго.

  • Специальные программы. Иногда возможны случаи, когда некоторые финансовые учреждения предлагают некоторым категориям граждан особые льготные условия кредитования. Чаще всего, это государственные программы и субсидии, такие как «Материнский капитал для ипотеки», «Ипотека молодой семье» и др. Такие лица могут взять кредит на ипотеку, получив ряд льгот.

Например, Сбербанк предлагает пониженный первоначальный взнос для молодой семьи. Найдя похожие льготные программы у других банков можно существенно сэкономить.

Так, целый ряд кредитных организаций таких, как Пушкино, Адмиралтейский, ИТБ, предлагают счастливым родителям второго и последующих детей использовать материнский капитал для получения ипотеки.

Особое преимущество получают клиенты, которые заработную плату получают в том в банке, в котором желают оформить ипотеку.

  • Сумма и срок кредитования. Хотя сумма кредита не является главным приоритетом при выборе кредитора, данный параметр повлияет на решение заемщика, если размер его накоплений весьма ограничен. Срок кредитования, безусловно, очень важен, так как, чем дольше срок, тем легче выплачивать кредит, потому что при длительном сроке размер ежемесячных выплат заметно ниже, чем при коротком.

Самые длительные сроки кредитования предлагают следующие банки: ИТБ, Сбербанк, Евротраст, Мой банк, Росэнерго, РИБ, АИЖК — 30 лет, ВТБ-24, Уралсиб, Адмиралтейский, — 20 лет. При этом следует учесть, что более длительный срок кредитования увеличивает сумму итоговой переплаты.

Таким образом, заемщику нужно, прежде всего, определить, какие критерии и условия являются для него наиболее приоритетными, а определившись, сравнить банки между собой и сделать выбор, в каком банке брать ипотеку.

(53 4,73

Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/gde-brati.html


В каком банке взять ипотеку?

4510

Ежедневно десятки ипотечных заемщиков оставляют заявки на ипотеку на нашем сайте (форма справа). По статистике, шесть заявок на ипотеку в банке из семи получают одобрение, а заемщики получают ипотечные займы на покупку жилья или улучшение имеющейся квартиры. Как мы добились такого результата? Секрет прост — мы работаем с лучшими кредитными организациями и брокерами!

Российские банки предоставляют ипотечные кредиты на очень длительные сроки. Но этот факт все равно не отменяет вопроса в каком банке лучше взять ипотеку. Очень важно правильно выбрать финансовую организацию.

Это должно быть учреждение, с которым в будущем будет комфортно иметь дело в годы, когда будет возвращаться долг.

В каком банке оформить ипотеку? Разумеется, в том, который вам ее без проблем даст, а также подходит по условиям кредитования.

В каком банке лучше взять ипотеку

В первую очередь при осуществлении выбора банка заемщик обращает внимание на размер процентной ставки по программе. Это, безусловно, чрезвычайно важное условие. Но при решении – в каком банке лучше всего взять ипотеку, существенным показателем должна стать полная стоимость кредита. Сюда входит:

  • банковские комиссии за рассмотрение заявки;
  • сбор за выдачу кредита;
  • комиссия за ведение счёта и т.д.

Все это может существенно удорожить ссуду. Ещё один чрезвычайно важный момент. Обязательно нужно учитывать перед тем, как принять решение, какие требования банки предъявляют к заемщику.

Это может быть возраст, стаж работы на существующей должности, незапятнанная кредитная история, постоянная регистрация в данном регионе и т.п.

Какие банки работают с льготной ипотекой – это, как правило, крупные финансовые учреждения с множеством филиалов.

Какие банки выдают выгодную ипотеку — выбираем грамотно

Если все взвешено, и вы отвечаете выставляемым банком условиям, то нужно учесть еще один момент. Пакет требуемых документов в каждом банке разный. Необходимо узнать вид справки, которая подтверждает доход.

Это может быть форма банка или исключительно 2-НДФЛ. В зависимости от этого, кредитные организации анализируют возможности клиента и если они недостаточны, то могут установить повышенную процентную ставку по ипотеке.

При  решении, в каком банке брать ипотеку, нужно учитывать и такие сведения об организации, как:

  • количество отделений;
  • график работы;
  • быстрота обслуживания;
  • наличие интернет-банкинга;
  • отсутствие очередей.

Это позволит обеспечить максимально удобную и комфортную работу с банком. Какие банки предоставляют ипотеку – можно узнать на ресурсах, где собраны эти сведения. Отзывы клиентов помогут проанализировать ситуацию. Ознакомиться с ними нетрудно на тематических форумах.

Анализируем, в каком банке лучше брать ипотечный кредит

Очень важно оценить точность и однозначность информации о продуктах, предлагаемых банком. Какие банки могут предоставить ипотеку указано на их сайте.

Условия обязаны быть понятными всем потребителям. Они не должны запутывать их.

Если этого не происходит, то можно смело говорить о недобросовестности данного кредитного учреждения, ведь оно вводит в заблуждение потенциальных клиентов.

Если говорить о размере банка, то на решение о том,  в каком банке берут ипотеку, на это влияет слабо. Здесь нет однозначного совета.

Одни заемщики предпочитают крупных игроков, другие – малых. Но все же одна тенденция лежит на поверхности.

Самые мягкие требования к клиентам и самые хорошие ставки у финансовых учреждений, где ипотека – одно из основных направлений деятельности.

В каком банке ипотека выгоднее. подходим к вопросу с умом

Часть небольших банков с целью завоевания своей ниши на рынке иногда также предлагают чрезвычайно выгодные условия. Но не стоит забывать, что менее рискованно заключать договор с теми организациями, кто профессионально работает с такими программами не менее трех лет.

В каких банках дешевле ипотека

Что же делать, если в своих силах нет уверенности? На помощь приходит ипотечный брокер. Эти специализированные организации занимаются помощью в получении ипотеки. Их специалисты консультируют по всем интересующим вопросам.

Они не только расскажут, в каких банках дают ипотеку, но и гарантировано сэкономят для клиентов деньги и время.

Нередка такая ситуация, когда банки навязывают дорогие страховые программы, выдавая их за обязательные.

Специалисты найдут варианты скидок и способ отменить ряд комиссий, подберут именно тот банк, который не откажет в выдаче кредита. При этом процент за такие качественные услуги очень невысок.

Еще один вариант подобрать решение вопроса – в каких банках ипотека выгоднее

Сервис 1clickmoney.ru поможет определиться с выбором наиболее выгодной программы и кредитной организации для тех, кто хочет оптимально взять в заем деньги. Здесь всего за несколько минут можно получить исчерпывающую информацию, которая позволит определиться с выбором в конкретной ситуации. Есть тут и информация от профессионалов, давно и успешно занимающихся проблемами кредитования.

В каком банке выгодная ипотека – о чем нужно помнить

До того как определяться в каком банке дают ипотеку выгоднее, нужно знать, что этот тип долгосрочного кредита выдается только на приобретение недвижимости. При этом главная его особенность – объект покупки остается у банка в залоге, то есть фактически принадлежит ему.

Заемщик не сможет продавать и сдавать ее без согласия кредитной организации, которая осуществила финансирование. Однако и здесь есть плюсы. Ввиду того, что жилые объекты и участки под них сегодня очень дороги, процент, который просит банк, обычно ниже, чем по другим кредитным программам.

В каком банке выгоднее ипотека

Какие банки выдают ипотеку – фактически все. Вот основные предложения:

Читать далее:  Как пополнить счет на яндекс деньги
Название банка Название программы Условия
Сбербанк Приобретение готового жилья До 30 лет 11%
Сбербанк Приобретение строящегося жилья До 30 лет 12,5 %
Сбербанк Строительство жилого дома До 30 лет 13,5 %
Газпромбанк ИПОТЕКА+ До 6 млн. руб. 12,5%
ВТБ 24 Квартира в новостройке — рубли До 50 лет 13,25%
Россельхозбанк Ипотечный кредит 12,90-13,50%
Альфа-банк Дом / коттедж До 25 лет 12,2%
Альфа-банк Дом / коттедж (бизнес) До 20 лет 12,7%
Альфа-Банк Квартира на вторичном рынке До 20 лет 12,2%

В каком банке дешевле ипотека

В каком банке оформить ипотеку – таким вопросом задаются все, кто решил приобрести свое жилье. Взвесить надо все, а не только заявленные проценты по кредиту. Посмотрите, сколько будет стоить страховка, оформление документов, другие дополнительные траты и только после этого принимайте решение.

Какие банки работают с ипотекой – как правило, все, но есть кредитные организации, которые специализируются именно на этом виде услуг.

Если они присутствуют на рынке уже несколько лет, то им вполне можно доверять. Но нужно помнить, что анализироваться будет все – и финансовое положение, и кредитная история, и возраст, и количество иждивенцев.

Те, кто предлагают выдать деньги за час, обычно не очень выгодные в финансовом плане партнеры.

Заполните заявку на ипотеку прямо сейчас!

Другие комментарии

Источник: http://1clickmoney.ru/ipoteka/v-banke

В каком банке выгоднее всего взять ипотеку на вторичное жилье – обзор предложений

Выгодность ипотечного кредита для заемщика определяется конкретной ситуацией. Реклама пестрит предложениями банков, а значит каждый желающий имеет возможность купить квартиру сейчас, заплатив за нее в рассрочку.

За 10 месяцев 2015 года было выдано 540 000 ипотечных займов, за аналогичный период следующего года их число выросло до 681 тысячи. Это обусловлено значительным снижением процентной ставки, которая достигает по некоторым предложениям 11% годовых. Сейчас 41% задолженности россиян перед кредитными учреждениями приходится на ипотечное кредитование, это рекордная цифра за всю историю страны.

Сбербанк – лидер российской ипотеки

В России более 350 банков работают с рынком недвижимости, но особого внимания заслуживают лидеры рейтинга. На долю ТОП-10 приходится 92% выданных кредитов. Именно здесь стоит искать самые выгодные предложения.

Абсолютным лидером стал Сбербанк, к нему в 2016 году обратились 56% заемщиков. Сейчас он предлагает следующие варианты займов:

  • приобретение готового жилья или новостройки;
  • с государственной поддержкой;
  • под программу «материнский капитал»;
  • на строительство жилого дома;
  • для постройки дачи или загородного дома;
  • программа для военных.

Для всех программ Сбербанка действует ограничение, которое касается минимальной суммы займа. Он не может быть менее 300 000 рублей. Есть ограничение, касающееся первоначального взноса. Заемщик должен иметь собственные средства как минимум на 20% от стоимости объекта недвижимости.

Минимальная процентная ставка Сбера составляет 10,75%. Ее выплачивают покупатели готового жилья, получающие зарплату через банк. Для всех остальных действуют повышенные базовые ставки, самый большой размер которых – 12,5%. Если заемщик откажется страховать свою жизнь и здоровье, процентная ставка вырастает еще на 1%.

С 2016 года Сбербанк выдает кредит даже тем, кто не способен документально подтвердить свой доход. При этом сумма займа составляет до 15 млн. рублей.

Ипотека от ВТБ-24

Он стоит на втором месте по числу выданных ипотечных кредитов, при этом список программ практически копирует предложение Сбербанка. Но на сайте ВТБ-24 сразу бросается в глаза более высокая стоимость заимствования, минимум 12,1%. Есть и другие отличия:

  • первоначальный взнос от 10%;
  • минимальная сумма кредита – 600 000;
  • максимальный размер – 60 млн. рублей.

Обязательно потребуется оформление комплексного страхования объекта недвижимости и жизни заемщика. Непременным условием одобрения заявки является подходящий возраст кредитополучателя. Деньги не дадут лицам младше 21 года и тем, кому на момент окончания выплат исполняется более 70 лет.

Даже у лиц, решивших оформить ипотеку по двум документам, должен быть минимум один год трудового стажа. Анализ предложений ВТБ-24 показывает, что его клиентами становятся те, кто не получил одобрения в Сбербанке, или предлагаемая там сумма не покрывает потребностей приобретателя недвижимости.

Квартира от Газпромбанка

Газпромбанк ориентируется на обслуживание бизнеса, поэтому значительную часть его ипотечных заемщиков составляют либо работники компаний-партнеров, либо приобретатели жилья застройщиков, здесь кредитующихся. Он замыкает тройку лидеров ипотечного рынка с предложением очень выгодных условий:

  • возраст заемщика от 20 лет;
  • максимальная сумма – 45 млн. рублей;
  • первоначальный взнос – от 15%;
  • программа одобрение заявки в течение одного рабочего дня.

На официальном сайте выложен размер максимальной процентной ставки по ипотечному кредиту, для оформления которого можно предоставить всего 2 документа. Больше всего придется заплатить по программе «Простая ипотека», кредитное учреждение потребует от 13,172% до 15,669%.

Как и другие кредиторы, банк выдает кредиты на срок до 30 лет. Но с увеличением срока растет и стоимость обслуживания займа, на 0,25% в год за каждые дополнительные 10 лет.

Строим вместе с Россельхозбанком

Кредитная организация ориентиром бизнеса выбрала юридические лица. Застройщики заключают договора на комплексное обслуживание, что позволяет новоселам приобретать жилье в кредит со ставкой от 7%. Это супервыгодное предложение на данный момент. Например, ВТБ принимает депозиты под ставку 9,25% годовых, а Россельхозбанк дает кредиты на следующих условиях:

  • сумма от 100 000 до 8 млн. рублей;
  • срок – до 30 лет;
  • первоначальный взнос – 20%;
  • отсутствие комиссий и скрытых платежей;
  • обязательное страхование объекта недвижимости, жизни и здоровья заемщика;
  • срок рассмотрения заявки – от 5 до 90 рабочих дней.

При этом процентная ставка для покупки жилья у партнеров-застройщиков составляет от 7% до 7,5%. Минусом является то, что предложения ограничены конечным числом новостроек, всего шесть объектов в Москве и Липецке. Для всех остальных заемщиков проценты начисляются из расчета 11,5% годовых.

Ипотечный кредит – как взять выгодно

При возникновении потребности купить квартиру на вторичном рынке имеет смысл обратиться к партнеру собственного предприятия, через которого идет выплата зарплаты. Это позволит сэкономить 1-2%. Если же и этот вариант не устраивает, стоит обратиться в Сбербанк. Он готов рассматривать заявки от всех категорий граждан, даже с неподтвержденным доходом.

Причина такой лояльности кроется в избытке ликвидности. Сбер предлагает минимальные проценты по депозитам, при этом доверие к нему позволяет привлекать огромное количество средств.

Сейчас сложно найти предложения по выдаче ипотеки в валюте. Даже если зарплата номинирована в долларах или евро, выгодно брать рублевые кредиты. Статистика показывает, что их просрочка составляет 1,77%, а среди займов в валюте 30% попадает в список просроченных долгов.

Источник: http://111999.ru/realty/v-kakom-banke-vygodnee-vzyat-ipoteku-na-vtorichnoe-zhile/

Процентные ставки банков по ипотеке

Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

Ставки по ипотеке в 2018 году на сегодня

Cписок всех банков, таблица:

Название банка Процентная ставка Информация по ипотеке на сайте банка
Тинькофф Банк от 6% tinkoff.ru/loans/mortgage/
Сбербанк России от 6% sberbank.ru/ru/person/credits/homenew
Газпромбанк от 6% gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/
ВТБ 24 от 6% vtb.ru/personal/ipoteka/
Банк «Открытие» от 8,5% open.ru/ipoteka
Россельхозбанк от 9,3% rshb.ru/natural/loans/mortgage/
Альфа-Банк от 8,99% alfabank.ru/get-money/mortgage/
Московский Кредитный Банк от 5,9% mkb.ru/personal/credits/mortgage
Промсвязьбанк от 11,85% psbank.ru/Personal/Ambitions/Mortgage/Calculator
Бинбанк от 8,5% binbank.ru/private-clients/credits-list/mortgage/
Райффайзенбанк от 10,25% raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/calculator/
Росбанк от 8,25% rosbank.ru/ru/persons/ipoteka/
Банк «Санкт-Петербург» от 10% bspb.ru/retail/mortgage/
Банк Уралсиб от 9,9% uralsib.ru/credits/ipoteka/
Ак Барс от 9,1% akbars.ru/product/individuals/hypothec/
Уральский Банк Реконструкции и Развития от 8,9% ubrr.ru/chastnym-klientam/ipoteka
Всероссийский Банк Развития Регионов от 9,1% vbrr.ru/private/credits/ipoteka/
Абсолют Банк от 6% absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/

Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

  • соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости;
  • общий срок кредитования;
  • размер процентной ставки.

Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств.

Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее.

Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

Предложения российских банков

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, что на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.

Самые низкие ставки по ипотеке в 2018 году

Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 6%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта.

При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее.

При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

Полезный Совет!

ВТБ24 предоставляет ипотечные кредиты под 8,9% годовых и выше. Возвращать деньги при покупке жилья можно до 30 лет. Размер первого взноса может колебаться в пределах от 10%.

Размер процентной ставки по ипотеке в Альфа-Банке составляет 8,25% годовых при покупке готового жилья. Начальных взнос равняется 15% от цены недвижимости. Общий срок погашения задолженности стандартный — до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты банка могут получить некоторые льготы относительно стандартных условий.

Интересные ставки предлагает Райфайзенбанк. Здесь берут 9,25% в год. При этом срок погашения обычный — от 1 до 30 лет, как и первый взнос — от 15%. Однако преимуществом являются более высокие размеры кредитов, которые могут получить клиенты банка.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/stavki-po-ipoteke/

Как выбрать ипотеку: 7 самых выгодных банковских программ

Ипотека — это серьёзный вопрос, требующий грамотного подхода. Нельзя прийти в первый удобный банк, и надеяться на благополучный исход. Перед тем как выбрать финансовое учреждение, нужно провести сравнительный анализ между ними, изучить предложения всех кредиторов и просмотреть соблюдение критериев. 

О каких критериях идёт речь, и какой банк занимает первые позиции в народной рейтинге — можно узнать после прочтения статьи. Итак, в каком банке и где лучше взять ипотеку на вторичное и первичное жилье?

Как выбрать самую выгодную ипотеку на вторичное и первичное жилье?

Каждый банк необходимо рассмотреть по следующим критериям:

  1. Первоначальный взнос;
  2. Требования к недвижимости;
  3. Скорость оформления ипотеки;
  4. Процентная ставка;
  5. Перечень специальных программ;
  6. Сумма кредитования;
  7. Срок для выплаты займа.

У банка отозвали лицензию: что это значит и что делать в такой ситуации? Инструкция содержится в статье по ссылке.

Первоначальный взнос, процентная ставка и другие понятия ипотечного кредитования

  • Первоначальный взнос по ипотеке: что это такое? Первоначальный взнос — это денежная сумма, которой располагает заёмщик до взятия кредитного займа. В каждом банке минимальный взнос может быть разным (10 – 30%).
  • Требования к приобретаемой недвижимости — это предпочтения банка, на которые они согласны выдать заёмщику кредит.
  • Скорость оформления — является важным критерием, так как при совершении сделки, довольно часто, важен фактор времени. В основном все банки рассматривают заявление заёмщика в течение 30 дней.

Есть финансовые учреждения, готовые дать ответ в более короткий срок, например, ВТБ24.

  • Процентная ставка — важный фактор для человека, взявшего ипотечный кредит. От размера процентной ставки зависит ежемесячный платеж и конечная цифра от всего займа.

Что такое рефинансирование кредита и как его оформить? Читайте нашу новую публикацию по ссылке.

  • Перечень специальных программ — у каждого банка могут быть свои программы. Прежде чем сделать выбор, нужно узнать все программы займа, которые банк предлагает своим клиентам.
  • Сумма кредитования — является важным показателем финансового учреждения, особенно для заёмщика, первоначальный капитал которого весьма ограничен.
  • Срок займа — влияет на размер ежемесячных выплат. Чем срок погашения дольше, тем легче выплатить ипотеку. В разных банках России срок выплат варьируется от 10 до 30 лет.

Максимальные 30 лет на погашение ипотеки дают человеку ИТБ-банк, Сбербанк, Росэнерго, Евротраст, РИБ, ВТБ24, Мой банк, АИЖК.

Перед оформлением займа, необходимо учесть следующие параметры:

  1. Расположение филиалов. Намного удобнее, когда банк находится рядом: можно посещать по мере необходимости.
  2. Выбрать банк с «именем». Перед взятием денежного кредита нужно выбрать финансовое учреждение, завоевавшее авторитет и доверие людей. Банк должен быть на слуху и «проверенным».
  3. Следует пообщаться с сотрудниками банка. Если человек, консультирующий клиента, всё ясно объясняет, заинтересован в удобстве клиента — это показатель хорошего банка.
  4. Понятный договор.

Ипотека с государственной поддержкой: что это такое и какие банки участвуют в программе, вы можете прочесть по ссылке.

Самая выгодная ипотека: в каком банке?

Где лучше взять ипотеку на вторичное и первичное жилье (в каком банке)?

Мнения людей, по поводу ипотеки, расходятся. Многих устраивают условия одного банка, других — другого. Рассмотрим самые популярные банки.

Сбербанк России

Банк предлагает следующие программы по ипотечному займу:

  • Ипотека на новостройку;
  • Государственная поддержка;
  • Ипотека на покупку готового жилья;
  • Ипотека и материальный капитал;
  • Ипотека на строительство жилого дома;
  • Военная ипотека;
  • Загородная недвижимость.

Как осуществить реструктуризацию долга по кредиту в Сбербанке, вы можете узнать в этой статье.

Условия кредитора:

  • Ставка 12% -13,5%;
  • Срок выплаты кредита от 15 до 30 лет;
  • Займ на сумму 300 000 рублей и выше;
  • Первоначальный взнос от 20%.

Образец заполнения анкеты на ипотеку в Сбербанке можно посмотреть тут.

ВТБ24

Условия банка:

  • Фиксированная ставка — 12% в год.
  • Первичный взнос от 20%.
  • Срок кредита — не более 30 лет.
  • Лимит займа — до 90 млн рублей.

Ипотечный кредит в банке ВТБ24.

Газпромбанк

Предлагает своему клиенту приобрести недвижимость с первичного или вторичного рынка; выкупить заложенную недвижимость у банка; взять займ на строительство собственного жилья; военная ипотека.

Условия, на которых выдаётся кредит:

  • Взнос — от 20%.
  • Минимальная ставка — 13%.
  • Срок кредита — до 30 лет.
  • Займ не меньше 500 000 рублей.
  • Максимальная сумма — 45 000 000 рублей.
  • Рассматривается заявление на кредит в течение 10 рабочих дней.
  • Единовременный кредит.
  • Обязательное страхование.

Заявление-анкету на получение ипотеки в Газпромбанке, вы можете посмотреть по этой ссылке.

Россельхозбанк

Банк предлагает программу для молодой семьи. Приобрести можно недвижимость как на первичном рынке, так и на вторичном.

Условия кредитования:

  • Денежный взнос от 15 до 20%.
  • Максимальный срок выплат — до 30 лет.
  • Денежный кредит от 100 000 до 20 000 000 рублей.
  • Заявка принимается в течение 5 дней.
  • Срок одобрения заявки — 90 дней.

Как заблокировать банковскую карту Сбербанка, вы можете прочесть тут.

Читать далее:  Как подключить услугу смс оповещение сбербанк

Где лучше взять ипотеку — программа банка УРАЛСИБ.

УРАЛСИБ

Банк обещает предоставить своим клиентам льготную ставку, но клиенты остаются довольны далеко не всем.

Условия кредитования:

  • Взнос — 20%
  • Процентная ставка — 14,5%.
  • Максимальный займ — 15 000 000 рублей.

Заявление-анкета на получение ипотеки в банке УРАЛСИБ находится здесь.

Райффайзенбанк

Условия ипотеки:

  • Первоначальный взнос от 0 до 15%.

Ставка зависит от первичного материального взноса.

  • Срок выплат до 25 лет.
  • Процентная ставка от 11,9% до 17,25%.
  • Сумма кредита не более 26 000 000 рублей.

Росевробанк

Условия банка таковы:

  • Процентная ставка от 11,75 до 13,5%.
  • Срок выплаты кредита от 1 до 20 лет.
  • Взнос за оплату — от 20 до 50%.
  • Сумма займа до 20 000 000.

На какой ипотечной программе остановить свой выбор?

На каком банке остановить выбор?

Итак, самая выгодная ипотека — в каком все-таки банке? Важно понять, устраивают ли заёмщика условия кредитования. Правильнее будет взять денежный займ у надёжного кредитора.

Большое количество заёмщиков обращаются к Сбербанку, ВТБ24, Газпромбанку, что позволяет этим учреждениям оставаться лидерами в финансовой сфере.

Посмотреть образец договора ипотеки можно здесь.

О том, как выбрать банк для ипотечного кредитования и о порядке получения ипотечного кредита, вы можете узнать в следующем видео-интервью:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/ipoteka/kak-vybrat-ipoteku-7-samykh-vygodnykh-ba.html

Где выгоднее всего взять ипотеку в 2018 году

Ипотечный заем – зачастую единственный способ приобретения собственной недвижимости.

Так как этот вид кредита оформляется на длительный срок, актуальным является вопрос, в каком банке лучше взять ипотеку в 2018 году.

Если взять заем на квартиру, не взвесив все «за» и «против», можно переплатить внушительную сумму или получить неожиданные ограничения в виде невозможности досрочно погасить.

Ипотека: в каком банке лучше брать

Самый лучший вариант для ипотеки – выбрать банк, являющийся партнером федеральной структуры Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Данные кредитные учреждения являются аккредитованными и могут предложить гораздо лучшие условия, чем остальные. Не исключено, что у заемщика получится даже взять льготную ипотеку, например, с господдержкой.

При рассмотрении различных предложений нужно не только смотреть, какой самый низкий процент по ипотеке в каком банке в 2018 году, но и на другие параметры:

  1. максимальный срок платежа – обычно он от 20 до 30 лет, при этом чем короче, тем лучше: расчеты показывают, что продолжительность срока на размер ежемесячного платежа влияет не очень сильно, а вот переплата возрастает при длительных платежах;
  2. размер первоначального взноса – обычно требуют 20%, но есть и предложения с 10%, некоторые банки просят не менее 30%;
  3. оформление страховки – если банк требует застраховать квартиру, то это нормально (жилье – предмет залога), но вот от страхования собственной жизни и риска потери работы можно отказаться;
  4. возможность досрочной уплаты – будьте внимательны, некоторые банки ограничивают размеры взносов или устанавливают комиссии;
  5. наличие дополнительных опций – смс-информирование, онлайн и мобильный банки, выдача карты, возможность пополнения через банки-партнеры или точки продаж и другие возможности здорово облегчают жизнь заемщику и позволяют ему платить ипотеку максимальной комфортно.

Выясняя, в каком банке лучше брать ипотеку, нужно будет поинтересоваться, накладываются ли какие-то ограничения на жилье или на самого заемщика. Так, некоторые банки кредитуют обратившихся только при приобретении новостройки, другие специализируются на выдаче займов военнослужащим.

Читайте так же: как оформить первый займ без процентов на карту онлайн

Специальные предложения по ипотеке

Отвечая на вопрос, в каком банке выгоднее брать ипотеку, следует упомянуть о специальных предложениях, которые предлагаются заемщикам. Самые популярные это:

  • Ипотека с господдержкой. Она доступна семьям с детьми, инвалидам, малообеспеченным и другим незащищенным слоям населения. Государство компенсирует часть платежей, в результате заемщик получает сниженную процентную ставку. Этот вид ипотеки невероятно популярен, ведь он снижает размер процентов на 2/3 от текущей ставки рефинансирования, а это 7,33%!
  • Для военных. Большинство банков предлагают фиксированную процентную ставку в районе 15-18%. Она доступна только при наличии военного сертификата.
  • Залоговой недвижимости. Речь идет о квартирах, принадлежащих банку и конфискованных у предыдущих владельцев за долги. Если где выгоднее взять ипотеку в 2018 году, то только по такому предложению, так как стоимость таких объектов обычно ниже среднерыночной на 10-15%.
  • Для молодых семей. Некоторые банки, например, Сбербанк и Абсолют банк, предлагают сниженные ставки для заемщиков младше 35 лет и имеющих детей.
  • Ипотека + материнский капитал. Практически все банки принимают материнские сертификаты, что в итоге позволяет уменьшить платеж и рассчитывать на более лояльно отношение кредитора.
  • Для работников бюджетной сферы. Такие программы реализуются совместно с государством, и по ним предлагаются сниженные ставки.

Прежде чем выявлять, где выгоднее брать ипотеку в 2018 году, рекомендуется узнать о спецпредложениях банка и полных условий таких программ. Вполне возможно, что вы подойдете для участия и получите ипотеку со значительно сниженной процентной ставкой.

Еще один момент – у заемщика обязательно должна быть хорошая кредитная история. С просрочками и долгами на низкие проценты рассчитывать не придется.

Читайте так же: все МФО России работающие онлайн без отказов

В каком банке лучше взять ипотеку в 2018 году

Средняя ставка по ипотечному кредиту (не по спецпрограммам) равна 18%. Если предлагается ниже, то это хорошее предложение. При участии в программах ставки могут снижаться вплоть до 7-10%. В итоге квартира достается практически без переплаты, особенно, если учитывать рост инфляции.

Выбирая, в каком банке самый низкий процент на ипотечный кредит 2018 года, следует обращать внимание на полные условия. Зачастую сниженная ставка доступна только при выполнении определенных требований, например, при покупке новостройки. Иначе можно разочароваться, найдя хорошую программу и не подойдя под ее условия.

В таблице указаны, в каком банке самый низкий процент на ипотеку, вместе с другими параметрами: максимальной суммой, которую выдает банк, минимальный размер первоначального взноса и предельный срок кредитования. При анализе у каждого учреждения выбиралось только одно, самое выгодное предложение.

Конкретные условия по программам рекомендуется узнавать в самом банке, позвонив по телефону или обратившись к официальному сайту учреждения.

БанкПрограммаСтавкаМаксимальная сумма, в рубляхВзносМаксимальный срок
Тинькофф Банк Ипотека с государственной поддержкой 0.109 8 000 000 0.2 30 лет
Московский Кредитный Банк Квартира в строящемся доме с господдержкой 6,9-12% 8 000 000 0.1 20 лет
Енисей Новостройка 8,8-13,9% 20 000 000 0.1 30 лет
Московский Индустриальный Банк Под ключ (с господдержкой) 10-11,75% 8 000 000 0.2 30 лет
ВТБ Банк Москвы Новостройка с господдержкой 10-12% 8 000 000 0.2 30 лет
Зенит На покупку недвижимости, находящейся на балансе банка 0.105 3 000 000 0.1 30 лет
Россия Военная ипотека с государственным субсидированием 0.105 2 290 000 0.2 7 лет
Райффайзенбанк Ипотека с государственной поддержкой 11-11,5 8 000 000 0.2 25 лет
Сбербанк России Ипотека с государственной поддержкой 0.12 8 000 000 0.2 30 лет
Абсолют Банк Молодая семья 13,25-14,25% 9 000 000 0.15 25 лет
Возрождение Квартира 2016 0.133 30 000 000 0.2 30 лет
Промсвязьбанк Новостройка 13,3-13,8% 30 000 000 0.2 25 лет
Банк Уралсиб Готовое жилье 13,5-14,75% 15 000 000 0.2 25 лет
Связь-Банк Твоя ипотека 13,5-14,75% 30 000 000 0.2 20 лет
Россельхозбанк Ипотечное жилищное кредитование 13,5-16% 20 000 000 0.15 30 лет
Бинбанк Стандарт: квартира 13,75-14% 10 000 000 0.2 30 лет
ВТБ24 Покупка готового жилья 0.14 90 000 000 0.15 30 лет
Металлинвестбанк Приобретение готового жилья 14-15% 25 000 000 0.2 25 лет
Банк «Санкт-Петербуррг» Новостройка по паспорту 14-15% 12 000 000 0.35 25 лет
Межтопэнергобанк Ипотечный кредит 14-16% 10 000 000 0.1 25 лет

Источник: https://mikrozaym-onlayn.ru/v-kakom-banke-luchshe-vzjat-ipoteku/

В каком банке лучше взять ипотеку? советы по выбору выгодного предложения

Ипотечное кредитование очень популярно среди заёмщиков, ведь иногда это единственный шанс получить собственную квартиру.

Кредитором в таком случае выступает банк, выдавая нужную сумму на покупку. Но не нужно забывать о массе дополнительных условий:

  • процентная ставка,
  • штрафы за просрочки,
  • большой размер первоначального взноса и пр.

Лишь с учетом всех названных факторов нужно решить для себя, в каком банке выгоднее взять ипотеку.

Банк тоже довольно строго относится к подбору потенциальных заемщиков, они должны предоставить максимально полный пакет документов о себе и подтверждающие их платёжеспособность.

Их возраст должен быть не больше установленной максимальной планки, а также необходимо наличие стажа работы. Именно поэтому можно сделать вывод, что заемщик тоже должен очень внимательно отнестись к выбору кредитной организации, которой он должен будет отдавать львиную часть бюджета не менее 10 лет.

Как выбрать самое выгодное предложение?

Разные банки отличаются друг от друга разными кредитными предложениями, в которых может изменяться срок кредитования, проценты и пр. Их рекомендуется очень тщательно изучить и сравнить, чтобы решить, в каком банке взять ипотеку.

Процентная ставка

В первую очередь следует обратить внимание на процентную ставку, ведь даже здесь может быть масса подводных камней.

Давно замечено, что при описании кредитной программы в буклете банк указывает самую нижнюю границу процентной ставки, а не типовое ее значение. В итоге клиент обращается, чтобы взять ипотечный займ под 9% годовых, а на деле оказывается, что платить нужно 15%.

Такую нижнюю планку следует понимать таким образом: если соблюсти все остальные условия банка, то лишь тогда есть шанс получить кредит под 9%.

Обратите Внимание!

На многие заемщики просто попадаются на такие маркетинговые уловки и в результате оформляют займ на невыгодных для себя условиях.

Поэтому если вы занялись поисками лучшего предложения по всем банкам вашего города – не обращайте внимание на ставки, указанные в рекламе. Они далеки от реальности и этот параметр не поможет вам выгодно взять займ.

Страхование недвижимости при ипотеки

Необходимость страховки недвижимости. Таким образом банки пытаются защититься от форс-мажорных обстоятельств, которые могут воспрепятствовать клиенту выплачивать долг по ипотеке или навредят самой недвижимости.

Обычно стоимость страхового полиса невысокая, но все же заемщику перед выбором банка нужно уточнить все нюансы, необходимость дополнительного страхования и пр.

Советуем материал: лучшие дебетовые карты с высоким кэшбэком.

Сроки кредитования

Также нужно изучить сроки кредитования, условия внесения первоначального взноса и необходимость привлечения поручителя.

Обычно чем дольше срок выплат – тем меньше будет сумма ежемесячного платежа, но тем больше процентов может накапать за пользование кредитными деньгами. Внимательно проанализировав эти данные можно решить для себя, в каком банке лучше взять ипотеку.

Размер первоначального взноса

Обязательно уточните размер первоначального взноса при взятии кредита. Как правило это 30% от итоговой стоимости жилья, этот процент специально установлен правительством Российской Федерации.

Некоторые банки с целью привлечения большего количества заемщиков могут уменьшить этот процент, но поднять ставку за пользование кредитными деньгами.

Так что этот момент не стоит упускать из виду и внимательно сопоставить две суммы.

Где взять выгодный ипотечный кредит?

Выбирать программу кредитования особенно внимательно. Обычно проще всего получить ипотечный кредит в Сбербанке, поскольку там для заёмщиков наиболее выгодные условия.

Также популярностью пользуются ипотечные кредиты от Райффайзен банка и Банка Москвы.

У них немного выше процент переплат, но они выставляют более короткий список требований к потенциальным заемщикам, а это значит, что получить займ будет намного проще. Это касается не только ипотеки на квартиру на вторичном рынке, но и можно взять кредит на только строящееся жилье.

Правила выбора банка

В целом же для выбора лучшего банка, в котором взять ипотеку, можно руководствоваться такими правилами:

  1. Заранее поинтересуйтесь о возможности досрочного погашения займа;
  2. Уточните, какие для заемщика будут последствия в случае просрочки по платежу. Некоторые банки даже могут разорвать договор с заемщиком;
  3. Узнайте, на какой срок банк готов выдать вам займ. Как правило большинство финансовых учреждений ограничиваются 20 годами и очень редко можно получить ипотеку на выгодных условиях на больший срок;
  4. Выбирая определенный банк также не забывайте брать во внимание срок рассмотрения вашей заявки и принятия решения по кредиту. Это может быть, как один день, так и целая неделя и при этом с вас еще возьмут некую сумму за рассмотрение.

Как вы видите, выбрать надежного и выгодного кредитора довольно нелегко. Но это выполнимо и нужно внимательно подбирать банк, ведь выплачивать долг придется не год и не два.

Кредит от Альфа Банка Оформить кредит

Показать скрытое содержание

  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит

Показать скрытое содержание

  • По паспорту, без справок;

Источник: http://moneybrain.ru/ipoteka/v-kakom-banke-lusche-vzyat-ipoteku/

В каком банке самая выгодная ипотека: на вторичное жилье, где

Самая выгодная ипотека бывает в разных банках, изучайте информацию, размещенную на сайтах, в отделениях, консультируйтесь у специалистов. Найдите наиболее хорошее предложение.

Самая выгодная ипотека

Не каждый обладает достаточным объемом средств для первого взноса, проценты комиссии зачастую настолько высоки, что и сам смысл этого кредита пропадает. Не каждому одобрят ипотеку: многие работают неофициально либо имеют слишком низкую официальную заработную плату, а для оформления необходим достаточно высокий уровень стабильного дохода.

Возьмем наиболее распространенную сумму для ипотечного кредита – 3 млн. рублей на 5 лет. Комиссия составляет от 13,5 до 29 процентов. Самый удобный залог по имуществу предоставляет Абсолют-Банк, процентная ставка здесь составляет всего 13,5 процентов.

Не спешите бежать оформлять там: пусть проценты за рассрочку здесь и невелики, но зато вам придется собрать энное количество справок, чтобы вам одобрили.

Рассмотрите и другие варианты. На этих же условиях вам одобрит ссуду и Миа-Банк.

Получить займ на новое жилье можно и с помощью залога на уже имеющуюся у вас недвижимость. Такую услугу предлагают сразу несколько банков:

  • Альфа (17,5 %)
  • СГБ (15,25%)
  • Московский Индустриальный (26%)
  • Интеркоммерц (26,5%).

Будьте осторожны: об этих организациях часто появляются отзывы об их ненадежности.

Если вы — обладатель сертификата на материнский капитал или на другую субсидию, то задача по получению ссуды значительно упрощается: первый взнос у вас уже есть. С сертификатами работают все.

Стоит иметь в виду, что информация меняется каждый год, и поэтому ставки, актуальные для 2015 года, через год уже перестанут быть таковыми.

Как складывается ситуация в разных городах

Разница в стоимости квартир в различных регионах сильно меняется. Если тех же самых 3 млн. рублей вам хватит на трехкомнатную квартиру в провинции, то в Санкт-Петербурге или в Москве на эти деньги вы приобретете только «однушку».

https://finans52.ru/banks/credits/best.html

Имеет смысл брать кредит на меньшую сумму.

Москва

Например, в Москве есть много предложений. ЦентрКомБанк предлагает клиентам ипотеку под 12 процентов, упомянутые Абсолют-Банк и Миа-Банк предлагают ставку в 13,5 процентов. Сбербанк России предлагает выгодный кредит молодым семьям – под 14,75 процентов. Отличные условия предлагает и Банк Москвы – 15 %.

Читать далее:  Как выйти из ямы долгов

Санкт-Петербург

В Санкт-Петербурге условия аналогичны московским. Минимальная ставка все так же у Абсолют-Банка (13,5 %), а вот максимальная ставка составляет 27 %, Банк Российский капитал.

Красноярск

В Красноярске наиболее выгодное предложение выдвигает Дальневосточный банк – 15 процентов. Довольно популярны кредиты под залог, в частности, под залог недвижимости, они не так выгодны (26-28%).

Специальные программы

Если вы в поиске наиболее выгодной ипотеки, то вам обратите внимание на специальные предложения, регулярно появляющиеся. Чаще всего они приурочены к какому-либо празднику или сезонные.

Необходимо отслеживать на каких основаниях предоставляются льготы. Сбербанк предоставляет специальную программу поддержки молодых семей: им предоставляются льготные условия.

Это дает возможность молодым семьям воспользоваться своими сертификатами и субсидиями, продолжить выплачивать кредит уже самостоятельно, на специальных условиях.

Существуют специальные программы для пенсионеров, программы кредитования под залог недвижимости, ипотека под залог другого имущества.

Существуют специальные программы для многодетных семей, для семей военных. В том же Сбербанке, например, для военных предусмотрена сниженная процентная ставка по ипотечному кредитованию (12%).

Некоторые предлагают программы для приобретения жилья в новостройках. Дельта-Банк предлагает клиентам кредит под 11,5%. Специальные предложения других банков вы сможете изучить непосредственно в отделениях или на их сайтах.

Настолько ли нужна ипотека

Вы хотите приобрести новую квартиру, но купить ее за наличные пока не можете себе позволить, подозреваете, что не сможете ее себе позволить никогда? Вы работаете неофициально или только часть вашей зарплаты «белая», и эта часть несоизмерима мала? Вам не у кого занять деньги на квартиру? Хотите наконец-то начать жить отдельно от родителей, но не имеете возможности снимать квартиру? Если пусть даже на один вопрос вы ответили утвердительно, то ипотека – это лучший выход для вас.

Выгодна она для тех, кто относится к льготным категориям: многодетная семья, молодая семья, военные и др.

Да если вы — отслеживайте предложения банков. Вы сможете найти для себя наиболее выгодные предложения по ипотеке. Вам смогут помочь в выборе различные онлайн-калькуляторы. Взять ипотечный кредит или стоит накопить на квартиру самостоятельно – это исключительно ваш выбор и только вы сможете определить, насколько выгоден или невыгоден конкретно взятый кредит для вас.

Источник: https://finans52.ru/banks/credits/best.html

Выгодные кредиты на жильё

Вопрос приобретения жилья является насущным для молодых семей, да и не только, во все времена. Конечно можно стать в очередь на улучшение жилищных условий, но порой приходится ждать очень долго. Именно поэтому ипотечные кредиты пользуются большим спросом у населения.

Жилплощадь в кредит

Если вы находитесь в поиске, и решаете, в каком банке лучше взять ипотеку в 2017 году, то будьте готовы встретиться с множеством предложений от банков, ведущих свою деятельность на территории Российской Федерации. Отбор подходящего предложения может проводиться вами по многим критериям. И всё же, есть базовые вещи, на которые следовало бы обратить внимание при поиске нужного вам варианта.

На чём следует заострить внимание

  1. Ставка по кредиту
  2. Наличие дополнительных платежей, страховок
  3. Срок погашения кредита
  4. Схема, по которой банк начисляет проценты

Исходя из этих параметров, вы можете сравнивать между собой предложения от различных банков.

У многих из них есть собственные списки аккредитованных застройщиков, и вам на выбор предлагаются квартиры в уже готовых или только строящихся домах.

То, что многие застройщики целенаправленно строят жильё с целью продажи посредством банка для нуждающихся в приобретении жилплощади не значит, что это будут квартиры из дешёвого материала, с минимальным набором удобств и самой дешёвой отделкой.

Это Важно!

Предлагаются квартиры в разных ценовых диапазонах, есть жильё с улучшенной планировкой, с комфортным расположением жилого комплекса, близким расположений различных социально значимых объектов и с хорошим транспортным сообщением.

Если вы провели уже поиски, и остановились на нескольких предложениях, но до сих пор не решили, в каком банке лучше взять ипотеку в 2017 году, отзывы клиентов и жильцов уже сданных в эксплуатацию домов помогут вам сделать окончательный выбор.

Порой очень полезно учитывать опыт других людей. Конечно, можно встретить очень много негатива от тех, кто готов придраться к каждой мелочи, но встречаются и очень дельные и толковые советы.

Также клиенты, оформившие ипотеку, помогут вам своим советом в том, как лучше оформлять, как получить процентную ставку повыгодней.

К слову о процентных ставках

  1. Требуйте перед заключением окончательного варианта договора официальный график внесения платежей, утверждённый в администрации банка, ведь низкие проценты не всегда означают выгодное предложение (вам может быть предложено дополнительное страхование, навязаны дополнительные услуги)
  2. Чем больше вы внесёте собственных накоплений, тем ниже ставка по кредиту
  3. Чем дольше срок кредитования, тем выше процентная ставка, переплата по кредиту, но меньше ежемесячный взнос (если у вас вырастет заработок, вы легко погасите кредит досрочно)
  4. Начисляются проценты по двум схемам, аннуитетной и дифференцированной. В связи с высокой инфляцией, выгодней будет аннуитетная схема

Если вы ищете, в каком банке лучше взять ипотеку в 2017 году без первоначального взноса, то вам лучше смотреть банки, которые предусматривают возможность принятия стартового платежа используя материнский капитал. Это очень интересное предложение для тех, кто не имеет возможности накопить требуемую минимальную сумму, но в семье есть двое и более детей.

Ипотечные кредиты с зачётом материнского капитала обслуживают практически все банки, предоставляющие кредиты на приобретение жилплощади.

Рассмотрим наиболее выгодные предложения на данный момент

«Тинькофф банк» предлагает своим клиентам ипотеку с господдержкой. В рамках этой программы вы можете рассчитывать на сумму до ста миллионов рублей, со сроком погашения до тридцати лет. Процентная ставка будет от 10,5 процента, при стартовом платеже 15 процентов от стоимости приобретаемого имущества.

«Сбербанк», кроме обычных ипотечных программ, также предлагает продукт, предназначенный для военных. В рамках этой программы можно будет получить до двух миллионов рублей со сроком погашения до пятнадцати лет. Ставка при этом будет 12,5 процента, а собственных накоплений нужно будет внести от двадцати процентов.

Если вы ищете, в каком банке лучше взять ипотеку в 2017 году на вторичку, то вам следует присмотреться к предложениям «Юникредит Банк». По ставке от 13,5 процентов вы получите сумму до восьми миллионов рублей. Срок погашения кредита в этом банке составляет до тридцати лет.

Также есть интересное предложение для тех, кто уже имеет оформленную ипотеку, но условия кажутся не такими привлекательными, как раньше. Банк «Открытие» предлагает рефинансировать ваш кредит. Срок погашения будет тридцать лет, выделяется сумма до пятнадцати миллионов под процентную ставку 13,5.

Если вы хотите, чтобы ваши дети росли на свежем воздухе, то вам будет интересно предложение от «Сбербанка» по ипотечному кредитованию загородной недвижимости. В рамках этой программы вам нужно будет внести четверть от стоимости покупки собственными сбережениями, и обойдётся вам это удовольствие в 14 процентов годовых.

Это ещё не все имеющиеся предложения. Чтобы получить более полную информацию, вам совсем не обязательно самостоятельно рыскать по просторам Интернета, перебирая горы информации, порой совершенно бесполезной.

Воспользуйтесь услугами нашего сервиса, и вы не потратите ни одной минуты и не приложите собственных сил для поиска выгодного предложения. Работая напрямую с многими банками, мы располагаем самой достоверной и актуальной информацией.

Мы быстро найдём тот продукт, который удовлетворит ваши требования.

Что требуется от вас

  1. Подайте заявку на помощь, используя форму на сайте
  2. Последовательно заполните поля анкеты, при необходимости пользуйтесь подсказками
  3. Укажите интересующий вас тип ипотечного кредита, желаемый метраж жилья, район в вашем городе
  4. Оставьте данные, чтобы наши консультанты могли связаться с вами

И если после проделанной работы вы всё ещё сомневаетесь, в каком банке лучше взять ипотеку в 2017 году, форум молодых семей и граждан, получивших жильё в ипотеку подскажет вам окончательный выбор, основываясь на опыте предыдущих клиентов.

Источник: http://credit-zdes.ru/ipoteka/v-kakom-banke-ipoteka.html

Выгодная ипотека — на вторичное жилье, в 2018 году, где выгоднее, в каком банке, условия, предложения

Каждый банк выдвигает свои условия по предоставлению ипотеки. Но когда клиент подает заявление, он рассчитывает на определенные проценты. Совсем не факт, что именно заявленным критериям будет соответствовать оформленная ипотека.

Основные лидеры – это Сбербанк и ВТБ 24. Именно эти банки дают наиболее выгодную ипотеку.

Связано это и с тем, что оформление происходит «чисто», то есть не накручиваются дополнительные комиссии.

Предложения

На сегодняшний день ведущие банки страны предлагают выдачу ипотек в соответствии с Федеральным законом № 102. Процентные ставки от 11,4 и до 18% годовых при первоначальном взносе от 15%.

Но, только Сбербанк разрешает по программе для молодых семей такой низкий взнос, остальные предложения банков требуют взнос не менее 20, а в некоторых случаях 35-50% годовых.

Проценты

Выгодная ипотека – это реально, но нужно соблюдать несколько условий:

  1. Проценты будут ниже, если внести значительный первоначальный взнос, а не минимальный.
  2. Немаловажным фактором является наличие залогового имущества, тогда банк страхует себя от возможного риска по невыплате. В результате процентная ставка может быть ниже.
  3. Если у клиента хорошая кредитная история и он является участником зарплатного проекта, то банк обязательно снизит ставку на 0,5-1%.

В целом самая низкая ставка, которая возможна, допускается по программе господдержки – 11,4%. Для определенной категории граждан, военнослужащих, ставка 11%.

Если клиент имеет поручителей, хороший уровень заработка и может это подтвердить, то банк будет весьма лоялен.

Как выбрать программу?

Банки предлагают различные программы по приобретению жилья:

  1. Программа для молодых семей от Сбербанка с первоначальным взносом от 15%, с возможностью использования материнского капитала, с процентной ставкой 12,5% годовых. Срок до 30 лет, а максимальная стоимость недвижимости – 12 000 000 рублей. Если приобретать недвижимость собирается молодая семья, то можно воспользоваться данной программой.
  2. Программа с господдержкой удобна, если приобретается жилье в новостройке. На вторичку программа не распространяется. Минимальный взнос – 20%, но не менее 500 000 рублей. Процентная ставка от 11,4% в год. Программа действует до 1.03.16, возможность продления не рассматривается.
  3. Военная ипотека с процентной ставкой всего 11%, с оплатой из бюджета. Максимальная сумма 2 400 000. Такие условия предлагаются в Связь-Банке. Среди всех подобных программ, данное учреждение предлагает самые выгодные условия.
  4. Отдельное внимание заслуживает программа для нуждающихся в улучшение жилищных условий семей. Заключается в том, что семье выдается субсидия – до 40% стоимости ипотеки на гашение долга или первоначальный взнос. Преимущество и выгода ещё и в том, что процент будет низкий и есть возможность получение отсрочки погашения долга на 3 года.
  5. Приобретение недвижимости под залог, имеющийся является очень выгодным вариантом. Процентная ставка обычно ниже, чем на покупку первого жилья.

Кто может рассчитывать?

Чтобы приобрести недвижимость по программе для молодых семей нужно соблюдать следующие условия:

  • возраст одного из супругов не превышает 35 лет;
  • обязательна официальная регистрация брака, семьи, живущие в гражданском браке на ипотеку такого вида, могут не рассчитывать;
  • семьи, в которых более 1 несовершеннолетнего ребенка в программе не участвуют.
  • для бездетных пар процентная ставка ниже.

На государственную поддержку могут рассчитывать абсолютно все работающие граждане, которые хотят приобрести жилье в новостройке.

Программа распространяется и на молодые семьи. Выгодно, если пара имеет материнский капитал, его можно использовать в качестве первоначального взноса.

Тогда семья получает льготные условия при минимальных затратах:

  • для регионов сумма ипотеки максимум 3 000 000 рублей;
  • для Москвы, МО и Санкт-Петербурга – 8 000 000 рублей.

На военную ипотеку могут рассчитывать только военнослужащие, которые имеют свидетельство НИС.

НИС – это программа накопительная ипотечная система, чтобы получить военную ипотеку, нужно быть её участником:

  • срок – до 20 лет;
  • на момент окончания выплат возраст не должен быть более 45 лет.

Помощь для семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, оказывается не всем. Для этого нужно подтвердить статус нуждающихся.

Банки требуют документ, который можно получить у местных органов власти или в социальной защите.

Если семья имеет детей, то допустимая площадь жилья не должна превышать 18 метров на 1 члена семьи. Ещё одно немаловажное условие – возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет.

Выгодная ипотека

Возможность получить жилищный займ на выгодных условиях всегда есть, но нужно знать условия предоставления.

В 2018 году активно поддерживается продажа квартир в новостройках, поэтому большинство программ рассчитано именно на этот вид жилплощади.

Минимальный процент банк одобрит, если приобретать жилье у партнера-застройщика.

На вторичное жилье

Приобретение жилплощади на вторичном рынке может оказаться весьма выгодным. Процентная ставка ниже, потому что это уже готовое жилье, которое давно сдано в эксплуатацию.

Дело в том, что банк рискует, одобряя займ на строящееся жилье, а в случае со вторичкой у него уже есть готовый залог.

То есть выгодная ипотека на вторичное жилье возможна.

Где лучше?

По программе «Молодая семья» лучше всего оформлять ипотеку в Сбербанке, так как ни один из конкурентов не даст таких условий – 15% первоначальный взнос и 12,5% годовых.

Ипотека с господдержкой тоже выгодна в Сбербанке и ВТБ24 – условия почти одинаковые, да и сами кредиторы уже зарекомендовали себя, как надежные и «прозрачные».

Что касается ипотеки для военнослужащих, то Связь-Банк предлагает самые выгодные условия. Стоит отметить, что данный банк по оформлению жилищных займов только для военнослужащих является выгодным.

На какой срок?

Ипотеки для молодых семей и с господдержкой выдаются на срок до 30 лет. Следует учесть, чем дольше период кредитования, тем больше будет процентная ставка.

Военная ипотека выдается на срок не более 20 лет.

Ипотека или кредит?

Потребительские кредиты сегодня не выгодны. Процентные ставки от 25%, при условии, что клиент военнослужащий, работник государственного предприятия или участник зарплатного проекта.

Если этих условий нет, то ставка может быть 30-40%.

Брать кредит на покупку жилья не выгодно. Переплата будет больше, чем при ипотеке.

Самый выгодный вариант, это покупка жилья под залог уже имеющегося. В таком случае банк может одобрить низкую процентную ставку.

В каком банке?

Существует Агентство ипотечного жилищного кредитования. Если первоначальный взнос не менее 50%, а ипотека всего на 5 лет, то ставка будет 8,9%.

Сбербанк может снизить для ВИП-клиента или участника зарплатного проекта ставку почти на 3%. Сумма экономии получается существенная.

В таблице представлены наиболее выгодные программы ипотечного кредитования в банках:

Программа/банк

Процентная ставка Сумма, руб Мин. взнос

Срок

«Ипотека с государственной поддержкой»
Московский Индустриальный Банк

10—11,9% до 8 млн. 20%

до 30 лет

«Ипотека с государственной поддержкой»
Газпромбанк

11,5—12% 0,3-8 млн. 20%

до 30 лет

«Новостройка — субсидирование»
Открытие

11,55—11,95%

0,5-8 млн. 30%

до 30 лет

«Ипотека с государственной поддержкой»
Сбербанк России

11,9%

до 8 млн. 20%

до 30 лет

«Квартира в новостройке»
Райффайзенбанк

14,9—18,95%

до 26 млн. 15% до 25 лет

На видео о наиболее выгодных условиях

Источник: http://77metrov.ru/vygodnaja-ipoteka.html

Рубрики: Финансы

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *