Заблокировали счет в банке что делать

Опубликовано Эксперт в

Оглавление:

Заблокирован расчетный счет: что делать?

Заблокировали счет в банке что делать

Налоговая инспекция может заблокировать расчетный счет в трех случаях:

  • когда не исполняется требование об уплате налога, выставленного налоговой инспекцией;
  • когда несвоевременно была представлена декларация;
  • когда не была отправлена электронная квитанция о приеме требований или уведомлений от налоговой инспекции.

Рассмотрим каждый случай подробнее.

Блокировка расчетного счета организации или ИП по причине неисполнения требований об уплате налога

При невыполнении требований об уплате налогов (п.2 ст.76 НК РФ) инспекция имеет право заблокировать расчетный счет в пределах суммы неуплаченного налога, указанного в требовании. Причем налоговая блокирует все счета, которые есть у организации или ИП, из-за чего у них  могут возникнуть некоторые проблемы.

Допустим, у компании имеется несколько счетов, на каждом из которых есть денежные средства в размере 10 000 руб. Сумма требования составляет 7 000 руб., но инспекция блокирует все счета на эту сумму.

Получается, что у организации или ИП есть возможность воспользоваться по каждому счету суммой, которая превышает сумму блокировки, то есть с каждого счета  снять 3 000 руб. Таким образом, происходит перекос: сумма требований — 7 000 руб., а у организации фактически заблокировали 21 000 руб.

Обратите Внимание!

В этом случае налогоплательщик может быстро разблокировать излишне заблокированные счета, написав заявление в ИФНС с соответствующей просьбой.

Почему имеет смысл обращаться с таким заявлением? Потому что даже если налогоплательщик смог произвести платеж в текущий момент, это не означает, что налоговая инспекция в этот же день разблокирует  расчетный счет.

Следует иметь в виду, что процесс поступления платежей достаточно длительный, так как переводы идут через казначейство, и платежи в ИФНС могут поступать в течение трех рабочих дней. Таким образом, налоговая инспекция увидит этот платеж через 2-3 дня.

А если деньги нужны прямо сегодня, то можно обратиться в ИФНС и попросить разблокировать хотя бы оставшиеся счета в текущий день.


Блокировка расчетного счета по причине несвоевременного представления декларации

Если вы вовремя не сдали декларацию, налоговая имеет право через 10 дней в течение трех лет заблокировать расчетный счет (п.3 ст.76 НК РФ). Такое действие ИФНС касается только случая с декларацией, непредставление каких-либо других отчетов не может привести к блокировке расчетного счета.

Арест расчетного счета производится полностью на всю сумму. Стоит также подчеркнуть, что блокировка счета не означает невозможность совершения налогоплательщиками каких-либо платежей. Он может совершать уплату налогов и платежи, очередность которых выше очередности налоговых платежей.   

Блокировка расчетного счета в случае, если в инспекцию не передана квитанция о приеме электронных документов

С 1 января 2015 года налогоплательщики обязаны подтверждать получение от налоговой инспекции документов, высылаемых в ходе контроля (п.5.1 ст.23 НК РФ). Квитанция о приеме таких документов оправляется в инспекцию через телекоммуникационные каналы связи в течение 6 рабочих дней со дня их отправки налоговым органом.

Квитанция направляется при получении от ИФНС следующих документов: требования о представлении документов, требования о представлении пояснений, уведомления о вызове в налоговый орган.

Решение о блокировке расчетного счета в случае нарушения требования  выносится в течение 10 рабочих дней по истечении 6 дней для направления квитанции.

Что делать при блокировке расчетного счета

Схема действий включает всего два шага, при этом нужно действовать оперативно, чтобы разблокировать счет как можно быстрее.  

1. Выяснение причины ареста расчетного счета.

Самый простой способ — уточнить в отделении своего банка номер и дату решения налоговой инспекции. Затем необходимо связаться с налоговой инспекцией, отделом камеральных проверок, назвать специалисту номер и дату решения, чтобы он сообщил причину блокировки счета. Это необходимо в том случае, если решение о блокировке не дошло к вам по почте или по специализированным каналам связи.

2. Устранение причины блокировки.

Если вы не исполнили требование налоговой инспекции по уплате налога, то нужно уплатить налог. Существует практика представления налоговой инспекции копии платежного поручения с отметкой банка или отправки этой копии по специализированным каналам связи. После получения денежных средств налогового платежа налоговая инспекция в течение суток разблокирует счет.  

С ситуации с представлением декларации действует такая же схема: для разблокировки счета нужно представить декларацию, самый удобный способ для этого — специализированные операторы Экстерн или Бухгалтерия. В течение суток расчетный счет будет разблокирован.

Чтобы разблокировать счет в ситуации, когда в инспекцию не передана квитанция о приеме электронных документов, нужно передать квитанцию в инспекцию и представить истребованные документы.

Раньше разблокировка занимала более длительное время, потому что решение налоговой инспекции в банк доставлялось курьерами. Сейчас это происходит быстрее — по специализированным каналам связи, и во взаимоотношениях между налоговой инспекцией и банком налогоплательщику принимать участие не нужно.

– Налогоплательщик произвел налоговую оплату, а счет все равно заблокировали

Это происходит из-за разрыва между моментом платежа и поступлением средств в налоговую инспекцию, на что уходит до трех дней. В этом случае не нужно паниковать.

Надо просто связаться с налоговой инспекцией и представить доказательства уплаты налога, например, оригинал платежного поручения с отметкой банка.

Многие налоговые идут в этом случае навстречу налогоплательщику и оперативно отменяют решение о блокировке.

– У налогоплательщика нет долгов перед инспекцией, а счет заблокировали

Плательщик совершил платеж, а ему на следующий день приходит уведомление о блокировке счета — такая ситуация опять же объясняется разрывом платежей и не означает, что деньги до налоговой не дошли. В этом случае нужно связаться с налоговой инспекцией, сверить платежи, чтобы она быстро разблокировала счет.   

– У организации арестовали расчетный счет, и налогоплательщик хочет открыть еще один счет, чтобы продолжать вести деятельность

Раньше, когда у организации блокировали счет, налогоплательщик мог оперативно открыть еще один счет и пускать платежи через него.

С 2014 года ситуация изменилась: если у организации или ИП есть заблокированные счета, то банки новые счета им не открывают. Об этом необходимо помнить тем налогоплательщикам, которые сознательно идут на неуплату налога по требованию.

Теперь при блокировке расчетного счета пустить денежные потоки через вновь открытые счета уже не получится.

Павел Тимохин, эксперт компании Фингуру

Источник: https://kontur.ru/articles/1932

Что делать, если банк заблокировал ваш счет на основании 115-ФЗ: причины и способы решения проблемы

Федеральный закон № 115 от 7.08.2001 г.

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма»  регулирует деятельность граждан и организаций, которые осуществляют сделки и операции с денежными средствами и прочим имуществом, а также деятельность государственных органов, чьи полномочия направлены на осуществление контроля над проведением подобных сделок и операций.

В том случае, если физическое или юридическое лицо допустило правонарушение, указанное положениями данного нормативного акта, банк может заблокировать счет нарушителя в установленном законом порядке. Что делать, если счет заблокирован на основании Федерального закона № 115, и есть ли шанс на возврат прав на распоряжение денежными средствами, которые на нем хранятся?

Причины блокировки счета на основании положений ФЗ № 115

В том случае, если основанием для блокировки являются положения Федерального закона № 115, доступ к счету может быть ограничен по следующим причинам:

  • Попытка получения крупной суммы денежных средств. Счет может быть подвергнут блокировке, если его владелец хотел снять наличными 600 000 рублей единовременно, или 1 000 000 рублей в течение месяца.
  • Перечисление или получение средств от лица, находящегося в списке граждан, подозреваемых в содействии террористам или экстремистам.

Блокировка банковского счета на основании ФЗ № 115: как решить проблему

Для того чтобы восстановить свои права на использование банковского счета, заблокированного на основании положений ФЗ № 115, необходимо выяснить причину блокировки.

Для этого стоит обратиться в банк с письменным требованием об указании оснований для приостановления обслуживания.

В том случае, если банк отказал в удовлетворении требований, владелец счета может подать в Центральный банк РФ жалобу на действия банковской организации.

Жалобу можно отправить по почте, озвучить дежурному специалисту, позвонив по телефону горячей линии регулятора, или переслать через интернет, воспользовавшись формой обратной связи, размещенной на сайте Центробанка.

В зависимости от того, по какой причине был заблокирован банковский счет, различается порядок дальнейших действий, рекомендованных для его владельца:

Блокировка в судебном порядке

В том случае, если счет был заблокирован судом или службой судебных приставов, владельцу счета придется подчиниться установленным ими требованиям или подать жалобу в вышестоящую инстанцию с просьбой о пересмотре принятого решения. В том случае, если апелляция будет удовлетворена, счет будет разблокирован без каких-либо последствий для его владельца.

Блокировка по требованию контролирующих органов

Если какая-либо операция с денежными средствами, хранящимися на счете, покажется представителям контролирующих органов подозрительной и не соответствующей требованиям законодательства, финансы также могут быть заблокированы.

В этом случае владельцу счета потребуется представить в контролирующий орган документы, которые подтверждают законность проведенных операций, например, контракты с поставщиками, договоры купли-продажи имущества, обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства и т.п.

В том случае, если банковский счет заблокирован на основании  положений ФЗ № 115, необходимо выяснить точную причину, по которой это произошло. Если блокировка была выполнена вследствие чрезмерного количества операций с хранящимися на нем денежными средствами, потребуется представить в банк документы, подтверждающие законность проведенных переводов.

Это Важно!

Возможность восстановления доступа к счету остается даже в том случае, если он был заблокирован на основании судебного решения – при наличии доказательств легальности выполненных операций можно подать апелляционную жалобу в суд высшей инстанции с просьбой о разблокировании денежных средств.

Источник: http://111999.ru/koshelek/bank-zablokiroval-schet-na-osnovanii-115-fz/

Что делать, если банк заблокировал счет? Советы юристов

Большинство людей предпочитают хранить сбережения на электронных счетах – таким образом, можно не волноваться о сохранности наличных и удобно совершать платежи. Однако, помимо комфорта использования, у медали есть и обратная сторона – все движения денежных средств доступны для отслеживания федеральным органам и возможна блокировка счета без объяснения причин.

:

Может ли банк самостоятельно заблокировать счет

Возможные причины блокировки счета

Почему банки начали блокировать счета юридических лиц?

Что делать – как разблокировать счет обратно

Если заблокирован счет с детскими деньгами

Итог

Таким образом, переводя сбережения в электронный вариант, возникает риск потерять к ним доступ. Разумеется, для ограничения есть причины – банк берет на себя полномочия для блокировки только в том случае, если у клиента имеются невыполненные перед государством обязательства.

В статье ниже представлена подробная информация – на каких основаниях блокируют счета, что с этим делать и как избежать неприятных ситуаций.

Может ли банк самостоятельно заблокировать счет

У банка есть право на самостоятельную блокировку счета физического лица, но только в том случае, если у человека имеется еще один депозит в той же организации.

Иными словами, ни одна финансовая структура не может оставить человека без средств к существованию и наложить арест на, единственную зарплатную или пенсионную карту.

Возможные причины блокировки счета

Чтобы лишить гражданина возможности оперировать собственными деньгами, необходимы законные основания.

Распространенные причины, почему блокируется счет физического лица:

  1. Полученное банком постановление от судебных приставов, обусловленное решением суда (происходит в том случае, если в ходе судебного процесса принимает решение об аресте сбережений гражданина в пользу материального возмещения выигравшей стороне).
  2. Временный арест имущества гражданина, если на него был подан иск имущественного характера (в этом случае деньги не блокируются в пользу погашения задолженности, а ограничивается возможность пользования счетом до вынесения судебного постановления).
  3. Задолженность по уплатам кредитов, налогов, коммунальных платежей, алиментов и другие случаи невыполнения гражданином финансовых обязательств.
  4. Подозрение, что определенная операция совершается в целях преступной деятельности (в этом случае доступ блокируется на срок до семи дней, в ходе которых проводится проверка).
  5. Единоразовое обналичивание большой суммы (если человек снимает в банкомате более 600 тыс. рублей за одну операцию) либо получение слишком большой суммы за один месяц (от 1 млн).

Почему банки блокируют счета юридических лиц?

С 2017 года под риск блокировки средств на расчетных счетах стали подпадать также юридические лица – теперь есть возможность ограничить доступ к средствам, находящимся на балансе предприятий и организаций. На эти операции у банков есть конституционные права, прописанные в недавно принятом законе ФЗ-115 «О противодействии финансирования терроризма».

На самом деле, этот закон все больше выступает в качестве инструмента для регулирования банковской деятельности внутри страны. С его помощью власти не столько борются с терроризмом, сколько поддерживают огосударствление банковской системы – большое количество финансовых организаций в частных руках отрицательно сказывается на экономике России.

Активным преследованиям подвергаются счета, замеченные в отмывании и легализации доходов, полученных преступным путем (на то, чтобы предъявить это обвинение, государственные органы находят основания).

Для держателей закрываются все возможности к процедурам санации и выводу безналичных средств.

Кроме того, лицензии лишаются те банки, через которые легально проходили операции по выводу преступных денег за рубеж.

Расчетный счет юридического лица блокируют в том случае, если с баланса компании выплачиваются недостаточные суммы налогов. Примечательно, что минимальный порог банк выставляет самостоятельно. В этом вопросе они опираются на методические рекомендации от Центробанка.

Если ранее минимальный процент для налогообложения составлял 0,9% от оборота, то теперь банк, выступающим держателем расчетного счета юридического лица, имеет право завысить этот порог до 3%.

Как разблокировать счет обратно

  1. Самое важное действие при наложении ареста – выяснить причину. Востребованным в этом случае является обращение к официальному сайту судебных приставов — fssprus.ru, где можно проверить информацию по задолженностям гражданина.
  2. После выяснения причин блокировки невыполненные обязательства придется исполнить.

    При наложении ареста банк оставляет за собой право самостоятельно удержать с гражданина сумму задолженности. Чтобы вернуть возможность управления счетом, необходимо погасить долг.

  3. Если гражданин несогласен с законностью наложения ареста на денежные средства – есть смысл обратиться в суд.

    Если дело будет выиграно, блокировку снимут, но до конца разбирательства доступа к деньгам также не будет.

По закону, самостоятельное удержание средств без судебных разбирательств является спорным моментом.

Например, если кредитор удержал пособие на ребенка, алименты или выплаты компенсации суд обяжет его возместить ущерб в полном объеме (ст. 101 ФЗ №229).

Если банк заблокировал счет из-за совершения подозрительных операций, то порядок рекомендованных действий будет иным:

  1. Для начала необходимо составить письменный запрос в финансовую организацию с требованием разъяснить причину ареста. Заявление составляется на имя руководителя, и отказать в этом запросе банк не сможет – клиент имеет право узнать, по каким причинам совершаются сторонние операции с его денежными средствами.
  2. Далее, необходимо предоставить банку перечень документов, которые будут подтверждать легальность производимых ранее операций. Конкретного списка тут нет, но подробную консультацию предоставят сотрудники банка-держателя. Они подскажут, что сделать, чтобы снять подозрения в преступных махинациях.
  3. Написать заявление на снятие ареста.
  4. Ожидать в течение трех рабочих дней – в течение этого времени проблема должна разрешиться.

Если заблокирован счет с детскими деньгами

Часто случается неприятная ситуация, когда блокируют счет, на который поступают средства для обеспечения ребенка.

Причем речь идет не об уплате материнского капитала (такое движение средств легально и доступно для отслеживания банку), а об уплате алиментов со счетов юридических лиц.

Такая ситуация распространена, если, например, алименты перечисляет работодатель отца с расчетного счета компании.

Полезный Совет!

При списании средств банком вернуть их практически невозможно. Верным решением будет обращение матери в прокуратуру, но только за постановлением о разблокировке оставшихся средств – вернуть те, что были списаны, в рамках закона не представляется возможным.

Если случилось такое неприятное происшествие, лучше сменить банк на более лояльный к клиентам (тут можно опираться на рекомендации других матерей, столкнувшихся с той же проблемой).

Итог

Такая проблема, как блокировка, может случиться с каждым – произойдет ли это на законных основаниях или просто по ошибке. Застраховаться от нее невозможно, но можно постараться предупредить.

Чтобы избежать неприятной ситуации, когда нет доступа к собственным деньгам, необходимо четко следить за выполнением финансовых обязательств, не допускать просрочек по кредитам и оплатам налогов, не совершать подозрительных операций и предусматривать возможную блокировку средств на время судебных разбирательств, если такое предвидится.

Необходимо бороться за свои права, писать жалобы в ЦБ, прокуратуру и суд, требовать компенсации причиненного ущерба.

При необходимости обращайтесь к юристам и составляйте стратегию вывода сбережений.

Источник: https://procollection.ru/bank-zablokiroval-schet/

Банк заблокировал счет. Что делать?

Источник: http://www.audit-it.ru/articles/account/

На практике нередко возникают ситуации, когда банк блокирует счет компании. Как не допустить блокировку счета и как разблокировать расчетный счет?

Как показывает практика, в последнее время участились ситуации, когда банк по собственной инициативе блокирует счет компании. Нередко блокирует счет компании и налоговая инспекция.

Налоговая инспекция вправе заблокировать расчетный счет компании по следующим основаниям:

  • не исполнено требование об уплате налога, пени и штрафов (п.2 ст.76 НК РФ);

В этом случае блокировка осуществляется в пределах суммы возникшей недоимки (Письмо Минфина РФ от 15.04.2010 г. №03-02-07/1-167).

  • не представлена налоговая декларация или расчет по форме 6-НДФЛ в течение 10 дней по истечении законодательно установленного срока представления (пп.1 п.3, п.3.2 ст.76 НК РФ);
  • не направлена в налоговую инспекцию электронная квитанция о приеме требований или уведомлений (пп.2 п.3 ст.76 НК РФ).

Источник: https://otchetonline.ru/pomoshh-buxgalteru/buhuchet/57072-bank-zablokiroval-schet-chto-delat.html

Что делать, если банк заблокировал счёт

Практически у любого взрослого гражданина РФ сегодня есть счёт или счета в банках. Люди заключают с банком договор на ведение и обслуживание счёта, потому что это удобно и выгодно. На счёт, как правило, зачисляются деньги, со счёта производится оплата услуг, совершаются покупки. Оборот безналичных платежей в России растёт, а наличных – падает. Это стало привычным явлением.

Однако, в последнее время всё чаще раздаются возмущённые голоса о блокировке счетов физических лиц. В социальных сетях и на форумах люди жалуются на банки, которые не дают им пользоваться своими средствами. Постараемся разобраться.

Что такое блокировка счёта

Заключая договор с банком об обслуживании, клиент обязуется исполнять правила, изложенные в документе. Банк обязуется производить зачисление или списание денежных средств по требованию клиента. ofank.ru

Блокировка счёта – это прекращение банком операций по счёту клиента, полное или частичное (блокировка банковской карты, которая является лишь инструментом управления счётом – совсем другая процедура). При блокировании счёта у человека нет доступа к средствам на счёте ни с помощью карты, ни через отделение банка, ни через интернет-банкинг.

Блокируя счёт клиента, банк должен иметь веские причины для таких действий и по требованию гражданина дать внятные объяснения.

Возможные причины блокировки счёта физического лица

Есть причины блокировки, которые чётко определены законодательством:

  • Решение суда или постановление службы судебных приставов.
  • Если против гражданина подан иск имущественного характера, то суд может временно наложить арест на средства в качестве обеспечения иска.
  • Арест на счёт гражданина или на часть средств может быть наложен в случае задолженности по выплате алиментов, штрафов, кредитов или с целью погашения долга перед службой судебных приставов. Такой вариант возможен и при требовании налоговых органов, если вы являетесь должником по уплате налогов. В этих случаях блокировка снимается решением тех органов, которыми был наложен арест на счёт.
  • Подлинность документов, по которым проводится конкретная операция, вызывает сомнения у сотрудников банка. Это даёт основание приостановить выполнение данной операции на срок до 7 дней и провести проверку. Но это не является, по сути, блокировкой счёта. оффбанк.ру

В последнее время счета блокируются по причинам, которые являются новыми и неожиданными для граждан:

  • При попытке клиента обналичить внушительные суммы денег. Так, счёт может быть заблокирован при желании снять наличными 600 000 рублей одноразово или при обналичивании 1 000 000 рублей и более в течение месяца. Это связано с исполнением ФЗ № 115 и направлено на противодействие «отмыванию» денежных средств.
  • Если имеет место подозрительная с точки зрения банка операция, подпадающая под понятие «содействие терроризму», что регламентируется опять же ФЗ № 115. Если хотя бы один из участников финансовой операции (отправитель или получатель денежных средств) находится в списке подозреваемых в содействии террористической или экстремистской деятельности, счёт будет однозначно блокирован.

Обо всех подобных случаях банк обязан уведомить Росфинмониторинг. ФЗ № 115 принят ещё в 2001 году, но до физических лиц «добрались», похоже, не так давно. Стоит отметить, что подобная практика действует в США и Европе уже не одно десятилетие, теперь и российским гражданам пришло время к ней приобщиться.

Однако юристы высказывают сомнения в законности подобных методов. Дело в том, что в соответствии с инструкциями Росфинмониторинга банки обязаны оценивать операции, проводимые по счёту клиента, на предмет «необычности».

Например, сотрудники финансового учреждения могут посчитать необычным расчет через третьих лиц, открытие нескольких депозитов с последующим зачислением денег на один счёт, погашение просроченной кредитной задолженности из неизвестного источника и т.д. Перечень достаточно большой, но не исчерпывающий, т.к. содержит термин «иные операции».

На сегодняшний день нет чётко определённых и законодательно утверждённых критериев, поэтому мнение сотрудников банка, как правило, является решающим при принятии решения. Соответственно, с этим можно бороться. https://www.ofank.ru/

Что делать при блокировке счёта физ. лица

Блокировка счёта – всегда неожиданность. Какая из ваших финансовых операций покажется сотрудникам банка необычной – предугадать невозможно. Это может быть попытка обналичить деньги на покупку автомобиля, переводы родственникам или друзьям, возврат долга и многое другое.

Для начала нужно выяснить причину блокировки счёта. Для этого необходимо обратиться в банк и подать письменное заявление с требованием указать причину. Если банк отказывается это делать, то нужно составить жалобу на финансовое учреждение в ЦБ РФ.

Жалоба может быть отправлена по почте, пожаловаться можно по телефону на горячую линию ЦБ РФ, также удобно воспользоваться формой, предлагаемой на официальном сайте. Обратите внимание, в нашем рейтинге банков. при переходе на страницу банка Вы найдёте ссылку, чтобы пожаловаться на конкретный банк в ЦБР.

В любом случае жалоба ставится на контроль, и в итоге будет дан официальный ответ.

Выяснив причину блокировки счёта, разумно действовать следующими способами:

  • Если счёт блокирован судебными инстанциями или службой судебных приставов, то придётся выполнить все предписанные обязательства. Если вы не согласны с подобным решением, то отменить его вправе только суд.
  • Если счёт блокирован по требованию налоговых органов, то вам придется либо удовлетворить требования налоговиков, либо судиться и доказывать их неправоту.В случае блокировки счёта со ссылкой на ФЗ № 115 нужно предоставить документы, подтверждающие законность операций по счёту. Список документов может быть самый разный, на усмотрение банка. Вместе с письмом-претензией нужно предъявить доказательства легальности источника денег на счёте (договоры купли-продажи имущества, контракты и т.д.).

В случае, если банк при наличии документов не разблокирует счет, нужно жаловаться в ЦБ РФ, как это сделать мы описали выше. https://www.ofank.ru/

Юристы дают ещё один ценный совет. По закону клиент вправе расторгнуть договор с банком по собственному желанию.

В этом случае по истечении 7 дней банк либо выдаёт клиенту его деньги, либо перечисляет их на указанный клиентом счёт (например, в другом банке), в случае отказа со стороны банка или несоблюдения им сроков нужно жаловаться в ЦБ РФ.

Выбирайте другой банк, более ориентированный на клиента, открывайте в нем счёт, и переводите туда деньги.

Обратите Внимание!

Препятствовать банк не сможет, если клиент не находится в списках лиц, причастных к терроризму, экстремизму, на него не заведено дело о легализации доходов, полученных преступным путём.

Многие юристы высказывают мнение, что блокировка счетов физического лица банком без судебного решения – незаконный акт, банк может приостановить действие конкретной операции на 7 дней и поставить в известность Росфинмониторинг. Всё остальное – неправомерные действия, и если банк сам не готов исправлять свои ошибки, то, возможно, обращение в суд поможет гражданину отстоять свои права.

Комментировать

Источник: https://ajbook.biz/money11/chto-delat-esli-bank-zablokiroval-schyot/

Банк заблокировал расчетный счет: причины блокировки и что делать

В последнее время все чаще можно услышать жалобы на то, что банк заблокировал расчетный счет. С подобными действиями финансовых учреждений сталкиваются, как частные предприниматели, так и юрлица. И порой нормальных объяснений от банков, почему они так делают, не дождешься.

По информации СМИ в 2017 году финансовые учреждения заблокировали около 700 тысяч счетов своих клиентов, а это очень много. Давайте же рассмотрим, почему банки так делают и есть ли выход из ситуации.

Основные причины блокировки

ФЗ-115, на который любят ссылаться банки, был принят уже достаточно давно. Но всплеск активности блокирования счетов начался в 2016 году.

Именно тогда они получили указания и разъяснения от Центробанка, когда им отказывать клиентам в обслуживании и когда блокировать счет. С этого момента количество жалоб на то, что банк заблокировал расчетный счет, стабильно растет.

Аналитики Модульбанка проанализировали основные причины остановки транзакций и выяснили следующее:

  • 70% случаев когда банк заблокировал счет в связи с не оплатой НДФЛ с зарплаты работников;
  • 55% клиентам закрыли доступ к деньгам по причине аномально быстрых переводов. Другими словами, отправляли платежи в тот же день что и получили деньги от контрагентов, не оставляя остатки на ночь;
  • 45% частников и юрлиц попали в список неблагонадежных в связи с очень низкими налоговыми платежами, которые не соответствовали масштабу их бизнеса;
  • 38% клиентов не смогли открыть счет, так как имели проблемы с банковским мониторингом в прошлом и их внесли в «черный список». Речь идет об ИС «Кредитная организация – Росфинмониторинг – Банк России – прочие Кредитные организации»;
  • 35% клиентов поплатились за то, что недоплатили НДС;
  • 9% предпринимателей и юрлиц отказали в обслуживании за постоянное обналичивание денег. Другими словами они снимали наличные в суммах, которые превышали объемы подобных операций в других компаниях с аналогичными видами деятельности.

Менеджеры, ответственные за финмониторинг в банках утверждают, что решение о блокировке счета принимается, если есть несколько признаков отмывания денег. В реальности же все зависит от клиентской политики финансового учреждения.

Отмывание денег

Теперь давайте рассмотрим, в каких случаях банк может заблокировать счет. В соответствии с ФЗ-115 и методическими рекомендациями Центробанка, финансовые учреждения могут ограничить доступ к деньгам на счете по следующим причинам:

  • величина уставного капитала незначительно превышает его минимальную величину установленную законодательством;
  • основатель, руководитель и главбух компании одно и то же лицо;
  • фирма зарегистрирована за адресом массовой регистрации юрлиц;
  • офис или производственные мощности юрлица или предпринимателя отсутствуют за адресом регистрации;
  • есть подозрение, что клиент осуществляет сомнительные операции.

Последняя причина нуждается в более тщательном рассмотрении. Следует отметить, что параметры и признаки подобных операций устанавливаются Центробанком и периодически совершенствуются и дополняются. Итак, чтобы банк заблокировал расчетный счет достаточно:

  • не держать деньги на своем счете более 2-х дней, а полученную от контрагентов оплату в тот же день переводить на другие счета. На такие операции банк обратит внимание, если они будут осуществляться периодически в течение не менее 3-х месяцев;
  • проводить свою деятельность таким образом, чтобы не возникали обязательства по уплате налогов;
  • не платить налоги или оплачивать их в минимальных размерах – не более 0,5%-0,9% от дебетового оборота;
  • нерегулярно проводить операции по банковскому счету при этом совокупный размер платежей за месяц не превышает 3 млн. рублей;
  • не платить заработной платы и страховые взносы;
  • чтобы фонд заработной платы был меньше прожиточного минимума на каждого работника;
  • чтобы расходы не соответствовали бизнесу. Другими словами если клиент продает бытовую технику, а регулярно платит за покупку одежды;
  • резко превысит объемы поступлений на расчетный счет. Банк заподозрит неладное, если обороты по счету станут больше заявленных при открытии счета без видимых на то причин;
  • не платить за услуги или не покупать вещи, которые необходимы для ведения своей хозяйственной деятельности;
  • чтобы еженедельные объемы зачислений платежей с НДС составляли более 70%, а платежи, связанные со списанием денег с НДС меньше 30%, от совокупного количества операций с расчетного счета. Или же когда размер платежа по НДС менее 10%-18% от дебетового оборота;
  • проводить обналичивание денег в размерах превышающих 30% от недельного оборота;
  • чтобы на счет поступали платежи в размерах не более 600 тысяч рублей;
  • снимать наличные ежедневно в течение нескольких дней после поступлений;
  • постоянной снимать наличные с помощью чека или корпоративной карты в суммах, не превышающих минимальное ограничение 600 тысяч рублей.

Чтобы попасть в немилость банка достаточно, чтобы операции клиента соответствовали нескольким вышеуказанным признакам. Если еще при этом срок ведения бизнеса юрлицом или предпринимателем менее 2 лет, тогда достаточно и одного признака.

Итак, что делать, если банк заблокировал счет. Первое что необходимо сделать, это узнать причину ограничения режима работы счета.

Если через интернет-банкинг или любым другим дистанционным способом клиенту не удается провести платеж, тогда его порядок действий следующий:

  1. Узнать кто инициатор блокировки: налоговая, суд или банк. Если первая, тогда сотруднику финансового учреждения будет сложно объяснить причини остановки транзакций, за разъяснениями придется ехать в фискальную службу. Когда же банк, тогда менеджер попросит предоставить конкретный список документов, с помощью которых удастся снять с себя подозрения об отмывании денег.
  2. Рекомендуется подать письменное заявление с просьбой указать причины блокировки счета. Свое прошение обязательно необходимо зарегистрировать в секретаря.
  3. Принести в банк документы (договора, контракты, соглашения и т.п.), подтверждающие законность транзакции.
  4. Если в течение 2-х дней обслуживающий банк не ответил, на заявление тогда следует подать жалобу в Центробанк.
  5. Снять блокировку по решению суда удастся, только выполнив его решение: погасив задолженность по кредиту или налогам.

Избежать блокировки удастся, если следовать таким инструкциям:

  • открывать счет в надежном и хорошем банке, у которого есть большой опыт работы с финансовым мониторингом;
  • все крупные сделки, превышающие 600 тысяч рублей, следует делать максимально понятными и прозрачными, чтобы у сотрудников банка не возникали ненужные вопросы. Также не рекомендуется «дробить» платежи, так как это вызовет еще больше подозрений;
  • если планируется оплата, которая не соответствует виду деятельности необходимо заранее предупредить сотрудников банка и объяснить им суть сделки;
  • сократить работу с наличными к минимуму;
  • не работать с ненадежными контрагентами;
  • при расширении своего бизнеса новыми направлениями, регулярно обновлять свои ОКВЭД и предоставлять об этом информацию банку.

Почему банки начали массово блокировать счета

Очень жесткое отношение финансовых учреждений к клиентам имеет свои основания. Ведь за несоблюдение требований ФЗ-115 они могут лишиться своих лицензий. И как показывает практика, Центробанк особо не церемонится. В 2016 году свои лицензии потеряли около 100 банков, в 2017 году прекратили свою деятельность еще более 150 банков.

Поэтому если банк заблокировал расчетный счет, следует у менеджера узнать о причинах подобных действий и сразу же заняться поиском документов, подтверждающих легальность транзакции.

Кстати, банк имеет право рассматривать полученные документы и принимать решение в течение 5 дней. А это довольно большой срок, и лучше чтобы платежи на такое длительное время не «зависали».

Как вариант можно попробовать решить проблему, обратившись напрямую к руководству банка. Если вы для них важный клиент, они найдут возможность разблокировать счет.

В противном случае придется искать другой обслуживающий банк.

При наличии же злоупотреблений со стороны банка, единственным выходом является обращаться в Арбитражный суд. Но только если операция не носит признаков сомнительной. В противном случае суд примет решение в пользу финансового учреждения.

Александр Бабин

Источник: http://finansoviyblog.ru/rko/bank-zablokiroval-raschetnyj-schet.html

Налоговая заблокировала счет. Что делать?

Часто деятельность организации значительно затрудняется в связи приостановлением налоговым органом операций по счетам в банке. При этом действия налоговой не всегда являются правомерными.

И, к сожалению, налогоплательщики не застрахованы от ошибочных решений налоговой инспекции.

В каких случаях налоговая может приостановить операции по счетам, какие меры при этом необходимо предпринимать.

Проблема блокировки расчетного счета схематично выглядит просто

Основания для приостановления операций по счетам в банке

Приостановление операций по счетам в банке в основном применяется для обеспечения исполнения решения о взыскании налога, сбора, пеней и (или) штрафа. Блокировка счета означает невозможность проведения операций по расходованию денежных средств (оплата контрагенту, снятие средств по чековой книжке и другие). Законодательно данный вопрос регламентируется ст. 76 НК РФ.

Приостановить операции по счету налоговая инспекция может в следующих случаях:

  1. Блокировка счета из-за неуплаты в срок налога, пени, штрафа. Здесь расходные операции приостанавливаются только в пределах суммы, указанной в решении о приостановлении операций по счетам (п.2 ст.76 НК РФ);
  2. Блокировка счета из-за непредставления налоговой декларации в течение 10 рабочих дней по истечении установленного срока ее подачи, в том числе в электронной форме. Ограничений по сумме на блокировку счета нет. Организация не сможет осуществлять расходование средств и находящихся на счете  и будущих платежей до отмены блокировки;
  3. Блокировка счета из-за непередачи квитанций о приеме. С 2015 года организации и ИП, которые сдают отчетность в электронном виде, обязаны обеспечить прием и подтверждение приема электронных документов. Подтверждение приема документов происходит путем отправки в ИФНС электронных квитанций о получении таких требований и уведомлений. Отправить квитанцию необходимо в течение 6 (шести) рабочих дней с даты получения. Речь идет о следующих документах:

Как правильно отвечать на налоговые требования мы рассмотрели в отдельной статье.

Блокировка расчетного счета, как обеспечительная мера к противодействию сокрытия имущества. Кроме этого, ИФНС может заблокировать счет, если по результатам выездной налоговой проверки начислены налоги.

Налоговая инспекция имеет право вынести решение о запрете на отчуждение (передачу в залог) некоторых видов имущества организации (недвижимости, транспортных средств и т. д.) без ее согласия.

После этого инспекция может заблокировать деньги на счетах в банках на сумму начисленной задолженности, которая не покрыта стоимостью указанного имущества.

Счет блокируется полностью с невозможностью осуществления каких-либо расходных операций по нему. Есть исключения. Согласно п. 1 ст. 76 НК РФ, п. 2 ст. 855 ГК РФ, банк списывает деньги с расчетного счета организации:

  • по платежам первой очереди: по исполнительным документам на возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью, на оплату алиментов;
  • по платежам второй очереди: по выплате выходных пособий и заработной платы работникам на основании исполнительных документов выданных, в том числе, комиссией по трудовым спорам (ст. 389 ТК РФ) 

Важно! Приостановление операций по счетам действует с момента получения банком решения до момента его отмены.

Как разблокировать расчетный счет

Если Ваш счет заблокировали, то следует оперативно принимать меры по его разблокировке. Для начала проверим состояние наличие блокировки расчетного счета, используя сервис налоговой службы.

Дальше выбираем вариант.

1 вариант. Выполнить требования налоговой инспекции

Знайте:

  • отдельные нарушения в оформлении деклараций (например, ошибки в оформлении титульного листа, указание ошибочного налогового периода) не могут служить основанием для приостановления операций по счетам налогоплательщика либо для наложения штрафа по ст. 119 НК РФ за непредставление декларации
  • требования об уплате налога (пени, штрафа) с нарушением положений п. 6 ст. 69 НК РФ оценивается судом, как существенное нарушение процедуры принудительного бесспорного взыскания налогов, пеней и штрафов

Выясните причину блокировки расчетного счета. В банке получите информацию о блокировке. Отправляйтесь в налоговую инспекцию, выясните причину и инициатора блокировки.

Обычно блокируют из-за недоимки по уплате налоговых взносов, отсутствии декларации или квитанций о приеме документации (ст. 76, п. 3, НК РФ). Решение отменяется после исправления причин блокировки.

Это происходит не позднее одного дня, следующего за днем получения ею документов (их копий) о взыскании платежей.

Выдается решение об отмене блокировки в следующих случаях:

Это Важно!

1) уплата организацией задолженности в бюджет или взыскание задолженности налоговым органом. Принимается решение об отмене не позднее одного дня, следующего за днем получения документов (п. 8 ст. 76 НК РФ);

2) предоставление декларации. Принимается решение об отмене не позднее следующего рабочего дня (абз. 2 п. 3 ст. 76 НК РФ).

3) получение налоговым органом заявления от налогоплательщика-организации о разблокировке счетов.

Если на блокированном счете находится сумма средств, превышающая сумму, указанную в решении о блокировке, компания вправе обратиться в налоговую инспекцию с заявлением об отмене приостановления операций по своим счетам в банке.

К заявлению надо приложить справки из банков об остатках денежных средств на заблокированных счетах. В двухдневный срок со дня его получения инспекция принимает решение об отмене блокировки в части суммы, сверх указанной в решении о блокировке.

Налоговая служба после получения данного заявления принимает решение о «размораживании» счета и направляет его в банк. Если сумма для погашения долга не подтверждена лицом, решение затягивается. В этом случае налоговая самостоятельно требует у банка данные об остатке средств на счетах должника, и только после этого в течение следующих суток счет будет доступен (п. 9 ст. 76 НК РФ).

2 вариант. Блокировка незаконна — обжаловать решение

Иногда ИФНС выносят решение о приостановлении операций по другим основаниям:

Если обжаловать приостановление операций через суд, то основанием для отмены решения налоговой является решение суда. При положительном исходе, Вы получите решение суда, которое отменит блокировку счета. В ином случае – придется выполнить требования налоговой инспекции.

В случае, если налоговой инспекцией будут нарушены сроки или приостановление операций будет неправомерным, налоговая должна будет выплатить проценты за дни незаконной блокировки счета.

Процентная ставка принимается равной ставке рефинансирования ЦБ РФ, действовавшей в дни неправомерного приостановления операций по счетам, нарушения налоговым органом срока отмены решения о приостановлении операций или срока направления в банк решения об отмене приостановления операций.

Полезный Совет!

Начисление процентов происходит на ту сумму денежных средств, которая непосредственно была заблокирована на счете, то есть которой организация не могла распоряжаться из-за неправомерных действий налогового органа (не на сумму, указанную в решении).

Например, если по решению ИФНС счет был неправомерно заблокирован на 150 000 руб., но на счете находилось всего 50 000 руб., то проценты будут начислены только на 50 000 руб. Подтверждается это и арбитражной практикой (например, Постановление ФАС МО от 13.02.2013 по делу № А40-59298/12 99 3421).

3 вариант. Закрыть заблокированный счет, открыть новый

Переоткрыть счет. Тема не работает

Источник: https://firmmaker.ru/stat/nalogovye/nalogovaja-zablokirovala-schet-chto-delat

Почему банк может заблокировать ваш расчетный счет?

Текущие или расчетные счета открываются физическими лицами в банках с целью проводить операции, зачислять на них средства или оплачивать услуги.

Их обслуживание производится банком на основании правил договора на открытие и обслуживание текущих расчетных счетов.

Согласно правилам ЦБ РФ и ГК РФ, банк обязан исполнять требования клиентов по зачислению или списанию денег с их личных счетов. Однако, все чаще клиенты стали сталкиваться с тем, что их счет заблокирован.

Блокировку счета не стоит путать с блокировкой карты. Карты является лишь инструментом доступа к счету. Если она блокируется банком, то счетом можно пользоваться другими способами: через отделение или личный кабинет интернет-банкинга. Рассмотрим причины блокировки счетов клиентов банком, насколько они бывают законными и что нужно делать в таких случаях.

Что такое блокировка?

Блокировка текущего счета (ТС) представляет собой приостановление ведения всех операций по получению, перечислению или списанию денежных средств. В этом случае клиент не сможет совершить никаких действий со своим ТС. Вместе с блокировкой банки должны дать объяснение этому и потребовать от клиента выполнения их условий для разблокировки ТС.

Причины блокировки счетов

Банк может заблокировать ТС клиента по следующим причинам:

  • Наложение судом ареста на средства ТС. В этом случае блокируются денежные средства в том объеме, на который наложен арест. Арестованные средства исключают возможность проведения любых расходных операций. Банк блокирует ТС по причине ареста только при наличии соответствующего постановления судебных или приставных органов. Арест может быть применен в качестве меры исполнения приговора суда, взыскания штрафа с должника согласно ГК РФ или исполнения долга перед органами судебных приставов (например, выплата алиментов или задолженности по кредитам).
  • Наличие оснований, предусмотренных законодательством РФ. К ним могут относиться: сомнения банка в подлинности представленных документов, по которым проводиться операция (в этом случае банк может приостановить его исполнение до 7 рабочих дней для проверки документов), требования налоговых органов (например, при наличии задолженности по уплате налогов) и др.

Частовстречающейся причиной блокировки считаются основания, прописанные в ФЗ №115, связанные с легализаций доходов, полученных незаконным способом и финансирования террористов. В этом случае счет блокируется со всеми средствами на нем до выяснения всех обстоятельств и предоставления оснований для его разблокировки.

Согласно ст.6 ФЗ №115, если сумма операций превышает 600 тыс.руб. (или эквивалента в иностранной валюте), то такие сделки передаются на контроль в Росфинмониторинг. Список таких операций довольно большой.

Если одна из сторон операции (отправитель или получатель) обнаруживается в списке лиц, причастных к терроризму или экстремистской деятельности или действует от их лица, то счет и все денежные средства на нем блокируются банком.

Таким образом, банки имеют право заблокировать счет клиента только в указанных случаях. Во всех других случаях действия по блокировке ТС можно считать неправомерными.

Ст.845 Гражданского Кодекса гласит, что по договору ТС банк обязан выполнять распоряжения клиента по операциям зачисления, переводов и списания средств. Банк не имеет права контролировать и определять направление движение денежных средств, устанавливать не предусмотренные законом ограничения самостоятельно, гарантируя клиенту постоянный доступ к его деньгами на своих счетах.

На какой срок блокируется счет в банке?

Если счет заблокирован по требованию суда, то его разблокировка также осуществляется по его разрешению. В этом случае суд отправляет в банк подлинник решения о разблокировании ТС. Поскольку в руки клиента этот документ не выдается, то он отправляется почтой. Исходя из этого, время от решения суда до разблокировки счета банком зависит от времени почтового пересыла.

Если счет заблокирован из-за подозрения клиента в незаконном отмывании денег, то его блокировка может продлиться до того момента, когда клиент предоставит нужные документы, подтверждающие законность происхождения денежных средств, а банк произведет их проверку.

Действия клиента для разблокировки счета

Чтобы полноценно пользоваться своим счетом вновь, клиенту нужно:

  • Обратиться в банк с письменным заявлением с просьбой объяснить причину блокировки. Если банк отказывается давать такое объяснение, то следует обратиться в ЦБ РФ (отправить заявление с объяснением ситуации по почте, или через официальный сайт, или обратиться по телефону горячей линии). Обращение сразу же ставиться на обработку, после чего клиента уведомляют о его решении.
  • Если счет заблокирован по решению суда, то нужновыполнить его требования (погасить задолженность, оплатить штрафы и проч.).
  • Если блокировка произошла с ссылкой на ФЗ №115 «О легализации….», то нужно собрать все нужные документы, подтверждающие законность поступлений. Список документов может быть разный (иногда банк может запрашивать то, что ему нужно, чтобы оценить легальность поступлений): договора, контракты, завещание на наследство и др.

Стоит помнить, что снять или перевести остатки денег с заблокированного счета не получится. Закрыть действующий ТС и открыть новый можно только после его разблокировки (согласно ст.76 п-т. 12 НК РФ).

Источник: https://investor100.ru/pochemu-bank-mozhet-zablokirovat-vash-schet/

В россии массово блокируют банковские счета предпринимателей. что делать?

Почти 500 тысячам предпринимателей в России заблокировали банковские счета за сомнительные операции. Тем, кто попал в «чёрные списки», новые счета скорее всего не откроют. Их подозревают в «обнале». Такие данные «Деловой России» приводит издание Inc.

Что произошло?

Массовые блокировки начались в конце лета и продолжились в сентябре. Банки блокируют счета предпринимателей в рамках закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» (115-ФЗ). Этот закон должен препятствовать использованию малого бизнеса для «отмывания» денег.

Закон действует достаточно давно. Но лишь недавно банкам дали право отказывать в проведении операций и открытии счетов, а также обязали узнавать и документально подтверждать бенефициаров счетов.

Если предприниматель получил непрофильный платёж на расчётный счёт компании, сделал перевод сомнительному деловому партнёру, потратил деньги нецелевым для своего бизнеса способом или заплатил слишком мало налогов с оборота, банк будет задавать вопросы. Особо пристальное внимание получат те ИП и юрлица, снимающие слишком много наличных с дебетовых карт.

Нарушители законов попадают в своеобразные «чёрные списки». В них содержатся: Ф. И. О. физического лица, а в случае с юридическими лицами – наименование, ИНН, ОГРН/ОГРНИП и адрес местонахождения, а также вид отказа в обслуживании: отказ в заключении договора, расторжение по инициативе банка или отказ в исполнении распоряжения.

Что делать?

Банк блокирует счета не мгновенно. Если обнаружится один из подозрительных признаков, то начнётся проверка бизнеса.

В случае попадания в «чёрный список» открыть счета в других банках с большой вероятностью будет невозможно. Но банки смогут сами принимать решение по поводу клиентов из «чёрного списка». Для добросовестных предпринимателей всё же остаётся надежда. Потребуется запастись доказательствами своей добросовестности.

Предпринимателю надо различать счёт юрлица и свой личный счёт. Следует также тщательно проверять своих контрагентов, например, через сайт налоговой. Стараться вести документооборот в электронном виде, следить за наличием актов выполненных работ и содержанием договоров, а также подписывать такие документы с использованием усиленной квалифицированной электронной подписи.

На что обратить внимание?

Центральный банк России ещё в июле 2017 года распространил свои методические рекомендации (№18 и №19) для банков про то, какие операции считать подозрительными. Неблагонадежные клиенты обладают двумя или более признаками из списка:

  • наличные составляют более 30% от недельного оборота
  • с даты создания юрлица прошло меньше двух лет;
  • деятельность, в рамках которой идут операции по зачислению и списанию денег со счета, не создаёт у его владельца обязательств по уплате налогов или налоги минимальны
  • деньги поступают на счёт от контрагентов, по чьим счётам проводятся операции с признаками транзитных
  • деньги на счёт поступают от контрагента, который одновременно переводит средства на счета других клиентов
  • средства поступают на счёт суммами менее 600 тыс. рублей
  • наличные снимаются регулярно: каждый день или в течение трёх–пяти дней со дня поступления на счёт
  • сумма снятия наличных не превышает 600 тыс. рублей, либо очень близка к дневному лимиту
  • обналичивание идёт в конце одного операционного дня и в начале следующего
  • у клиента есть несколько корпоративных банковских карт, с которых снимаются деньги, а других операций с ними не производится.

Если вы можете применить эти ситуации к своему бизнесу, то велика вероятность блокировки счетов. Но предупреждён – значит вооружён.

Для заглавной иллюстрации материала использована репродукция картины Владимира Маковского «Крах банка».

Источник: https://ediweb.com/ru-ru/company/blog/v-rossii-massovo-blokiruyut-bankovskie-scheta-predprinimatelej-chto-delat

Почему банки блокируют счета? Блокировка счетов юридических лиц малого бизнеса — Что делать?

Виктор Солнцев, Доцент кафедры корпоративного управления Высшей школы корпоративного управления (ВШКУ) РАНХиГС

Почему банки начали блокировать счета юридических лиц?

Судя по всему, банки готовятся к введению в уже полную силу Закона РФ №115-ФЗ «О противодействии финансированию терроризма», который почему-то стал одним из инструментов регулирования банковской деятельности.

Банки, замеченные в легализации доходов, полученных преступным путем («отмывании» денег), будут лишены лицензии.

Обратите Внимание!

Если перевести на бизнес-язык, то все, кто замечен в обналичивании денег и выводе их за рубеж, будут заблокированы, а иначе — закрыты после процедуры санации и ввода внешнего управления.

А кому из собственников, оставшихся после масштабной чистки 623 банков, захочет лишиться своего родного детища.

По факту, полным ходом идет огосударствеление банковской системы. Росфинмониторинг стоит на страже государственных интересов. Скоро будет заметно меньше частных банков федерального уровня. Они будут поглощены госбанками, если представляют хоть какой-нибудь интерес с точки зрения портфеля клиентов.

Кроме того, недавно в помощь 115-ФЗ вышли методические рекомендации ЦБ от 21.07.2017 № 19-МР по противодействию обналичиванию.

Раньше блокировали счета за налоги меньше 0,9% от оборотов, теперь пороговое значение могли поднять до 3%. Требований к банкам и их клиентам стало заметно больше, как и признаков незаконных операций.

По сути, практически любую бизнес-операцию можно рассмотреть как незаконную.

Думаю, что одновременно идет подготовка к началу работы какой-то единой межведомственной информационной системы, возможно на базе автоматизированной информационной системы АИС «Налог-3» ФНС России и ЕИС Росфинмониторинга.

Такая система в автоматическом режиме могла бы генерировать списки недобросовестных юридических и физических лиц, уклоняющихся от уплаты налогов в полном объеме, применять к ним меры по блокировке счетов и административным и иным наказаниям. И, конечно, все операции с валютой и ее выводом за рубеж окажутся под жесточайшим контролем.

Пока обмен данных идет в ручном режиме, банки заранее ужесточают требования к клиентам, чтобы подготовиться к вводу системы в эксплуатацию и избежать массового оттока клиентов.

Налог на имущество организаций: сроки, льготы, порядок оплаты

Недавно одному активному инноватору-предпринимателю не дали открыть счет в нескольких крупнейших госбанках только потому, что адрес регистрации «Сколково» попал в черный список множественных регистраторов компаний-однодневок. Теперь, похоже, супер-технология будет внедряться за пределами нашей родины.

К кому относятся и кому грозят меры блокировки счетов банками?

К сожалению, в первую очередь это уже отразилось на очень многих малых предприятиях и индивидуальных предпринимателях. Им просто приходит сообщение о блокировке счетов. И бизнес замирает или умирает.

Как говорят бизнесмены, после неправомерного одностороннего расторжения договоров расчетно-кассового обслуживания со стороны банка, восстановить свою репутацию честного налогоплательщика, не связанного ни с какими террористами, экстремистами, становится невероятно сложно.

Предприниматель попадает в черный список, и ни в одном банке ему не открывают счет.

Это Важно!

Конечно, многие платежи малых предпринимателей можно, если захотеть, посчитать сомнительными. Огромное количество малых предприятий можно признать по соответствующими признакам компаниями-однодневками, осуществляющих обналичивание денежных средств, достойных заморозки и блокировки счетов банками.

Если этот алгоритм еще ввести в информационные системы банков и налоговиков, то можно до конца года закрыть половину счетов 5,7 миллионов малых и средних предприятий. По известному мнению Германа Грефа: «Малый бизнес зачастую становится фабрикой по отмыванию незаконных доходов; предпринимателям нужно очень внимательно следить за своими операциями, чтобы не попасть в «черные списки» банков».

Оказавшись случайным свидетелем телефонного разговора клиент-менеджера одного банка с предпринимателем, у которого заблокировали счет, понял, что дело восстановления счета — непростое, потребует много времени и сил. Если не выплатить зарплату сотрудникам, то можно попасть и под 145 статью УК РФ (до 5 лет в особо тяжелых случаях). Но мы не ищем легких путей.

Как долго будут блокировать счета без причины?

Эта система блокировки счетов юридических лиц только начинает свою работу.

Сначала она послужит делу создания вертикально-интегрированной банковской системы, сократив количество банков в России до евронорматива в 240-250 банков на 146 миллионов человек.

Потом ей, возможно, удастся увеличить собираемость налогов процентов до 90%, возможно также используя разные системы блокировки счетов ИП, предпринимателей, даже карт частных лиц.

Страхование средств бизнеса в банках

Сейчас налоговые платежи в обороте микро- и малых компаний могут составлять менее процента, а должны быть не менее 6%. Ну и потом, несколько миллионов незарегистрированных, но занятых бизнесом «серых предпринимателей» будут выявлены и обложены налогами на доходы или заблокированы.

Обычных граждан тоже проверят на соответствие доходов и расходов. В случае несоответствия — дообложат 13%-м налогом на доходы физических лиц. Если налогоплательщики все это выдержат, то система пойдет дальше и глубже.

И вместо развития малого и среднего бизнеса, индивидуального предпринимательства, инноваций и стартапов мы получим мобилизацию и огосударствление экономики с последующим укрупнением и поглощением «всех одним»: назад в СССР времен после НЭПа 1921-1928 годов под предлогом борьбы за честный бизнес и безопасность страны (см.

Воспоминания о советской экономике). Это мы уже проходили, правда в тяжелой форме, с голодом и смертями миллионов человек. Надеюсь, что этого не произойдет.

Что касается представителей крупного бизнеса и госкорпораций, то из любого правила всегда есть несколько исключений.

Правда, в нашем случае, несколько тысяч «исключительных» налогоНЕплательщиков могли бы залить российский бюджет таким объемом налоговых поступлений, что никаких дефицитов бюджета не будет ближайшие несколько лет. Но пока команды «Пли!» не поступило, пушки молчат. Нельзя же бить по своим.

Какие страны имеют опыт использования системы блокировки счетов?

Конечно, в мире давно приняты и работают законы против неуплаты налогов, коррупции, отмывания денег и терроризма. Но нигде, ни в одной стране мира, еще не страдало от них до половины малых предпринимателей от блокировки счетов при сохранении макроэкономического объема коррупции и вывода капиталов за рубеж.

Да и граждане-налогоплательщики, к сожалению, уже видят куда идут их налоги, и как «эффективно» они используются. Снова хочется вспомнить афоризм В.С. Черномырдина: «Хотели как лучше, получилось как всегда».

Вышеизложенное — мое частное мнение, основанное на обобщении разрозненных случаев с моими учениками-бизнесменами и коллегами-предпринимателями.

Источник: https://promdevelop.ru/pochemu-banki-blokiruyut-scheta/

Заблокировали банковский счёт: почему и что делать?

Остаться без счёта в банке — не лучшая перспектива для предпринимателя, ведь на какое-то время зависнет деятельность компании: не получится снять деньги и оплатить услуги поставщикам.

Заблокировать банковский счёт могут налоговая, банк или суд. Есть больше десяти причин, почему они могут это сделать. При этом открыть счёт в другом банке не получится — это запрещено налоговым кодексом. Рассказываем, почему могут заблокировать счёт, и что делать, чтобы его разблокировать.

Почему налоговая блокирует счёт

Есть только несколько операций, которые нельзя заблокировать: выплату зарплаты, алиментов, возмещения вреда здоровью, платежи по страховым взносам и штрафам. Остальные платежи провести не получится.

Так налоговая стимулирует предпринимателей действовать по закону и вовремя отчитываться за свою деятельность. Например, если не сдать вовремя декларацию, налоговая без предупреждения заблокирует счёт. Но часто перед блокировкой ФНС высылает требование.

Требование из налоговой — первый признак того, что могут заблокировать счёт. Блокировку можно избежать, если вовремя сдавать декларации и отвечать на её требования. Бухгалтеру стоит ежедневно проверять почту или сервис, куда приходят уведомления.

Полезный Совет!

Если никак не среагировать на требование — выносят решение о блокировке расчётного счёта. Это решение направляют в банк, а копию вручают владельцу счёта. Банк, в свою очередь, блокирует счёт и сообщает в налоговую, сколько средств осталось на счёте.

Обязательно проверяйте решение о блокировке. Оно должно содержать название и адрес вашей компании, причину блокировки, данные и подпись уполномоченного лица. Если что-то из перечисленного не указано — решение можно оспорить.

Проверить, как дела с вашим счётом, можно на сайте налоговой.

Чтобы разблокировать счёт, нужно знать причину блокировки. Для этого позвоните в налоговую по адресу регистрации или найдите решение в личном кабинете налогоплательщика, где отправляете отчётность онлайн. Самые частые причины:

1. В течение 6 дней не приняли требование налоговой о пояснениях

Например, не нажали кнопку «Подтвердить» или «Принять» в программе, где отправляете отчётность. Налоговая ждёт 6 рабочих дней после отправки, чтобы приняли требование, а потом 10 дней ответа. Если ничего не получает — блокирует счёт.

Обязательно принимайте требования. Можете не сразу предоставить документы, о которых речь в требовании, но принять нужно сразу — будет штраф, но счёт не заблокируют.

Как разблокировать

Чтобы разблокировать, получите требование и сообщите в налоговую об устранении нарушения — всё это можно сделать в сервисах электронной отчётности или лично в налоговой. Счёт должны разблокировать в течение одного дня, но иногда затягивается до трёх суток.

2. Не полностью или не туда оплатили налоги, штрафы или пени

Налоговая тщательно сверяет уплаченные суммы с суммами в отчётах. Если находят ошибку, высылают требование на оплату штрафов или пени. У вас есть 14 рабочих дней: 6 из них на то, чтобы принять требования, и 8, чтобы оплатить долги.

Если не доплатили или оплатили не по тем реквизитам — вас ждёт неполная блокировка счёта. Например, на 1000 ₽. Остальной суммой на счёте можете пользоваться.

Как разблокировать

Чтобы разблокировать, нужно всё оплатить и выслать квитанции, которые это подтвердят. Прежде чем отправить деньги в банк, уточните в налоговой, не направили ли они инкассо.

Бывает, налоговая сама списывает деньги с банковского счёта: выставляет блокировку и высылает в банк инкассо, а тот списывает сумму. Если отправите деньги без уточнения, банк может снять сумму дважды.

Если налоговая скажет, что не отправляли инкассо — поторопитесь всё оплатить и выслать квитанции. Блокировку должны снять в течение 10 рабочих дней.

3. Не сдали декларацию в ИФНС или единый расчёт по сотрудникам

Самая серьёзная причина. Если вовремя не сдать декларацию или ежеквартальный отчёт по сотрудникам, блокировки счёта не избежать. При этом, заблокируют всю сумму.

Как разблокировать

Чтобы разблокировать — сдайте то, что задолжали. Если это декларация, сдайте хотя бы нулёвку. Блокировку снимут через день.

Бывает, налоговая блокирует расчётный счёт полностью, хотя сумма денег на счёте превышает сумму, которая указана в решении о блокировке. В таком случае — обращайтесь в налоговую с просьбой разблокировать остаток на счёте. Имеете право, согласно Налоговому кодексу РФ. Для этого:

  • возьмите из банка выписку, где видно, что у вас хватает средств для уплаты задолженности;
  • и напишите заявление в свободной форме, в нём укажите номера счетов для разблокировки и на которых достаточно денег.

В течение двух дней налоговая должна разблокировать счета. Если блокировка затягивается, смело обращайтесь к руководству налоговой.

Незаконные блокировки

Иногда налоговики приостанавливают операции по ошибке. Частые из них:

  • не вовремя сдали бухгалтерскую или налоговую отчётность;
  • есть ошибки в налоговой отчётности или реквизитах при перечислении платежей в бюджет;
  • подозревают в партнёрстве с компаниями однодневками;
  • инспекция не получила вовремя декларацию по вине почты или оператора электронной отчётности.

Знайте, что такие решения незаконны, их можно оспорить. Для начала попробуйте решить вопрос в своей инспекции, написав жалобу руководству налоговой. Если это не поможет, жалуйтесь в налоговую своего региона, а затем в суд. За ошибку налоговая должна выплатить проценты за каждый день незаконной блокировки по счетам.

Банк сам может заблокировать счёт, если:

  • заподозрит вас в мошеннических действиях, сомнительных операциях, отмывании денег или содействии с террористическими организациями.

    Например, такой операцией может быть платёж, который никак не сходится с кодами ОКВЭД вашей компании или который не содержит в назначении информацию о договоре или счёте.

    Чтобы разблокировать, предоставьте в банк документы, которые снимут с вас подозрения;

  • решит, что директор — номинальный, а компания — однодневка. Так бывает, когда одно и то же лицо числится директором в нескольких компаниях. Для разблокировки директору придётся лично посетить банк и побеседовать со службой безопасности;

  • вы забыли уведомить банк об изменениях в данных компании, директора или учредителей. Если банк узнает об изменениях раньше, чем сообщите — заблокирует счёт и попросит предоставить документы с последними изменениями;

  • у вас фальшивый юридический адрес. Сначала банк будет усердно слать письма по почте, и только если не получит ответа — приедет на юридический адрес с проверкой. Если не найдёт вас на месте, заблокирует счёт и сообщит об этом в налоговую. Чтобы разблокировать, зарегистрируйтесь по настоящему адресу и сообщите об этом в банк и налоговую.

А если заблокировали по решению суда?

Если контрагент или клиент пожаловался в суд на вашу компанию, суд может принять решение о блокировке банковского счёта и выдать его истцу. Истец сам или через судебных приставов передаёт это решение в банк, а тот блокирует счёт и вручает уведомление владельцу.

Чтобы разблокировать счёт, нужно исполнить решение суда. Это может быть: погашение долга, возмещение ущерба и выполнение других обязательств перед контрагентом или клиентом.

Когда выполните все обязательства перед контрагентом, предоставьте в суд доказательства. Тогда суд вынесет новое решение об отмене блокировки счёта. Это решение лучше самостоятельно передать в банк, так будет быстрее.

Кажется, всё просто, но на деле все манипуляции отнимают немало времени. Отправляйте декларации вовремя, следите за изменениями в законах и соблюдайте условия сотрудничества с банками и контрагентами.

Обратите Внимание!

Или подключайтесь к Кнопке: мы вовремя сдадим отчётность, возьмём на себя общение с налоговой, предупредим о последних изменениях в законе, не пропустим требования и поможем разблокировать счёт, если потребуется.

мы анонсируем в Телеграме. Ещё там найдёте новости, советы и лайфхаки для предпринимателей. Присоединяйтесь 🙂

Источник: http://knopka.com/blog/176/

Читать далее:  Как оплатить миг кредит через сбербанк онлайн
Рубрики: Банки

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *